悲情「投資型保單」3要素：壽險、高齡、南非幣
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悲情「投資型保單」3要素：壽險、高齡、南非幣
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我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
樓主
2020-10-22 08:38
所有悲情的投資型保單的構成通常有3要素：
1.壽險級別
2.高齡者
3.南非幣級別（澳幣級別）的高配息基金
只要這3要素齊備，那麼通常是無一倖存者，都是資產重大損失作收......
即使我是用南非幣避險的配息基金來做０本金退休實驗，但我這個是在退休前的操作，離退休時間還長，當然要用積極型產品積極追求報酬。但如果是已經退休的退休後現金流來源，絕對不要碰波動超大的南非幣配息基金，尤其是長者心臟很弱。
退休後的現金流就乖乖用投資級債券基金為主的配息組合就好，不要貪，不要想太多。
另外，保險歸保險，投資歸投資，分開操作最好。
全文：
https://www.businesstoday.com.tw/articl ... D%E4%BA%86
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fcpro
天使人
3樓
2020-10-22 10:19
===========
最後再跟大家分享：錯誤的理專比買錯商品更慘、更慘、更慘。
1.銷售的理專沒有理財規劃的專業，沒有幫客戶考量合適度，就胡亂銷售不正確的商品。
2.銷售的理專可能連保單條款都沒有看過，因此面對客戶的問題，隨便回答。
3.更可怕的，銷售的理專可能沒有良心，客戶不識字又高齡，然後還賣給他這樣的商品，只為了自己的手續費收入。
4.最後銷售的理專沒有投資的專業。70歲的老人，讓他全部買高收益債並且是南非幣級別的？
高收益債 = 較高風險的債券
南非幣 = 最高風險的貨幣
兩者相乘之下，造成客戶資產損失。
熊市不滿倉，牛市漲再多都與你無關
悲觀者正確，樂觀者獲利
~主動擇時，被動選股，週期投資~
醜不拉機
名人堂
4樓
2020-10-22 10:27
其他不關他的事
一堆高保費低保障的垃圾終身XXX險能賣那麼好就知道原因了
終身的紅利是最高的
除了投資歸投資、保險歸保險外
我投資的錢一定是閒餘的錢
賠錢我會痛，但不會造成生活困難發生問題
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garylin9999
註冊會員
5樓
2020-10-22 10:59
1) 直接贖回
這段時間阿伯其實已經透過月配領回95.5萬~
加上解約殘值73萬~~ 虧了約31.5萬 (沒有周刊標題這麼聳動
: )2) 繼續放:
1. 再大約相同的時間 (從買進到今年2月) = 領回 95.5萬*2
2. 萬一這段時間掛點, 還可以領到壽險~160萬
160萬+95.5萬+(2020/2 到掛點的每月配息) > 當初買的200萬保險
: Q: 贖回 or 繼續放
: 
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fxmy032701
註冊會員
7樓
2020-10-22 13:19
沒有良心的理財規劃師，也不見得有比理專業務之輩好到哪裡去。
通篇文章引導讀者關注在結論“賠錢”，直接羅列各項缺點卻不提險種內容、客戶情況其實就已經有隱瞞資訊誤導讀者嫌疑。
金融商品是“工具”，工具沒有好壞，而是針對每一個使用者是否合適，case by case。
保險商品強項在理財規劃中是，風險/稅務/遺贈的規劃，投資規劃本就是極弱的一環。
拿著投資規劃，商品績效選項打，張飛打岳飛，我也是笑笑看看。
不過也不意外，不這樣誇大的打，大家理財就找理專業務就好了。財務規劃師花那麼多成本取得證照也要吃土了。
當然這名理專也確實沒良心，保險的規劃求的是穩，美元台幣都在允許範圍，至於南非幣⋯也難怪活該被人抓到機會往死裡打。
最近這一類的商品跟建議我從周遭也是聽到不少，但說真的完全怪理專嗎？或許吧，不過再說起來，不就是台灣人骨子裡的“貪”嗎？只不過啊，貪多了一點就要貧啦⋯⋯
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Ben ch
註冊會員
9樓
2020-10-22 15:08
"I'm livin it." & "I'm lovin' it." ?
所有人都有機會在大街小巷生活中碰到的，觀後你對劇中角色的看法會覺得？
1.落得如斯田地，堅執執念其實都是自找。
2.被觸動，有那麼一刻對社會關懷同理心。
對於以上不同選擇的做法
並不是堅持的都是 "傻笨"
並不是冷漠的就是 "聰明"
其不同想法只是真實反應出自己心裡真實層面處理事情態度，是否就是正確答案？
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Ming052930
註冊會員
10樓
2020-10-22 15:09
美金40掉到28難道就不是最高貨幣
沒有什麼風險不風險的，看你敢不敢賭而已
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gamester
註冊會員
11樓
2020-10-22 17:23
本想分享
後來想想算了
......唉
所以說基金歸基金，保險歸保險很重要
投資型保單這種東西，除非有特殊需求(測試基金報酬、驗證基金績效)
不然能免則免
題外話
有人看到南非幣基金月配高就一股腦下去
連為基金設保險都不懂
結果怎樣就.......可憐
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維琪小豬
註冊會員
12樓
2020-10-22 19:35
"fxmy032701"說句實話⋯
沒有良心的理財規劃師，也不見得有比理專業務之輩好到哪裡去。
通篇文章引導讀者關注在結論“賠錢”，直接羅列各項缺點卻不提險種內容、客戶情況其實就已經有隱瞞資訊誤導讀者嫌疑。
金融商品是“工具”，工具沒有好壞，而是針對每一個使用者是否合適，case by case。
保險商品強項在理財規劃中是，風險/稅務/遺贈的規劃，投資規劃本就是極弱的一環。
拿著投資規劃，商品績效選項打，張飛打岳飛，我也是笑笑看看。
不過也不意外，不這樣誇大的打，大家理財就找理專業務就好了。財務規劃師花那麼多成本取得證照也要吃土了。
當然這名理專也確實沒良心，保險的規劃求的是穩，美元台幣都在允許範圍，至於南非幣⋯也難怪活該被人抓到機會往死裡打。
最近這一類的商品跟建議我從周遭也是聽到不少，但說真的完全怪理專嗎？或許吧，不過再說起來，不就是台灣人骨子裡的“貪”嗎？只不過啊，貪多了一點就要貧啦⋯⋯
贊同您所說的。
我比較傾向將投資型保單視為一個通路或平台，並沒有人規定一定要買南非幣基金，會虧損的主要原因還是歸咎於對投資商品的不了解，而不全然是通路的問題。
雖然說投資型保單的總費用比在銀行購買基金還高，但是當他過了收費期之後，基金的轉換幾乎不需費用，等於這筆費用終身只收5％，對於需要不斷停利再投入者，相信是划算的。
另外，保單架構有分年金型與壽險型，如果選擇的是年金型就不會有危險保費的產生。如果選擇了壽險型，這架構的保費其實也比任何壽險來的低。只是因為人們在考慮買保單的時侯會自覺性的繳費，也認知到自己該繳多少，而投資型保單跟壽險綁在一起時，就忘了也有繳錢的可能！
真正要說有什麼不妥的地方，可能就是基金的選擇較為受限，自己想買的，不一定會有！還有，這個保險應該沒有辦法做到節稅，雖然冠上保險，但其實是等同現金！除非像文章中提到的，投資虧損，是由保險給付到足額的部分才視為保險給付，不然都是要算遺產的喔！
想問一下，財務規劃師跟理專有什麼差別？感覺都是賣商品的啊！！！
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ryanliao1977
天使人
13樓
2020-10-22 21:42
"維琪小豬""fxmy032701"說句實話⋯
沒有良心的理財規劃師，也不見得有比理專業務之輩好到哪裡去。
通篇文章引導讀者關注在結論“賠錢”，直接羅列各項缺點卻不提險種內容、客戶情況其實就已經有隱瞞資訊誤導讀者嫌疑。
金融商品是“工具”，工具沒有好壞，而是針對每一個使用者是否合適，case by case。
保險商品強項在理財規劃中是，風險/稅務/遺贈的規劃，投資規劃本就是極弱的一環。
拿著投資規劃，商品績效選項打，張飛打岳飛，我也是笑笑看看。
不過也不意外，不這樣誇大的打，大家理財就找理專業務就好了。財務規劃師花那麼多成本取得證照也要吃土了。
當然這名理專也確實沒良心，保險的規劃求的是穩，美元台幣都在允許範圍，至於南非幣⋯也難怪活該被人抓到機會往死裡打。
最近這一類的商品跟建議我從周遭也是聽到不少，但說真的完全怪理專嗎？或許吧，不過再說起來，不就是台灣人骨子裡的“貪”嗎？只不過啊，貪多了一點就要貧啦⋯⋯
贊同您所說的。
我比較傾向將投資型保單視為一個通路或平台，並沒有人規定一定要買南非幣基金，會虧損的主要原因還是歸咎於對投資商品的不了解，而不全然是通路的問題。
雖然說投資型保單的總費用比在銀行購買基金還高，但是當他過了收費期之後，基金的轉換幾乎不需費用，等於這筆費用終身只收5％，對於需要不斷停利再投入者，相信是划算的。
另外，保單架構有分年金型與壽險型，如果選擇的是年金型就不會有危險保費的產生。如果選擇了壽險型，這架構的保費其實也比任何壽險來的低。只是因為人們在考慮買保單的時侯會自覺性的繳費，也認知到自己該繳多少，而投資型保單跟壽險綁在一起時，就忘了也有繳錢的可能！
真正要說有什麼不妥的地方，可能就是基金的選擇較為受限，自己想買的，不一定會有！還有，這個保險應該沒有辦法做到節稅，雖然冠上保險，但其實是等同現金！除非像文章中提到的，投資虧損，是由保險給付到足額的部分才視為保險給付，不然都是要算遺產的喔！
想問一下，財務規劃師跟理專有什麼差別？感覺都是賣商品的啊！！！
個人感覺這篇報導有點偏頗
南非幣波動相對高,沒錯
年紀大,可承受風險比較少,也對
高收益債,新興市場債,違約率較高,是事實
但是為甚麼需要單押全領息呢??
這樣的商品有很多的組合方式
在這裡大家也都在做分配跟組合,這才是重點吧!!
保險有費用但也因為有費用,所以命不夠長的時候藉由這樣的機制保護財產,不好嗎?
關鍵在於這個業務夠不夠專業,能不能正確的評估客戶的能力跟承受度設計出符合的組合啊!!
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annchiu
天使人
14樓
2020-10-23 14:26
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HenryYee
註冊會員
15樓
2020-10-26 10:54
"annchiu"感覺寫這篇文章的作者很糟糕，含息報酬率僅-3.08%，就要人解約砍掉，實際上這位阿伯並沒有賠太多，南非幣2.88元買的，掉到現在也差不多了，含息報酬率也快要翻正了，如果聽信這位所謂的專家的話，就真的只有賠錢一途了，我覺得這位專家就是對南非幣有成見，這張保單應該可以一直放著領息。
要洗白的話麻煩有耐心點養一個洗白專用帳號，隨便一個新註冊帳號然後隨便發個第一篇來洗白，你們家的業務手段會不會太粗糙？
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michelle
註冊會員
16樓
2020-10-27 16:30
含息報酬率-3.08%的話, 南非幣買賣價差不就快4%? 老伯開始進入賺錢循環了.
不過,贖回來後,可能是悲情的開始; 一開始亂保險,然後亂找人問花了三十萬,最後一把年紀了,被小孩知道口袋有70萬...
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comedy255118
註冊會員
17樓
2020-10-29 17:30
"HenryYee""annchiu"感覺寫這篇文章的作者很糟糕，含息報酬率僅-3.08%，就要人解約砍掉，實際上這位阿伯並沒有賠太多，南非幣2.88元買的，掉到現在也差不多了，含息報酬率也快要翻正了，如果聽信這位所謂的專家的話，就真的只有賠錢一途了，我覺得這位專家就是對南非幣有成見，這張保單應該可以一直放著領息。
要洗白的話麻煩有耐心點養一個洗白專用帳號，隨便一個新註冊帳號然後隨便發個第一篇來洗白，你們家的業務手段會不會太粗糙？
可是他說的是事實耶...買在2.16-2.2領了2年現在匯率這麼爛，還是正的...
～控制損失；讓獲利奔跑～
投資沒有奇蹟，只有累積。持續買進，紀律留在場上，就算沒賺到，至少也學到。
8d8d
名人堂
18樓
2020-10-29 18:42
"michelle"不過,贖回來後,可能是悲情的開始; 一開始亂保險,然後亂找人問花了三十萬,最後一把年紀了,被小孩知道口袋有70萬...
某個長輩領到退休金，馬上就被小孩凹買了一部跑車......
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佛系投資
註冊會員
19樓
2020-10-29 20:32
"comedy255118""HenryYee""annchiu"感覺寫這篇文章的作者很糟糕，含息報酬率僅-3.08%，就要人解約砍掉，實際上這位阿伯並沒有賠太多，南非幣2.88元買的，掉到現在也差不多了，含息報酬率也快要翻正了，如果聽信這位所謂的專家的話，就真的只有賠錢一途了，我覺得這位專家就是對南非幣有成見，這張保單應該可以一直放著領息。
要洗白的話麻煩有耐心點養一個洗白專用帳號，隨便一個新註冊帳號然後隨便發個第一篇來洗白，你們家的業務手段會不會太粗糙？
可是他說的是事實耶...買在2.16-2.2領了2年現在匯率這麼爛，還是正的...
不含息報酬是負的，含息報酬也是負的，哪裡有正的呢？
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IntcatWittykee
註冊會員
20樓
2020-12-01 00:28
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gamester
註冊會員
21樓
2020-12-01 10:05
不是半年內從約1.5漲到約1.9?
這種的基金不是應該看黑天鵝或灰犀牛出手?
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