高資產客戶才能買的投資商品？（股權連結的衍生性金融商品）
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229park
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樓主
2019-03-05 17:06
今天去元X銀行辦事，理專主管說要不要請專人去我家鑑價，有一個商品要推薦我，但是限高資產客戶才能買(台幣3000萬以上)
我大概聽了一下內容，有點懵懵懂懂，當下也不想討論，怕話夾子打開沒完沒了，商品意思大概是這樣的:
假設說你想買美國的一檔股票，蘋果好了，假設現在一張200元美金，你覺得買太貴，你可以設定一個價錢，好比說180元，在蘋果股票還沒有觸及到我設定的價格都不會成交，但中間過程中，每年給我8%，直到觸及到我的價格為止，然後中間怎樣我有點聽不懂，只知道贖回是還給我原油的ETF?說下次要找瑞士信貸的人跟我談，有人知道這是什麼嗎?
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zaqq3377251
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2樓
2019-03-05 17:46
(二)那229大大你應該跟他說蘋果股價，假設現在一張200元美金，我覺得買太貴，我設定一個價錢，好比說100元就好.那他永遠達不到不是就可以永遠領8趴
以上或許真的有這樣的商品但是可能是小弟不懂也說不定.所以我的假設第二點是自己亂想ㄉ
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ekone123
天使人
3樓
2019-03-05 22:20
"229park"大家好
今天去元X銀行辦事，理專主管說要不要請專人去我家鑑價，有一個商品要推薦我，但是限高資產客戶才能買(台幣3000萬以上)
我大概聽了一下內容，有點懵懵懂懂，當下也不想討論，怕話夾子打開沒完沒了，商品意思大概是這樣的:
假設說你想買美國的一檔股票，蘋果好了，假設現在一張200元美金，你覺得買太貴，你可以設定一個價錢，好比說180元，在蘋果股票還沒有觸及到我設定的價格都不會成交，但中間過程中，每年給我8%，直到觸及到我的價格為止，然後中間怎樣我有點聽不懂，只知道贖回是還給我原油的ETF?說下次要找瑞士信貸的人跟我談，有人知道這是什麼嗎?
股權連結的衍生性金融商品
A. 選定一檔或數檔股票，設定期望的價格
B. 設定一段期間
C. 期間內或期間止，選擇的股票有碰到設定的價格，則會買到該檔股票
D. 期間內或期間止，選擇的股票都沒碰到設定的價位，就可領到「收益金」
E. 設定的價格距離現價越近，收益金越高 (相對的，越可能買入該檔股票)
還有很多細節，必須看商品的設定，因為衍生性商品的靈活性很大。
不過，簡單來說就是金融機構把投資風險轉嫁給消費者。
就如多年前的TRF，也是類似的產品。
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229park
新註冊會員
4樓
2019-03-05 23:39
"ekone123"股權連結的衍生性金融商品
A. 選定一檔或數檔股票，設定期望的價格
B. 設定一段期間
C. 期間內或期間止，選擇的股票有碰到設定的價格，則會買到該檔股票
D. 期間內或期間止，選擇的股票都沒碰到設定的價位，就可領到「收益金」
E. 設定的價格距離現價越近，收益金越高 (相對的，越可能買入該檔股票)
還有很多細節，必須看商品的設定，因為衍生性商品的靈活性很大。
不過，簡單來說就是金融機構把投資風險轉嫁給消費者。
就如多年前的TRF，也是類似的產品。
謝謝，真專業
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kevinvango
註冊會員
5樓
2019-03-06 08:05
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zaqq3377251
註冊會員
6樓
2019-03-06 09:06
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amonlu
天使人
7樓
2019-03-06 10:18
"229park""ekone123"股權連結的衍生性金融商品
A. 選定一檔或數檔股票，設定期望的價格
B. 設定一段期間
C. 期間內或期間止，選擇的股票有碰到設定的價格，則會買到該檔股票
D. 期間內或期間止，選擇的股票都沒碰到設定的價位，就可領到「收益金」
E. 設定的價格距離現價越近，收益金越高 (相對的，越可能買入該檔股票)
還有很多細節，必須看商品的設定，因為衍生性商品的靈活性很大。
不過，簡單來說就是金融機構把投資風險轉嫁給消費者。
就如多年前的TRF，也是類似的產品。
謝謝，真專業
補充一下，你連結的產品，波動度越高，相對的你當初設定能拿到的利息也會更高(因為你承擔了更容易被轉換的風險)
所以為何你文中提到是原油ETF(因為波動大)，也是這個原因!
所以相對的若是你在標的短時間急跌的時候(夠便宜)做同樣的商品，也會發現你能拿到的利息變少了(因為下跌空間變少)。
而這種產品因為連結了比較多結構產品，並牽扯到發行商(發行商一般都是外商，銀行仍只是中介機構)。所以只能賣給專業投資人唷!!
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ekone123
天使人
8樓
2019-03-06 16:22
"zaqq3377251"哈.我是黃金白銀大跟m大的粉絲.所以我都照他們的投資方法再債券基金.一買入就準備領他天荒地老所以其他商品都沒再關心了.謝謝e大的專業解說
正所謂，久病成良醫~我也是吃過虧之後，才認真研究相關資料的!!!
其實，除了衍生性商品有許多陷阱外，保單也有很多條款必須仔細閱讀後，才會發現費用差異。
舉例來說，
安X人壽的某些投資型保單，轉換基金標的時，會收取轉換金額1%的轉換費用。
另外，保險公司還發明了「基金維護費」每年收取1.35%~1.5%的費用，這是我們一般投資人很少遇到的費用!
因此，投資前花一點時間做功課是必須的!!
了解商品後，確認適合自己後再決定。
投資不易，不能隨便阿~~~~~~~~~~~
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linfj1221
註冊會員
9樓
2019-03-08 09:19
小弟之前任職銀行幾年
有段時間的工作就是包裝這類商品讓理專賣給客人
有些看法可與強友分享
1. 商品本身是中性，關鍵在標的、履約價跟時間點，某些特定時點很適合，但一直持
續在做的話，難免會遇到鬼
2. 本類產品適合低接，不適合追高，萬一觸價合約結束有現金結算或實物交割的方式
通常銀行希望現金交割，主要是這樣你才有錢在做下一筆交易，如果你能領回股票
或ETF的話，你可以在往下看
3. 你要有心理準備萬一觸價也無妨，因為剛剛說的前提是低接，看產品設計理念，可
以買便宜後續的轉圜空間較大
4. 標的一般我不太建議做個股或指數，我反而建議大宗商品原物料，原因如下
A. 股票或指數價格很難說，例如說宏達電以前曾經到1000多，現在的價格我就不
說了，低接可能會接到手軟
B. 某些商品原物料是有個基本價值的，例如說油價有開採成本，低於開採成本太多
就會減產，會對價格產生一些支撐，去年的WTI就從70殺到45，多數時間是很
少看到45以下價位的，要是你的履約價在50~60，其實都還有時間跟空間等他
回來，但履約價是70的話.......這我就不說了
5. 標的本身急跌後，波動變大，這樣才有好的收益率，搭配前面說的一些方式，其實是
可以找到一些不錯的操作機會的，機會來了才做，不要一直在場內。
6. 產品真的不是妖魔鬼怪，但在錯的點用了不對的方式，結果就不盡人意了，最這類商
品最好對標的本身有一定認知跟認同度再進場操作
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