【實戰換匯經驗分享】大金額拆單每天換匯，多少金額以下才不會讓銀行系統跳出警示通報金管會跟國稅局？
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happyapple176
天使人
樓主
2017-11-03 19:21
話說這幾天好戰友祖馬為我們製造了換南非幣的良機，於是前幾天就在華南的網銀上換了2筆金額，因為先前提過，網銀換匯上限是499,999元，所以我就隔了一天又換了一筆，分別換到的匯率是2.169跟2.163,雖然不夠好，但是有滿足感
結果，今天早上，分行外匯人員打電話來提醒，說這樣連續換匯，又是以最上限金額換匯，銀行的系統會跳出警示提醒
我就不解的問道，上限是貴行訂的，我有需要，當然挑好的時間分筆換匯，而且用網銀，就是圖優惠，圖方便，而且我都照著規範來，怎麼會有警示的問題，後來行員說明如下：
1.雖然網銀限制50萬以下可以操作，是因為央行有50萬以上需申報的規定，所以有這樣的限制，而且若被視為蓄意不通報，就有罰款的可能
2.因為接連換匯（有隔一天）但系統會累積計算換匯金額，認為有洗錢或蓄意逃漏稅的疑慮時，就會跳出警示，讓銀行通報金管會跟國稅局，屆時若經過調查，確認為蓄意行為，就可能罰款及補稅（怎麼罰，怎麼補，這我就沒問了！）
3.如果真要換50萬以下的金額，那就換45萬就好，超過450,001～499,999這範圍，一定會跳警示
聽完說明，我就跟行員說，我們就只是貪圖小利跟方便而已，如果貴行的系統沒這限制，我就一筆換就好了，而且，你們推網銀換匯優惠，不是也是降低櫃臺人員的負擔，讓客戶可以迅速換匯，尤其是南非幣的波動方式你也不是不知道，這分鐘跟下分鐘的差別，就可以少吃幾餐好料的，更何況是到行辦理，如果金額再大點，那我就哭了，哪還有可能躲避申報，逃漏稅捐，更別說洗錢了，人家都幾百萬幾千萬的逃，幾億幾十億的洗，我們這種小咖，能活下來就算萬幸了！
說完，還是謝謝行員的告知，這是用網銀換匯第一次遇到的狀況，分享給強友做為參考，也可以多加留意，至於其他銀行是不是也是這樣，也請有經驗的強友分享，讓所有的強友們都能多一份了解，就少一分害怕，多一分安心～
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toya
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2樓
2017-11-03 20:03
"happyapple176"...恕刪…
1.雖然網銀限制50萬以下可以操作，是因為央行有50萬以上需申報的規定，所以有這樣的限制，而且若被視為蓄意不通報，就有罰款的可能
2.因為接連換匯（有隔一天）但系統會累積計算換匯金額，認為有洗錢或蓄意逃漏稅的疑慮時，就會跳出警示，讓銀行通報金管會跟國稅局，屆時若經過調查，確認為蓄意行為，就可能罰款及補稅（怎麼罰，怎麼補，這我就沒問了！）
3.如果真要換50萬以下的金額，那就換45萬就好，超過450,001～499,999這範圍，一定會跳警示
...恕刪…
happyapple176大大感謝您的寶貴經驗分享，又多學了一份經驗，果然還有好多眉角是當初沒遇到的。
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流浪貓
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3樓
2017-11-03 21:09
"happyapple176"
...恕刪…
1.雖然網銀限制50萬以下可以操作，是因為央行有50萬以上需申報的規定，所以有這樣的限制，而且若被視為蓄意不通報，就有罰款的可能
2.因為接連換匯（有隔一天）但系統會累積計算換匯金額，認為有洗錢或蓄意逃漏稅的疑慮時，就會跳出警示，讓銀行通報金管會跟國稅局，屆時若經過調查，確認為蓄意行為，就可能罰款及補稅（怎麼罰，怎麼補，這我就沒問了！）
3.如果真要換50萬以下的金額，那就換45萬就好，超過450,001～499,999這範圍，一定會跳警示
分享我的換匯經驗:
如果要利用網銀當天換50萬以上，可以使用2個以上的親友帳戶換匯(每個帳戶換50萬內)，利用同家銀行網路銀行外匯互轉(免費)移到自己帳戶(事先設好約定轉帳)！
前陣子剛好當天要換匯75萬又很懶得跑銀行，所以臨時想到用兒子與我的帳戶試試，嘗試結果是可以的！(沒接到任何銀行關照電話)
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leglegleg0
註冊會員
4樓
2017-11-03 21:56
"流浪貓""happyapple176"
...恕刪…
1.雖然網銀限制50萬以下可以操作，是因為央行有50萬以上需申報的規定，所以有這樣的限制，而且若被視為蓄意不通報，就有罰款的可能
2.因為接連換匯（有隔一天）但系統會累積計算換匯金額，認為有洗錢或蓄意逃漏稅的疑慮時，就會跳出警示，讓銀行通報金管會跟國稅局，屆時若經過調查，確認為蓄意行為，就可能罰款及補稅（怎麼罰，怎麼補，這我就沒問了！）
3.如果真要換50萬以下的金額，那就換45萬就好，超過450,001～499,999這範圍，一定會跳警示
分享我的換匯經驗:
如果要利用網銀當天換50萬以上，可以使用2個以上的親友帳戶換匯(每個帳戶換50萬內)，利用同家銀行網路銀行外匯互轉(免費)移到自己帳戶(事先設好約定轉帳)！
前陣子剛好當天要換匯75萬又很懶得跑銀行，所以臨時想到用兒子與我的帳戶試試，嘗試結果是可以的！(沒接到任何銀行關照電話)
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一般人 在需要大筆外匯的時候
通常都是先選擇 分批換匯 或是親自跑一趟銀行
透過同家網銀戶轉是個方法 但是需要前提
1.帳戶要有錢...
2.帳戶要約定帳號...
3.金額不能太大 (若超過年度贈與額度 就...)
聽說 未來的匯款額度 會由50萬 往下調整....
超過都要申報~ 真不知道要逼死誰好~
最後 分批換匯 安全無煩惱~
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louis02
註冊會員
6樓
2017-11-05 16:35
也許各銀行不同,我是問台新銀行的!
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paul3shu
註冊會員
7樓
2017-11-06 08:29
差別只是關心技巧好不好而以，如果偶爾發生，其實不用擔心太多..
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horambo
註冊會員
8樓
2017-11-06 09:31
沒有辦理自然人憑證,每次499,999元
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