貸款加上現有資金共530萬，單筆投入安聯成長收益基金，可行嗎？
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貸款加上現有資金共530萬，單筆投入安聯成長收益基金，可行嗎？
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Jankyolin
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樓主
2021-04-08 18:10
小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金
申請三筆貸款
青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355
紓困50萬利息1%兩年償還 無開辦費 每月本金+利息償還21052
公教貸款80 利息1.6% 開辦費兩千二 七年償還 每月本金+利息償還10074
現金350萬
緊急預備金50萬
目前持有標的
聯博全高收aa(美元) 220萬
安聯收益成長amg7(美元) 35萬
大華醫療保健基金(美元) 80萬
鋒裕匯理基金新興市場當地貨幣債券 A 美元 (穩定月配息) 2萬
法巴新興市場債券基金/月配(美元 5千
施羅德環球基金系列－環球股債增長收息(美元)A-月配固定2 2萬
如果是打算把貸款到的金額加上現有資金共530萬左右
單筆投入安聯成長收益amg7當母基金 每個月配息的金額扣除償還貸款金額後 存著等逢低加碼
請問各位前輩覺得這樣是否可行呢?
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
2樓
2021-04-08 22:10
1. 只重壓一支基金，如果績效差甚至負報酬，你要怎麼處理？
2. 如果確定三年不動，為何不做母子基金或配置穩基金三雄？報酬率都會完勝配息基金，均衡配置也可避開重壓一支基金的風險。
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Jankyolin
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3樓
2021-04-08 22:40
1. 只重壓一支基金，如果績效差甚至負報酬，你要怎麼處理？
A:小弟會重壓安聯收益成長基金是想說他是平衡型基金，把這隻拿來當成母基金 看他的淨值也是長期穩定向上
全球平衡型美元計價基金如果真的績效很差甚至負報酬時 我的計畫是把每月配息金額償還貸款金額後剩餘的(大約一萬多)拿來逢低加碼
2. 如果確定三年不動，為何不做母子基金或配置穩基金三雄？報酬率都會完勝配息基金，均衡配置也可避開重壓一支基金的風險
A:因為部分資金(180萬)是貸款而來 所以需要現金流償還每個月的貸款
目前的配置計畫就是分成 全球平衡型基金(新投入約500萬) 全球高收益基金(現持有約200萬) 跟全球醫療保健基金(現持有約100萬)這三檔來作分散配置
The Forest and the Trees見樹又見林Less is More化繁為簡才是真功夫
aaaa662826
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4樓
2021-04-08 23:27
1.現在無風無雨，既然胸有定見，還有鋼盔(信念)，不妨帶著鋼盔往錢衝~~
2.若有遲疑迷惘，鋼盔V.S不長眼的槍林彈雨，畢竟攻擊是最好的防守，還有武器嗎?還是只能被動防守?您是攻擊方還是防守方?敵人只有一個嗎??敵人會在哪裡??
3.安聯這檔基金，並非全球喔，偏重美股97.75%(2020/12/31)，順時很順，會不會也滑不溜丟的..
4.大華雖是全球醫療，全球行業只有百頁豆腐嗎??
.
.
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~失去冒險精神，永遠長不大，衡量風險將提高您成長茁壯的機率~
.
.
好巧...為了分散，你買的基金，我也都有買...
江湖越老、膽子越小...
買的基金數量堪比基金經理人...自我檢討中
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lidingo
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5樓
2021-04-09 02:18
我個人也有安聯，現在如果有大跌時,我也會進場買一些
與其單筆投入,適當地做配置,不定期不定額的單筆大額投入(買跌不買漲) 定期定額小筆無腦投入
有紀律的投資,勝率很高的.
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yangyensan
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6樓
2021-04-09 05:56
安聯收益成長也是我最大部位的基金，現在是貴了一點
我是逢低買入，養大單位數
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Jankyolin
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7樓
2021-04-09 08:29
定期定額加上不定期不定額的逢跌加碼來投入
只是看了F大的母子基金概念跟我自己搜尋網路上一些單筆長期持有VS長期定期定額的績效比較(參考https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?id=6002717)
好像只要是拿來當母基金的基金可以長期穩定向上 就可以考慮單筆投入 所以才萌生單筆投入安聯收益成長的想法(另一方面也是因為有收息繳貸款的需求)
小弟目前也是覺得市場現在正在高點 所以要單筆歐印讓我有點猶豫 才上來請教前輩們的意見
那如果說一樣是做單筆歐印 但是以分散加碼到我現在持有的這些基金裡面 這樣會比較好一些嗎?
聯博全高收aa(美元)
安聯收益成長amg7(美元)
大華醫療保健基金(美元)
法巴新興市場債券基金/月配(美元
施羅德環球基金系列－環球股債增長收息(美元)A-月配固定
或是前輩們有其他標的可以推薦的呢?
青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355
紓困50萬利息1%兩年償還 無開辦費 每月本金+利息償還21052
公教貸款80 利息1.6% 開辦費兩千二 七年償還 每月本金+利息償還10074
目前算了一下 三筆貸款月繳大概39500左右 如果以貸款資金180萬加上目前自有現金350萬 還有已投入的基金總額現值大約330萬 共約860萬(已另留緊急預備金50萬)
原本是想說投入860萬按7%年化配息率來抓一個月可以領個五萬左右 償還每月貸款後還可以存一萬當成加碼的子彈
自己設想最壞的情況下 如果是三年-五年 市場波動到淨值-20% 配息也降20%的話 只要配息可以足夠支應貸款 我也還能接受
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nightmare
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8樓
2021-04-09 10:21
"Jankyolin"......青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355
紓困50萬利息1%兩年償還 無開辦費 每月本金+利息償還21052
公教貸款80 利息1.6% 開辦費兩千二 七年償還 每月本金+利息償還10074
目前算了一下 三筆貸款月繳大概39500左右 如果以貸款資金180萬加上目前自有現金350萬 還有已投入的基金總額現值大約330萬 共約860萬(已另留緊急預備金50萬)
原本是想說投入860萬按7%年化配息率來抓一個月可以領個五萬左右 償還每月貸款後還可以存一萬當成加碼的子彈
自己設想最壞的情況下 如果是三年-五年 市場波動到淨值-20% 配息也降20%的話 只要配息可以足夠支應貸款 我也還能接受
請問你的貸款是已經貸了?
還是在講說 打算要去貸款?但是還沒貸款
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nilitcgc
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9樓
2021-04-09 10:38
不動的資金,用母基金養子基金會比較好,
現在基金都漲上來,
目前進場風險太大,
只能小筆進場買,
跟著強AI買一些比較保險,
都是試著水溫在買,
不敢大筆買進,
等大盤再回落,才會大筆買進。
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Jankyolin
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10樓
2021-04-09 11:28
"nightmare""Jankyolin"......青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355
紓困50萬利息1%兩年償還 無開辦費 每月本金+利息償還21052
公教貸款80 利息1.6% 開辦費兩千二 七年償還 每月本金+利息償還10074
目前算了一下 三筆貸款月繳大概39500左右 如果以貸款資金180萬加上目前自有現金350萬 還有已投入的基金總額現值大約330萬 共約860萬(已另留緊急預備金50萬)
原本是想說投入860萬按7%年化配息率來抓一個月可以領個五萬左右 償還每月貸款後還可以存一萬當成加碼的子彈
自己設想最壞的情況下 如果是三年-五年 市場波動到淨值-20% 配息也降20%的話 只要配息可以足夠支應貸款 我也還能接受
請問你的貸款是已經貸了?
還是在講說 打算要去貸款?但是還沒貸款
貸款的部分是已經去申請了青創貸款50萬跟小額紓困50萬 但是資料還沒備齊 在等文件 公教貸款80萬是預計申請還沒去申請
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Jankyolin
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11樓
2021-04-09 11:30
"nilitcgc"M大的建議很好
不動的資金,用母基金養子基金會比較好,
現在基金都漲上來,
目前進場風險太大,
只能小筆進場買,
跟著強AI買一些比較保險,
都是試著水溫在買,
不敢大筆買進,
等大盤再回落,才會大筆買進。
謝謝您的建議 我這陣子會再好好考慮看看如何運用這筆資金進場
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serch
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12樓
2021-04-09 11:47
"Jankyolin"...
青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355
這樣利息才1300好低喔。但每月還款金額太多一點。
現金流cover的過去的話是沒問題。M大現也補充自有的現金，配息無法COVER。
現在股市高點進場不太好，有時候等待和存糧也是一種戰法。
不要看到大家在熱，整個市場在熱，每個人都熱，就想參與。
練一下"心"也不錯。
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fanjenhao
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13樓
2021-04-09 12:14
請問樓主有碰過金融風暴的大跌嗎?
我碰過~而且不只一次! 行情好時手上至少有10個標的,每個都賺 多跟少而已!
大跌時來不及跑,看著原本漲的變負的~每個都想加碼~~卻沒那麼多現金
那時的懊惱跟恐慌~~深深地影響到心情~
目前的股市不是過熱就是創新高~~這時候加大注~很危險!!!!
安聯這隻不是真平衡的基金~跟股市連動過高~我有買過
要平衡基金的話~駿利亨德森平衡基金A美元入息~~這支真平衡基金可參考
強烈建議先保留大筆現金(你目前手上還有投資的部位,不要曝險過多 因為這錢你是借的不是你自己的)
等大回檔 大回檔 大回檔~~很重要 講3次
再分批2批 或 3批 買入
祝投資順利~ ~
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Jankyolin
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14樓
2021-04-09 12:43
"fanjenhao"真心的建議~
請問樓主有碰過金融風暴的大跌嗎?
我碰過~而且不只一次! 行請好時手上至少有10個標的,每個都賺 多跟少而已!
大跌時來不及跑,看著原本漲的變負的~每個都想加碼~~卻沒那麼多現金
那時的懊惱跟恐慌~~深深地影響到心情~
目前的股市不是過熱就是創新高~~這時候加大注~很危險!!!!
安聯這隻不是真平衡的基金~跟股市連動過高~我有買過
要平衡基金的話~駿利亨德森平衡基金A美元入息~~這支真平衡基金可參考
強烈建議先保留大筆現金(你目前手上還有投資的部位,不要曝險過多 因為這錢你是借的不是你自己的)
等大回檔 大回檔 大回檔~~很重要 講3次
再分批2批 或 3批 買入
祝投資順利~ ~
小弟投資基金的年資尚淺 目前只有遇到去年三月那波大跌 當時手頭上的聯博全高收AA好像-20%左右 也是有深深地體認到沒錢加碼的痛
駿利亨德森平衡基金A美元入息 這支基金好像也是強大推薦的平衡型基金 原本有考慮他 但是因為如果我要單純只做美元的基金 他的配息只有4%左右 如果我將530萬(350萬自有+180萬借款)全投入這隻 月配息大約17600左右 加上我現在持有的基金月配息大概20000 總共只有37600 不夠足以用配息來償還貸款39500 所以才改選擇安聯收益成長
目前看起來各位前輩的建議都是覺得分批投入比較合適 所以如果要做單筆投入的話 首選駿利亨德森平衡基金A美元入息?
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fanjenhao
註冊會員
15樓
2021-04-09 13:58
一半安聯收益成長基金 美元
但建議還是大回檔分批入場
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nightmare
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16樓
2021-04-09 14:18
"Jankyolin""fanjenhao"真心的建議~
請問樓主有碰過金融風暴的大跌嗎?
我碰過~而且不只一次! 行請好時手上至少有10個標的,每個都賺 多跟少而已!
大跌時來不及跑,看著原本漲的變負的~每個都想加碼~~卻沒那麼多現金
那時的懊惱跟恐慌~~深深地影響到心情~
目前的股市不是過熱就是創新高~~這時候加大注~很危險!!!!
安聯這隻不是真平衡的基金~跟股市連動過高~我有買過
要平衡基金的話~駿利亨德森平衡基金A美元入息~~這支真平衡基金可參考
強烈建議先保留大筆現金(你目前手上還有投資的部位,不要曝險過多 因為這錢你是借的不是你自己的)
等大回檔 大回檔 大回檔~~很重要 講3次
再分批2批 或 3批 買入
祝投資順利~ ~
小弟投資基金的年資尚淺 目前只有遇到去年三月那波大跌 當時手頭上的聯博全高收AA好像-20%左右 也是有深深地體認到沒錢加碼的痛
駿利亨德森平衡基金A美元入息 這支基金好像也是強大推薦的平衡型基金 原本有考慮他 但是因為如果我要單純只做美元的基金 他的配息只有4%左右 如果我將530萬(350萬自有+180萬借款)全投入這隻 月配息大約17600左右 加上我現在持有的基金月配息大概20000 總共只有37600 不夠足以用配息來償還貸款39500 所以才改選擇安聯收益成長
目前看起來各位前輩的建議都是覺得分批投入比較合適 所以如果要做單筆投入的話 首選駿利亨德森平衡基金A美元入息?
請教一下 怎麼去年低點時候不貸款投資?
現在高點反而才要貸款投資
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為自在
moboo6611
名人堂
18樓
2021-04-09 15:26
"mrchildren"兩個方向供你思考：
1. 只重壓一支基金，如果績效差甚至負報酬，你要怎麼處理？
2. 如果確定三年不動，為何不做母子基金或配置穩基金三雄？報酬率都會完勝配息基金，均衡配置也可避開重壓一支基金的風險。
.....
贊同m大所言.
如果是我,我不會買進配息基金來支付貸款.
我會預留兩年的貸款費用,如大大一月要支付4w的貸款,那就留4x24=96w.
530w-96w=434w.
然後434w找兩三檔標的,定期定額扣款(10w/m)+逢低加碼（規劃至-50%)+停利(15% or 20%),
如同我的借貸子基金方式就好.
也許兩年內可以碰到一次至兩次的停利.
假設平均一年扣款120w(純定期定額方式）,可停利15%一次,則獲利18w.
18w/434w=4.1%.如果再加入逢低加碼的部份則可能落在4-7%之間.
以上是好的結果.
...
以下為不好的結果.
兩年內崩盤或一直振盪碰不到停利點,則一直定期定額+逢低加碼,
假設兩年434w都扣完也加完了,
請另尋還貸款的方法,然後定期定額不要停.（想辨法撐住）
.....
如果要單筆進場的話,可以預留2年或3年的繳貸款金額,
剩下可投入ETF,0050 or VT.
兩年後不一定會有正報酬,也許5年後會有正報酬.
一樣過了2-3年仍沒有正報酬時,
請另尋還貸款的方法,然後撐住.
以上的方法尚需紀律的執行,想清楚可執行可承受的話,just do it.
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annchiu
天使人
19樓
2021-04-09 15:46
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Jankyolin
註冊會員
20樓
2021-04-09 16:09
"nightmare""Jankyolin""fanjenhao"真心的建議~
請問樓主有碰過金融風暴的大跌嗎?
我碰過~而且不只一次! 行請好時手上至少有10個標的,每個都賺 多跟少而已!
大跌時來不及跑,看著原本漲的變負的~每個都想加碼~~卻沒那麼多現金
那時的懊惱跟恐慌~~深深地影響到心情~
目前的股市不是過熱就是創新高~~這時候加大注~很危險!!!!
安聯這隻不是真平衡的基金~跟股市連動過高~我有買過
要平衡基金的話~駿利亨德森平衡基金A美元入息~~這支真平衡基金可參考
強烈建議先保留大筆現金(你目前手上還有投資的部位,不要曝險過多 因為這錢你是借的不是你自己的)
等大回檔 大回檔 大回檔~~很重要 講3次
再分批2批 或 3批 買入
祝投資順利~ ~
小弟投資基金的年資尚淺 目前只有遇到去年三月那波大跌 當時手頭上的聯博全高收AA好像-20%左右 也是有深深地體認到沒錢加碼的痛
駿利亨德森平衡基金A美元入息 這支基金好像也是強大推薦的平衡型基金 原本有考慮他 但是因為如果我要單純只做美元的基金 他的配息只有4%左右 如果我將530萬(350萬自有+180萬借款)全投入這隻 月配息大約17600左右 加上我現在持有的基金月配息大概20000 總共只有37600 不夠足以用配息來償還貸款39500 所以才改選擇安聯收益成長
目前看起來各位前輩的建議都是覺得分批投入比較合適 所以如果要做單筆投入的話 首選駿利亨德森平衡基金A美元入息?
請教一下 怎麼去年低點時候不貸款投資?
現在高點反而才要貸款投資
因為去年的時候身上揹兩間房貸 沒有額度可以再貸款 四月底可以卸下一間貸款所以會有一些資金 跟新的貸款額度
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mikro
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21樓
2021-04-09 17:24
"Jankyolin"各位前輩大家好：
小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金
標的分配，All in還是分批就不談了，因版上很多實用意見皆可參考，唯一貸款方式，如果是我，我會考慮用保單來玩 ^^
既然要貸款來玩就代表想追求快速回本且獲利要最大化，所以保單基本可說是所有貸款裡最好用的一種！
青創50萬 + 紓困50萬 + 公教80 = 180 + 現金350 = 530萬
二個方式
一、投入保單，質借34%（約180萬），直接還掉那三項貸款，等同你只有保單貸款一種，且只要一年繳息一次，本金隨你開心想還再還，終身不還也OK。
二、投入保單，質借50%（約265萬）立刻進場，或等待低點再進場，甚至轉投資亦可。如此你的標的總值大約達８００萬，加上現有標的３３０，約１１００萬左右，若ALL IN 成長收益南非幣，一年配息輕鬆破百萬，扣掉質借利息至少還有９０萬！
同時進保單後選擇配權操作，它會自動把月配息轉為單位數，一來沒有匯損問題，二來沒有手續費問題。然後再把保額調降，危險保費問題也沒了，再加上大額保費，管理費也免收，基本上所有會衍生的保險成本都與你無關！
個人以這種操作約四年時間，原始本金已經全部拿回來。參考之～
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peggy072403
註冊會員
22樓
2021-04-09 17:32
科斯托蘭尼破產過，車神舒馬克也車禍昏迷過。
有人破產後又再度站起來，車神最終也醒來看自己小孩賽車。
你相信什麼就去做，若是會擔心破產爬不起來或是不認為自己能永遠高速過彎不翻車，那麼可以再想想。
我個人認為
投資是一世人的事，一個人的錢會賠光但市場上的錢賺不完，做好風控才有機會在投資的路上走一輩子。
最後，好像安聯AT才有長期趨勢向上，AMG7成立沒多久吧?為什麼選這支?
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nightmare
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23樓
2021-04-09 19:06
"mikro""Jankyolin"各位前輩大家好：
小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金
標的分配，All in還是分批就不談了，因版上很多實用意見皆可參考，唯一貸款方式，如果是我，我會考慮用保單來玩 ^^
既然要貸款來玩就代表想追求快速回本且獲利要最大化，所以保單基本可說是所有貸款裡最好用的一種！
青創50萬 + 紓困50萬 + 公教80 = 180 + 現金350 = 530萬
二個方式
一、投入保單，質借34%（約180萬），直接還掉那三項貸款，等同你只有保單貸款一種，且只要一年繳息一次，本金隨你開心想還再還，終身不還也OK。
二、投入保單，質借50%（約265萬）立刻進場，或等待低點再進場，甚至轉投資亦可。如此你的標的總值大約達８００萬，加上現有標的３３０，約１１００萬左右，若ALL IN 成長收益南非幣，一年配息輕鬆破百萬，扣掉質借利息至少還有９０萬！
同時進保單後選擇配權操作，它會自動把月配息轉為單位數，一來沒有匯損問題，二來沒有手續費問題。然後再把保額調降，危險保費問題也沒了，再加上大額保費，管理費也免收，基本上所有會衍生的保險成本都與你無關！
個人以這種操作約四年時間，原始本金已經全部拿回來。參考之～
請問一下 保單質借 利率不是很高嗎?
大大有精算過的?
這種方式最大的風險是什麼?
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serch
註冊會員
24樓
2021-04-09 19:28
"mikro"
個人以這種操作約四年時間，原始本金已經全部拿回來。參考之～
mikro大
每每看到您活用保單的質借大法實在嘆為觀止。
請問四年前您好像用200w投入保單後再借205w出來滾。
而且都投入安聯收益沒轉換吧!並且配息都再滾入增加單位數沒領出來過嘍!
經過這四年您都回本了。實在是太激勵人心的實驗了。
現在保單入門就要5%的手續費，沒您當年只有3%的手續費了，所以投資成本又增加了2%。
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serch
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25樓
2021-04-09 19:39
"nightmare"
請問一下 保單質借 利率不是很高嗎?
大大有精算過的?
這種方式最大的風險是什麼?
https://product.allianz.com.tw/investme ... O=20200921
保單質借利率現為3.81%，
以現金流為例，樓主借180w一個月要還39481元。
保單貸款一年才還68580元;換算一個月5715元。
(保單一年才交一次利息錢不用還本金，一年不還也可以，但明年借款利率就複利計算了)
最大風險為整体保單價值低於所借貸款;就要被清算;然後還掉所借貸款的金額。
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mikro
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26樓
2021-04-09 19:51
"serch""nightmare"
請問一下 保單質借 利率不是很高嗎?
大大有精算過的?
這種方式最大的風險是什麼?
https://product.allianz.com.tw/investme ... O=20200921
保單質借利率現為3.81%，
以現金流為例，樓主借180w一個月要還39481元。
保單貸款一年才還68580元;換算一個月5715元。
(保單一年才交一次利息錢不用還本金，一年不還也可以，但明年借款利率就複利計算了)
最大風險為整体保單價值低於所借貸款;就要被清算;然後還掉所借貸款的金額。
基本上我還是認同保險跟理財要分開
畢竟保單的限制跟衍生的保險成本對一般人來說還是比較大
所以除非要套利，否則不建議用保單進場
不過serch大，我求證過好幾次，如果該年度利息未還，保險公司說不會併入下年度複利計算，只會年年累積，最後貸款本利愈來愈高時，容易造成保單價值低於貸款本利的風險而已。這點不知是否我的資訊有誤...?
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mikro
註冊會員
27樓
2021-04-09 19:57
"serch""mikro"
個人以這種操作約四年時間，原始本金已經全部拿回來。參考之～
mikro大
每每看到您活用保單的質借大法實在嘆為觀止。
請問四年前您好像用200w投入保單後再借205w出來滾。
而且都投入安聯收益沒轉換吧!並且配息都再滾入增加單位數沒領出來過嘍!
經過這四年您都回本了。實在是太激勵人心的實驗了。
現在保單入門就要5%的手續費，沒您當年只有3%的手續費了，所以投資成本又增加了2%。
有轉標的 鋒裕、安聯
也有領息出來過，但更多時間是滾單位數
也有玩過一個月內雙配息，鋒裕配完立刻轉安聯再配一次
不過雙配息不是很好的玩法，因為賠的機會比較大。
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serch
註冊會員
28樓
2021-04-09 20:11
"mikro"
基本上我還是認同保險跟理財要分開
畢竟保單的限制跟衍生的保險成本對一般人來說還是比較大
所以除非要套利，否則不建議用保單進場
不過serch大，我求證過好幾次，如果該年度利息未還，保險公司說不會併入下年度複利計算，只會年年累積，最後貸款本利愈來愈高時，容易造成保單價值低於貸款本利的風險而已。這點不知是否我的資訊有誤...?[/quote]
mikro大，
借100w的話;利息一年38100元;
沒還的話38100再用3.81%利率計息，像複利啊。
原則上保單價值一定不能低於貸款本利，這是保險公司不可能賠錢的前題啦。
[quote="mikro"]
有轉標的 鋒裕、安聯
也有領息出來過，但更多時間是滾單位數
也有玩過一個月內雙配息，鋒裕配完立刻轉安聯再配一次
不過雙配息不是很好的玩法，因為賠的機會比較大。
mikro大實在是專家，而且竟然四年內就回本了，實在是太激勵後進了。
請問還會再借400w;再四年給他翻一倍嗎?
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mikro
註冊會員
29樓
2021-04-09 20:48
"serch"
mikro大，
借100w的話;利息一年38100元;
沒還的話38100再用3.81%利率計息，像複利啊。
原則上保單價值一定不能低於貸款本利，這是保險公司不可能賠錢的前題啦。
mikro大實在是專家，而且竟然四年內就回本了，實在是太激勵後進了。
請問還會再借400w;再四年給他翻一倍嗎?
沒還的話38100再用3.81%利率計息，像複利啊。
我問到的答案是一樣只用100萬計息而已，不知我的資訊是否有誤? ^^"
請問還會再借400w;再四年給他翻一倍嗎?
因目前有用錢的需求，所以會開始領息，未來再視情況增貸來玩。
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Jankyolin
註冊會員
30樓
2021-04-09 23:09
"mikro""Jankyolin"各位前輩大家好：
小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金
標的分配，All in還是分批就不談了，因版上很多實用意見皆可參考，唯一貸款方式，如果是我，我會考慮用保單來玩 ^^
既然要貸款來玩就代表想追求快速回本且獲利要最大化，所以保單基本可說是所有貸款裡最好用的一種！
青創50萬 + 紓困50萬 + 公教80 = 180 + 現金350 = 530萬
二個方式
一、投入保單，質借34%（約180萬），直接還掉那三項貸款，等同你只有保單貸款一種，且只要一年繳息一次，本金隨你開心想還再還，終身不還也OK。
二、投入保單，質借50%（約265萬）立刻進場，或等待低點再進場，甚至轉投資亦可。如此你的標的總值大約達８００萬，加上現有標的３３０，約１１００萬左右，若ALL IN 成長收益南非幣，一年配息輕鬆破百萬，扣掉質借利息至少還有９０萬！
同時進保單後選擇配權操作，它會自動把月配息轉為單位數，一來沒有匯損問題，二來沒有手續費問題。然後再把保額調降，危險保費問題也沒了，再加上大額保費，管理費也免收，基本上所有會衍生的保險成本都與你無關！
個人以這種操作約四年時間，原始本金已經全部拿回來。參考之～
感謝mikro前輩回覆 目前正在拜讀您之前所發的實戰心得 如果有疑問之處再跟您請教 謝謝您
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Jankyolin
註冊會員
31樓
2021-04-09 23:12
"peggy072403"這是個人投資屬性的問題。
科斯托蘭尼破產過，車神舒馬克也車禍昏迷過。
有人破產後又再度站起來，車神最終也醒來看自己小孩賽車。
你相信什麼就去做，若是會擔心破產爬不起來或是不認為自己能永遠高速過彎不翻車，那麼可以再想想。
我個人認為
投資是一世人的事，一個人的錢會賠光但市場上的錢賺不完，做好風控才有機會在投資的路上走一輩子。
最後，好像安聯AT才有長期趨勢向上，AMG7成立沒多久吧?為什麼選這支?
回peggy072403前輩：
小弟之前持有的是安聯收益成長AM 我知道AT才有長期趨勢向上 會改選AMG7是因為配息更高一些 就本質上而言兩支基金應該是同樣的標的?
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Jankyolin
註冊會員
32樓
2021-04-09 23:21
"serch""nightmare"
請問一下 保單質借 利率不是很高嗎?
大大有精算過的?
這種方式最大的風險是什麼?
https://product.allianz.com.tw/investme ... O=20200921
保單質借利率現為3.81%，
以現金流為例，樓主借180w一個月要還39481元。
保單貸款一年才還68580元;換算一個月5715元。
(保單一年才交一次利息錢不用還本金，一年不還也可以，但明年借款利率就複利計算了)
最大風險為整体保單價值低於所借貸款;就要被清算;然後還掉所借貸款的金額。
原本自己的規劃是想說找個利率低一點的資金來投資6-8%月配息型基金
借款180萬每個月要還39481裡面其實利息的部份很低 大部分都用於償還本金了
(因為紓困貸款利率1% 公教貸款1.6% 青創 政府補貼免利息)
想說償還本金也算是在儲備資金 所以只要月配息足夠支應貸款還款金額也沒關係
mikro大給了我另一個方向來思考資金的操作運用方式 我還在拜讀前輩的大作
原本想說找利率低的資金就ok了 所以完全沒有去考慮到保單質借的操作方式^^"
研究看看也許會有新的想法 感謝各位前輩熱心地提供意見
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doc50035
天使人
33樓
2021-04-09 23:35
又不是貸款買房子
因為如果再遇到黑天鵝
現在是無限QE跟開疫苗派對讓你覺得無限美好
但還是要回歸到基本面
所以
恩
我還是覺得睡得著不用煩惱錢的事比較重要
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lidingo
註冊會員
34樓
2021-04-10 03:09
只要風險是個人能承擔的,那就沒問題
樓主考慮過貸款投資的風險嗎?如果股市大幅修正30%,40%你受得了嗎?
投資其實是很個人的事,畢竟每個人的收入,年齡和資產都不同
所以自己靜下心好好想想,
如果最壞的情況都能撐住,那就沒問題
不過,如果是小資一族,我會勸你三思貸款投資
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serch
註冊會員
35樓
2021-04-10 08:45
"Jankyolin"
mikro大給了我另一個方向來思考資金的操作運用方式 我還在拜讀前輩的大作
原本想說找利率低的資金就ok了 所以完全沒有去考慮到保單質借的操作方式^^"
研究看看也許會有新的想法 感謝各位前輩熱心地提供意見
其實這種操作方式只是每月現金流cover的過去就好的方式，也沒什麼。
保單質借只還利息，本金未來也一定要還的。
但比您那三種還款方式來講;每月現金流可放大好幾倍，
但相對的風險也大，整体市場如其他人所說下降個30、40、50%的話，
您所有辛苦累積的財產就蒸發了，所以不要太熱而一頭猛沖。
有時候理財不是太用力就能成功，反而要讓錢來追您。
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serch
註冊會員
36樓
2021-04-10 08:50
"mikro"
沒還的話38100再用3.81%利率計息，像複利啊。
我問到的答案是一樣只用100萬計息而已，不知我的資訊是否有誤? ^^"
請問還會再借400w;再四年給他翻一倍嗎?
因目前有用錢的需求，所以會開始領息，未來再視情況增貸來玩。
都一樣啦，反正借的都要還，只是名詞不同啦。
mikro大，您那位朋友後來滾出多少月配了呢?
房子買了幾間呢?
ps再一次感謝mikro大和樓主大。因為這篇文章，讓小弟的月配現金流增加了10%，太感謝各位了。
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balaboo
天使人
37樓
2021-04-10 19:33
"Jankyolin"各位前輩大家好：
小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金
申請三筆貸款
青創貸款50萬 利息政府補貼 開辦費1萬元 五年償還 每月本金+利息償還 8355
紓困50萬利息1%兩年償還 無開辦費 每月本金+利息償還21052
公教貸款80 利息1.6% 開辦費兩千二 七年償還 每月本金+利息償還10074
現金350萬
緊急預備金50萬
目前持有標的
聯博全高收aa(美元) 220萬
安聯收益成長amg7(美元) 35萬
大華醫療保健基金(美元) 80萬
鋒裕匯理基金新興市場當地貨幣債券 A 美元 (穩定月配息) 2萬
法巴新興市場債券基金/月配(美元 5千
施羅德環球基金系列－環球股債增長收息(美元)A-月配固定2 2萬
如果是打算把貸款到的金額加上現有資金共530萬左右
單筆投入安聯成長收益amg7當母基金 每個月配息的金額扣除償還貸款金額後 存著等逢低加碼
請問各位前輩覺得這樣是否可行呢?
不好意思 岔個題 先撇開紓困貸款不談
申請公教貸款又申請青創不會被認定公教兼職嗎??
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Jankyolin
註冊會員
38樓
2021-04-10 19:35
不好意思沒有說明清楚
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Jankyolin
註冊會員
39樓
2021-04-10 22:38
"moboo6611""mrchildren"兩個方向供你思考：
1. 只重壓一支基金，如果績效差甚至負報酬，你要怎麼處理？
2. 如果確定三年不動，為何不做母子基金或配置穩基金三雄？報酬率都會完勝配息基金，均衡配置也可避開重壓一支基金的風險。
.....
贊同m大所言.
如果是我,我不會買進配息基金來支付貸款.
我會預留兩年的貸款費用,如大大一月要支付4w的貸款,那就留4x24=96w.
530w-96w=434w.
然後434w找兩三檔標的,定期定額扣款(10w/m)+逢低加碼（規劃至-50%)+停利(15% or 20%),
如同我的借貸子基金方式就好.
也許兩年內可以碰到一次至兩次的停利.
假設平均一年扣款120w(純定期定額方式）,可停利15%一次,則獲利18w.
18w/434w=4.1%.如果再加入逢低加碼的部份則可能落在4-7%之間.
以上是好的結果.
...
以下為不好的結果.
兩年內崩盤或一直振盪碰不到停利點,則一直定期定額+逢低加碼,
假設兩年434w都扣完也加完了,
請另尋還貸款的方法,然後定期定額不要停.（想辨法撐住）
.....
如果要單筆進場的話,可以預留2年或3年的繳貸款金額,
剩下可投入ETF,0050 or VT.
兩年後不一定會有正報酬,也許5年後會有正報酬.
一樣過了2-3年仍沒有正報酬時,
請另尋還貸款的方法,然後撐住.
以上的方法尚需紀律的執行,想清楚可執行可承受的話,just do it.
謝謝moboo6611大大您的建言
您的006208+VT+環球+摩美科+IEF投資方式我覺得也很棒
最近好像除了新興市場跟中國股市的績效比較差 其餘的好像都漲翻天
老實說現在要進場真的不是很好的時間點 但是手上抱著一堆現金錯過行情又不是很甘心...
您建議的方式 找兩三檔標的,定期定額扣款(10w/m)+逢低加碼（規劃至-50%)+停利(15% or 20%)也許現階段是蠻適合執行的
原本是想學真金白銀大大 有閒錢就一直投入配息型基金來養大被動收入現金流 以期能達到提早退休的規劃
F大的母子基金 種樹觀念對我也有很多啟發 現在也許會考慮把錢分成兩半
一半操作無配息股基 手動停利跟定期定額 逢低加碼
一半操作月配息股債基繼續養大現金流 過一段時間再來比對看看哪一種是比較適合自己的投資方式
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yzchiou
註冊會員
40樓
2021-04-14 15:53
"mrchildren"兩個方向供你思考：
1. 只重壓一支基金，如果績效差甚至負報酬，你要怎麼處理？
2. 如果確定三年不動，為何不做母子基金或配置穩基金三雄？報酬率都會完勝配息基金，均衡配置也可避開重壓一支基金的風險。
大哥您好：
可以弱弱的問一下穩基金三雄？是哪三個呢？
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mangudai
天使人
41樓
2021-04-14 16:03
"yzchiou""mrchildren"兩個方向供你思考：
1. 只重壓一支基金，如果績效差甚至負報酬，你要怎麼處理？
2. 如果確定三年不動，為何不做母子基金或配置穩基金三雄？報酬率都會完勝配息基金，均衡配置也可避開重壓一支基金的風險。
大哥您好：
可以弱弱的問一下穩基金三雄？是哪三個呢？
三個類型: 1.全球市場 2.科技 3.非必須消費
裡面再挑你想要的那支
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zllxuenu
新註冊會員
42樓
2021-06-12 18:55
"mikro""Jankyolin"各位前輩大家好：
小弟目前的情況如下
預計投資3-5年不動這些資金
標的分配，All in還是分批就不談了，因版上很多實用意見皆可參考，唯一貸款方式，如果是我，我會考慮用保單來玩 ^^
既然要貸款來玩就代表想追求快速回本且獲利要最大化，所以保單基本可說是所有貸款裡最好用的一種！
青創50萬 + 紓困50萬 + 公教80 = 180 + 現金350 = 530萬
二個方式
一、投入保單，質借34%（約180萬），直接還掉那三項貸款，等同你只有保單貸款一種，且只要一年繳息一次，本金隨你開心想還再還，終身不還也OK。
二、投入保單，質借50%（約265萬）立刻進場，或等待低點再進場，甚至轉投資亦可。如此你的標的總值大約達８００萬，加上現有標的３３０，約１１００萬左右，若ALL IN 成長收益南非幣，一年配息輕鬆破百萬，扣掉質借利息至少還有９０萬！
同時進保單後選擇配權操作，它會自動把月配息轉為單位數，一來沒有匯損問題，二來沒有手續費問題。然後再把保額調降，危險保費問題也沒了，再加上大額保費，管理費也免收，基本上所有會衍生的保險成本都與你無關！
個人以這種操作約四年時間，原始本金已經全部拿回來。參考之～
請問Mikro大，最近有理專推薦安達人壽天生贏家plus萬能壽險，有400萬資金想按照您這個方式操作投入，連結安聯收益成長基金-AMG穩定月收類股（美元）配現金80％平衡型,安聯收益成長基金-AMG穩定月收類股（美元）配股数20％平衡型，然後再用保單貸款200萬投入NNL 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣月配息配現金100％ 債券型,因為我是想利用月配息缴每月45000的房貸，不知是否有不妥的地方，同時對基金方面是新手， 敬請各位先進給予指導
The Forest and the Trees見樹又見林Less is More化繁為簡才是真功夫
aaaa662826
註冊會員
46樓
2021-06-13 16:12
"loooooo""lovechih"保單質借-不還本金，只付利息
保單借款利息不低吧？多少？
2.7%~6.7%~15%(南非幣)
各壽險公司保單借款利率一覽表
http://www.lia-roc.org.tw/indexs/OTHER/ ... _links.htm
本用戶沒有設定簽名檔
披著羊皮的狼
註冊會員
47樓
2021-06-13 20:19
投資也可以走得更長遠一點 安全邊際也比較高 也不會因為要償還貸款利息 導致神經兮兮
市場先生在生氣或高興的時候 都不會影響到你的投資 更可以睡好覺 讓錢來幫你工作!
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yengary
註冊會員
48樓
2021-07-14 00:28
"aaaa662826""loooooo""lovechih"保單質借-不還本金，只付利息
保單借款利息不低吧？多少？
2.7%~6.7%~15%(南非幣)
各壽險公司保單借款利率一覽表
http://www.lia-roc.org.tw/indexs/OTHER/ ... _links.htm
如過要用保單借款，是要買一般壽險保單或是投資型保單
謝謝
The Forest and the Trees見樹又見林Less is More化繁為簡才是真功夫
aaaa662826
註冊會員
49樓
2021-07-14 09:48
"yengary"如過要用保單借款，是要買一般壽險保單或是投資型保單
謝謝
利息、保險、開辦成本都很高，基金股市目前水位也很高，個人都暫不考慮。
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