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mini
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樓主
2015-03-05 00:30
同學考量該銀行目前可能無意增加手續費折扣或取消信託費.......等影響手續費用收入的措施，所以想搭增加扣款日的便車，提供客戶更低扣款門檻來吸引客戶增加扣款總金額，進而拉高手續費用的總收入。
該銀行部分目前對於基金扣款的手續費折扣為：自動化管道打五折、臨櫃打七折；而對於信託費(保管費)的計算為自基金申購日起按申購金額收取(年率)0.2%，每次贖回最低下限為200元(等值)新台幣。
曾經在強網看到強大提出利用多日(甚至是日日扣)扣款機制、以最低金額密集扣款來達成部位，可以有效降低持有成本並避免漏扣最低淨值日.....，故在下曾建議同學是否能提議降低每次扣款金額變成如每次1000元、500元、100元......。不知道這樣的想法是否得宜？
在下目前在台灣銀行申購基金手續費多在四折上下，而信託費(保管費)為第一年免收、其餘按年率0.2%計收(最低門檻200元新台幣)，又看到不少的強友多在先鋒超市(由銷售通路討論區推斷)購買基金，不知道尚未在先鋒開戶(理由是未在華南銀行開戶)的在下，如果真的遇到該金控降低扣款門檻又增加扣款日時，是否在該金控購買基金會比台灣銀行划算?
有請強友指點迷津，謝謝。
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
2樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
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強大
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2樓
2015-03-05 07:50
如果你的對手是台銀跟先鋒，就想辦法做得比他們更好，它們的弱勢就是你的機會。
台銀：基金多，手續費低（四折，生日三六折）。缺點是扣款日少。
先鋒：基金多，手續費更低（三折），天天可扣款。缺點是大基金品牌。
所以如果你比較台銀跟先鋒，該提出的企劃是：增加基金數（尤其是大品牌或有特殊賣點）、天天可扣款。
手續費不要亂打折，但可用名目吸引更多的銷售量，例如累積到多少金額後手續費率可往下調整，或是生日、結婚紀念日、小孩生日........給予手續費折扣來衝高營業額。
最後，如果可以給強基金的朋友們專屬的費率折扣，我想你應該可以吸引到不少強基金的天使投資人，這些應該都是好客戶，下單不囉嗦又不需理專維護。
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fcpro
天使人
3樓
2015-03-05 09:13
"fundhot"如果可以給強基金的朋友們專屬的費率折扣，我想你應該可以吸引到不少強基金的天使投資人，這些應該都是好客戶，下單不囉嗦又不需理專維護。
感謝老大總是想到我們的福利
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simonks
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4樓
2015-03-05 10:05
"fundhot"
最後，如果可以給強基金的朋友們專屬的費率折扣，我想你應該可以吸引到不少強基金的天使投資人，這些應該都是好客戶，下單不囉嗦又不需理專維護。
好中肯喔！果然強大總是為強友們謀福！！
之前用中信，有品牌單一國家基金！但今年漲7折，就不太想買該銀行基金了，只買一些元大寶來的一些ETF，
今知台銀4折，那準備去開戶去！以補一些先鋒買不到的基金。
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king22438410
註冊會員
5樓
2015-03-05 10:12
參考!!
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Ivy
名人堂
6樓
2015-03-05 12:06
"fundhot"最後，如果可以給強基金的朋友們專屬的費率折扣，我想你應該可以吸引到不少強基金的天使投資人，這些應該都是好客戶，下單不囉嗦又不需理專維護。
強大總是不忘幫強友謀福利
以上大大們提到的手續費率,都比我在某通路享受到的高(請別再問我多低/哪家,不好意思)
但是,我並沒有把全部資金都集中在那交易
因為,該通路的操作平台是我用過最差的
rsp僅三天,網銀畫面設計水準較低,查帳不易...等等
我個人選平台的順序是:費率/標的/交易平台與出入金程序
強大有指出一個重點,企劃員--mini大大的同學--的企劃目標是哪些?
如果是提高手收,當然方法不會是降低扣款金額(銷售額)或提高優惠折扣率
如果是想增加客群,例如強友,可和強網合作,提高平台操作靈活度,用專案給強網和強友回饋,方向清楚的目標戶能立竿見影,後續靠CRM維繫
如果是想降低扣款門檻,費率又比別家高,這種應該是找入門者,尚須理專服務的忙人(上班族/學生/..)
但這種杯水車薪的辛苦差事,可能會離責任額很遠,除非找團體戶
我在前職試過找扶輪社合作
企劃目標是增加團件開戶並動用存款及信用卡
當時扶輪社員的會費是付現或支票,沒有免費的自動轉帳,透過聯名卡的話,扶輪社還要支付服務費給銀行
於是我用專案提供他們平台,只要簽辦信用卡暨授權書,以後就不用再帶支票現金繳會費了
同時對扶輪社免收服務費,當時此舉是全國首創
同時我也將每個扶輪社分配給各家分行理專服務,平均每家分行可新開VIP 1~30戶
您可以參考看看跑團體件(不是叫您的同學去找扶輪社),效果很快
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horambo
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7樓
2015-03-05 12:19
我是他的VIP也只有4.9折 ,你是不是記錯了
一般 單筆金額超過一定金額都可跟理專談的
很多筆小金額的 和 單筆大金額的 折扣會不一樣
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ronccf
註冊會員
9樓
2015-03-05 12:43
"horambo"台銀算是銀行比較低的
但是 不論金額多少 他都給你4.9折(很硬)
本日好讀:
陳子昂名作 登幽州臺歌
忍者龜
axuite
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10樓
2015-03-05 14:35
本公司員工下單買基金給與較大的折扣數，吸引不少人參加。
增加了不少業績量，但因給與較好的折扣條件，相對減少手續費收入，試辦幾年就終止了。
銀行需衡量得失，是否會這麼做很難說。
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
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強大
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11樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
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11樓
2015-03-05 15:11
"horambo"台銀有四折?
我是他的VIP也只有4.9折 ,你是不是記錯了
一般 單筆金額超過一定金額都可跟理專談的
很多筆小金額的 和 單筆大金額的 折扣會不一樣
感謝提醒。我回文時覺得哪裡怪怪，原來是這裡。
經過查詢，4折的是彰銀，而我對台銀有4折的印象，是當時VIP開戶時同時開啟定期定額，好像是終身36折，所以我一口氣開了十幾檔......
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12樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
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12樓
2015-03-05 15:14
"Ivy"我在前職試過找扶輪社合作
企劃目標是增加團件開戶並動用存款及信用卡
當時扶輪社員的會費是付現或支票,沒有免費的自動轉帳,透過聯名卡的話,扶輪社還要支付服務費給銀行
於是我用專案提供他們平台,只要簽辦信用卡暨授權書,以後就不用再帶支票現金繳會費了
同時對扶輪社免收服務費,當時此舉是全國首創
同時我也將每個扶輪社分配給各家分行理專服務,平均每家分行可新開VIP 1~30戶
您可以參考看看跑團體件(不是叫您的同學去找扶輪社),效果很快
好棒的企劃！
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mini
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13樓
2015-03-06 01:43
"fundhot"只是降低單次扣款金額，治標不治本，而且我敢打賭你的老闆不會同意，不會有生意人思維的人會同意降低銷售量。企劃該有全方位的觀察跟想法，免洗跟專業，差別就在這。
以老闆的角度這點在下有想過，不過在下手足的同學論點是：藉由降低門檻，達到吸引更多小資青年上門。
如果你的對手是台銀跟先鋒，就想辦法做得比他們更好，它們的弱勢就是你的機會。
台銀：基金多，手續費低（四折，生日三六折）。缺點是扣款日少。
先鋒：基金多，手續費更低（三折），天天可扣款。缺點是大基金品牌。
所以如果你比較台銀跟先鋒，該提出的企劃是：增加基金數（尤其是大品牌或有特殊賣點）、天天可扣款。
增加可以選擇的基金固然是基金投資的重要因素，但在下猜想該銀行目前是想推出更多的扣款日來增加手續費的總收入。
手續費不要亂打折，但可用名目吸引更多的銷售量，例如累積到多少金額後手續費率可往下調整，或是生日、結婚紀念日、小孩生日........給予手續費折扣來衝高營業額。
不少銀行在最近這兩年推出階梯式手續費計算模式，相信該公司的人員也注意到了，"或許"會模仿也說不定，而在下手足的同學原本的是想拉到一些手頭較不寬裕的客戶，畢竟其他模式(扣款日、階梯式手續費......)已經有人著手企劃了。
最後，如果可以給強基金的朋友們專屬的費率折扣，我想你應該可以吸引到不少強基金的天使投資人，這些應該都是好客戶，下單不囉嗦又不需理專維護。
在下想這才是強大最想做的目標XDD
在下猜想這位同學也了解公司最終目的是想拉高手續費用收入，但又無意增加折扣，是以想用其他名目拉出潛在客戶，藉由更方便的投資門檻、方式來增加基金的投資人。
感謝強大解說
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mini
註冊會員
14樓
2015-03-06 01:54
"simonks""fundhot"
最後，如果可以給強基金的朋友們專屬的費率折扣，我想你應該可以吸引到不少強基金的天使投資人，這些應該都是好客戶，下單不囉嗦又不需理專維護。
好中肯喔！果然強大總是為強友們謀福！！
之前用中信，有品牌單一國家基金！但今年漲7折，就不太想買該銀行基金了，只買一些元大寶來的一些ETF，
今知台銀4折，那準備去開戶去！以補一些先鋒買不到的基金。
我只使用網路銀行，所以特別針對網銀優惠做過研究。
中國信託確實在手續費用有比較貴，所以當初在選擇通路時就想要5折以下，直接將該銀行刪除。
另外有關於基金信託保管費(如前述年利率0.2%，低銷200元)也是我關注的項目，畢竟對於債券型基金停泊時間較長，信託保管費也是一筆負擔，在銷售通路討論區也有前輩提出這一論點。
另外台銀平時是3.6~5.9折，今年(到6/30)專案是4.5折(1~12次扣款)、4折(13~24次)、3.8折(第25次以上)。
在下的4折是因為過去的某些因素造成的，折扣無法更低也不會更高，但也不適用未來新申購基金。
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mini
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15樓
2015-03-06 01:58
"king22438410"個人在台銀先蜂也戶頭.另外+合庫.1-12次/4.5折.13-24次/4折.25次以上3.5折.定期月限扣5次.日期自選.不固定.但是個人當日日扣使用.前1營業日時間修改.明天有效!另外發現:日期修改後.可扣日可多於5日.
參考!!
感謝大大提供這個訊息，在下會再去研究其他名目收費的狀況，評估是否有比目前使用的台銀成本更低。
另外大大也提到了營業日時間修改一事，也會關注修改生效的最終時間點。
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mini
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16樓
2015-03-06 02:07
"Ivy""fundhot"最後，如果可以給強基金的朋友們專屬的費率折扣，我想你應該可以吸引到不少強基金的天使投資人，這些應該都是好客戶，下單不囉嗦又不需理專維護。
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以上大大們提到的手續費率,都比我在某通路享受到的高(請別再問我多低/哪家,不好意思)
但是,我並沒有把全部資金都集中在那交易
因為,該通路的操作平台是我用過最差的
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我個人選平台的順序是:費率/標的/交易平台與出入金程序
強大有指出一個重點,企劃員--mini大大的同學--的企劃目標是哪些?
如果是提高手收,當然方法不會是降低扣款金額(銷售額)或提高優惠折扣率
如果是想增加客群,例如強友,可和強網合作,提高平台操作靈活度,用專案給強網和強友回饋,方向清楚的目標戶能立竿見影,後續靠CRM維繫
如果是想降低扣款門檻,費率又比別家高,這種應該是找入門者,尚須理專服務的忙人(上班族/學生/..)
但這種杯水車薪的辛苦差事,可能會離責任額很遠,除非找團體戶
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當時扶輪社員的會費是付現或支票,沒有免費的自動轉帳,透過聯名卡的話,扶輪社還要支付服務費給銀行
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感謝Ivy姐(請容許在下學強友叫法)提供寶貴的經驗。(包含企劃及基金投資管道的選擇)
在下猜想，該公司主要的目的是想挖出更多潛在的存款客戶能轉型成為基金投資人，以有效提高手續費用這塊的收入，並壓低利息支出，是以就在下手足的同學在言談間的重點多在如何讓人增加基金的投資金額及次數。
另外他似乎不需要背負業績壓力，或許找團體件這樣的想法可以成為他日後提出企劃案的新突破口也說不定，但相對的也要看公司是否願意撥出一些手續費折讓的優惠了。
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mini
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17樓
2015-03-06 02:14
"horambo"台銀有四折?
我是他的VIP也只有4.9折 ,你是不是記錯了
一般 單筆金額超過一定金額都可跟理專談的
很多筆小金額的 和 單筆大金額的 折扣會不一樣
感謝您的指正，在下的狀況是過去一些因素造成的，所以不適用正常情況。
目前台銀VIP確實是3.6折~4.9折，而一般戶為4.5~5.9折。
另外目前台銀也推出階梯式手續費折扣最低可以來到3.8折，未來在下新申購的也會依照一般模式進行，若搭到目前階梯式手續費也要長期(36次以上)扣款才能贏過4折優惠。
至於單筆跟理專談優惠一節，在下還沒成為優質大戶(掩面痛哭)。
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mini
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18樓
2015-03-06 02:16
"axuite"我任職的公司為高薪企業員工數萬名，曾有某銀行找過福利會洽談優惠方案。
本公司員工下單買基金給與較大的折扣數，吸引不少人參加。
增加了不少業績量，但因給與較好的折扣條件，相對減少手續費收入，試辦幾年就終止了。
銀行需衡量得失，是否會這麼做很難說。
非常認同大大的說法，畢竟銀行也是營利事業機構，如果客戶只用到優惠而沒能有效拉高銀行的手續費收入，銀行很快會腳底抹油逃之夭夭。
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mini
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19樓
2015-03-06 02:20
"fundhot""horambo"台銀有四折?
我是他的VIP也只有4.9折 ,你是不是記錯了
一般 單筆金額超過一定金額都可跟理專談的
很多筆小金額的 和 單筆大金額的 折扣會不一樣
感謝提醒。我回文時覺得哪裡怪怪，原來是這裡。
經過查詢，4折的是彰銀，而我對台銀有4折的印象，是當時VIP開戶時同時開啟定期定額，好像是終身36折，所以我一口氣開了十幾檔......
彰銀的四折，在下也有收集到這樣的資訊，不過當時彰銀離住家很遠，無法滿足開戶的條件(KYC檢測)，又有台新銀行併購問題，故忍痛捨棄之。
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mini
註冊會員
20樓
2015-03-06 02:42
但該銀行的手續費折扣只有五折且信託保管費為必收項目(年率0.2%、每次贖回最少收200元)，與台銀相比確實比較不利，故私心上強網請教，轉移陣地是否可行?
就由強網得知，購買通路的選擇非常重要，而眾多通路的選擇中，跟銀行交易是成本最高的地方，但相對應的是選擇也較多元(不一定是最多)。其他的管道如證券商、基金交易平台(如先鋒)、投信公司等交易成本隨之降低，但基金的選擇又不一定較為有利，故先就銀行管道想先培養出一定資金再拓展至提他管道如先鋒等等。
由於在下還是個小資族，有感台灣銀行的扣款日只有六天且基本金額達到三千新台幣、一百美元......投資成本可能在無形中已經被墊高了，得知有銀行擬推出新的門檻(還不一定成真)，想先準備一下，一旦有利可圖，就趕緊轉移陣地以拉高投資績效(過去一年績效僅僅達到0.97%)，畢竟未來的挑戰是越來越高了，成家立業還需要點本錢去砸XD。
感謝各位指教，也祝各位賺大錢。
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