"蘋果wee"美元跟南非幣的比重約6:4，目標配息率至少在8~9%......
......第一次借貸投資,總有些不安,但卻是不得不的選擇(我需要現金流的輔助才有辦法繳款)
需要強大跟各位前輩給我點信心。

"fundhot"

"蘋果wee"美元跟南非幣的比重約6:4，目標配息率至少在8~9%......
......第一次借貸投資,總有些不安,但卻是不得不的選擇(我需要現金流的輔助才有辦法繳款)
需要強大跟各位前輩給我點信心。

未知令人恐懼，如果要有信心，把不確定因素都算清楚，可減少不必要的恐懼。

「美元跟南非幣的比重約6:4，目標配息率至少在8~9%」這樣的規劃實在太籠統，請仔細計算你每月預計還款金額多少？預計收息多少？如果配息減少或貸款成本增加，你可有餘裕應付？

而且如果只要年配8%，或許試算之後，你會發現南非幣佔比只需要兩成以下。

請參照M大的0本金退休實驗系列文章，弄個試算的規劃表格，知道領多少、繳多少，各檔基金配置多少，高風險幣別配置多少後，你會安心許多。

"蘋果wee"
謝謝各位及強大的回覆,我想再說明清楚一些好了. 文章有點長~

我的情形是這樣,原本房貸貸款有提前還款,目前只剩下55萬.

兩年前為了買車,所以增貸了100萬,所以現在房貸共155萬,月付13000

前幾週得知老公私下信貸玩期貨,把他所有存款都賠光了,又欠信貸50萬,每月需還款10000.

我們兩個工作目前還算穩定,年收合計約100萬

但有孝親費及兩個學齡的孩子,以我們的收入來說,每月貸款要還23000是有困難的

想了又想,我只能用房貸轉貸並使用寬限期,來減低還款壓力.

我有以貸350萬(這幾天有把金額提高)，寬限期2年，利率抓2.04%試算(保障型房貸,這個利率已把保費成本算入)，這樣寬限期內需還款約6000，寬限期後還款約20000

350萬扣掉房貸及信貸的轉貸還款，實際可以投資的金額約140萬，我們每個月的還款能力大概是13000.

所以我想分批先投入110萬在債基（留30萬備用），配息率需到9%以上，這樣就算配息率降低時我還能應付.

另外，利用寬限期，我們每月還是會存下13000及配息盈餘，持續投入債基.

希望5年後債基配息可以達到12000/月，持續利滾利.

20年後房貸還完，這個月配息還能當我們退休後的現金流.

我是以長期領息為主，所以想要挑配息率要相對穩定的基金，所以想以美金為主,南非幣為輔.

基本上債基是不會贖回的，我試算了幾個版本，覺得這個方式是可行的。

最壞的情形配息率降到6.5%，也還能夠因應.

基金本金就算掉到-50%，只要配息率能維持，基金不倒不清算，我還能承受.

會需要大家的信心鼓勵，實在是因為老公當初就是錯估風險，所以造成慘賠.

我怕此計畫有思慮不周或是沒有顧慮到的風險，希望各位前輩能提點我.

畢竟我只有這次翻身的機會...

另外，我想請問，我的配置中有部分的南非幣計價基金，

若新興市場本地債全用南非幣計價,高收益及新興市場用美元,會比較好嗎？

債市跟匯率是否有掛鉤或作對效果呢？

不知道各位前輩對於我的配置上有沒有什麼建議呢？謝謝大家

依照您的需求，我會這樣做。
路博邁新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣)：40萬
安聯收益成長AM穩定月收類股(美元)：70萬
每月配息約9000元再投入。

原每月收支盈餘13000元扣除房貸利息6000元，還有7000元可再投入，
分配為路博邁3000元，安聯收益成長4000元。

二年寬限期到了之後，每月需還款20000元。
我用蒙地卡羅模擬的結果如下圖，最壞的狀況，每個月配息至少有10000元以上，
加上原每月收支盈餘13000元，合計23000元，扣除房貸20000元，還有剩餘3000元再投入路博邁，之後再增加的配息也都再投入。

持續到第5年，每月配息最少有12000元；20年房貸繳完，基金現值至少400萬以上，每月配息至少4萬元以上。

您原本保留的30萬也可以當成生活週轉金。

另外也提供給您20年共240個月，每個月預測的低中高區間的明細，按表操課，只要實際結果都落在預測區間就沒問題，
不會因為看到現值和配息減少就開始緊張，懷疑自己。

供參。




(20年240期明細)

"蘋果wee"

"fundhot"

"蘋果wee"
我是以長期領息為主，所以想要挑配息率要相對穩定的基金，所以想以美金為主,南非幣為輔.
基本上債基是不會贖回的，我試算了幾個版本，覺得這個方式是可行的。
最壞的情形配息率降到6.5%，也還能夠因應.
基金本金就算掉到-50%，只要配息率能維持，基金不倒不清算，我還能承受.
會需要大家的信心鼓勵，實在是因為老公當初就是錯估風險，所以造成慘賠.
我怕此計畫有思慮不周或是沒有顧慮到的風險，希望各位前輩能提點我.
畢竟我只有這次翻身的機會...