基金教母年賺10％的基金配置術
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基金教母年賺10％的基金配置術
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(純屬個人非專家看法與買賣操作，非投資建議，請勿作為投資依據。)
baonamy
名人堂
樓主
2014-12-31 09:05
單一年度賺10%沒什麼了不起，如果年年都要賺10%，你辦得到嗎？在市場衝來衝去，肯定行不通，唯有資產配置一途，現在就告訴你簡單可行的方法。
如果每年都可以創造10%的報酬率，以72法則來說，約7年時間總資產可以翻1倍。但是，要達到這樣的複利效果，得抓住一個重點，那就是每年都要有「穩定」的報酬率，本金加利息一起不斷滾動，才能確保資產一暝大一吋。
買股票基金不容易有複利效果產生，原因是，每年的報酬率起伏過大，今年賠5%、隔年賺2成……就算加總起來有賺錢，也無法享受複利威力，也就是說，必須在每年都有穩定報酬率的前提下，才得以成立，像是銀行定存。只是現在定存利率實在沒看頭。
股票基金報酬率沒準頭、定存利率沒看頭，享受複利威力是奢望嗎？倒也不盡然，資產配置做得好，就有機會讓複利活起來。只是聽到資產配置一詞，大概所有投資人都想打哈欠了，覺得怎麼又來了。
如果我斬釘截鐵的告訴你，跟著我這樣配置，每年一定可以創造至少10%的報酬率，你應該會有興趣。
用債券配息買股票基金 年賺10%很輕鬆
這不是老生常談，而是近3年我的深刻體悟。其實過去我向來主張定期定額買股票基金，根本很少提及債券基金，因為我認為想賺錢，靠股票基金最快，但這麼倡導定期定額10多年下來，我發現，怎麼還是一堆人陷在賠錢的泥沼中，而無法自拔。
後來才發現，無法戰勝人性，再怎麼好的操作策略都是枉然。例如我總是千叮嚀萬囑咐，不要在低點停扣，但是每每來到谷底，一群人就手足無措，然後「行為」相當一致的離開市場、不玩了。這下好了，不玩了，報酬率果然回不去。
所以這3年開始，我才「以身試法」，買進過去從來不買的債券基金，而且買進後就不動了，然後靠債券基金的配息，定期定額扣股票基金。股票基金的選擇很簡單，我採取「包牌」策略，不論什麼區域都蒐進來，這樣每一年一定會有1～2檔基金達到10%停利點，也就是每年都會有1～2次出場的機會。
3年下來，我發現因為債券基金每年可以提供6～7%的配息率，加上1年1、2次的股票基金定期定額停利贖回，加總下來，每年報酬率都可以站上10%。這樣的操作策略極為輕鬆，我有大把的時間去做其他事情。
高息債要長抱5年以上 股票基金採包牌策略
歸納一下，想要每年穩穩賺進10%的報酬率，首先你必須拿一筆錢出來買債券基金，因為想要高配息，所以選擇以高收益債及新興市場債為主，我是兩者各占一半，如果很擔心新興市場債的高波動，高收益債比重可以拉高。
但不論怎麼樣的配置，永遠提醒自己，你買債目的是為了高配息，所以請把目光放在配息上，忽略債券基金淨值的波動，且前提是，你會長抱這些債券基金達5年以上。事實是，配息債的配息率不等於報酬率，但如果將時間拉長至5～10年，則配息率很有機會等於報酬率。
有業者曾根據以下3種情況做比較，金融海嘯前1個月開始定期定額買高收益債、海嘯爆發時定期定額買高收益債，以及海嘯後才開始定期定額買高收益債，結果顯示越早買、總報酬率越高，也就是高收益債有一個特性：投資時間越長、勝率越高。
還有一個統計數據可參考，那就是以10年時間來看，高收益債的總報酬率有95%是來自息收，換句話說，只有5%是資本利得，買高收債賺不賺錢，與買在高點或低點已經沒有什麼差異了。
高息債選全球型 股票核心納入6大市場
因為這樣的特性，讓我把高收益債納為長期投資的核心，我就是打算10年不去動它，然後每年穩穩領6～7%的配息。由於是從長期投資的概念出發，所以一定選擇全球型產品，例如全球高收益債或全球新興市場債基金。
至於配發出來的債息，我會去買股票型基金，此時的邏輯思維又不一樣了，因為定期定額喜歡波動大的產品，所以我不買全球型產品，但用「包牌」方式一網打盡，現在手上就有13檔基金在扣款。
其中6檔基金是核心，包括美股、歐洲、日本、亞洲、拉美、東歐；另外7檔則是衛星，會隨著市場氛圍調整。而核心的股票基金也會有一個比重配置的原則，例如美股、亞洲最重，日本、歐洲以最小額的3000元扣款，拉美加上東歐的總扣款金額甚至小於亞洲。
包牌的好處是，我不需要去追市場，而是讓市場來找我，所以即使我沒那麼看好歐洲，還是把歐洲納入核心，未來歐洲漲了，我仍能賺到錢，不會懊惱怎麼少了這一塊。
這樣把配息債做基底，搭配定期定額的做法，還是難免考驗人性，但比起單純定期定額，因為債券基金相對穩定，所以我相信成功率會提高。終究每年拿一個穩定的報酬率，才會成為市場永遠的贏家，也才能享受複利的威力。
◎ 其他精彩文章請詳見【Money雜誌2014年12月號】
http://www.moneynet.com.tw/money_2.php?i=1484&page=1
取材自上網址，適不適合看個人，僅供參考。
～控制損失；讓獲利奔跑～
投資沒有奇蹟，只有累積。持續買進，紀律留在場上，就算沒賺到，至少也學到。
8d8d
名人堂
2樓
2014-12-31 09:21
是個簡單的方法
值得推薦給基金一族
我也是用同樣的方法投資
報酬會變比較穩定
但說實在話
我今年並沒有10%
我也懷疑她會有
她說的應該是過去三年的平均吧
那10%就不算什麼了
因為去年跟前年強族的各位應該都大賺
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
3樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
3樓
2014-12-31 10:06
所謂「包牌」，其實就是一籃子基金，通包的結果會貼近MSCI全球指數，這個指數有自救的特性，值得推薦。（參考下文）
符合這兩個特徵的投資標的：1)長線一定往上、2)如果出事全世界都會卯勁救它
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=31&t=1686
請看下表MSCI World Index的每年報酬率，定期定額每年報酬率可能要打個五到七折，所以單靠定期定額一籃子基金，每年都要賺10%是困難的，長期平均的話當然有可能，只要抓到一年大賺就能拉高平均數。
不要只是傻傻扣，「逢低扣款」搭配適當的「低檔買進」，才有積極追求每年都有10%的可能。
一起加油！
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horambo
註冊會員
4樓
2014-12-31 11:19
股票基金連碰都不敢碰
現在 加入強基金後, 都是買股票基金
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Ivy
名人堂
5樓
2014-12-31 17:29
"horambo"在還沒加入 強基金 我都是買高收益債基金
股票基金連碰都不敢碰
現在 加入強基金後, 都是買股票基金
加入強基金前,我都是買單筆股票基金殺來殺去
加入強基金後,我學會布局一些在債券和定期定額
回應本文,我覺得傻瓜投資法只會讓自己變癡傻,絕對是基金公司賺的比你多
強大的逢低布局搭配單筆+紀律投資,才是投資理財的態度,關注世界經濟脈動,親身體驗自己的投資報酬如何高低起伏,從中學習,收穫就不只是帳面報酬了
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morley
註冊會員
6樓
2015-01-01 02:37
原來B大是蕭家班的人,說得很好;本人也頗為認同她的操作對普羅大眾是有益的o
我一個朋友在金融風暴時買了聯博全高收3000 ,年配息有250, 日子過得很好;
問她老媽要賣否? 她說NO! 原來在利損的當下, 她還有利得哪o 蕭碧燕也在那時買債吧o
現在趨勢向上 ,小玩定期和加碼, 停利不停損 ;或回跌買,獲利出o 但當債券利差和VIX量化極大時, 大資金請重壓股或債皆可:
我統計6年獲利是 VTI 240% VT170% VDC 195% VHT 271% 富蘭克林成長 212% 富達世界 169% 富坦亞小 290% 富坦全球債總報酬101%;
有一天當有另一波金融風暴發生時, 你已有很深厚的根基, 你會挺得住地!!
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morley
註冊會員
7樓
2015-01-01 04:25
本人還是讚成年輕人應專心於事業之發展;基金就傻傻地做吧: 選世界級基金,如富蘭克林成長,定期儲蓄, 30年硬幹到底, 打死不退 , 如此應可收微笑曲線和複利之極大效果!
如有疑問, 請看老夫子文章吧o
HAPPY NEW YEAR 2015 & You must be HAPPY everyday !!!
(純屬個人非專家看法與買賣操作，非投資建議，請勿作為投資依據。)
baonamy
名人堂
8樓
2015-01-01 13:00
"morley"以上是老傢伙單筆玩的, 年輕人我不讚成流連於電腦前,殺進又殺出,既使成功,小利而已!
本人還是讚成年輕人應專心於事業之發展;基金就傻傻地做吧: 選世界級基金,如富蘭克林成長,定期儲蓄, 30年硬幹到底, 打死不退 , 如此應可收微笑曲線和複利之極大效果!
如有疑問, 請看老夫子文章吧o
HAPPY NEW YEAR 2015 & You must be HAPPY everyday !!!
本人還是讚成年輕人應專心於事業之發展
很認同！專注本業，行有餘力時投資應只是另一副業。
與其說我是蕭家班，不如說我是定存族。
因為我相當大部位的投資資金是在台幣、美元、人民幣定存，近半投資資金以台幣活儲投資股票，只有少數資金在基金市場。
即便是投資股票獲利不差，整體投資報酬率也會被定存、活存拉下來，所以整體投資報酬率不高與其他強友比較起來是遜咖。
蕭老師的投資觀念值得參考，我是有加入她的粉絲
看老夫子文章吧？
是老農夫吧？
http://moathuang.pixnet.net/blog
還是怪老子？
http://www.masterhsiao.com.tw/EDN/Udn20 ... 13-013.php
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simonks
註冊會員
9樓
2015-01-01 16:42
https://www.facebook.com/groups/alpha16 ... 973858105/
https://www.youtube.com/watch?v=RgCFNH0Aals
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morley
註冊會員
10樓
2015-01-02 03:01
當然積蓄的投資非常重要,現在我比較讚成長線投資, 比如基金. ETF .房地產o 基金我也讚成做長線o
早年我的事業是成功的,但我太專注於短線操作之期貨, 進出頻繁,一事無成,想當年台中七期土地一坪 2萬,現在250萬 ,哈哈!
近年才進入當年自以為賺那麼少的基金,主要還是等那再來的金融風暴, 一次投資 安享晚年o
現在趨勢向上 ,要大回檔還不容易, 這正是我磨刀練功和意志力的好機會o 我也是蕭老師的粉絲, 他的6大志業 ,我現在專注於亞洲,
衛星也是亞洲諸國, 定期, 大跌時單筆扣, 熱錢流向美國 ,我現在正享受微笑曲線中o
前次日本和生技, 在25%時全出; 我等他下來15%--20%要買進, 但他就只硬下來10%而已 ,現在飛了 ,我就是不追高o
等小跌 ,等大跌, 反正就是等; 美國我等15%買 ,單一 國家等跌40%, 60%時Double買: 以前之土而其. 中國 .現在正在反向做蘇俄和台灣50-0632R
我真不懂跌多少可以買, 買錯了何時停損 ?我只好加碼買,也是另類微笑曲線吧 ,有請大大們有以教我, 無任感激!!!
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Ivy
名人堂
11樓
2015-01-02 09:56
"morley"謝謝B大讚同年輕人應專注於本業的看法 !
………,想當年台中七期土地一坪 2萬,現在250萬 ,哈哈!
專注本業+1
說到儲蓄與房地產
2014我的基金報表只賺到房貸利息再略多
老公比較高興的是，若從房地產的角度看2014投資，則: 一年前花700萬頭期款買房，利息基金付，一年來市值剛好漲700萬
(純屬個人非專家看法與買賣操作，非投資建議，請勿作為投資依據。)
baonamy
名人堂
12樓
2015-01-02 22:27
"morley"謝謝B大讚同年輕人應專注於本業的看法 !
在投資理財的路上，我歷經郭婉容事件，台股全數無量跌停下跌19天，十分慘烈；後續也歷經許多次的事件與金融風暴，看過許多人傾家蕩產，甚至有人因而自殺。
在那投資股市成了全民運動的年代，有些人辭去本職全心投入股市，一次風暴賠得傾家蕩產工作也丟了，對此我有很深的感觸！
專注本業，即使經歷金融風暴，可以立於不敗，還有東山再起的時候。
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morley
註冊會員
13樓
2015-01-04 00:09
B大說的郭妖女事件,我身切其害o 事件前股市一片大好, 電視牆全紅漲停板, 真的全部, 當時我有照相;以證所稅而言, 那是公平正義, 理所當然, 但你在股市高點貿然行之, 眛於股市天王存在事實 ,沒有諮商溝通和配套 ,一意孤行, 極像現代版之服貿條款, 書生誤國 ,沒此為甚 !!
當年剛誇入股市, 全投入金融股, 我玩彰銀 ,連跌19天 一天成交一張跌停板, 每天掛出都沒有成交; 終於賣出了,好高興, V型反轉 從此Bye Bye! 此役損失慘重, 所幸有本業撐住, 才不至成流浪家庭 ------
我慘事還有美股損失的 450, 往事已矣, 不堪回頭, 請以我為戒, 專注本業和資產配置
風蕭蕭兮 易水寒 千山我獨行 莫相送 字於Houston
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Ivy
名人堂
14樓
2015-01-05 09:52
"morley"恭喜 IVY房市大賺 ,恭喜你們家; 頭期就700, 在高雄應是豪宅 ,哪天黃道吉日, 大家去拜碼頭o
......
風蕭蕭兮 易水寒 千山我獨行 莫相送 字於Houston
謝謝M大美言
大賺是沒有啦~豪宅也不是~勉強可稱設計宅
若強基金要辦網聚,不嫌棄寒舍的話,2樓露臺20多坪應可容納十來人,人數更多亦可在附近野餐賞澄清湖,隨時歡迎!
沒看錯的話,您在休士頓,美東現在應該是全年最冷的,還好休士頓相對較溫暖
我想,不僅基金需要自己用心做配置,總資產更不能忽略"配置"
如果我只做基金,2014我輸給大盤了
還好老公有買房,幸運地買對房,資產總報表才稍微好看些^^
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fa651107
註冊會員
15樓
2015-01-05 17:37
小弟出社會工作15年來，目前「工作薪水」還不錯：年收入有百萬 、「房地產」因為幾年前憑著「盲從」有小賺了一點價差：但這已成過往、「基金投資」就差了點：直到遇到強基金才改善，目前策略目標就是，投機錢看FBI逢低買進，賺的就陸續買進並長期持有月配息環球高收(新興)債，替自己存退休金，並期待每月配息能佔總收入的30%。
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fotfundfan
註冊會員
16樓
2015-01-06 12:56
在連續6年上漲的大牛市當中,
小弟配置2/3股+1/3債還只能到6%左右。
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