很棒的觀點分享：「存股的致命缺點」

10.2K

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king

天使人

樓主

2017-06-14 10:28

king

天使人

樓主

2017-06-14 10:28

就算你買股票的目的是領息
股票就是股票
再大的企業都有可能會倒閉

所以
記得分散再分散
原則是：
1. 不要只存少數幾檔股票
多存幾家
2. 可以配些債券型基金
這樣做的目的是讓你的收入來源
不僅限於台灣股票

http://greenhornfinancefootnote.blogspot.tw/2017/06/1the-dismal-outcome-of-betting-on-one.html

jerrysun

註冊會員

2樓

2017-06-15 10:42

jerrysun

註冊會員

2樓

2017-06-15 10:42

個人認為：

以投資區域、公司來說
存股僅限台灣地區，單一公司，如中華電、中鋼等等…
債券基金則是網羅全世界，一檔基金他投資的公司可能數十加到數百家不等。
風險分散程度債券型基金勝！

以入門度來說
股票一張3、5萬動輒十幾萬都有，但現在可以存零股，債券基金3、5000塊就可以入門。
以配息來說
股票一年一次配息
債券型基金則是拆成每個月給
現金流方便程度來說債基勝！

以配息政策來說
台灣的企業，如果獲利減少，可能會縮減配息給投資人，更不用說大家常常在罵的，「配到本金」的問題，不知道台灣的投資人，在開股東會的時候，會不會拍桌叫罵為：什麼沒配到本金！（笑）

以資本利得來說
除非這一家台灣企業，在市場有壟斷性、獨佔性，又或是有獨步全球的先端技術，以中鋼為例，從高點50幾元跌到現在的20幾元，配息逐年減少，也沒有什麼配到「本金、本股」的道理，聯博全球高收益債at來說， 2008年到2塊多，不到幾年的時間，光資本利得就賺了50 %，還不包括中間的領息。

存股的優勢在於，他的費用跟基金比起來，低的非常多，除非你非常看好台灣這個政府的作為、台灣這個市場，每天打開新聞就知道台灣在幹些什麼，是我的話絕對不存台灣股票～

8d8d

名人堂

3樓

2017-06-15 12:18

8d8d

名人堂

3樓

2017-06-15 12:18

"king"就算你買股票的目的是領息
股票就是股票
再大的企業都有可能會倒閉

所以
記得分散再分散
原則是：
1. 不要只存少數幾檔股票
多存幾家
2. 可以配些債券型基金
這樣做的目的是讓你的收入來源
不僅限於台灣股票

完全戳中盲點
抱了一堆單一公司股票
結果那公司倒閉
退休金也完了
不如債券是持有幾百個發債公司的債券
幾家倒了雖然傷到
也不是於讓退休生活受影響

chanyu

天使人

4樓

2017-06-15 14:18

chanyu

天使人

4樓

2017-06-15 14:18

補充一下我的想法，很擔心企業倒閉的話，可以選擇台灣50或台灣高股息

mikro

註冊會員

5樓

2017-09-03 14:45

mikro

註冊會員

5樓

2017-09-03 14:45

有意思的是，如果在股票版討論基金，大家幾乎口徑一致說，買基金不如存股！但股票、基金我都有，而我個人也是偏好基金大於存股！

正如版主說的，買一檔股票僅是投資一家公司！就算你買ETF股，它的投資標的也都是台灣的上市公司，以台灣五十為例，如果你要創造足以支撐退休生活的現金流，起碼要投入近二千萬才能得到平均一個月大約五萬多的生活費，但二千萬放在基金滾，一個月至少有30萬的現金流，等二個月的配息就Cover ETF一年的配息，那何必拿大錢去做小投資！

8d8d

名人堂

6樓

2017-09-03 16:37

8d8d

名人堂

6樓

2017-09-03 16:37

"mikro"以台灣五十為例，如果你要創造足以支撐退休生活的現金流，起碼要投入近二千萬才能得到平均一個月大約五萬多的生活費......

請問
投入2000萬一年拿回60萬(一個月5萬)
報酬率不就只有3%?
只跟通膨差不多......

我不懂存股
只是不理解如果一年的報酬率這麼差
為何這麼多人瘋存股?

mikro

註冊會員

7樓

2017-09-03 17:40

mikro

註冊會員

7樓

2017-09-03 17:40

"8d8d"
"mikro"以台灣五十為例，如果你要創造足以支撐退休生活的現金流，起碼要投入近二千萬才能得到平均一個月大約五萬多的生活費......

請問
投入2000萬一年拿回60萬(一個月5萬)
報酬率不就只有3%?
只跟通膨差不多......

我不懂存股
只是不理解如果一年的報酬率這麼差
為何這麼多人瘋存股?

這個數字是我在前陣子看到一位ETF達人施昇輝的分析而來，
經計算，他投入約2000w，靠配息，一年大約賺60w，剛好夠應付基本生活開銷。

其實我覺得二者結構本質差不多，因ETF也是類似基金結構，但配息實在太少，加上股票逢跌必難漲，而且有意思的是，很多人說【基金配息可能來自本金】等同自己的錢從左手拿給右手，但股票配息後一樣要除息，何況體質不佳的公司甚至日後無法填息，但卻沒有人覺得這樣的機制不好！

晴天四月

註冊會員

8樓

2017-09-05 09:14

晴天四月

註冊會員

8樓

2017-09-05 09:14

"mikro"有意思的是，如果在股票版討論基金，大家幾乎口徑一致說，買基金不如存股！但股票、基金我都有，而我個人也是偏好基金大於存股！

正如版主說的，買一檔股票僅是投資一家公司！就算你買ETF股，它的投資標的也都是台灣的上市公司，以台灣五十為例，如果你要創造足以支撐退休生活的現金流，起碼要投入近二千萬才能得到平均一個月大約五萬多的生活費，但二千萬放在基金滾，一個月至少有30萬的現金流，等二個月的配息就Cover ETF一年的配息，那何必拿大錢去做小投資！

===================================================================
請問二千萬放在基金滾，一個月至少有30萬的現金流...
2000萬要如何配置,才能一個月有30萬?
是不是指全部壓在南非幣計價之債券, 才有辦法達成??
(全部壓在南非幣,風險很大吧)

想請教各位大大
債基和股基配置比重是5:5 or 6:4 or 7:3 or 8:2 ..

jett

名人堂

9樓

2017-09-05 09:47

jett

名人堂

9樓

2017-09-05 09:47

"晴天四月"2000萬要如何配置,才能一個月有30萬?
是不是指全部壓在南非幣計價之債券, 才有辦法達成??
(全部壓在南非幣,風險很大吧)

想請教各位大大
債基和股基配置比重是5:5 or 6:4 or 7:3 or 8:2 ..

(30W*12)/2000W=18%
只有南非幣才能接近這個要求

至於股債比就看個人
一般平衡型基金多半是股債5:5或6:4
你會擔心就債券多一點

chanyu

天使人

10樓

2017-09-05 10:41

chanyu

天使人

10樓

2017-09-05 10:41

"mikro"
"8d8d"
"mikro"以台灣五十為例，如果你要創造足以支撐退休生活的現金流，起碼要投入近二千萬才能得到平均一個月大約五萬多的生活費......

請問
投入2000萬一年拿回60萬(一個月5萬)
報酬率不就只有3%?
只跟通膨差不多......

我不懂存股
只是不理解如果一年的報酬率這麼差
為何這麼多人瘋存股?

這個數字是我在前陣子看到一位ETF達人施昇輝的分析而來，
經計算，他投入約2000w，靠配息，一年大約賺60w，剛好夠應付基本生活開銷。

其實我覺得二者結構本質差不多，因ETF也是類似基金結構，但配息實在太少，加上股票逢跌必難漲，而且有意思的是，很多人說【基金配息可能來自本金】等同自己的錢從左手拿給右手，但股票配息後一樣要除息，何況體質不佳的公司甚至日後無法填息，但卻沒有人覺得這樣的機制不好！

我看過施昇輝的書，印象中他不是存股派的，他操作台灣50是低於某些價位大量買進、高點賣出，而不是以配息為主要目的，至於會不會是他後來改變策略我就不清楚了，僅提供看過他「只買一支股，勝過18%」的一點印象。
剛剛順手google了一下，有一則關於這本書的讀書心得，有興趣的強友可以參考看看~
http://ericgung.pixnet.net/blog/post/115269094-0050%E6%A8%82%E6%B4%BB%E6%8A%95%E8%B3%87%3F%E6%88%91%E7%9A%84%E5%AF%A6%E9%A9%97%E5%BF%83%E5%BE%97%28%E4%B8%80%29

mikro

註冊會員

11樓

2017-09-05 11:09

mikro

註冊會員

11樓

2017-09-05 11:09

"晴天四月"
請問二千萬放在基金滾，一個月至少有30萬的現金流...
2000萬要如何配置,才能一個月有30萬?
是不是指全部壓在南非幣計價之債券, 才有辦法達成??
(全部壓在南非幣,風險很大吧)

想請教各位大大
債基和股基配置比重是5:5 or 6:4 or 7:3 or 8:2 ..

以投資風險來說，的確不建議單壓一檔基金，
但目前就是南非幣有這種報酬，
事實上，
我個人身邊也有幾位朋友專攻玩南非幣基金，
投報率至少都抄到30%以上，
如果以2000w本金來說，
月配息起碼達到60w。

mikro

註冊會員

12樓

2017-09-05 11:12

mikro

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12樓

2017-09-05 11:12

"chanyu"
我看過施昇輝的書，印象中他不是存股派的，他操作台灣50是低於某些價位大量買進、高點賣出，而不是以配息為主要目的，至於會不會是他後來改變策略我就不清楚了，僅提供看過他「只買一支股，勝過18%」的一點印象。
剛剛順手google了一下，有一則關於這本書的讀書心得，有興趣的強友可以參考看看~
http://ericgung.pixnet.net/blog/post/115269094-0050%E6%A8%82%E6%B4%BB%E6%8A%95%E8%B3%87%3F%E6%88%91%E7%9A%84%E5%AF%A6%E9%A9%97%E5%BF%83%E5%BE%97%28%E4%B8%80%29

他不是存股派沒錯
主要是以大盤的K值來判斷進出，
K<20買
K<80賣
領配息只是收益之一，主要還是靠操作，賺波段價差。