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退休後基金怎麼配置會更好?求強友指點

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@FYL

FYL

新註冊會員

#1樓主

已退休3~6年的父母親告知有一筆50萬左右的金額可運用做投資,希望我幫他們規劃看看基金,但因為我是個超級基金新手,做了一些功課之後有兩個下面的配置想法,不知道還算不算合理?希望強友們可以給點指點,非常感謝

 

1. 30萬單筆投入 駿立亨德森A6穩月配 

定期定額每個月扣5000  安聯台灣科技   

定期定額每個月扣3000 駿立亨德森A6穩月配  

 

2. 母子基金做法

母基金

50萬投入 駿立亨德森A6穩月配

子基金

摩根JPM美國科技  或 安聯台灣科技

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@Roger333

Roger333

註冊會員

#2樓

基於 你挑選的基金都算優秀,只要能長期持有,哪種操作策略都行

 

定期定額,扣股票基金,累積報酬率會比較快,你想月扣3000元駿立平衡月配,雖也會成長,但很難比安聯科技或摩美科的成長速度快

 

當然如果父母因退休要現金流需求,也是可以這樣操作

@8d8d

8d8d

名人堂成員

#3樓

成就徽章:2023年度影響王

@FYL 定期定額的資金請用每月薪資的結餘來扣,不要特地留錢在銀行只為了扣定期定額,現金對績效沒有任何幫助,還會被通膨吃光。

 

舉例來說,假設你定期定額一扣款就馬上賺了30%,但別高興太早,因為你才剛開始扣款,還有九成現金在銀行,你的投資報酬率其實只有3%。

 

你提的基金都不錯,長期都是一路向上,單筆放滿兩年賺錢機率很高,可以從波動度來判斷哪種基金適合你的心跳,穩健選駿利平衡(選累積,配息的是給退休族領月退用的),積極選台科技或美科技都行。

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@Joyce lin

Joyce lin

天使人

#4樓

引用 #3樓 8d8d

@FYL 定期定額的資金請用每月薪資的結餘來扣,不要特地留錢在銀行只為了扣定期定額,現金對績效沒有任何幫助,還會被通膨吃光。

 

舉例來說,假設你定期定額一扣款就馬上賺了30%,但別高興太早,因為你才剛開始扣款,還有九成現金在銀行,你的投資報酬率其實只有3%。

 

你提的基金都不錯,長期都是一路向上,單筆放滿兩年賺錢機率很高,可以從波動度來判斷哪種基金適合你的心跳,穩健選駿利平衡(選累積,配息的是給退休族領月退用的),積極選台科技或美科技都行。

請問8d大,如果用每天扣款會比較好嗎?因為老是覺得現在很高點,怕單筆進被套。謝謝。

@阿拉丁

阿拉丁

註冊會員

#5樓

任何做法都有利有弊

你不知道明天是跌是漲

如8D大所提

請選擇適合自己心跳的方式

引用 #4樓 Joyce lin

請問8d大,如果用每天扣款會比較好嗎?因為老是覺得現在很高點,怕單筆進被套。謝謝。



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低檔投資、定期定額+低檔加碼

-3% 加一次,-5%加一次

錢甜利家、本多終勝

小微笑也笑得比任何人都大聲

您的定期定額大微笑

不過就是我低檔加碼的小微笑

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@chihchieh

chihchieh

天使人

#6樓

引用 #3樓 8d8d

@FYL 定期定額的資金請用每月薪資的結餘來扣,不要特地留錢在銀行只為了扣定期定額,現金對績效沒有任何幫助,還會被通膨吃光。

 

舉例來說,假設你定期定額一扣款就馬上賺了30%,但別高興太早,因為你才剛開始扣款,還有九成現金在銀行,你的投資報酬率其實只有3%。

 

你提的基金都不錯,長期都是一路向上,單筆放滿兩年賺錢機率很高,可以從波動度來判斷哪種基金適合你的心跳,穩健選駿利平衡(選累積,配息的是給退休族領月退用的),積極選台科技或美科技都行。


我的看法跟8d大差不多,要定期定額請用每月收入的結餘來投,不然一筆資金還定期定額比較慢也會拉低整體報酬,直接一整筆投入穩基金駿利亨平衡不錯,我有幫老婆配了5-6支配息基金支付房貸,駿利亨平衡是績效最好的一支,保守一點點也可以設定一個目標,參考大家意見譬如在6月最可能開始降息,可能4-5月通膨指數下降就會又有一波行情,所以在2-5月間的這段時間把資金分散投完在穩基金(駿利平衡),當然也可同時開啟母子基金,台股或美股科技都很好,以上個人小小的一點意見

@kshs1227

kshs1227

天使人

#7樓

成就徽章:2023年度題材王

小弟這幾天好不容易說服個性保守的岳父母開戶買基金。由於岳父母一退休就只剩下細細少少的現金流,所以小弟也在思考該建議岳父母買哪些基金比較好。

 

當然不缺現金流的話,就買累積型;需要現金流的話,就買配息型。

 

小弟看來看去最喜歡的配息基金是這支:貝萊德世界科技基金A10美元(總報酬穩定配息)

優點一:一路向上穩基金,買進即放置

優點二:科技題材,領息的同時也兼顧成長

 

只不過本金50萬的情況下,每月領到的配息也只有2、3千而已,對整體現金流的提升有限。因此小弟會比較傾向建議大大將這筆資金分批買進台股基或科技基金,把本金慢慢養大以後會更好運用。

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#8樓

成就徽章:2023年度影響王

引用 #7樓 kshs1227

小弟這幾天好不容易說服個性保守的岳父母開戶買基金。由於岳父母一退休就只剩下細細少少的現金流,所以小弟也在思考該建議岳父母買哪些基金比較好。

 

當然不缺現金流的話,就買累積型;需要現金流的話,就買配息型。

 

小弟看來看去最喜歡的配息基金是這支:貝萊德世界科技基金A10美元(總報酬穩定配息)

優點一:一路向上穩基金,買進即放置

優點二:科技題材,領息的同時也兼顧成長

 

只不過本金50萬的情況下,每月領到的配息也只有2、3千而已,對整體現金流的提升有限。因此小弟會比較傾向建議大大將這筆資金分批買進台股基或科技基金,把本金慢慢養大以後會更好運用。

過年去長輩家拜年時,長輩說幾年前如果有聽我的話投入0050就好了...
結果他又跟我說他去買投資型保單...說什麼每月有配息..

我直接臉上三條線😳,我也不太想講什麼了,

只說了一句,這就是命吧!

有時不得不相信命格,

有時保守的人,會去選擇自認為保守的商品.

我跟他說買投資型保單是比投0050更危險,

他還愣住問我為什麼?

然後換我愣住....因為我不知如何跟他說...🤣

講到通,年都過了...

...........................................

後來年真的過了,他跟我說他去辦好證券戶,

準備一月投2W,我就給他三個標的定期定額去買

0050/00662/00646

就看他能持續多久了...

 

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@yenting66

yenting66

天使人

#9樓

引用 #8樓 moboo6611

過年去長輩家拜年時,長輩說幾年前如果有聽我的話投入0050就好了...
結果他又跟我說他去買投資型保單...說什麼每月有配息..

我直接臉上三條線😳,我也不太想講什麼了,

只說了一句,這就是命吧!

有時不得不相信命格,

有時保守的人,會去選擇自認為保守的商品.

我跟他說買投資型保單是比投0050更危險,

他還愣住問我為什麼?

然後換我愣住....因為我不知如何跟他說...🤣

講到通,年都過了...

...........................................

後來年真的過了,他跟我說他去辦好證券戶,

準備一月投2W,我就給他三個標的定期定額去買

0050/00662/00646

就看他能持續多久了...

 

 

 

其實投資跟每個人自身的屬性有很強的關聯,一般而言不建議強推親友去投資RR5的商品,萬一抱不住回來找你父母投訴你就糟了,

 

買基金都要簽投資風險屬性問卷,評估結果太保守的也不會讓你買RR5的,

 

評估結果太保守的倒是可以推薦他們樂活大叔流派,0056 然後最近他增加 00878

 

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#10樓

成就徽章:2023年度影響王

引用 #9樓 yenting66

 

 

其實投資跟每個人自身的屬性有很強的關聯,一般而言不建議強推親友去投資RR5的商品,萬一抱不住回來找你父母投訴你就糟了,

 

買基金都要簽投資風險屬性問卷,評估結果太保守的也不會讓你買RR5的,

 

評估結果太保守的倒是可以推薦他們樂活大叔流派,0056 然後最近他增加 00878

 

......

請放心,有給長輩做溫馨提醒,

所買標的要有下殺30%至50%的準備,

到時請再準備加碼。

講到長輩從興致高昂的想月投5w,

縮至一個月小投2w🤣。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@FYL

FYL

新註冊會員

#11樓

非常感謝各位前輩指點!真的是受益良多,現在心裡有一些方向了,雖然是小小金額,但也希望可以好好幫父母安排好穩健投資

一樓
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