投資國外ETF滾出2千萬，意外過世「繼承人卻拿不回錢」！

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投資國外ETF滾出2千萬，意外過世「繼承人卻拿不回錢」！

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anc

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樓主

2021-02-10 15:25

anc

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樓主

2021-02-10 15:25

記得之前討論區有討論過，海外開戶買ETF碰到最大的風險就是繼承，真的有人碰到了

投資國外ETF滾出2千萬　意外過世「繼承人卻拿不回錢」！
記者吳佳穎／台北報導

譚先生生前聽取朋友建議，在國外開戶，定期定額購買外國ETF（指數股票型基金）債券，透過複利的力量錢滾錢，10多年累積出價值新台幣2000萬元的國外股債資產。

去年初，譚先生不幸因意外過世，唯一的繼承人是他的妹妹，妹妹想繼承這筆遺產，卻收到海外證券公司寄來文件，要求她進行一連串法院程序，並要取得台灣律師法律意見，證明該帳戶為透明帳戶(transparent account)，且須證明妹妹是譚先生的合法繼承人。而在完成這些程序之前，譚先生的帳戶會遭到凍結。

由於譚先生和妹妹都不具備投資地的國籍，因此依當地法律，外國人要扣除40％的遺產稅。如此一來，譚先生生前滾出的2000萬只剩1200萬元，加上兩地請律師鐘點費萬元起跳，後續還要請會計師、付行政費用等，東折西扣後根本所剩無幾，且過程曠日廢時又折磨，最後妹妹直接放棄繼承2000萬元海外資產。

https://finance.ettoday.net/news/1896854

Admgamer

天使人

2樓

2021-02-11 23:01

Admgamer

天使人

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2021-02-11 23:01

好奇如果妹妹知道帳號密碼, 登入後把錢轉出來這樣還會有遺產稅嗎?

mrchildren

名人堂

3樓

2021-02-12 12:20

mrchildren

名人堂

3樓

2021-02-12 12:20

"Admgamer"好奇如果妹妹知道帳號密碼, 登入後把錢轉出來這樣還會有遺產稅嗎?

轉帳會留下紀錄，國稅局有心要查都不難查到。

cath_tien

天使人

4樓

2021-02-12 18:45

cath_tien

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4樓

2021-02-12 18:45

基金贖回的資金都是匯回原投資者(即已去世者)設定的帳戶，當去世時該人帳戶都會被凍結至申報遺產/繳完遺產稅，該帳戶便被結清。
所以除非在該人尚未去世或尚未申報死亡資金就移轉(但又回到國稅局要追仍追的到)，一旦申報死亡，所有國內銀行帳戶就凍結了。

wetnose918

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5樓

2021-02-13 12:21

wetnose918

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5樓

2021-02-13 12:21

為什麼國外那邊還要扣40%遺產稅?我記得買外國股票不是獲利就扣30%了...
那台灣這邊5000萬以內還要再扣10%...啥都沒了@@

making99

天使人

6樓

2021-02-13 13:57

making99

天使人

6樓

2021-02-13 13:57

"Admgamer"好奇如果妹妹知道帳號密碼, 登入後把錢轉出來這樣還會有遺產稅嗎?

被繼承人兩年內的贈與都列入遺產計算，現在的金融體系已經很容易查核的。

Lemon134

天使人

7樓

2021-02-13 19:46

Lemon134

天使人

7樓

2021-02-13 19:46

看起來像是瞎忙一場，紙上富貴如浮雲。這件事的啟發就是：海外投資，還是固定贖回或用複委託的好，
而且要捨得花，老抱著恐懼擔憂虛幻的老年，不如現在就好好生活，一點一滴滋潤身心，至少對的起自己。
樂活大師的人生經驗還是有道理的。

bl73bl73

天使人

8樓

2021-02-13 22:07

bl73bl73

天使人

8樓

2021-02-13 22:07

"Lemon134"看起來像是瞎忙一場，紙上富貴如浮雲。這件事的啟發就是：海外投資，還是固定贖回或用複委託的好，
而且要捨得花，老抱著恐懼擔憂虛幻的老年，不如現在就好好生活，一點一滴滋潤身心，至少對的起自己。
樂活大師的人生經驗還是有道理的。

賺的錢要捨得花, 否則也只是紙上富貴, 數字上的變化。
若有替子女做財務規劃, 可多多利用每年的免稅贈與額度(220萬)贈與給子女, 再用子女的帳戶做金融投資，

chicky

名人堂

9樓

2021-02-14 00:40

chicky

名人堂

9樓

2021-02-14 00:40

有些人應會慢慢體悟到，
錢留太多給兒女並非好事，
以正確的態度與方法看待貝科技更加重要。

aike_joe

註冊會員

10樓

2021-02-14 06:40

aike_joe

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10樓

2021-02-14 06:40

"anc"記得之前討論區有討論過，海外開戶買ETF碰到最大的風險就是繼承，真的有人碰到了
投資國外ETF滾出2千萬　意外過世「繼承人卻拿不回錢」！
記者吳佳穎／台北報導
https://finance.ettoday.net/news/1896854

這是哪一國這麼黑? 應該無所謂放棄繼承的問題, 而是這筆基金繼續長大, 等人來領, 嫌麻煩有很多代書可以代辦. 但是提醒了開外國帳戶, 還真的是風險不小.

ryoma

名人堂

11樓

2021-02-16 09:20

ryoma

名人堂

11樓

2021-02-16 09:20

剛發生的親身經歷.

年假期間, 老友突然告別, 他家人找不到他的海外券商交易帳號, 數千萬投資無法取回.

建議不要因小失大, 省小錢花大錢, 多使用台灣在地券商複委託美股, 或銀行信託部下單, 較有保障.

Evi

註冊會員

12樓

2021-02-16 11:14

Evi

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12樓

2021-02-16 11:14

依新聞上的資訊遺產還要扣40%，可能是在美國，如果是在新加坡或香港，目前沒有遺產稅的擔憂，只要依法令辦理繼承就好，台灣政府沒有那麼厲害可以拿到國外資訊，在兩邊沒有簽署稅務資訊交換的前提。

Evi

註冊會員

13樓

2021-02-16 11:21

Evi

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13樓

2021-02-16 11:21

"ryoma"剛發生的親身經歷.

年假期間, 老友突然告別, 他家人找不到他的海外券商交易帳號, 數千萬投資無法取回.

建議不要因小失大, 省小錢花大錢, 多使用台灣在地券商複委託美股, 或銀行信託部下單, 較有保障.

可以請朋友家人直接連繫該平台客服或負責業務，找不到帳號應該影響不大，提供名字詢問看看，此情況該提供什麼文件及資產處理流程安排

lidingo

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14樓

2021-02-24 02:17

lidingo

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14樓

2021-02-24 02:17

外國人在美國的資產的確免稅額度很低(只有6萬美金左右)這個例子雖說要扣40%的稅,但是律師費用加其他費用絕對不會耗費掉甚下的1200萬,美國這裡的費用最多就是3,4萬美金就能解決,台灣那兒最多找個翻譯,公證整件事就能搞定,可惜了.

lidingo

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15樓

2021-02-24 02:35

lidingo

註冊會員

15樓

2021-02-24 02:35

看樣子應該是美國 ,40%遺產稅是美國針對外國人在美國的遺產稅稅率,一般來說外國人在美國只享有6萬美金的免稅額度(美國人則有高達1158萬美金一般美國平民百姓幾乎不會有遺產稅的問題)

這個案例的確會要繳不少的稅,但絕不至於在扣掉律師費和行政費後所甚無幾
美國律師分許多種,移民律師,地產律師,刑事律師...並不是所有的律師都是按小時計費的,這個例子所需要的律師多半是依按計費
至多是2,3萬美金就能解決的事. 至於台灣部分,完全只需要找公證,翻譯就可以解決.