「借錢投資及承擔風險」的心態調整疑慮

2.1K
@sunniapg

sunniapg

天使人
樓主
2024-11-04 23:50

這個禮拜輪流接到三家銀行詢問我要不要申請信貸,我以前接到都會是直接掛電話說不需要,但是這幾個月看到強基金的一些文章,想想要不要調整投資心態?但覺得「借錢&承擔風險」這一關,心理好像有點過不了,非常猶豫不決,以下把疑慮及需求寫出,懇請版上各位大大提供寶貴的意見及建議!!先感謝!!


(1)借款目的
純粹想投資擴大資產,無負債,也無其他借款需求;今年1-10月短期投資資產增加18趴,投資成績不算好,輸大盤很多,但感覺至少比3趴高很多,好像可以借貸試試看,如果借貸應該會把借貸金放在市值型ETF 006208


(2)對大盤後市的疑慮
因為也有上投資課,瀏覽強基金文章,感覺台股可能快進入第五波,好光景可能到2025.4比較明確,2025下半年到2026,感覺不太好(?);信貸感覺都要綁約一年或一年半不能還款,我不會做空,本來打算萬一2025年大盤走空,要把1150萬台幣資金先退出市場,如果現在借了綁約的信貸,萬一走空,我又不會做空,那幹嘛要借這個信貸呢?


(3)對貸款專員的疑慮
因為當初加入強基金就是因為在銀行被理專騙,所以對銀行專員防禦心較重,也是因為我從來沒有申請信貸或房貸,真的是比較搞不清楚狀況。所以不太確定以下銀行專員講的是真的還話術? 

「富邦銀行」專員跟我說:

A.聯徵最好只用一家,不然銀行會覺得你很缺錢,反而信用會不太好;可是我覺得貨比三家不吃虧,我找三家銀行聯徵不行嗎?不會比較好嗎?B.要貸款就一次貸滿,不然若之後要增貸,利率會更不好;我感覺這是要我貸高金額的話術,不太相信他...他從頭到尾也不肯講大概可以申請到的利率有多少

「台新銀行」女性專員感覺稍微老實直接一點,說大概2.5趴到2.6趴,說聯徵大概找三家差不多,更多家就不太好。

不知道以上專員講話老實嗎?有什麼重點是我沒注意到的嗎? 再麻煩大家提供意見,非常感謝!

 

(4)自己心中疑慮
最大的坎其實就是覺得好像自己不用這麼拼、這麼累,借錢搞投資,給自己那麼大的壓力,畢竟自己現有的錢也夠用,萬一投資不利也能承擔,借款好像感覺帶來了不必要的壓力? 但也覺得這會不會是自己的認知限制了成長?因為我也有看板上的「買借死理論」,但好像就是沒有付出實施的衝動?應該也是我對自己的投資能力還沒有那麼高度的信心。
此外,我先生的投資態度是比較保守的,如果讓他知道這件事,他一定超反對,但是我們現在經濟各自獨立,彼此也不知道彼此各自有多少存款,但是每年夫妻一起報稅,大概可以推算出來。突然想到信貸資訊會在報稅資料中呈現出來嗎?很想聽聽各位的意見,非常感謝!

 

(5)基本資料
以下提供各位大大作為給我意見的參考資訊:
50歲,女性,已婚,無子女,工作穩定終身職(65歲退休),月收入17萬,扣掉公保、健保、所得稅、退撫基金共16000元,每月實領15.5萬,每月支出約14萬(孝親、家用、旅遊、美食、美容、保養),如果沒有投資收入,差不多是月光仙子,無負債。

目前住在老公婚前買的房子,自己名下有台北松山區店面一間(市值約4000萬,爸媽給的),租金收入是媽媽收,目前是用我的名義貸款300萬左右繳房貸,有些家族因素...總之現階段不能用這間店面增貸投資,純粹就是我老後退休可作保障

 

短期資產是投資資金跟生活費,約1150萬台幣,投資在台積電、正二、006208、富邦未來車、統一fang,台股基金(統一奔騰、野村優質、野村中小、安聯台灣科技),美股基金(貝科)

長期資產包含教職員退撫基金、各類保險(無投資險)等,共687萬,要等65歲退休後及保險到期後可拿

公保基金我也搞不清楚退休後能拿多少錢,就先不計算了

兩家銀行專員預估我能貸的額度差不多是400萬左右,我如果真的下定決心貸款,應該最多貸200萬試試看

非常感謝各位大大願意看到這裡,懇請大家給予的寶貴意見與建議,讓我學習用不同的觀點來看待投資借貸這件事,祝福大家投資順利!!先感謝大家!!


@醜不拉機

醜不拉機

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
名人堂
2樓
2024-11-05 07:07

1.信貸要繳利息,報稅時就會知道

2.老公會超反對又一定會被知道那就別想了,家庭和睦比較重要

3.其實我比較傾向用理財貸款

4.既然是公務人員有終身俸,我真心覺得你不用那麼拼(退休後的退休金+月退真的很夠你遊山玩水了)


@moboo6611

moboo6611

成就徽章:2023年度影響王
名人堂
3樓
2024-11-05 08:51

1.有壓力不要借 

2.對後市有疑慮不要借

3.無法長期投資不要借

4.會詢問要不要借,一律不能借

.....

結論不要借,好好過生活為重.


@iluvfrank

iluvfrank

天使人
4樓
2024-11-05 09:01

印象中,信貸是要連本息一起還,最多是七年。

若200萬去試算,需要每個月增加還款。

此外,你買的標的並不是以領息為主??

若要還款,是否還要賣股? 若股災?

賺能力範圍內的錢可能壓力比較不那麼大。

 

PS: 真的考慮要借貸,或許理財型房屋增貸會比較好,不用馬上還款。


@Ps721118

Ps721118

天使人
5樓
2024-11-05 09:18

看了樓主詳述的條件,個人也覺得您沒有借貸的必要...


@Ya88

Ya88

天使人
6樓
2024-11-05 09:27

個人覺得以妳的財力跟資產(有千萬以上存款,有退撫跟公保月退,有房產)

,根本不需要借這筆信貸!


@Kkk1

Kkk1

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王
天使人
7樓
2024-11-05 09:41

個人想法:

1有千萬存款及房屋---不是空手道,急於理財之時間點與位置,需求為何?

   大大要想清楚,如沒有迫切性--是否要冒險獲利?

  同意各位大大想法---安定及穩定獲利為首(公務員之建議)

 

2以景氣循環論---這波大週期--大大既已為天使人-只要持續投入(不擇時)--

  繼續待在市場上(不問市場波動)--逢低加碼---抱緊---三至五年總會適度獲利;

  待景氣往下---到時部分獲利了結--

  再逢低加碼--活在市場上--獲利可期

 

3個人淺見,請酌參


@chanyu

chanyu

天使人
8樓
2024-11-05 09:44

想法同不醜大。
公教鐵飯碗+高薪+市值4000萬的店面,已是多數人達不到的高度了,

真的無須冒太多風險(其中包含被先生知道導致不和睦的風險)。

 

樓主需要的是理財,所謂開源節流,看您的敘述,問題點在水龍頭開太大,

建議您把重點放在節流上,每月支出約14萬真的很高,

一些不必要的花費省一點,就能省出好幾萬來投資了。

用自己存的錢來投資完全沒任何壓力,多好。

(反正也是本來要花掉的錢,投資若賠了也無所謂,心態超好的)

 

再說以您的條件,貸款200萬,對您的資產增值幫助不大。

若借200萬全投到貝科技A10,每個月配息大概1萬5千多(還要再扣掉貸款利息喔)。

但您每月開支14萬,若省下一半,一年就有84萬閒錢可投資,輕鬆又自在。

覺得樓主已是妥妥的人生勝利組,真心羨慕!


@醜不拉機

醜不拉機

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
名人堂
9樓
2024-11-05 13:26

引用 #8樓 chanyu

想法同不醜大。
公教鐵飯碗+高薪+市值4000萬的店面,已是多數人達不到的高度了,

真的無須冒太多風險(其中包含被先生知道導致不和睦的風險)。

 

樓主需要的是理財,所謂開源節流,看您的敘述,問題點在水龍頭開太大,

建議您把重點放在節流上,每月支出約14萬真的很高,

一些不必要的花費省一點,就能省出好幾萬來投資了。

用自己存的錢來投資完全沒任何壓力,多好。

(反正也是本來要花掉的錢,投資若賠了也無所謂,心態超好的)

 

再說以您的條件,貸款200萬,對您的資產增值幫助不大。

若借200萬全投到貝科技A10,每個月配息大概1萬5千多(還要再扣掉貸款利息喔)。

但您每月開支14萬,若省下一半,一年就有84萬閒錢可投資,輕鬆又自在。

覺得樓主已是妥妥的人生勝利組,真心羨慕!


我也覺得這花費......有錢真好

我一個月扣掉家用是夫妻平攤支出

大概花不到1萬元


@kshs1227

kshs1227

成就徽章:2023年度題材王
天使人
10樓
2024-11-05 13:44

小弟兩點建議樓主大大:

 

一、慎防詐騙!!!!!!

 

二、還有十幾年才退休的話,將您所說的短期資產全部轉為長期資產,一樣放到退休再開始慢慢領用。

短期資產是投資資金跟生活費,約1150萬台幣,投資在台積電、正二、006208、富邦未來車、統一fang,台股基金(統一奔騰、野村優質、野村中小、安聯台灣科技),美股基金(貝科)


@htsungchan

htsungchan

天使人
11樓
2024-11-05 23:30

樓主的本身加家庭條件非常優渥耶,是否應該想下為何想要去「貸款」來作投資!!

我想我跟眾強友對投資的本質應該都是為了讓家庭、生活、或「〇〇」提升、例如退休後生活壓力變小。依照樓主的條件似乎也沒這些疑慮。

投資應該是跟自己作比較而不是跟"網友"作較量 🤣,供您參考。

 

只要一直在強基金上參考「強眾神」的文章就會變的越來越強壯(財商)了,自然而然投資方式和獲利多寡也會越來越好。


@sunniapg

sunniapg

天使人
12樓
2024-11-05 23:54

引用 #2樓 醜不拉機

1.信貸要繳利息,報稅時就會知道

2.老公會超反對又一定會被知道那就別想了,家庭和睦比較重要

3.其實我比較傾向用理財貸款

4.既然是公務人員有終身俸,我真心覺得你不用那麼拼(退休後的退休金+月退真的很夠你遊山玩水了)


非常感謝不醜大的回覆!!

剛剛晚上有用假設性的問題問老公:「我如果借信貸,你覺得怎麼樣?」

被唸半天,又看了大家的回覆,先打消念頭!

不過我不是公務人員,是私立大學專任教授,月退大概2-3萬(?)而已,哈哈!但是穩穩做到退休,好好投資,應該也ok了

 

請問您說的理財貸款,是指理財型房貸嗎?


@sunniapg

sunniapg

天使人
13樓
2024-11-05 23:56

引用 #3樓 moboo6611

1.有壓力不要借 

2.對後市有疑慮不要借

3.無法長期投資不要借

4.會詢問要不要借,一律不能借

.....

結論不要借,好好過生活為重.

非常感謝mo大簡單有力的回覆,妥妥說服我了!感謝您!


@sunniapg

sunniapg

天使人
14樓
2024-11-05 23:58

引用 #4樓 iluvfrank

印象中,信貸是要連本息一起還,最多是七年。

若200萬去試算,需要每個月增加還款。

此外,你買的標的並不是以領息為主??

若要還款,是否還要賣股? 若股災?

賺能力範圍內的錢可能壓力比較不那麼大。

 

PS: 真的考慮要借貸,或許理財型房屋增貸會比較好,不用馬上還款。

非常感謝大大的回覆以及建議,打消念頭了!


@sunniapg

sunniapg

天使人
15樓
2024-11-06 00:00

引用 #5樓 Ps721118

看了樓主詳述的條件,個人也覺得您沒有借貸的必要...

感謝您的回覆,我借貸只是想要創造更大的收入,但是有必要因此帶來比較大的壓力跟風險嗎? 這也是我會詢問的原因
感謝大家的回覆,打消念頭了,哈哈


@sunniapg

sunniapg

天使人
16樓
2024-11-06 00:02

引用 #6樓 Ya88

個人覺得以妳的財力跟資產(有千萬以上存款,有退撫跟公保月退,有房產)

,根本不需要借這筆信貸!


感謝您的回覆,我借貸只是想要創造更大的收入,但是有必要因此帶來比較大的壓力跟風險嗎? 這也是我會詢問的原因

感謝大家的回覆,打消念頭了,哈哈


@sunniapg

sunniapg

天使人
17樓
2024-11-06 00:05

引用 #7樓 Kkk1

個人想法:

1有千萬存款及房屋---不是空手道,急於理財之時間點與位置,需求為何?

   大大要想清楚,如沒有迫切性--是否要冒險獲利?

  同意各位大大想法---安定及穩定獲利為首(公務員之建議)

 

2以景氣循環論---這波大週期--大大既已為天使人-只要持續投入(不擇時)--

  繼續待在市場上(不問市場波動)--逢低加碼---抱緊---三至五年總會適度獲利;

  待景氣往下---到時部分獲利了結--

  再逢低加碼--活在市場上--獲利可期

 

3個人淺見,請酌參

 

感謝k大回覆,我借貸只是想要創造更大的收入,但是有必要因此帶來比較大的壓力跟風險嗎? 這也是我會詢問的原因
感謝大家的回覆,打消念頭了,哈哈

 
 
 
 
 
 
 
 

@sunniapg

sunniapg

天使人
18樓
2024-11-06 00:31

引用 #8樓 chanyu

想法同不醜大。
公教鐵飯碗+高薪+市值4000萬的店面,已是多數人達不到的高度了,

真的無須冒太多風險(其中包含被先生知道導致不和睦的風險)。

 

樓主需要的是理財,所謂開源節流,看您的敘述,問題點在水龍頭開太大,

建議您把重點放在節流上,每月支出約14萬真的很高,

一些不必要的花費省一點,就能省出好幾萬來投資了。

用自己存的錢來投資完全沒任何壓力,多好。

(反正也是本來要花掉的錢,投資若賠了也無所謂,心態超好的)

 

再說以您的條件,貸款200萬,對您的資產增值幫助不大。

若借200萬全投到貝科技A10,每個月配息大概1萬5千多(還要再扣掉貸款利息喔)。

但您每月開支14萬,若省下一半,一年就有84萬閒錢可投資,輕鬆又自在。

覺得樓主已是妥妥的人生勝利組,真心羨慕!

感謝您的回覆,我借貸只是想要創造更大的收入,但是有必要因此帶來比較大的壓力跟風險嗎? 這也是我會詢問的原因
感謝大家的回覆,打消念頭了,哈哈

 

不過會有14萬支出的原因,稍微說明一下,我有持續上正規的投資理財課程,還有靈性課程,這些加起來一年的學費可能十幾萬,這些算是投資我的大腦跟身心靈;

此外,我也很重視我自己跟父母、老公的健康,花費在四個人身體保養的營養品,一年也大概50萬跑不掉,成效也不錯,我們跟同齡人的健康比較起來,會覺得這筆錢投資在自己的健康,花得很值得,畢竟我自己50歲,爸媽都80歲行動自如,不用我們子女太過擔憂,花錢買的是我的時間自由、心靈安定,因為太多同齡朋友這時候都忙著奔波醫院看病或是照顧住院的父母...這種生活太累了...

 

其他花的錢還真的就是常常出國旅遊、美食美容保養...

 

老實說,很敢花的原因是因為我沒有子女,我都50了,持續還在賺錢,又有房產,有些娛樂年輕的時候不玩,老了根本沒體力玩,那錢留那麼多是要給誰呢? 

 

這幾年我那麼認真學習理財,主要的目的就是可以開心花更多錢,如果只是維持基本開銷,搞不好我現在就可以退休了,哈哈!

 

很感謝您的提問幫助我更釐清我自己的想法!!也很謝謝您的建議!!

 

 
 
 
 
 
 
 
 




@sunniapg

sunniapg

天使人
19樓
2024-11-06 00:35

引用 #9樓 醜不拉機


我也覺得這花費......有錢真好

我一個月扣掉家用是夫妻平攤支出

大概花不到1萬元

感謝不醜大的回應,我剛剛有在上一樓說明為什麼我會花這麼多錢的原因跟想法,

現在通膨真的很嚴重,一個月要花不到10000,真的也是太厲害!!

 

生活在北部感覺真的是不可能的任務...光是房屋管理費一個月差不多就5000飛走了...


@sunniapg

sunniapg

天使人
20樓
2024-11-06 00:39

引用 #10樓 kshs1227

小弟兩點建議樓主大大:

 

一、慎防詐騙!!!!!!

 

二、還有十幾年才退休的話,將您所說的短期資產全部轉為長期資產,一樣放到退休再開始慢慢領用。

非常感謝大大的提醒及建議

 

當初會來強基金就是因為在銀行被理專騙去買不ok的商品,賠了3萬多買經驗,之後才自己認真理財

 

您提到的第二點,我最近也有一些疑慮,之後再發文請教版上的各位大大


@sunniapg

sunniapg

天使人
21樓
2024-11-06 00:59

引用 #11樓 htsungchan

樓主的本身加家庭條件非常優渥耶,是否應該想下為何想要去「貸款」來作投資!!

我想我跟眾強友對投資的本質應該都是為了讓家庭、生活、或「〇〇」提升、例如退休後生活壓力變小。依照樓主的條件似乎也沒這些疑慮。

投資應該是跟自己作比較而不是跟"網友"作較量 🤣,供您參考。

 

只要一直在強基金上參考「強眾神」的文章就會變的越來越強壯(財商)了,自然而然投資方式和獲利多寡也會越來越好。

非常感謝您的回覆

 

您真是厲害,看到一個我不好意思寫出來內心潛藏的想法就是:別人都在買借死、借貸投資,我要不要也積極一點? 不然感覺不太長進?

因為今年到目前為止投資績效有讓資產增加18趴,感覺借貸3趴也在可接受範圍,如果是貸款200萬,每個月還款25000左右,固定薪水17萬,抽個25000出來還款,也算蠻簡單的,搞不好會讓我花錢比較不會那麼大手大腳,還省一點,哈哈

 

不過今年也是難得漲幅這麼大,站在風口上,連豬也會飛,我覺得我可能就是那一隻豬?! 所以我想我還是等下一個經濟週期來的時候再考慮,現在還是跟強眾神慢慢練功,練好基本功比較重要,很感謝您的提醒喔!!

 

Ps.我其實還是有我想要的,就是我喜歡去歐洲玩,可是每次坐經濟艙有點累,老公也因為這樣不喜歡去歐洲,但我現在的資產坐商務艙來回,有點下不了手...,所以想讓旅遊品質提升,真的是我投資理財很重要的動力!!!感覺有點庸俗但是我很真實的需求!哈哈!


@tonyosho

tonyosho

註冊會員
22樓
2024-11-06 04:03


推薦樓主看一下這本書,理財的部分普通,
主要是看作者的生活方式(登山、單人單車環島、單人旅行),特別是在國外LONG STAY、西班牙的朝聖之旅
看完就覺得我們一般人的出國觀光真的是差多了。
對旅遊有興趣的,可以再看「旅行的意義:帶回一個和出發時不一樣的自己」一書。


前往
1-1頁|22
強勢雲

本站聲明

本站所有文章及數據為發表人之經驗分享,僅供參考,絕非保證賺錢,請勿以本站資訊作為投資依據。若參考本站數據進行投資決策,交易前請務必先諮詢專業金融機構,以免錯誤解讀。 投資一定有風險,過去績效不代表未來獲利,不要有過去績效等於未來報酬之錯誤認知。本站當盡力提供正確資訊,若有錯漏或疏忽,恕不負任何法律責任。
「強基金100」及「強配息100」的基金推薦依據,為比較上述時間內績效總報酬或配息相對優異的基金。推薦依據係比較數 據而來,僅供參考,不構成基金申購建議,申購前請先諮詢專業金融機構。

版權所有 ©2024 fundhot.com 強世智能科技有限公司(55401704) 法律顧問: 瀛睿律師事務所 簡榮宗律師 AI應用與技術研發 : 哲煜科技TWJOIN