【新手觀念】每個月投資20000元的基金配置

21.6K

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helianthus0208

註冊會員

樓主

2018-05-09 21:35

helianthus0208

註冊會員

樓主

2018-05-09 21:35

大家好:
想請教各位前輩給我一些基金選擇的建議好嗎?

目前每月約能投資20000元，預計以定期定額做配置。
另有閒錢約20萬能投資。

很可惜以前沒有投資概念，
只把錢存定存，婚後生完小孩又有房貸，有多存的錢一直去還房貸的本金，導致目前能投資的現金不多。
對此版實在相見恨晚啊~

已爬文看一些相關的資料，
目前預計配置:
核心:
摩根士丹利環球機會基金
瑞銀全球新興市場精選股票基金
貝萊德世界科技基金
復華數位基金
衛星:
瑞銀中國精選股票基金

想請問:
1.這樣分配會太分散嗎?需要如何調整嗎?
2.目前沒有月配的需要，還需要買債券基金作保護嗎?
3.有參考過FBI指數，知道淡紫.紫燈要加強扣，但以目前資金每月20000元，若紫燈加扣會用到閒置的20萬，這樣分配好嗎?
還是說閒置20萬要做其他分配?
4.請問因為資金少，每月淡紫.紫燈扣的次數需要怎麼調整呢?
5.摩根士丹利通路好像只有國泰，投資三年以上，幸福長抱方案零手續，但銀行需保管費，增加成本。還是說野村環球比較好呢?因為有鉅亨網開戶點數可用減少成本?

不好意思沒投資經驗，問題比較多，謝謝各位前輩!

https://www.ezmoney.com.tw/events/2024ESG/index.html 的廣告圖片

醜不拉機

名人堂

2樓

2018-05-10 06:43

醜不拉機

名人堂

2樓

2018-05-10 06:43

我之前投資拉美跟世礦也有6-7年，當初的想法就是反正就是閒錢，每個月讓它定時定額扣，所以也沒注意到逢低加碼的問題，最近也是加入強基金後才發現自己的投資方式是有問題的，當大家拉美跟世礦都獲利出場時，我才剛好打平而已。
我目前也是一個月扣約2萬，2/3投資債券並分散區域，1/3投資全球科技，債券配息後再投入定時定額，僅供參考

doc50035

天使人

3樓

2018-05-10 09:16

doc50035

天使人

3樓

2018-05-10 09:16

我當時的問題也跟大大一樣（除金額），後來經過版上諸多前輩指教，再加上自己思考自身惰性後，就決定簡化投資標的，為了「好」管理。
小弟建議您，就留全球跟新興市場兩隻為核心，若想加衛星就另三個再挑1-2隻就好，這樣頂多每月各扣5000，也還ok，個人建議。

mrchildren

名人堂

4樓

2018-05-10 19:03

mrchildren

名人堂

4樓

2018-05-10 19:03

"helianthus0208"已爬文看一些相關的資料，
目前預計配置:
核心:
摩根士丹利環球機會基金
瑞銀全球新興市場精選股票基金
貝萊德世界科技基金
復華數位基金
衛星:
瑞銀中國精選股票基金

想請問:
1.這樣分配會太分散嗎?需要如何調整嗎?
2.目前沒有月配的需要，還需要買債券基金作保護嗎?
3.有參考過FBI指數，知道淡紫.紫燈要加強扣，但以目前資金每月20000元，若紫燈加扣會用到閒置的20萬，這樣分配好嗎?
還是說閒置20萬要做其他分配?
4.請問因為資金少，每月淡紫.紫燈扣的次數需要怎麼調整呢?
5.摩根士丹利通路好像只有國泰，投資三年以上，幸福長抱方案零手續，但銀行需保管費，增加成本。還是說野村環球比較好呢?因為有鉅亨網開戶點數可用減少成本?

個人經驗分享：

1. 配置不差，基本上就是強大穩基金的組合，堅持下去會有成果。

2. 你需要領息再考慮債券，如果追求長期的資本利得爆發力，股票型基金比較適合。

3. 看不懂你的問題，加扣不用到閒錢，那要用到你的薪水嗎？

4. 可以參考FBI投資策略的範例。
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=42&t=1119

【範例】假設你看好中國基金的前景，你的定期定額扣款可以採取以下策略：
1. 在「穩定」（白色燈號）時，維持一個月扣1次、每次扣3,000元的定期定額。
2. 出現「趨弱」（淡紫燈號）時，增加成一個月扣3次的定期定額。
3. 出現「弱勢」（紫燈）可增加為一個月扣6次，或是維持一個月扣3次，但加上小買幾筆單筆，也就是把一筆單筆拆成幾筆買。

5. 因為習慣基金平台，所以我會選野村環球。

helianthus0208

註冊會員

5樓

2018-05-10 22:15

helianthus0208

註冊會員

5樓

2018-05-10 22:15

謝謝各位先進的建議!

回mrchildren大，每月能投資的20000元是從薪水裡支付，紫燈若要加扣，20000就一定不夠，只能從閒置的20萬扣。但我有點擔心20萬撐不到獲利就扣完了？還是說要再扣少檔一點，比較好呢?
謝謝!

mrchildren

名人堂

6樓

2018-05-10 22:34

mrchildren

名人堂

6樓

2018-05-10 22:34

沒有人會知道空頭時會動用到多少閒錢，所以先單純動用到每個月2萬現金就好。
我會只扣2檔基金，只留全球市場基金跟新興市場基金，保留月扣3次的實力。

例如：
1. 在「穩定」（白色燈號）時，維持一個月扣1次、每次扣3,000元的定期定額。（兩檔各3,000，一個月只扣6,000）
2. 出現「趨弱」（淡紫燈號）時，增加成一個月扣3次的定期定額。（一個月扣18,000）
3. 出現「弱勢」（紫燈）可增加為一個月扣6次，或是維持一個月扣3次，但加上小買幾筆單筆，也就是把一筆單筆拆成幾筆買。（錢就從白色燈號時每個月省下來的錢來）