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現在適合單筆加碼基金嗎?

10375
@小犀牛

小犀牛

註冊會員

#1樓主

目前定期定額每個月扣安聯台灣科技、安聯台灣智慧、野村優質各一萬元,剛領到一筆獎金約30萬元,因為覺得之後還會繼續上漲,想要把這筆閒錢全部單筆加碼這3檔基金,想詢問前輩們有好的建議嗎🥺

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@albertguppy

albertguppy

天使人

#2樓

單筆最好的時間點,大概是去年10月,最近台股已經漲一波了,雖然仍持續看好後續看漲(尤其科技類),不過是我的話,因為台股基金定期定額與D檔投資都沒有停,所以會留待修正時再下母子基金(雖然今年修正次數可能不多就是了)

目前等候進場的組合是:野村平衡(母)+野村高科技(子)

不知道大家怎麼看呢?

@Roger333

Roger333

註冊會員

#3樓

獎金也能一樣用於定期定額,可將原本每月扣款金額增加。

@8d8d

8d8d

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2023年度影響王

這30萬佔你總投資資產的比重多少?如果小於10%,就當作現金儲備,手很癢就增加定期定額扣款天數或金額,或再多扣一支基金都可以。

 

如果手中已經有一大堆定存活存,這30萬就直接梭哈到這三支基金,也可以買其他台股績效佳的基金品牌,例如統一、野村等。

 

請記得!帳上不要留太多錢只為了扣定期定額,現金比重過高對投資報酬率的重傷害,遠比你想像中的大。

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@albertguppy

albertguppy

天使人

#5樓

引用 #4樓 8d8d

這30萬佔你總投資資產的比重多少?如果小於10%,就當作現金儲備,手很癢就增加定期定額扣款天數或金額,或再多扣一支基金都可以。

 

如果手中已經有一大堆定存活存,這30萬就直接梭哈到這三支基金,也可以買其他台股績效佳的基金品牌,例如統一、野村等。

 

請記得!帳上不要留太多錢只為了扣定期定額,現金比重過高對投資報酬率的重傷害,遠比你想像中的大。


看完8d8d大提醒,恍然大悟阿,不應該等修正時再投入,如果是閒置的現金,就該即時進場才對。

@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#6樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

引用 #4樓 8d8d

這30萬佔你總投資資產的比重多少?如果小於10%,就當作現金儲備,手很癢就增加定期定額扣款天數或金額,或再多扣一支基金都可以。

 

如果手中已經有一大堆定存活存,這30萬就直接梭哈到這三支基金,也可以買其他台股績效佳的基金品牌,例如統一、野村等。

 

請記得!帳上不要留太多錢只為了扣定期定額,現金比重過高對投資報酬率的重傷害,遠比你想像中的大。


8D大講出我之前決定放棄定時定額的原因

現金只有在熊市能贏資產

但現在不是熊市啊.......

 

30萬搞一檔母子也不錯

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@albertguppy

albertguppy

天使人

#7樓

引用 #6樓 醜不拉機


8D大講出我之前決定放棄定時定額的原因

現金只有在熊市能贏資產

但現在不是熊市啊.......

 

30萬搞一檔母子也不錯

所以小弟剛剛立馬下了一檔聚亨聚寶盆,野村平衡(母)+野村高科技(子)+日盛新台商(子)😄

@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#8樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

引用 #7樓 albertguppy

所以小弟剛剛立馬下了一檔聚亨聚寶盆,野村平衡(母)+野村高科技(子)+日盛新台商(子)😄


我知道有人對母子基金投入的時間點也很有意見

但所有的結論都是事後諸葛論

在投資的當下你根本無法預測未來是漲是跌

如果是空頭要走多久?

不可否認目前不管是台股或美股都算相對高點

所以我沒建議單筆投入而是母子基金

畢竟母子已經做到相對分散風險了

但如果一定要這筆投資投入之後穩賺錢

其實你只要把時間拉長,好的市場一定穩賺錢

 

教母今天的提示:

歷史數據顯示

 

美國四大指數、台股指數

 

多次的牛熊交會後

 

熊市走完,再見牛市後

 

指數總能創新高

 

正所謂:

 

長期趨勢向上、没有最高點、只有波段高點

 

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@搞不懂

搞不懂

註冊會員

#9樓

手癢想單筆投入的話
那就折衷選平衡型吧
畢竟這波也漲很多了

 

個人這幾天也調整了配置:
1. 50% 轉成 RR1 貨幣基金
(年報酬應該有 4% 左右)
2. 50% 不動或轉成 RR2、RR3
(也就是投等債或平衡型)

 

等待未來 10% 修正 (如果有)
(修正 5% 時會先回補 1/3 ~ 1/2)
雖然我選擇了部分停利
但資金至少還留在場內
只是沒有續抱股票型而已...

@Lemon134

Lemon134

天使人

#10樓

近期也是有一筆20萬入帳,我是拿一半買一直想嘗試的自由pay,選平衡型基金,另一半就先定存靜觀其變。

@albertguppy

albertguppy

天使人

#11樓

先補充說明一下我的閒置資金來源,起源於107年7月~10月開始投入,累計台幣33萬之天達新興市場公司債券 C 收益-2 股份 (南非幣避險 IRD, 月配),因每月現金流需求減少,便於112年7月轉入科技股,操作平台是野村,因為沒有貝萊德世界科技或摩根美國科技,便轉入駿利亨德森環球科技創新基金(美金)A2,轉換前不含息報酬率為-15%,最近已轉正,於是先贖回。

 

這筆資金是處於閒置狀態中,本來很掙扎要不要等修正時再投入,但誠如8d8d大所說,現金比重過高對投資報酬率的重傷害,遠比你想像中的大。

所以採取母子基金投入台股216,000,剩下部分,則採定期定額增加扣款日期,投入本來就持續扣款之基金。

 

補充教母昨日跟今日貼文,邏輯跟不醜大相同,把時間拉長,好的市場一定穩賺錢(看小弟上面的轉換就是實例)

至於要選用哪一種方法(單筆,定期定額,母子),就看自己對風險的承受度與資產管理,再挑選不會影響自己心情的方法。

 

 

以下教母這2日貼文,有點長,但值得好好看看

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2024.01.28
定時定額法則
定時定額挑選基金最基本條件自然是:
1.該市場長期趨勢向上,挑的基金績效要打敗對應指數或大盤指數
2.基本上挑波動大的,但要自己能接受的程度、且市場牛長熊短
3.成立時間久,長中短期績效居同類型基金前1/2
以上你可能也常聽到,但為了方便大家挑選,我把市場分類1~3軍,並時時告知:挑選定時定額標的以:1軍的好基金為主,且波動自己能接受為主。
1軍就是:牛長熊短
好基金就是:長中短期績效居同類型基金前1/2
並加上波動自己要能接受
甚至在多篇文章中述明停利點的怎麼設?延伸出小微笑、大微笑、仰天長笑…等,也都收錄在新書中了。
繼昨天那篇,今日用歷史數據來說明:1軍的基金在經歷多次的牛熊交會後,每每熊市走完,再見牛市後,指數總能創新高;
一、S&P500指數
事件:網路泡沫(期間跌幅達-50.5%)
指數前高:1553
指數後高:1576
事件:金融海嘯(期間跌幅達-57.7%)
指數前高:1576
指數後高:2940
事件:中美貿易戰(期間跌幅達-20.2%)
指數前高:2940
指數後高:3393
事件:新冠肺炎(期間跌幅達-35.4%)
指數前高:3393
指數後高:4818
事件:高通膨升息(期間跌幅達-24.5%)
指數前高:4818
指數後高:目前已超越4818,持續中….
 
二、道瓊工業指數
事件:網路泡沫(期間跌幅達-38.7%)
指數前高:11750
指數後高:14198
事件:金融海嘯(期間跌幅達-54.4%)
指數前高:14198
指數後高:29373
事件:新冠肺炎(期間跌幅達-38%)
指數前高:29373
指數後高:36952
事件:高通膨升息(期間跌幅達-22.3%)
指數前高:36952
指數後高:37641(目前已超越37641,持續中….)
 
三、2011年後台灣加權指數跌入熊市後也創新高
事件:歐債危機(期間跌幅達-28.3%)
指數前高:9220
指數後高:10014
事件:中國股災(期間跌幅達-28.1%)
指數前高:10014
指數後高:12197
事件:新冠肺12197(期間跌幅達-28.3%)
指數後高:18619
事件:高通膨升息(期間跌幅達-32.2%)
指數前高:18619
指數後高:?
 
以上是指數表現,但好的基金,其表現更優於指數,僅以幾支基金為例(絕對還有許多很好的基金,我無法一一試算)
摩根美企:金融海嘯時淨值高點是:14.11,歷經多次事件洗禮,高通膨升息前淨值的高點是:67.99
聯博美成:金融海嘯時淨值高點是:36.98,歷經多次事件洗禮,高通膨升息前淨值的高點是:192.6
摩根美科:金融海嘯時淨值高點是:13.95,歷經多次事件洗禮,高通膨升息前淨值的高點是:107.54
貝萊德世科:金融海嘯時淨值高點是:14.43,歷經多次事件洗禮,高通膨升息前淨值的高點是:90.34
 
台股基金也不遑多讓
安聯大霸:金融海嘯時淨值高點是:11.66,歷經多次事件洗禮,高通膨升息前淨值的高點是:81.93
統一黑馬:金融海嘯時淨值高點是:35.39,歷經多次事件洗禮,高通膨升息前淨值的高點是:160.79,然目前已超越160.79了
野村優質:金融海嘯時淨值高點是:24.92,歷經多次事件洗禮,高通膨升息前淨值的高點是:111.96,然目前已超越111.96了
安聯台灣科技:金融海嘯時淨值高點是:21.27,歷經多次事件洗禮,高通膨升息前淨值的高點是:147.67,然目前已超越147.67了
統一奔騰:金融海嘯時淨值高點是:38.35,歷經多次事件洗禮,高通膨升息前淨值的高點是:158.91,然目前已超越158.91了
野村高科技:金融海嘯時淨值高點是:8.68,歷經多次事件洗禮,高通膨升息前淨值的高點是:25.59,然目前已超越25.59了
野村中小:金融海嘯時淨值高點是:31.01,歷經多次事件洗禮,高通膨升息前淨值的高點是:129.78,然目前已超越129.78了
 
我不是在報明牌,市場上好基金真的很多,我只是想用一些數據鼓勵大家停利可以進階為大微笑,甚或仰天長笑,但是一定要切記挑基金的原則,一開始做不到大微笑,或仰天長笑,就先挑一支基金試試,其他依然照你的小微笑,正所謂:用小微笑支撐大微笑,用大微笑支撐仰天長笑!
 
所以大家也不用來留言說哪支有多好多好…之類的,更不要別人報你明牌,每一個人只要好好的檢視自己買的基金,或用我教的方法好好的挑基金,才是學習投資的重點。

 

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2024.01.29

定時定額法則續
昨天的這一篇【定時定額法則】不知你學到了甚麼?文中舉了許多1軍的基金,也一再強調我非報明牌,但你可會從這些例子檢視一下你買的基金?
 
把這些基金當基準,比比你買的基金績效與之差距?如果多很多,代表你買的基金更優些,如果少很多,那就是你不是買到1軍的好基金。
 
縱使你買的是2軍(或想買2軍),也可以跟這些1軍的基金比一比啊,就可知長期而言,你買或不買?縱使要買,願意買多少?
過去的你可能很在乎漂亮的報酬率,這些例子有無激起你其實更該重視豐厚的本利和?因此有人會使用高點減碼,低點加碼的功能,我一向不會高點減碼,只會低點加碼,因為我不是要漂亮的報酬率,確確實實要豐厚的本利和。
 
美股、台股目前確實都創新高(或離新高不遠),高點讓你怯步嗎?那你尚未體會1軍的基金沒有最高只有波段高,但確實在高點時波動會較大,所以如果你心臟很難接受上下劇烈震盪,那現在就先落袋再重新下一輪的定時定額,如果你已學會處變不驚,那就耐心等待你的大微笑、或仰天長笑吧!

 

@smallevilcc

smallevilcc

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#12樓

不適合,現在算相對高點

就算是牛市,股市也不會是一條直線往右上走

 

例如0050 單筆ALL IN買在2021、2022相對高點的人

也是等了2年左右,這陣子才好不容易回到成本價位

就算沒賣,資金也等同空轉2年

 

現金比重過高對投資報酬率的重傷害 是相對的概念

在明顯的相對高點下單筆或ALL IN

或買到不懂的標的又持續加碼,例如法巴、中國

所造成的損失,比不投資還糟

 

以目前市場有的高利活存,能找到1.35%無上限的

同樣100萬,2年大約有2.7萬新台幣的利息

但買錯標的、或重押買錯時間點,輕則損耗資金時間成本

重則損失30~50%的本金,所造成的傷害就是30~50萬新台幣

 

以定期定額入場,突然有大筆的資金到手

替代的解決方案就是使用大額的定期定額

把大筆的資金分批附加到本來的定期定額上進場

@alanis

alanis

天使人

#13樓

如果真的覺得是高點  是不是該買點美債?

@LED大神

LED大神

註冊會員

#14樓

引用 #4樓 8d8d

這30萬佔你總投資資產的比重多少?如果小於10%,就當作現金儲備,手很癢就增加定期定額扣款天數或金額,或再多扣一支基金都可以。

 

如果手中已經有一大堆定存活存,這30萬就直接梭哈到這三支基金,也可以買其他台股績效佳的基金品牌,例如統一、野村等。

 

請記得!帳上不要留太多錢只為了扣定期定額,現金比重過高對投資報酬率的重傷害,遠比你想像中的大。

這句話帶重要了,收起來放藏經閣中(流傳下去)!

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