跟銀行借300萬買基金,放15年變1000萬

2.6K
@avelox2043

avelox2043

天使人
樓主
2024-11-02 21:47

有 一筆閒置資金300萬 準備買基金放15年 請問大大們的看法

我看上兩個標的  一個是摩根環球智選基金  一個是野村最近將推出的 野村全天候組合基金

前者是股票型基金 淨值一路向上  另一檔野村算是動態平衡 有股有債有另類資產 因為300萬是跟銀行借來的

想請問 單筆投入 選哪一檔會比較好 15年後 希望300萬可以變1000 萬 

 

因為單筆投入 需要看投入的timing 還是會建議 300 萬分定期定額 在三年完內把它買完 可以買在平均成本

但這樣的累積報酬 應該會輸給單筆 但至少成功率會不會高一點  想請問各位大大的意見

因為錢是借來的 希望15年後 不會遇到空頭市場 因為 15年後 須歸還本金


@Roger333

Roger333

註冊會員
2樓
2024-11-03 04:32

300萬,15年想變1000萬,用網路上的財務計算機,長期年化報酬要8.4%左右,摩根那檔有歷史績效參考,達成的機率比較高;野村的才剛要募集,無法預估。

 

但你提這兩檔不能做比較,類型不同,野村全天候是組合基金。

 

我個人對野村全天候組合基金的第一印象非常好,10月底有報名看線上說明會

 

他們針對風險控管,有更仔細的說明,並因應市場情況更換投資配置,我是確定會買


@醜不拉機

醜不拉機

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
名人堂
3樓
2024-11-03 09:53

300萬15年後才要還什麼都不用想

現在就是All in就對了

定時定額看起來分散風險其實只是浪費時間,錯過漲幅

不用擔心之後修正怎麼辦,好的市場只會創新高

至於買什麼

怕經理人踩雷就006208

想買基金挑老牌的長期績效好的

新募資的基金......

之前某些檔也是寫得多好棒棒多厲害

最後還不是一堆人上來問要不要停損


@Student

Student

註冊會員
4樓
2024-11-03 10:56

 

以前遇到這種問題都會直接給一個答案,後來發現每個人的狀態與心態都不盡相同,

 

有時只給一個答案沒有幫到人反而適得其反,所以現在都會用推波助瀾的方式建議,

 

建議如果2個基金都覺得的不錯的話,可以各買一半之後看一段時間績效在做調整(有點像讓基金實際比賽),

 

至於單筆買還是定時定額很糾結的話,可以單筆先買一半剩下一半做定時定額,

 

這樣不知道有沒有幫到樓主.....


@avelox2043

avelox2043

天使人
5樓
2024-11-03 18:18

如果all in 0050 或006208 因為都是投資台股 摩根環球智選 重從1981年就成立 投資全球優質股 比較分散 有歴史資料可拉 如果從0050成立開始比較兩者的波動跟年化報酬率 請問大大們會選0050 006208 或者是摩根環球智選 ㄧ個是共同基金 ㄧ個是指數化投資   我的數學很差 可以從哪裡來比較這兩者的 夏普值 波動度 年化報酬率 ? 謝謝 


@justfun

justfun

天使人
6樓
2024-11-03 18:18

我個人是建議可以以投資摩根環球智選基金

,根據鉅亨對這檔基金的開箱分析:

https://www.anuefund.com/investment-article/8dc63bc7bf9530fpq7vjmzjT6OJ3E5LM0cgSCm5XIoBn8vpOS3

 

一、摩根環球智選基金介紹:

摩根環球智選基金是一檔全球股票型基金,其投資組合涵蓋了70-100檔股票,約70%集中於美國市場,同時也分散投資於全球大型科技、半導體、金融服務及消費等多個行業。該基金專注於企業成長性和未來潛力,使得其盈餘和營收成長率均優於同類基金。

 

二、單筆投入300萬台幣的可行性

如果你考慮將300萬台幣投入摩根環球智選基金,覺得你很有概念,因為是一個很合理的投資選擇,特別是在長期投資的情況下。值得考慮的因素如下:

1. 基金的長期績效

摩根環球智選基金成立已有40多年,並且歷經多次金融市場波動,依然保持良好表現。該基金在過去10年和20年的總報酬率分別為149%和387%,優於同類基金的平均水平(分別為86%和248%)。

2. 風險與回報的平衡

該基金的波動度為15.6%,與同類基金平均的15.8%接近,說明其風險水平並不比同類基金高,但該基金的年化報酬率卻達到9.9%,遠超過同類基金的6.3%。在相對穩定的風險下,該基金的回報表現突出。

3. 全球市場動能

摩根環球智選基金的投資策略強調長期參與市場動能,尤其是在美國市場的重點佈局和對新興市場的適度涉足,這有助於捕捉全球經濟增長的紅利。美國市場長期以來是全球經濟增長的領頭羊,特別是在科技和金融領域,這與該基金的重點投資領域高度一致。

 

三、15年投資目標:300萬成長至1000萬的可能性

要將300萬台幣增值至1000萬台幣,需要達到233%的回報率。在假設年化報酬率不變的情況下,讓我們來計算該目標是否可行。

1. 用基金年化報酬率推算

根據過去十年9.9%的年化報酬率來看,以下公式可幫助估算15年後的資產成長:

假設你單筆投入300萬台幣並希望在15年內達到1000萬台幣,這需要大約233%的報酬率。基於該基金過去10年的年化報酬率(9.9%),可以預估出一個可能的投資結果。
 
利用複利公式來進行計算:
A = P(1 + r)^t
其中:
• A 是最終投資金額
• P 是初始投資額(300萬台幣)
• r 是年化報酬率(9.9%)
• t 是投資年數(15年)
 
代入數據:
A = 300萬 \times (1 + 0.099)^{15} = 300萬 \times 4.14 \approx 1242萬台幣
這表明,如果未來15年該基金能維持接近過去10年的年化9.9%報酬率,300萬台幣的投資有機會成長至約1242萬台幣,超過你設定的目標(1000萬台幣)。

儘管摩根環球智選基金過去的績效突出,但市場仍存在不可預測的風險。

不過,該基金的多元化佈局和注重企業成長性的策略,將有助於分散風險並提升長期回報的穩定性。

如果有機會選擇母子基金策略,單筆投入300萬台幣的長期增長潛力依然與摩根環球智選基金的表現密切相關。根據摩根環球智選基金過去10年的年化報酬率(9.9%),再加上子基金摩根美科的靈活操作帶來的可能回報增強,15年後的總報酬可能超過母基金單獨投資的回報。

以上參考


@avelox2043

avelox2043

天使人
7樓
2024-11-03 18:26

引用 #6樓 justfun

我個人是建議可以以投資摩根環球智選基金

,根據鉅亨對這檔基金的開箱分析:

https://www.anuefund.com/investment-article/8dc63bc7bf9530fpq7vjmzjT6OJ3E5LM0cgSCm5XIoBn8vpOS3

 

一、摩根環球智選基金介紹:

摩根環球智選基金是一檔全球股票型基金,其投資組合涵蓋了70-100檔股票,約70%集中於美國市場,同時也分散投資於全球大型科技、半導體、金融服務及消費等多個行業。該基金專注於企業成長性和未來潛力,使得其盈餘和營收成長率均優於同類基金。

 

二、單筆投入300萬台幣的可行性

如果你考慮將300萬台幣投入摩根環球智選基金,覺得你很有概念,因為是一個很合理的投資選擇,特別是在長期投資的情況下。值得考慮的因素如下:

1. 基金的長期績效

摩根環球智選基金成立已有40多年,並且歷經多次金融市場波動,依然保持良好表現。該基金在過去10年和20年的總報酬率分別為149%和387%,優於同類基金的平均水平(分別為86%和248%)。

2. 風險與回報的平衡

該基金的波動度為15.6%,與同類基金平均的15.8%接近,說明其風險水平並不比同類基金高,但該基金的年化報酬率卻達到9.9%,遠超過同類基金的6.3%。在相對穩定的風險下,該基金的回報表現突出。

3. 全球市場動能

摩根環球智選基金的投資策略強調長期參與市場動能,尤其是在美國市場的重點佈局和對新興市場的適度涉足,這有助於捕捉全球經濟增長的紅利。美國市場長期以來是全球經濟增長的領頭羊,特別是在科技和金融領域,這與該基金的重點投資領域高度一致。

 

三、15年投資目標:300萬成長至1000萬的可能性

要將300萬台幣增值至1000萬台幣,需要達到233%的回報率。在假設年化報酬率不變的情況下,讓我們來計算該目標是否可行。

1. 用基金年化報酬率推算

根據過去十年9.9%的年化報酬率來看,以下公式可幫助估算15年後的資產成長:

假設你單筆投入300萬台幣並希望在15年內達到1000萬台幣,這需要大約233%的報酬率。基於該基金過去10年的年化報酬率(9.9%),可以預估出一個可能的投資結果。
 
利用複利公式來進行計算:
A = P(1 + r)^t
其中:
• A 是最終投資金額
• P 是初始投資額(300萬台幣)
• r 是年化報酬率(9.9%)
• t 是投資年數(15年)
 
代入數據:
A = 300萬 \times (1 + 0.099)^{15} = 300萬 \times 4.14 \approx 1242萬台幣
這表明,如果未來15年該基金能維持接近過去10年的年化9.9%報酬率,300萬台幣的投資有機會成長至約1242萬台幣,超過你設定的目標(1000萬台幣)。

儘管摩根環球智選基金過去的績效突出,但市場仍存在不可預測的風險。不過,該基金的多元化佈局和注重企業成長性的策略,將有助於分散風險並提升長期回報的穩定性。

• 若你能承受市場的短期波動並且有長期持有的計畫,摩根環球智選基金是300萬台幣單筆投入的一個不錯選擇,或有另一種方式,就是用母子基金的投資法會更有效率。

鉅寶盆「母子基金」策略是摩根環球智選基金的一個延伸投資方案,它結合了核心資產配置與短期市場操作的靈活性,為長期投資者提供了多層次的風險管理和收益機會。這種策略將摩根環球智選基金作為核心母基金,同時配合靈活操作的子基金,以應對市場波動和短期的投資機會。針對單筆投入300萬台幣並期望15年內達到1000萬台幣的目標,以下將從鉅寶盆策略的特點、風險管理、以及長期收益潛力進行分析。
 
鉅寶盆母子基金的運作模式
 
鉅寶盆母子基金的結構是一種雙層資產配置模式,其中:
 
• 母基金(如摩根環球智選基金)作為長期核心資產,主要配置於穩定且具有增長潛力的全球股票市場。
• 子基金則是靈活性較高的投資工具,通常會根據市場變化、短期趨勢以及特定投資機會進行動態調整。子基金可能包括債券、現金、甚至一些高風險高回報的投資,以對抗短期波動。
 
這種「母基金長期配置+子基金靈活應對」的策略,既能保證長期穩健增長,又能利用短期機會提升投資回報。
 
鉅寶盆的優勢:風險管理與回報提升
 
1. 風險管理:
鉅寶盆母子基金策略的一個主要優勢是風險管理。母基金(如摩根環球智選基金)長期配置於全球股票市場,提供穩定的增長來源,而子基金則負責在市場波動中靈活調整資產配置。當市場下跌時,子基金可以適時增加債券或現金類資產,減少損失;而當市場出現反彈或新的增長機會時,子基金也可以靈活參與高增長行業。
2. 回報增強:
雖然母基金的主要目的是長期增長,但通過子基金的靈活操作,鉅寶盆策略有潛力在市場上行周期中提升整體回報。這對於希望在保持穩健增長的同時尋求額外收益的投資者來說,是一個重要的好處。
如果選擇鉅寶盆母子基金策略,單筆投入300萬台幣的長期增長潛力依然與摩根環球智選基金的表現密切相關。根據摩根環球智選基金過去10年的年化報酬率(9.9%),再加上子基金摩根美科的靈活操作帶來的可能回報增強,15年後的總報酬可能超過母基金單獨投資的回報。

以上參考

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