低風險基金請教．．．少賺可以~最好不要賠錢

13.6K
@e3138771

e3138771

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樓主
2017-09-28 15:09
各位好~小弟目前有一小筆美元資金，短期幾年內用不到
想找一隻風險較低的基金，希望是美元、月配、低風險標的(如:貨幣、國庫券、大型企業債券等)
配息率不高沒關係，穩定為首要目的。

因為本身是鉅亨投顧相關企業，享有免信託費、免手續費，因此希望以鉅亨投顧有販售的為優先

自己做功課有找出了一隻鋒裕基金 - 美元綜合債券AXD，
看起來是以低風險的債券為持有標的、標準差也不高、年配約3%，金融海嘯時跌幅也尚可接受
不知道這隻基金適不適合呢?或者希望各位可以推薦幾隻標的讓小弟去研究一下，謝謝
@強大

強大

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2樓
2017-09-28 22:34
這個類別在晨星叫「美元多元化債券」，印象中鉅亨也是用晨星的資料，很容易找到這個類別。

這類基金最有名的算是「PIMCO總回報基金」，以及總回報前任操盤人葛洛斯現在擔任顧問的「先機完全回報基金」。用績效撈一下就能看到不少績優產品。
這類基金多是美元資產，投資標的以美國公債、類公債（官股機構發的債券）、房貸擔保債券為主，波動度多半在2%~3%左右，算是很穩定的基金類型。

因為配息很低，一般投資人看都不看，但是它的穩定性卻深受法人青睞。法人比一般投資人更有短期內的正報酬壓力，翻成白話就是「放一年少賺可以但不能賠錢」之類的需求。

在升息環境下，這類產品因為息值不高，不容易表現，但要慘跌也很難。只是對一年績效的期待，要從過往一年3到5%，修正為1%到3%。

如果大大的資金是可以放幾年不動，風險性資產可以多少投一些（當然如果有不能賠錢的壓力，又另當別論）。
@e3138771

e3138771

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3樓
2017-09-28 23:11
謝謝大大的回覆
因為已經有一筆比較多的資金，參考板上的配置投入在風險較高的基金
因此這筆金額想找一個暫時停泊的地方，真的少賺可以~最好不要賠錢，謝謝
@強大

強大

成就徽章：強基金創辦人
管理員
4樓
2017-09-30 07:03
"e3138771"已經有一筆比較多的資金，參考板上的配置投入在風險較高的基金
因此這筆金額想找一個暫時停泊的地方，真的少賺可以~最好不要賠錢，謝謝

如果已有滿手風險性資產，確實需要買些保守資產做配置，這個想法不錯。

我的策略也是：

長放三到五年：配置月配型的風險性資產。

短放一到兩年：投資級、風險等級RR2的基金。

短放半年到一年：定存。
@yuzu

yuzu

天使人
5樓
2017-09-30 07:15
看過介紹，這類型基金裡面有某一檔基金，成立以來每年都賺錢，就連金融海嘯那一年也是正報酬，當然都是賺不多就是
(金魚腦看過就忘 )

這類超穩定資產才是真正的資產配置核心
@fundhot

fundhot

管理員
6樓
2017-09-30 08:59
"fundhot"這個類別在晨星叫「美元多元化債券」，印象中鉅亨也是用晨星的資料，很容易找到這個類別。

這類基金多是美元資產，投資標的以美國公債、類公債（官股機構發的債券）、房貸擔保債券為主，因為配息很低，一般投資人看都不看，但是它的穩定性卻深受法人青睞。法人比一般投資人更有短期內的正報酬壓力，翻成白話就是「放一年少賺可以但不能賠錢」之類的需求。


看過試算
放一年賺錢機率最高的基金種類
確實是這個類別沒錯
@儒啦啦

儒啦啦

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7樓
2017-09-30 09:04
我也來推一檔：野村全球短期收益基金。(台幣版的有做匯率避險，後來有出美元版)
我把它當類貨幣基金在用，放在這邊的資金，我將來都是打算在高收或新興債低點時加碼的。
主要投資在短期的投資等級公司債，存續期短。
成立不到二年，但成立當時總資產規模大約11億台幣。但現在已經TWD 46.1億 (2017/08/31)

缺點：沒配息出來。只有累績版的。
@e3138771

e3138771

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8樓
2017-09-30 13:11
謝謝各位的回覆
這小筆資金真的是打算風險性資產有低點時加碼用的
不想放在定存拿微薄的利息、儲蓄險又綁太久
因此才上來詢問，謝謝各位
@MAPLESHADOW98

MAPLESHADOW98

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9樓
2017-09-30 22:26
"fundhot"
"e3138771"已經有一筆比較多的資金，參考板上的配置投入在風險較高的基金
因此這筆金額想找一個暫時停泊的地方，真的少賺可以~最好不要賠錢，謝謝

如果已有滿手風險性資產，確實需要買些保守資產做配置，這個想法不錯。

我的策略也是：

長放三到五年：配置月配型的風險性資產。

短放一到兩年：投資級、風險等級RR2的基金。

短放半年到一年：定存。




小的我目前基富通的銀行使用台新扣款，
然後辦了台新Richart，
當台新有些餘額又沒好的標的時直接轉到Richart，
同銀行轉帳無手續費網銀app設定又超方便，
這樣一來不用定存
可隨時在強腦有訊號時立即入場，
既不會損失定存解約的利息又可拿到定存的利率
@8d8d

8d8d

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名人堂
10樓
2017-10-01 11:18
"MAPLESHADOW98"小的我目前基富通的銀行使用台新扣款，
然後辦了台新Richart，
當台新有些餘額又沒好的標的時直接轉到Richart，
同銀行轉帳無手續費網銀app設定又超方便，
這樣一來不用定存
可隨時在強腦有訊號時立即入場，
既不會損失定存解約的利息又可拿到定存的利率

所以錢停留在RICHARD帳戶裡
可以拿到跟定存一樣好的利息??
@98407078

98407078

註冊會員
11樓
2017-10-01 12:56
"8d8d"
"MAPLESHADOW98"小的我目前基富通的銀行使用台新扣款，
然後辦了台新Richart，
當台新有些餘額又沒好的標的時直接轉到Richart，
同銀行轉帳無手續費網銀app設定又超方便，
這樣一來不用定存
可隨時在強腦有訊號時立即入場，
既不會損失定存解約的利息又可拿到定存的利率

所以錢停留在RICHARD帳戶裡
可以拿到跟定存一樣好的利息??



由 Richart 官網設定【存款自動轉帳轉入服務】透過ACH機制，每月自動轉入成功且存入金額2萬元以上(含)，隔日起100萬元(含)以下存款可享優惠利率 1%(每月自動轉2萬即可符合1%利率資格,2萬之後領出沒關西)

非台新銀行帳戶約定ACH每月自動跨行轉入金額NT2萬元(含)以上至其Richart數位活儲帳戶者且成功完成轉入交易，將於次月回饋相當於1次跨行轉帳手續費之回饋金至Richart數位活儲帳戶
https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/RC01/RC010102
@MAPLESHADOW98

MAPLESHADOW98

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12樓
2017-10-01 16:18
@OrcBear

OrcBear

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13樓
2017-10-06 08:52
"MAPLESHADOW98"
"fundhot"
"e3138771"已經有一筆比較多的資金，參考板上的配置投入在風險較高的基金
因此這筆金額想找一個暫時停泊的地方，真的少賺可以~最好不要賠錢，謝謝

如果已有滿手風險性資產，確實需要買些保守資產做配置，這個想法不錯。

我的策略也是：

長放三到五年：配置月配型的風險性資產。

短放一到兩年：投資級、風險等級RR2的基金。

短放半年到一年：定存。




小的我目前基富通的銀行使用台新扣款，
然後辦了台新Richart，
當台新有些餘額又沒好的標的時直接轉到Richart，
同銀行轉帳無手續費網銀app設定又超方便，
這樣一來不用定存
可隨時在強腦有訊號時立即入場，
既不會損失定存解約的利息又可拿到定存的利率



我也是用Richart
我的證券交割也是台新，
因為證券交割戶的利率可以當成沒有(0.005%)，所以我配合Richart用

平時隨時可能動用買股票、基金的錢，都放在Richart裡面，
買股票時，再轉到交割戶去，賣股票的錢再轉回來Richart裡面給他每日計息 活存1%一天都不浪費，每月給息。
台新對台新轉相當方便。

而我基富通是直接綁定 Richart 作為扣款、配息、贖回的帳號(台幣)
要應用基富通的快速開戶功能，使用 Richart卡做認證，然後上傳Richart卡的正反面到開戶系統。
就可以完成開戶。有空也到台新去做Richart的"留印鑑"，以備不時之需。

另外配合 台新@gogo卡，還有現金回饋(直接回到Richart帳戶)
基本回饋為0.5%，達成條件後，一般通路再加碼1%有上限，數位通路再加碼2%有上限。

如果有需要開戶，可以用我的推薦連結，您將會得到$500，次月系統會匯到您的Richart內。
https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/RC0 ... 0?sn=ND9H5


國泰KOKO、華南、渣打、中國信託也有類似的數位帳號可以參考。
國泰 https://www.kokobank.com/KOKO/Card
其他的就請各位google 一下銀行名稱+數位帳戶優惠

PS.要注意，每一家銀行給活存優惠的上限不一樣喔，台新是100萬以內，基本上超過的我是直接定存，活存100萬已經很夠我隨時買賣股票跟基金了。
@gn01210784

gn01210784

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14樓
2017-10-13 00:38
這種基金 台灣真正的名稱是 貨幣市場基金 配息很低 跟定存差不多 卻是大額閒錢好去處
@peter790723

peter790723

註冊會員
15樓
2017-10-13 09:45
"yuzu"看過介紹，這類型基金裡面有某一檔基金，成立以來每年都賺錢，就連金融海嘯那一年也是正報酬，當然都是賺不多就是
(金魚腦看過就忘 )

這類超穩定資產才是真正的資產配置核心


我也想知道是哪一黨
想要找一檔來當作定存股一般的穩定配
@fundhot

fundhot

管理員
16樓
2017-10-13 10:10
"peter790723"
"yuzu"看過介紹，這類型基金裡面有某一檔基金，成立以來每年都賺錢，就連金融海嘯那一年也是正報酬，當然都是賺不多就是
(金魚腦看過就忘 )

這類超穩定資產才是真正的資產配置核心


我也想知道是哪一黨
想要找一檔來當作定存股一般的穩定配


其實強大已經點出來了
這個類別的基金都有這種穩定的特質

這個類別在晨星叫「美元多元化債券」，印象中鉅亨也是用晨星的資料，很容易找到這個類別。

這類基金最有名的算是「PIMCO總回報基金」，以及總回報前任操盤人葛洛斯現在擔任顧問的「先機完全回報基金」。用績效撈一下就能看到不少績優產品。
@peter790723

peter790723

註冊會員
17樓
2017-10-13 10:23
"98407078"
"8d8d"
"MAPLESHADOW98"小的我目前基富通的銀行使用台新扣款，
然後辦了台新Richart，
當台新有些餘額又沒好的標的時直接轉到Richart，
同銀行轉帳無手續費網銀app設定又超方便，
這樣一來不用定存
可隨時在強腦有訊號時立即入場，
既不會損失定存解約的利息又可拿到定存的利率

所以錢停留在RICHARD帳戶裡
可以拿到跟定存一樣好的利息??



由 Richart 官網設定【存款自動轉帳轉入服務】透過ACH機制，每月自動轉入成功且存入金額2萬元以上(含)，隔日起100萬元(含)以下存款可享優惠利率 1%(每月自動轉2萬即可符合1%利率資格,2萬之後領出沒關西)

非台新銀行帳戶約定ACH每月自動跨行轉入金額NT2萬元(含)以上至其Richart數位活儲帳戶者且成功完成轉入交易，將於次月回饋相當於1次跨行轉帳手續費之回饋金至Richart數位活儲帳戶
https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/RC01/RC010102



這是真的嗎??我去台新問好像不太一樣....
因為我是跟親友借貸來蓋房子 已1.5%利率貸款100萬
想說如果能夠找到 地方讓錢可以隨時可以用
又可以享有每個月1%定存利率就好


但...這句
非台新銀行帳戶約定ACH每月自動跨行轉入金額NT2萬元(含)以上至其Richart數位活儲帳戶者且成功完成轉入交易，將於次月回饋相當於1次跨行轉帳手續費之回饋金至Richart數位活儲帳戶
如果我是每個月從別戶頭匯入 就不算嗎??
假設我從土銀每月匯入2萬再台新
是要每個月匯入才會持續有嗎??
如果我把錢領出來 會不會就沒有了!?
@98407078

98407078

註冊會員
18樓
2017-10-15 06:07
"MAPLESHADOW98"

但...這句
非台新銀行帳戶約定ACH每月自動跨行轉入金額NT2萬元(含)以上至其Richart數位活儲帳戶者且成功完成轉入交易，將於次月回饋相當於1次跨行轉帳手續費之回饋金至Richart數位活儲帳戶
如果我是每個月從別戶頭匯入 就不算嗎??(會這樣問表示你沒進到官網看活動詳情及注意事項!!!!)
假設我從土銀每月匯入2萬再台新
是要每個月匯入才會持續有嗎??
如果我把錢領出來 會不會就沒有了!?[/quote][/quote]


必須透過ACH每月至少自動轉入2萬到Richart數位活儲帳戶，Richart數位活儲帳戶就有１％利率至次月月底，匯入後再領出帳戶內餘額依然是用1%利率計算利息.
https://richart.tw/TSDIB_RichartWeb/RC01/RC010102
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