【債券配息基金實驗】4年累積換一輩子領年配20％以上（前4年每年配息再投入，第5年開始轉為日常支出）

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@shiau330

shiau330

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樓主
2019-02-03 00:39
＊＊僅以紀錄實驗過程，期待有個好結局＊＊

決定PO文時已進行至實驗3，故實驗1、2為補PO文

[ ✽ 債基實驗 ✽ 4年累積換一輩子領 2x% ] # 1 實驗開始!

_源起_____________________________________

107年9月因mrchildren的”0本金實驗”一文，而有幸發現了強基金網站，

接連拜讀多位強友的文章，頓時驚為天人，

受惠於 mrchildren、adens123、黃金白銀 的文章啟發，

萌生建構自身的退休現金流的想法


_原理: 複利_____________________________________

愛因斯坦 說過 複利的威力大過於原子彈



第1年100W產生息15W，次年再投入

第2年原本100W+第1年息15W合計115W產生息17.25W，次年再投入

以此類推…

第5年時，總計息部位應有1,749,006，產生息262,351，相對本金投入100W，約當年化26.24%

本金100W相對 總計息部位1,749,006，保本線 可承受跌幅42.82%


_做法與目標_____________________________________

資金自107年10月起分3個月批次投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，

頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金

利用4年的時間去累增單位數，

期望

自第5年起，每月配息不再投入，轉為日常花用，每年目標可領息20% 以上
https://www.ezmoney.com.tw/events/2024ESG/index.html 的廣告圖片
@shiau330

shiau330

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2樓
2019-02-03 00:43
＊＊僅以紀錄實驗過程，期待有個好結局＊＊

[ ✽ 債基實驗 ✽ 4年累積換一輩子領 2x% ] # 2 調整部位到新興債，分散債種
　
資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
　
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
　
利用4年的時間去累增單位數
　
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
@shiau330

shiau330

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3樓
2019-02-03 00:45
＊＊僅以紀錄實驗過程，期待有個好結局＊＊

[ ✽ 債基實驗 ✽ 4年累積換一輩子領 2x% ] # 3 基礎部位建立完成，次月起將配息滾回標的基金！　
　
資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
　
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
　
利用4年的時間去累增單位數
　
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
@披著羊皮的狼

披著羊皮的狼

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4樓
2019-02-03 21:37
安聯那檔有配權的 如果要走4年 單位數會累積的比較快 致於 鋒裕可能要查詢有沒有配權 或者是再擇時投入 或投入安聯~
@Yun雲

Yun雲

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5樓
2019-02-04 12:16
"披著羊皮的狼"安聯那檔有配權的 如果要走4年 單位數會累積的比較快 致於 鋒裕可能要查詢有沒有配權 或者是再擇時投入 或投入安聯~



安聯有配杈的,請問名稱是什麼的?在哪裡買?謝謝
@vqw

vqw

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6樓
2019-02-04 13:55
"Yun雲"
"披著羊皮的狼"安聯那檔有配權的 如果要走4年 單位數會累積的比較快 致於 鋒裕可能要查詢有沒有配權 或者是再擇時投入 或投入安聯~



安聯有配杈的,請問名稱是什麼的?在哪裡買?謝謝
以前我在台新買過，但你知道銀行手續費很貴，又要收3年保管費。
@teny224

teny224

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7樓
2019-02-04 19:11
"Yun雲"
"披著羊皮的狼"安聯那檔有配權的 如果要走4年 單位數會累積的比較快 致於 鋒裕可能要查詢有沒有配權 或者是再擇時投入 或投入安聯~



安聯有配杈的,請問名稱是什麼的?在哪裡買?謝謝


我查到有美元累積的。

但是沒有南非累積的。
@Julian

Julian

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8樓
2019-02-04 20:24
根據這個計畫的前提是前4年每年都有填息 第五年開始才能承受-4X%的虧損

問題來了第1年淨值就虧損約1.9%並沒有完成填息 但並沒有說明因應的方式

舉例如果第3年虧損繼續擴大可能等待期會超過5年
@ekone123

ekone123

天使人
9樓
2019-02-05 01:29
樓主似乎是使用安聯人壽的保單平台進行投資，
其實，只要將基金分配方式改為「購入單位數」就可達到配權的效果，
而且，不會另收申購費用。
需要留意的是，保險的「基本費用」與「危險保費」，這是每月從基金單位數中扣除的。

另外，目前推估樓主的年度配息會超過１００萬，即便是購入單位數，也須申報海外所得。

～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
以現有單位數為１００％來說，每月配息在購入單位數，
則淨值持平的情況下每年可增加１５％的單位數
若淨值下跌每年可增加的單位數可能更多
反之淨值走升則回購的單位數會相對較少

假設經過４年累積，單位數達到１６０％時
月配息金額也可望來到目前的１６０％
一輩子年領２０％的目標，應可期待。
@Cactusgod

Cactusgod

天使人
10樓
2019-02-05 23:53
"teny224"
"Yun雲"
"披著羊皮的狼"安聯那檔有配權的 如果要走4年 單位數會累積的比較快 致於 鋒裕可能要查詢有沒有配權 或者是在擇時投入 或投入安聯~



安聯有配杈的,請問名稱是什麼的?在哪裡買?謝謝


我查到有美元累積的。

但是沒有南非累積的。


台灣銀行有南非幣配權的喔！
先前陰錯陽差情況下，買到南非幣配權的....
@gary071688

gary071688

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11樓
2019-02-06 21:21
安聯有配杈的,請問名稱是什麼的?在哪裡買?

大家新年快乐！
国泰世华银行有安联配单位的可以选！
@Yun雲

Yun雲

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12樓
2019-02-07 08:27
謝謝各位大大的回覆
@sunwarm

sunwarm

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13樓
2019-02-11 16:00
樓主您好

您的實驗漏掉兩個變數了
1.配息率可以假設不變
但超高 15% 的配息率
本金很難不變的
m大的實驗
第25個月，650萬的安聯本金已剩下530萬
viewtopic.php?t=6715
由於單位數不變，所以配息率仍保持高位
但配息金額是下降的

2.您買的都是南非幣
您要計入匯差 4% 的損失，所以 10萬利息再投入，本金是會增加約 9.6萬，而非 10 萬
@leeman

leeman

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14樓
2019-02-11 16:11
祝版大心想事成, 也請持續更新結果, 讓我可以參考, 謝謝
@ekone123

ekone123

天使人
15樓
2019-02-11 16:39
"sunwarm"樓主您好

您的實驗漏掉兩個變數了
1.配息率可以假設不變
但超高 15% 的配息率
本金很難不變的
m大的實驗
第25個月，650萬的安聯本金已剩下530萬
viewtopic.php?t=6715
由於單位數不變，所以配息率仍保持高位
但配息金額是下降的[/quote]

目前配息金額下降，主要是因為匯率的變化，與本金無關~

另外，樓主也提到~是為了建立退休的現金流。
正如包租公一般，房價隨著市場好壞而有高有低，
只要房子沒賣掉，每月可有房租收入。
比包租公更好的是基金還享有稅盾保護，才是這個規劃的本意吧?

[quote="sunwarm"]2.您買的都是南非幣
您要計入匯差 4% 的損失，所以 10萬利息再投入，本金是會增加約 9.6萬，而非 10 萬


保險平台自動回購的機制是原幣再投入，所以可以避免匯差的問題!
@shiau330

shiau330

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16樓
2019-02-11 20:12
[ ✽ 債基實驗 ✽ 4年累積換一輩子領 2x% ] #3.1 Q&A



Q1:為什麼不買配權?

A1~

因為我是一個老派的人

每月刷摺看的到一筆筆的配息數字

可以讓我有安全感

不被市場變化及對帳單數字嚇到

繼續堅持走下去

所以我沒買配權


Q2:為什麼不用原幣投入?

A2~

畢竟活在台灣用的是新台幣

若用其他幣別，之後還要多一道換匯手續

簡單就好





目的不同、思維的邏輯就不同

我希望能盡可能讓錢自己生錢

未來能越少占用我的時間越好

我的目標只是年領息20%以上

至於最終

配息是25%或23%?

本金是500萬或是1000萬?

其實不是太重要
@shiau330

shiau330

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17樓
2019-02-11 20:56
[ ✽ 債基實驗 ✽ 4年累積換一輩子領 2x% ] #3.2 實驗變數比較

債基實驗的主要目的只有配息一項

而影響配息的變數有 [1]匯率、[2]單位數、[3]單位配息金額 三個

之前有分享 數學推論



可以得知預期配息率為26.24%、保本線為42.82%

然而在真實的世界裏(套用安聯收益)

南非幣是有買賣匯差的，見實驗變數0

真實世界的預期配息率為27.44%、保本線為43.71%



且還有變數[1]、變數[3]會影響實驗走勢，變數[2]單位數只有增加，暫不考慮

下表為變數比較總表



未來如何無法預料，只能多考量變數影響

做最壞的準備 做最好的期待


變數明細放在下一則
@shiau330

shiau330

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18樓
2019-02-11 20:57








@shiau330

shiau330

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19樓
2019-02-11 20:58
@mrchildren

mrchildren

成就徽章：2022年度主題王成就徽章：2022年度流量王成就徽章：2023年度MVP成就徽章：2023年度影響王
名人堂
20樓
2019-02-13 09:53
"shiau330"我的目標只是年領息20%以上
至於最終
配息是25%或23%?
本金是500萬或是1000萬?
其實不是太重要


我這部分的想法跟樓主類似，當然會被基本教義派痛批就是了

我常想，假設七年實驗結束了，淨值腰斬只剩三成，會怎樣？

布大的經典好文給了我啟發～～

持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事？ (2017/11/11)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5419

＂適逢聯博全球高收益債券基金AT股成立滿15年，看看持有該基金15年會發生甚麼事？

以配息資料為標準，在 2002/09/26 基金成立後之第一次配息基準日2002/10/30當天買入一單位 3.6700 美元。經過第180次配息 (基準日為2017/09/28) 後，淨值為 4.3300美元，共配息 5.0941美元，合計 9.4241美元，累積獲利 156.79%。

在此15年期間，
* 配息基準日淨值最高為 2007/05/30 的 4.9900美元 、最低為 2008/11/27 的 2.8501美元 ；
* 配息率最高第1次配息的 17.04%、最低為 2014/06/27 的 5.35% ......＂

假設我七年實驗結束後，淨值只剩三成，就像聯博全球高收益債券基金AT股，發行時10美元，2008/11/27跌到只剩2.8501美元，但十年後的今天，基金還在，配息也還在。

記得強大說過：債券是契約，只要公司還有一口氣在，時間到了就是要本利還款。

同樣的，只要基金沒清算，單位數還在，他就必須按時間配息。

即使未來配息降低，但七年過後借款已還完，已是0成本狀態，保本底線是-100%，配息降低，例如從年領百萬降低成年領80萬，就降低點生活要求，沒甚麼大不了。

當然，＂借錢投資＂跟＂南非幣避險基金＂，這兩種風險都非常高，請有心效法者跟小弟一樣做好吃龜苓膏準備，再來實驗。

期待樓主跟小弟一起實驗成功，到時候一起慶功！
@shiau330

shiau330

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21樓
2019-02-26 21:18
＊＊僅以紀錄實驗過程，期待有個好結局＊＊
　
[ ✽ 債基實驗 ✽ 4年累積換一輩子領 2x% ] # 4 鋒裕配息降幅12.36%，配息率下修至17.X%，實驗總配息仍符合預期。

資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
　
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
　
利用4年的時間去累增單位數
　
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上



@shiau330

shiau330

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22樓
2019-03-26 21:17
＊＊僅以紀錄實驗過程，期待有個好結局＊＊
　
［ ✽ 債基實驗 ✽ 4年累積換一輩子領 2x% ］ # 5 市場修正，部位加碼，債種偏向新興債。


資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
　
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
　
利用4年的時間去累增單位數
　
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上



@不死鳥火鳳凰

不死鳥火鳳凰

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23樓
2019-04-06 22:32
這是真實的投入金額實驗嗎？
@drose

drose

天使人
24樓
2019-04-08 07:57
"不死鳥火鳳凰"這是真實的投入金額實驗嗎？

網站裡的大大都是玩真的
看一開始的發文是從107年10月起開始投入金額實驗
@leeman

leeman

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25樓
2019-04-14 21:35
"shiau330"＊＊僅以紀錄實驗過程，期待有個好結局＊＊
　
［ ✽ 債基實驗 ✽ 4年累積換一輩子領 2x% ］ # 5 市場修正，部位加碼，債種偏向新興債。


資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
　
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
　
利用4年的時間去累增單位數
　
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上





S大入場時間點真是好, 幾乎是在匯率淨值雙低的區間, 這筆單不賺錢, 其它人大概也都是賺不了, 恭喜
@shiau330

shiau330

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26樓
2019-04-26 00:28
＊＊僅以紀錄實驗過程，期待有個好結局＊＊

［ ✽ 債基實驗 ✽ 4年累積換一輩子領 2x% ］ # 6 安聯收益配息降幅5.57%，實驗配息率下修至16.x%，仍符合期望線。


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========= 債 基 實 驗 ===========================
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資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@shiau330

shiau330

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27樓
2019-06-03 19:46
＊＊僅以紀錄實驗過程，期待有個好結局＊＊

實驗# 7 市場動盪，唯成長曲線仍符合期望線。

OS~危機即轉機，等待加碼點

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========= 債 基 實 驗 ===========================
===============================================
資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@leeman

leeman

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28樓
2019-06-12 17:29
S大請教您，為什麼配息再投入，成本價格有的月份會上升？
配息再投入成本不是應該都會降低，若配息不算在原始成本中的話。
@shiau330

shiau330

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29樓
2019-06-12 20:49
原則上配息不算在原始成本中，則配息再投入確實會降低成本價格(如'19/03~05)，
而成本價格會上升，是因為該月有('19/02->03)加碼新資金且入手價格高於過去成本價格，以致當月成本價格反而提升。
@leeman

leeman

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30樓
2019-06-12 21:14
了解，原來我漏看了原始成本增加的地方，謝謝解惑。

目前有筆資金陸續等待時機進場，也仿造S大表格記錄，到時再記錄分享，謝謝你！
@shiau330

shiau330

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31樓
2019-06-27 12:36
＊＊僅以紀錄實驗過程，期待有個好結局＊＊

實驗 # 8 安聯收益再次調降配息(降幅-4.09%，年化配息率約14.xx%)，唯總體配息尚符合實驗期望。

Ps, 小筆加碼


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========= 債 基 實 驗 ============================
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資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@shiau330

shiau330

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32樓
2019-07-24 20:08
＊＊僅以紀錄實驗過程，期待有個好結局＊＊

實驗 # 9 持續加碼，預計總部位達千萬後不再追加，靜待時間效益。



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========= 債 基 實 驗 ============================
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資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@shiau330

shiau330

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34樓
2019-07-25 19:54
言之有理，擇善而改之，感恩。


PS煩請管理員大大協助修改標題，爾後以”試驗”取代”實驗”一詞。
@shiau330

shiau330

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35樓
2019-08-30 21:16

＊＊僅用以紀錄 試驗 過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 10 持續加碼&失敗的策略調整(單月息增而本損)，其餘靜待時間效益。

Ps, 部位大了，僅1%漲跌的數字就很驚人。敬佩 南非幣債基 先行者 的養氣功夫!!!

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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@leeman

leeman

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36樓
2019-08-30 21:57
"shiau330"
＊＊僅以紀錄 試驗 過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 10 持續加碼&失敗的策略調整(單月息增而本損)，其餘靜待時間效益。

Ps, 部位大了，僅1%漲跌的數字就很驚人。敬佩 南非幣債基 先行者 的養氣功夫!!!

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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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請問S大, 8月配息率27.88%是否正確?

七月/八月將近半數的安聯轉移至鋒裕, 以帳上基金單位數x配息, 所得應為ZAR 64076.89, 上述為106490, 相差甚大, 請教是何原故?
@徐偉祥

徐偉祥

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37樓
2019-08-31 00:06
安聯收益成長8月淨值都在120以下，然後南非幣匯率也在2.0幾徘徊，並不是個好賣點，但看圖表卻贖回了近半的單位數，請問是認賠然後轉換標的嗎？
@shiau330

shiau330

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38樓
2019-08-31 09:07
本月利令智昏，作了一次失敗的決策

原本是希望趁川普又出來放話時

藉由調整創造多一次的配息 搶個短線

之後再趁反彈時恢復原部位

然而想像很美好、但現實很骨感

在有配息基準日的條件下

完全是錯誤的時機點做了錯誤的選擇

人還是要量力而行

反省中.....

PS.數值沒錯，因為債種調整(7月底全轉鋒裕，8月初全轉安聯，8月底回復原設想比例)本月總部位領了近2倍配息
@leeman

leeman

註冊會員
39樓
2019-08-31 10:22
原來如此！

謝謝賜教！
@garylin9999

garylin9999

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40樓
2019-08-31 11:09
請教S大大，

就帳面上領息來看是非常成功的！

那七月底到八月底這3次的轉換，你說的不智，指的是損失了什麼 ？

1）匯損
2）單位成本變高
3）時間
4）......
5）

若再選一次，會再進行這樣的操作嗎？
小弟用領息還房貸，也正努力學習中
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂
41樓
2019-08-31 11:48
"原幣交易、再擇時換匯兌回台幣" 還是有其優勢 ...
@jameschiu

jameschiu

天使人
42樓
2019-08-31 11:57
可以請shiau330大大分享一下這樣操作的細節嗎?
利息多領了快一倍
但在轉換過程中淨值和單位上的損失大約有多少呢?
扣除多出來的利息是正報酬還是??
還有這樣的轉換會不會有短線交易費用?
在什麼平台操作?
@shiau330

shiau330

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43樓
2019-08-31 17:56
保險平台的優點~可跨基金公司調整(T+1賣、T+2買)且無短線限制、同幣轉無匯率問題

只是簡單利用鋒裕與安聯的基準日時間差來回操作

本金損失約ZAR 62824 起 (88個鋒裕單位)

利息增加 ZAR 41431

所以說是 息增(單一次)而本損(永遠減損本金及往後配息)

PS.短線波段操作，實非愚輩力之所及，還是乖乖認賠，回歸時間複利大道，以求心安。
@shiau330

shiau330

註冊會員
44樓
2019-09-25 20:05

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 11 總部位建構完成，累計投入已達千萬，後續試驗不再追加新資金，靜待時間效益。



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========= 債 基 試 驗 ===========================
===============================================
資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人
46樓
2019-09-26 00:48
可以不要享受賠錢的榮幸嗎????
@徐偉祥

徐偉祥

註冊會員
47樓
2019-09-26 03:07
"ka803.hsu"可以不要享受賠錢的榮幸嗎????


我覺得你這樣講就不對了，本來願意分享就是值得鼓勵
我看S大本金+配息再投入已達到1000萬，資產那麼多還願意做表格、做圖表，甚至還附上基金對帳單供強友們參考，有這種願意分享的心實屬不易
像我自己投入的金額大約500多萬，也才達到S大的一半而已，我至少要配息再投入6~7年資產翻倍才可以追上S大，但我個人就比較懶，懶的每個月這樣用表格用圖表的，因此板上只要有人分享就要抱著感恩的心來閱讀
相信大家都是成年人，你這樣講話酸一酸，確實沒什麼意義
@rx9876

rx9876

註冊會員
49樓
2019-09-26 10:06
"徐偉祥"
"ka803.hsu"可以不要享受賠錢的榮幸嗎????


我覺得你這樣講就不對了，本來願意分享就是值得鼓勵
我看S大本金+配息再投入已達到1000萬，資產那麼多還願意做表格、做圖表，甚至還附上基金對帳單供強友們參考，有這種願意分享的心實屬不易
像我自己投入的金額大約500多萬，也才達到S大的一半而已，我至少要配息再投入6~7年資產翻倍才可以追上S大，但我個人就比較懶，懶的每個月這樣用表格用圖表的，因此板上只要有人分享就要抱著感恩的心來閱讀
相信大家都是成年人，你這樣講話酸一酸，確實沒什麼意義


我的解讀是
ka803.hsu不是在酸shiau330
他只是想回覆 jack1234
「因堅持信念或紀律而賺錢或賠錢, 都是投資者的榮幸」
表達「ka803.hsu本人不想要賠錢」而已

大家心情放輕鬆 ...
@日月明

日月明

天使人
50樓
2019-09-26 11:46
k803.hsu大只是回覆 jack幫主，沒感覺 酸言。
@leeman

leeman

註冊會員
51樓
2019-09-26 11:58
"日月明"k803.hsu大只是回覆 jack幫主，沒感覺 酸言。


我也是這麼認為....不是酸言

沒事的,

話說昨晚又換了些大象和袋鼠回來養, 有人一起領養嗎?
@徐偉祥

徐偉祥

註冊會員
52樓
2019-09-26 12:26
那可能是誤會了，因為我看ka803.hsu不是用引用回覆jack1234，所以我就認為這句話是在對發文者shiau330說，如果是對發文者說那就真的滿嘲諷的，不過還好是誤會一場，沒事誤會解開就好
@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人
54樓
2019-09-26 14:25
哪有可能都不賠錢,新固收一根卷毛浪打來,又得多領一年利息來補囉,還好占我比例不到5%
分散,匯率買低,淨值買低,本多,賺時間財
幫主講很多次了
總之,本人還是喜歡賺錢的那道光.............
@shiau330

shiau330

註冊會員
55樓
2019-10-25 23:05

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 12 養基路是一場修行

Ps, 修的是心不是市、心定則人靜


===============================================
========= 債 基 試 驗 ===========================
===============================================
資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
===============================================



@shiau330

shiau330

註冊會員
56樓
2019-11-27 23:35

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 13 債基相隨、有夢最美


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.

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========= 債 基 試 驗 ===========================
===============================================
資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@mrchildren

mrchildren

成就徽章：2022年度主題王成就徽章：2022年度流量王成就徽章：2023年度MVP成就徽章：2023年度影響王
名人堂
57樓
2019-11-28 07:29
"shiau330"資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上


請問shiau330大，「累積單位數」跟「每個單位數的平均成本（單位成本）」兩個數字的紀錄跟走勢圖，記錄在哪？

「累積單位數」越來越多，「單位成本」越來越低，就表示你的計劃步上正軌，成功率高。
@gamester

gamester

註冊會員
58樓
2019-11-28 10:41

又一個神人
本想增貸投資基金
看到完全傻了
@shiau330

shiau330

註冊會員
59樓
2019-11-28 18:59
累積單位數=> A、D

單位成本=>C、F

如圖





@mrchildren

mrchildren

成就徽章：2022年度主題王成就徽章：2022年度流量王成就徽章：2023年度MVP成就徽章：2023年度影響王
名人堂
60樓
2019-11-28 19:25
"shiau330"累積單位數=> A、D
單位成本=>C、F
如圖

喔喔～看到單位成本一直降低，累積單位數一直升高，我突然也開心起來（關我啥事啊 ）

很期待大大的實驗成功
@shiau330

shiau330

註冊會員
61樓
2019-12-26 19:49

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 14 , 2019年度小結，階段目標達標。1y [ 1000w => 1033w +( 14w /m )]


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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@shiau330

shiau330

註冊會員
62樓
2020-01-30 19:52

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 15 _ 巴菲特~如果沒有持有一種股票10年的準備，那麼連10分鐘都不要持有。

Ps, 我思 債基 亦然。
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========= 債 基 試 驗 ===========================
===============================================
資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@happyjet

happyjet

天使人
63樓
2020-01-30 21:33
感謝S大每月固定po文更新進度, 看到這篇文章不經讓我想到最近的一個試驗, 因為跟S大的想法很接近, 決定也來分享給大家, 或許思慮有所欠缺, 但不做就永遠沒有結果.

我在一月初將基富通的安聯贖回ZAR100W, 轉到台新買安聯的月配權基金. 考量的原因有下列幾點: (依我個人的重要性排序)
1. 我想從富裕會員升級到尊爵會員, 享受雜幣換匯從中間價價差的6折變5折的優惠
2. 其它平台每月配息再投入需要手續費, 且配息會變動, 想全額再投入不管定期定額或單筆都要操作
3. 台新月配權則是配息直接再投入變單位數, 無(內/外扣)手續費
4. 台新基金放滿三年後不收信託管理費
5. 我計劃放4年後, 每月開始手動贖回ZAR2W(台新贖回是輸入金額, 不是單位數)==>這點跟S大放4年後月領2x%的概念是一樣的~
6. 這個實驗要花ZAR1.5W首次申購手續費, 但之後(放滿三年)都不會有任何的費用產生==>我知道以第一點換匯的10%匯差優惠需換ZAR850W回台幣後才能cover回來. 不過在每次ZAR逢低買進逢高換回時, 享受到10%匯差的小確幸我個人就覺得值得了.

或許有人會建議買累積型的就好了, 但我個人一是以單位數至上的盲從者, 二是高配息基金沒有ZAR累積型的吧?
@maillol

maillol

天使人
64樓
2020-01-31 00:06
我是尊爵會員，印象中網路換匯跟Richard是一樣的（之前有比較過，除非現在有不一樣），實際上找理專換才真的差很大，如果要換南非幣我都直接找理專換。
單筆申購基金薪轉戶免手續費
@genger80812

genger80812

天使人
65樓
2020-02-01 23:06
"maillol"我是尊爵會員，印象中網路換匯跟Richard是一樣的（之前有比較過，除非現在有不一樣），實際上找理專換才真的差很大，如果要換南非幣我都直接找理專換。
單筆申購基金薪轉戶免手續費



請問大大, 您的理專實際能給到多少的優惠呢?

我家理專最近跟我說 , 她權限跟我自己在網銀上換匯的折讓是一樣的 :
還是我太小戶, 她沒空理我

(我也是台新尊爵會員, 南非幣 網銀折讓= 牌告- 0.0175)
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂
66樓
2020-02-02 08:57
"genger80812"
"maillol"我是尊爵會員，印象中網路換匯跟Richard是一樣的（之前有比較過，除非現在有不一樣），實際上找理專換才真的差很大，如果要換南非幣我都直接找理專換。
單筆申購基金薪轉戶免手續費

請問大大, 您的理專實際能給到多少的優惠呢?

我家理專最近跟我說 , 她權限跟我自己在網銀上換匯的折讓是一樣的 :
還是我太小戶, 她沒空理我

(我也是台新尊爵會員, 南非幣 網銀折讓= 牌告- 0.0175)

我也很想知道 ... Richart已經給到幾乎與中信財管客戶相同的優惠時，找理專還有甚麼令人驚奇的彩蛋？

我本無意成為台新財管客戶，只是一不小心，某一陣子斐幣定存放太多，就收到富裕會員通知，但只有基本款的優惠而已，富裕會員一些貨幣匯率還沒Richart好。

當然，每家銀行做法可能不同，像中信銀就搞得有點複雜：網銀買外幣時，網銀優惠最大，找理專並無更優惠，且金額越大折讓越多；兌回台幣時，網銀優惠若有似無，若不找理專虧不少。
@maillol

maillol

天使人
67樓
2020-02-02 11:06
理專給的優惠一定優於網銀，不過都有額度的限制，匯率優惠多少不一定，因為匯率每天都不同，但是一定都優於網銀，南非幣的優惠會比較大，美金則是和網銀落差不大。如果理專不理你，表示他額度沒了或是要留給別的客戶
@happyjet

happyjet

天使人
68樓
2020-02-02 18:06
"我是布魯斯"
我也很想知道 ... Richart已經給到幾乎與中信財管客戶相同的優惠時，找理專還有甚麼令人驚奇的彩蛋？

我本無意成為台新財管客戶，只是一不小心，某一陣子斐幣定存放太多，就收到富裕會員通知，但只有基本款的優惠而已，富裕會員一些貨幣匯率還沒Richart好。

當然，每家銀行做法可能不同，像中信銀就搞得有點複雜：網銀買外幣時，網銀優惠最大，找理專並無更優惠，且金額越大折讓越多；兌回台幣時，網銀優惠若有似無，若不找理專虧不少。


布大說的沒錯, 富裕會員在美金換匯只讓2分, 還少於Richart的3分, 要到尊爵才一樣是3分. 富裕會員的雜幣也才跟Richart一樣優惠 (Ex. 斐幣讓0.014), 這也是我考慮升尊爵(斐幣讓0.0175)的主因之一. 對於斐幣原幣不多及用台幣買的人都可以不用考慮台新的財管, Richart換匯就很好用了(還有不定期的各項限時優惠).
@genger80812

genger80812

天使人
69樓
2020-02-03 02:00
"maillol"理專給的優惠一定優於網銀，不過都有額度的限制，匯率優惠多少不一定，因為匯率每天都不同，但是一定都優於網銀，南非幣的優惠會比較大，美金則是和網銀落差不大。如果理專不理你，表示他額度沒了或是要留給別的客戶



瞭~~~

感謝您的回覆, 我再試著去接觸看看XD
最近斐幣的匯價不錯呀
@shiau330

shiau330

註冊會員
70樓
2020-02-27 19:16

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 16 _ 匯率、匯率、匯率，總是匯率在牽動我心。

Ps, 靜心 心靜



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========= 債 基 試 驗 ===========================
===============================================
資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
===============================================


@happyjet

happyjet

天使人
71樓
2020-02-27 23:47
就借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 2次
成本價格: 120.4894 (信託金額/單位數)
@yourdontang

yourdontang

註冊會員
72樓
2020-02-28 22:30
最近美股重挫，連帶得也把一些金融商品一起拖下水，像高收益債，和南非幣等。而S大的變動投資組合，給我一個靈感，因我不想再投入新資金購買南非幣產品，但我可以將跌少的基金，分批轉換到跌多的基金，基於我的認知，現在跌多，將來等風暴平息後，應該也會漲多(???)，之後再反向轉回，二話不說，先下一筆委託單看看。
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂
73樓
2020-02-28 23:12
"yourdontang" ...給我一個靈感，因我不想再投入新資金購買南非幣產品，但我可以將跌少的基金，分批轉換到跌多的基金，基於我的認知，現在跌多，將來等風暴平息後，應該也會漲多(???)，之後再反向轉回 ...

這事我幹過 ... 2018年 (但忘了是幾月份) 賣13x元的安聯收益成長斐幣 (那時幾乎都在130多元盤旋)，去買跌了一陣子的新興市場債，算是有小賺，因為後來安聯就沒再上130元過。

"賣掉跌少、甚至有賺的，然後買入跌多的" 這樣的做法，後來從強友的文章中悟出，這就有點再平衡的機制。

例如：若瞄準股債比4:6，但之後股跌債漲，可能變成3:7，就要賣債買股，使比例再度回到4:6；也執行了高賣(債)低買(股)的變更標的動作。只要把股債換成債基A/B，就不難理解了。
@yourdontang

yourdontang

註冊會員
74樓
2020-02-29 11:06
"我是布魯斯"
這事我幹過 ... 2018年 (但忘了是幾月份) 賣13x元的安聯收益成長斐幣 (那時幾乎都在130多元盤旋)，去買跌了一陣子的新興市場債，算是有小賺，因為後來安聯就沒再上130元過。

"賣掉跌少、甚至有賺的，然後買入跌多的" 這樣的做法，後來從強友的文章中悟出，這就有點再平衡的機制。

例如：若瞄準股債比4:6，但之後股跌債漲，可能變成3:7，就要賣債買股，使比例再度回到4:6；也執行了高賣(債)低買(股)的變更標的動作。只要把股債換成債基A/B，就不難理解了。

感謝布大的指導，除了因害怕而衝動賣掉一途之外，似乎可以利用市場的波動來吃基金豆腐。
@shiau330

shiau330

註冊會員
75樓
2020-03-26 18:49

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 17 _ 銘刻於心的一個月份!

Ps . 投資債券基金三大關鍵~認清以配息為目的、不在乎淨值波動，及長期投資。 by 蕭碧燕
Ps .. 信念動搖時總要多看上幾眼!
Ps ... 莫忘初衷 & 相信複利 & 被動堅持。

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========= 債 基 試 驗 ===========================
===============================================
資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@tsaichi

tsaichi

註冊會員
76樓
2020-03-27 13:27
那這個月的危險保費很可觀了?
@s89735

s89735

註冊會員
77樓
2020-03-27 15:15
假設 60歲男性

危保一般皆參考第四(五)回生命表，如附圖，相差不會太大



其基本保額限制應為1.15倍，總投資額為1000萬，保額應為1150萬

而60歲男性的每萬元危保對應保費約在9.12元左右

所以

2月份危保費用約為=(保額1150W-保價1003W)*9.12=1,341 =>該月配息146,234

3月份危保費用約為=(保額1150W-保價632W)*9.12=4,724 =>該月配息140,046

以上 供參
@happyjet

happyjet

天使人
78樓
2020-03-27 22:39
借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 3次
本次配權單位數: 130.307
成本價格: 118.63 (信託金額/單位數)

如S大所說的, 武漢肺炎這隻黑天鵝讓所有人都震撼不已, 不過對於長期來說, 低淨值能獲得更多的單位數. 這次的配權比上一次多了30個單位, 算是另一種補償吧...
@shiau330

shiau330

註冊會員
79樓
2020-04-08 23:01

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 17a _ 續。變數比較

Ps . #7~#10 有些事，早遇到比晚遇到來的好









@shiau330

shiau330

註冊會員
80樓
2020-04-08 23:02

@shiau330

shiau330

註冊會員
81樓
2020-04-27 18:40

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 18 _ 債基觀念三層次 ～重本重息=>輕本重息=>忘本見息





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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@lugacamera

lugacamera

註冊會員
82樓
2020-04-28 10:19
重本重息=>輕本重息=>忘本見息

感謝分享（筆記中）
@happyjet

happyjet

天使人
83樓
2020-04-28 20:55
借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 4次
本次配權單位數: 124.423
累計成本價格: 116.9 (信託金額/單位數)

推S大所說的: 重本重息=>輕本重息=>忘本見息
@shiau330

shiau330

註冊會員
84樓
2020-05-27 23:28

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 19 _ 長期的投資不要用短期指標來檢驗績效





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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@happyjet

happyjet

天使人
85樓
2020-05-28 15:09
借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 5次
本次配權單位數: 123.768
累計成本價格: 115.2 (信託金額/單位數)
年化配息率: 15.65% (配息金額*12/信託金額)
@a2221766117

a2221766117

註冊會員
86樓
2020-05-31 15:31
為何2020/2 匯率成本1.987 → 2020/03 匯率成本2.67 是不是算錯了?? 應該是會越來越低不是?
@shiau330

shiau330

註冊會員
87樓
2020-06-01 07:02



成本匯率>>>報告製作日之 總部位 "原始"台幣價值 / 總部位"目前"之南非幣金額

總部位 "原始"台幣價值>>> =總投入金額，原則上不再改變

總部位"目前"之南非幣金額>>> =基金淨值X累積單位數，隨時間變化

因此，

當分子不變而分母變小(淨值下降)，成本匯率的數值自然就會提高
@shiau330

shiau330

註冊會員
88樓
2020-06-24 09:34

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 20 _ 日久見人心、年長明債性





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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
===============================================.



@happyjet

happyjet

天使人
89樓
2020-06-24 13:22
借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 6次
本次配權單位數: 119.84
累計成本價格: 113.66 (信託金額/單位數)
年化配息率: 15.89% (配息金額*12/信託金額)
@happyjet

happyjet

天使人
90樓
2020-07-30 20:45
借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的實驗歷程.

配息: 第7次
本次配權單位數: 116.505
本次年化配息率: 16.1% (配息金額*12/信託金額)
累計成本價格: 112.18 (信託金額/單位數)
@shiau330

shiau330

註冊會員
91樓
2020-08-01 21:42

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 21 _ "...此實驗的最大風險絕對是匯率！ "

Ps . +1



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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@linaska1

linaska1

註冊會員
92樓
2020-08-10 16:42
請問大大，是該檔基金配息一拿就直接再單筆投入嗎？
@shiau330

shiau330

註冊會員
93樓
2020-08-10 20:52
"linaska1"請問大大，是該檔基金配息一拿就直接再單筆投入嗎？



並不是，因為是透過保險平台，每月只會扣款一次，所以會遲延。
@shiau330

shiau330

註冊會員
94樓
2020-08-27 18:02

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 22 _ 相見恨晚的 F.I.R.E 運動（Financial Independence Retire Early）

Ps . 安聯再次降息………



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========= 債 基 試 驗 ===========================
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資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
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@happyjet

happyjet

天使人
95樓
2020-08-27 19:58
借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的試驗歷程.

投入標的: 安聯收益成長Am(南非幣)(穩定月配權)
信託金額(單筆): 1,000,000 ZAR(原幣)
目標: 年化配息率達24%後, 每月領回 20,000 ZAR

@linaska1

linaska1

註冊會員
96樓
2020-09-11 20:52
再請問大大，有考慮每月的配息，部份加入第三支基金如：
『NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別(南非幣)(月配息)』以增加配息率！
這樣是不是比較容易達成目標？

"shiau330"
"linaska1"請問大大，是該檔基金配息一拿就直接再單筆投入嗎？



並不是，因為是透過保險平台，每月只會扣款一次，所以會遲延。
@shiau330

shiau330

註冊會員
97樓
2020-09-12 07:43
謝謝建議，

然目前配置無明顯問題，

秉持試驗初衷，做生不如做熟，

而4年很快過去，試驗完成後才會考慮其他

因此 會維持原規劃基金不變

感恩
@shiau330

shiau330

註冊會員
98樓
2020-09-25 19:41

＊＊僅用以紀錄試驗過程，期待有個好結局＊＊

試驗 # 23 _ 沒有前面的"累積"就沒有後面的"收穫"

Ps . 耐心很重要!



===============================================
========= 債 基 試 驗 ===========================
===============================================
資金投入，標的全壓南非幣計價之債券基金，
頭4年(2019~2022)產生每月債息，再投入標的基金
利用4年的時間去累增單位數
期望自第5年起，配息不再投入而每年可領息 2x% 以上
===============================================



@linaska1

linaska1

註冊會員
99樓
2020-09-25 20:31
謝謝大大的分享，目前站上只剩您還會更新進度！
真的很不簡單，用一千萬實驗耶！
很想聽聽您3/4月份，本金一度跌破40%的感想……
@happyjet

happyjet

天使人
100樓
2020-09-30 21:20
借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的試驗歷程.

投入標的: 安聯收益成長Am(南非幣)(穩定月配權)
信託金額(單筆): 1,000,000 ZAR(原幣)
目標: 年化配息率達24%後, 每月領回 20,000 ZAR

@princevf

princevf

天使人
101樓
2020-10-12 17:49
安联的表现貌似比锋裕的好啊

不过楼主好像大都换到锋裕去了
@linaska1

linaska1

註冊會員
102樓
2020-10-13 18:32
安聯的降息，讓大大的目標又要晚一點了！不知有打算加入其它高配息的基金來平衡嗎？

"happyjet"借S大的主題來印證一下自己當初將部分基金轉銀行月配權(單位數會持續增加)的試驗歷程.

投入標的: 安聯收益成長Am(南非幣)(穩定月配權)
信託金額(單筆): 1,000,000 ZAR(原幣)
目標: 年化配息率達24%後, 每月領回 20,000 ZAR

@happyjet

happyjet

天使人
103樓
2020-10-13 21:24
"linaska1"安聯的降息，讓大大的目標又要晚一點了！不知有打算加入其它高配息的基金來平衡嗎？


這只是眾多投資中的一個試驗，拉長年限影響不大，原本我就持有各種不同的配息基金。因為之前南非幣的比重過大，加上配息率不斷調降，目前持續將配息用定期定額方式轉到美金相關基金，除降低南非幣比重外，也想拉高投資級債及股基的比例。

@linaska1

linaska1

註冊會員
104樓
2020-10-14 09:52
感謝大大的回覆，嘿嘿！突然發現站上的大大都資本雄厚，配置的都好完整！！

"happyjet"
"linaska1"安聯的降息，讓大大的目標又要晚一點了！不知有打算加入其它高配息的基金來平衡嗎？


這只是眾多投資中的一個試驗，拉長年限影響不大，原本我就持有各種不同的配息基金。因為之前南非幣的比重過大，加上配息率不斷調降，目前持續將配息用定期定額方式轉到美金相關基金，除降低南非幣比重外，也想拉高投資級債及股基的比例。

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