"Skydown13"請問配權的基金是不是銀行在把配息直接買入此檔基金？而不是基金公司真的配權了給你？
比如聯博全球高收債在基富通買是沒有配權的，但是在國泰世華銀行買可以選擇配息或配權。
所以我猜想配權其實只是銀行幫我把每個月的配息拿去繼續申購，而不是基金公司真的每個月配權給我。
假如我猜想的沒錯是不是海外基金公司都是不配權的？請指教～～～

"mikro"...但我不確定不同通路（如：銀行）是不是會在配權過程中進行轉匯動作....如果有的話，那就會產生兩次匯損的問題！
=> 我自己的想法是：銀行應該不會這麼牛逼，先兌回台幣、再買入外幣 ... 但還是要請有實務經驗的大大來確定。

此外，我是覺得可自由設定配息或配權還蠻OK的，因為配權操作除了無匯損問題，也沒有進場手續費的支出，長期下來省很多。
=> 不知mikro大投資型保單的前置費用占去保費多少比例？通常投資型保單的前置費用是一筆很顯著的成本，金管會規定不得超過年繳保費150%，但不確定若是躉繳投資型保單的話會是多少？若跟 "在基金平台扣外幣配外幣再投入" 來比較，就需要精算才知道是不是真的划算。

投資型保單通常還有一年幾次的免費轉換優惠 (可能用不到，但應該一定用不完)，但以下面所附網文所提到的例子，不計危險保費，附加費用為整體投入金額5% (連其他費用計入則近10%)，先不考慮基金平台零手續費的優惠狀況，以典型的0.6%手續費率來看，遠比投資型保單低上許多，其差額可以拿來用在往後的配息再投入。以配息率較高15%的斐幣基金來說，要到15~20年左右，投資型保單再投入免手續費的優惠才會勝過收0.6%手續費的基金平台。
https://www.moneynet.com.tw/article/2208

"我是布魯斯"
投資型保單通常還有一年幾次的免費轉換優惠 (可能用不到，但應該一定用不完)，但以下面所附網文所提到的例子，不計危險保費，附加費用為整體投入金額5% (連其他費用計入則近10%)，先不考慮基金平台零手續費的優惠狀況，以典型的0.6%手續費率來看，遠比投資型保單低上許多，其差額可以拿來用在往後的配息再投入。以配息率較高15%的斐幣基金來說，要到15~20年左右，投資型保單再投入免手續費的優惠才會勝過收0.6%手續費的基金平台。[/color]
https://www.moneynet.com.tw/article/2208

"mikro" ... 但我們用保單買，目的當然沒有這麼單純，我們自然是要借力使力 ...

"mikro"
而危保是屬於外加費用，不過單位數一直在增加，帳戶價值也跟著升高，雖然還是會受淨值匯率影響而有波動，但只要帳戶價值「大於」保額，就不會被扣危保費用，而且我有要求降低保額，以保身後本為主訴求（130% -> 101%），所以我的危保每月頂多扣２～４０元左右，換算整年也不過幾百塊而已。除此之外，並沒有其它費用問題。