朋友的基金投資帳面報酬率已經賺了超過10%，很開心，但也說了他的擔憂：「現在擔心的心情越來越多了，開始擔心如果股市大跌，賺錢就變一場空......」

市場大跌時，大家都會恐慌，我也是。這時候賠錢的基金反而會容易勇敢逢低加碼，最難處理的是帳面已經獲利的基金，會開始出現「擔心帳面獲利一場空」的心魔，通常高點向下修正10%後就會很想走了。

如果很擔心帳面獲利變成紙上富貴，該怎麼辦？

如果真的很想出場，就鎖住獲利停利出場沒關係，安心最重要，心情穩定才能長久投資獲利。

但我同時會做兩個非常重要的保護動作：

1. 停利的基金如果沒有定期定額，就打開定期定額，如果已經有定期定額，就加碼扣款，例如月扣3次變成月扣6次。

2. 逢低買單筆，大跌時會有很多強AI訊號，只要是強AI訊號過去勝率很高的基金，就是絕佳進場時機。

簡單幾個動作，卻會嚴重影響你的投資成果，切記！切記！！

這張好圖說明了「逢低買」及「Buy & Hold」的重要性。查理蒙格：「複利的第一條規則是永遠不要不必要地打斷它。」

圖片來源：

https://x.com/charliebilello/status/1735785477586723024?s=20

這個問題我也想過

如果停利我的習慣是先賣1/2再說

如果之後決定出清為了避免股市繼續向上

以為自己吃到魚身了，後來才發現魚尾是超級一大條

那麼最好的方法就是開定時定額

如果股市向上你也還有部位

如果股市向下，太好了！

開始買微笑曲線

逢低再開始單筆加碼

若是部位比較大的人, 是可以在年底之前做一次基金標的轉換, 可以透過這個方式在稅務上做一次獲利了結, 就可以逃過最低稅負制的上限, 一般來說, 海外基金營利所得不需要列入個人綜合所得稅申報, 但是若是總所得超過670萬, 多出來的部分就需要負擔20%, 其實也是蠻痛的...以JPM美國科技為例, 因為我短期仍然持續看好科技股, 我會轉到科技持股偏高的ＪＰＭ美國企業成長, 一月之後若是趨勢不變, 再轉換回去美國科技, 因為科技股成份比例最高... 

若是, 今年就獲利了結一部分, 明年度又有670萬的額度喔...

分享一檔為實現獲利, 相信強基金也不少大大也有這個實力..

懂得怎麼買，只是學徒；

懂得怎麼賣，才是出師。

我是把獲利了結的湊一湊去做母子基金

執行基金養基金

原基金續扣

簡單又不煩

其實看到帳面上由負轉正真的很安心
但又怕停利釣不到大魚
之前就是停利後繼續定期定額 但整體部位下滑
現金水位上升太多

所以現在都是看到明顯的長期利空再做停利
頂多放1/4的部位在平衡型等待加碼時機

不過還是會有個問題想問問版上的大大們
如果目前要先選擇停利會先選哪支?

TQQQ  +40%
NASDAQ正2 +30%
台股基金 10% (統一黑馬,野村科技等)
貝萊德科技 25%

就我目前的想法 TQQQ跟正2 是處理大跌時抄底用的
抄完了繼續丟入台股基金長期複利
這樣處理好像會賺不到槓桿ETF的超額報酬
所以贖回的時候真的很兩難

引用 #6樓 ethanlee6749

如果目前要先選擇停利會先選哪支?
TQQQ  +40%
NASDAQ正2 +30%
台股基金 10% (統一黑馬,野村科技等)
貝萊德科技 25%

不要企圖猜測市場，可根據四支的比重部分出貨，停利同時還可以讓四支維持同樣比重。

忍不住想部分停利的強友，可以指定買點比較不漂亮的定期定額或單筆來停利，

留下買在低檔的部位，這樣等回檔時，就又有子彈可以加碼。
不過贖回的時間點真的是比買入點還難。

可以用移動停利的概念。但不適用波段太大的基金。
我個人喜好偏向若判斷已在高點就是全部贖回，既使後續上漲也不要計較得失心。
好好檢討這次投資的心得，等待下次進場的時機。

參考。

謝謝F大的開示！

這次停利的心得就是：投資是一門不間斷的修練和面對自已。

貝科從2020年買到現在看到獲利10%以上，又逼近前高就一次出清，定期定額仍持續，雖然大部位都沒有吃到12月走高，但仍心存感謝🤗，也要持續檢討自已加碼時機和贖回的策略。

摩根美增一直是我的心頭好，同時有新台幣和美元的部位，美元採短打單筆買進+獲利滿足就賣出，想練練自已對進出的敏感度，感謝老天有機會停利3次。新台幣的部位仍然持有中。 

小小心得就是：要依自已的判斷依據和策略來進出，這樣一筆交易完成後才能有效的檢視自已當初的操作和依據的缺失和優點。

引用 #1樓主 faith

如果很擔心帳面獲利變成紙上富貴，該怎麼辦？

 

如果真的很想出場，就鎖住獲利停利出場沒關係，安心最重要，心情穩定才能長久投資獲利。

 

但我同時會做兩個非常重要的保護動作：

 

1. 停利的基金如果沒有定期定額，就打開定期定額，如果已經有定期定額，就加碼扣款，例如月扣3次變成月扣6次。

 

2. 逢低買單筆，大跌時會有很多強AI訊號，只要是強AI訊號過去勝率很高的基金，就是絕佳進場時機。

 

簡單幾個動作，卻會嚴重影響你的投資成果，切記！切記！！

對對對!第1點我都有認真做!

第2點出訊號我也會乖乖進場,只是我仍然用定時定額,加扣連續3-5天(有錢就扣5天,錢不多就扣3天)

我自己因為知道一旦到了計畫好的停利點，明明基金淨值一天才更新一次，還會每天看好幾次在那邊猶豫心癢半天。

現在除了繼續扣以外，贖回後乾脆丟進母子基金的母基金大水庫眼不見為淨XD

引用 #5樓 doc50035

我是把獲利了結的湊一湊去做母子基金

執行基金養基金

原基金續扣

簡單又不煩

我也是丟到母子裡，不用為停利操心

對F大之敬意，就是找資料，承不醜大開示，投信之資料亦有可觀之處

安聯投信亦提到停利後不停扣之原則

停利後，提升財富增值機會的三大金律

＞金律一、停利不停扣（蕭老師及F大均提及）

長期定期定額好標的，是累積財富的最佳路徑之一，以下方台股指數試算為例，若階段性停利後，

沒有再持續參與，後續也將錯過財富再增漲的機會。

＞金律二、停利金額再滾動（複利效果）

獲利入袋的部分，可以採取兩種方式:

(1)再次定期定額：

可將整筆金額分成24~36筆，以定期定額的方式再進場累積財富。

因為一般來說景氣循環約為2~3年，股市可能經過繁榮、衰退、到復甦，

能至少參與一個景氣循環也將能提高投資勝率。

進階操作：選擇定期定額開啟彈性扣的方式，幫你在便宜的時候多買一點，提高報酬機會！

(2)母子基金

若金額超過50萬，除了分期再投入以外，還可選擇鎖利母子循環方式再進場，核衛配置，穩中求勝！

＞金律三、緊抱中長期趨勢向上的題材（強大名言一路向上趨勢）

在最新聯準會會議後，已能看見官員對降息抱持開放態度，在升息已滿，

降息尚早的氛圍之下，短線市場可能還有波動，著眼長線，可採多重資產

策略做核心配置，兼顧收益與成長，同時著眼具結構題材的強勢成長領域

，建議可以：

(1)以多重資產做核心：兼顧收益與成長的雙重特質，持續建立核心

   部位並應對短線震盪。

(2)選擇題材明確，具結構成長利基的強勢領域：如台灣科技、AI人工智慧

   、資安趨勢。

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小弟特別有興趣有以下幾點：

1安聯所提之時點乃2007年10月（2007年—2008年

  環球金融危機），

  2015年4月（2015年中國股災 ）--均乃重大股災--危機入市

  乃mikebrown大大好文提及之案例（試算部分，請參下文）

預測股災時定期定額可以賺多少

補上往大好文之附圖

PS如有不足，就請前輩補充了

讀書心得，蕭老師投資就該贏到最後，

投資過程不停扣的4個理由

1可累積更多本利和

重視累積之本金及賺的絕對報酬

2避免陷入猜頭摸底的迷思

市場何時是高點（頭部），何日是低點（底部），無人能知-

能避免企圖去猜測市場之頭部，或嘗試去摸底

PS強基金之FBI指標與強AI強轉折真的是好物+D檔投資法與彈性扣

3有助於判斷加碼時機：

  如定期定額報酬率達-30%，大抵可以判斷市場已進入低檔--是往下加碼之時機

PS強大與F大早就有明示

2024年逢低閉眼買的5種基金（強大觀點X野村展望）

4不易花掉閒置資金

PS複利之效果

得常常回來複習各大神的好文，近期一年來漲了不少，看到各基金報酬高起來後就很想作停利，此時就會忘了原本想要累積本金和在市場滾雪球的作法，能綁住手放3、5、甚至10年以上的真的不容易呀。🤑

引用 #15樓 Kkk1

讀書心得，蕭老師投資就該贏到最後，

 

投資過程不停扣的4個理由

 

1可累積更多本利和

重視累積之本金及賺的絕對報酬

 

2避免陷入猜頭摸底的迷思

市場何時是高點（頭部），何日是低點（底部），無人能知-

能避免企圖去猜測市場之頭部，或嘗試去摸底

 

PS強基金之FBI指標與強AI強轉折真的是好物+D檔投資法與彈性扣

 

3有助於判斷加碼時機：

  如定期定額報酬率達-30%，大抵可以判斷市場已進入低檔--是往下加碼之時機

 

PS強大與F大早就有明示

2024年逢低閉眼買的5種基金（強大觀點X野村展望）

 

 

 

逢低閉眼買，請你這樣做

 

逢低買的機會，現在就是好時機，請先建立基本部位，之後修正就逢低閉眼買。

 

「逢低閉眼買」最簡單的方式：以年初的價格為基準，採取「金字塔式」的方式往下買，越便宜買越多：

 ．跌5%加碼買第1筆

．跌10%加碼買1.5倍到2倍金額

．跌15%加碼買2倍到2.5倍金額

．跌20%以上呢？梭哈！但今年看到跌20%機率很小，除非重大災難如天災及戰爭

 

近期的修正，請先買起來，接下來務必逢低就買，年底的你會感謝現在的你。

 

 

4不易花掉閒置資金

PS複利之效果

看基期和長短期投資吧，停利方式照投資者自行設定。

比如小的去年才重新開始定期定額扣美科🗽，預設扣款六年含加碼部位，如今才一年，所以趨勢沒變都不贖回，若照以前短期投資，報酬率其實已經到停利點，但因為核心基金疫情後全改長期投資，操作就改成算年化報酬率，沒設停利點了。

台科🇹🇼和全球🌍基金，報酬率到目標，就停利贖回，但還是一直持續扣款，因為全球基金歷經2022那次崩跌至-20%，雖按照紀律加碼，報酬率當然不會比大跌才開始進場的台科高，台科都贖了兩次，全球今年才達停利點。

🏋️‍♀️所以目前小的能達到賺長期本利和的，其實也只算美科，這次贖回，也要把台科和全球改成長期不贖回操作了。

核心基金若跌5%～8%以上，小的會另開帳戶加碼，也是採定期定額短時扣款，直到上漲停扣放著，放到手癢想贖回時，就贖回這部分，也算當成衛星基金，跌10%以上就按當初規劃的紀律，每月加扣原本定期定額的部分。

衛星基金的停利操作就很雜了，目前能持續定期定額的，只有印度👳‍♀️報酬率能增長，其他都必須採金字塔或機會操作，這個只能看個投資大大的功力，小的都是撿群組的建議和分析，有時也會踩雷，得放著，所以衛星基金大部分用的是閒錢。

另一半收益型基金💸，留到現在的幾乎不會扣到本金，就領息養基金，除非年化報酬率變差（高收益幾乎年化都變差，被小的砍了一些，2022趁利差擴大改加入平衡和入息），不然就放到天長地久了。⚜

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