用錢滾錢存出子女教育金,Faith大的ETF私房實戰經驗分享

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@faith

faith

管理員

#1樓主

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
我跟多年好友「烘焙女王」辣媽Shania 合錄的這集YouTube,上線不到一天就有接近3,000個觀看,辣媽人氣旺是主因,另一方面也顯示出時下父母對子女教育金的準備有多苦惱。
 
 
 
相信各位都跟我一樣,每次聊到家中的屁孩,就是最甜蜜的負荷;但聊到屁孩的教育基金,就是最沉重的負荷。
 
以我為例,家中兩個屁孩,大屁孩出國念大學,4年預計花費500萬,小屁孩唸實驗學校,一學期光學費就9.8萬,而這小屁孩未來也想出國唸大學......
 
就算孩子沒出國,給小孩好的教育資源是每個父母的共同目標,但好的教育資源就等於錢,要如何靠錢滾錢,養大子女的教育基金?
 
我用錢滾錢存出子女教育金的私房實戰經驗,有以下幾點分享:
 
 
1. 在小孩教育開始花大錢的5-10年前,就開始準備
 
如果小孩念書最花錢的時候是大學(19歲開始),你最好在10年前,也就是他還在唸小學三年級(9歲)就提前準備,最晚也要在5年前,也就是他剛升國中就開始準備。
 
為何要提早5-10年?大家都知道的「複利」是個重點,但我更在意的是「容錯」,時間夠長,你可以容許犯錯的機會更多,也就是可以承擔的風險更多,別忘了資本利得來自你的冒險程度(風險溢酬),冒越多的風險,期待的報酬率就越高
 
第一點非常重要,能夠做到這點,之後的幾點策略才會有效。
 
 
2. 在最熟悉的投資商品中放膽冒險
 
所謂冒險,不是叫你胡亂投資,例如我幾年前曾在YouTube就說我不會碰虛擬貨幣,因為那個前景及波動都不適合我,再怎麼飆再怎麼跌,我都不會心動。
 
 
所謂冒險,在自己熟悉的投資商品中拉大槓桿,在景氣循環的下緣時進場,待景氣循環的上緣時收割,就這麼簡單。
 
我用來滾大子女教育基金的投資商品,主要是美股,精確一點是美國大型股的成長股,對比指標是標普500成長指數(S&P 500 Growth Index),為何選這支指數呢?
 
 
(1) 美國大型成長股現在正是人見人罵的地獄倒楣鬼
 
以追蹤「標普500成長指數」的以「復華美國標普500成長ETF」為例,可以看到過去十年「標普500成長指數」一路漲,更漲贏傳統指數,但去年2022年卻加倍奉還,現在仍在相對低點徘徊,等待這波升息循環結束。
 
投資就該逢低買分批買有錢買,現在谷底不買,追高會更難。
 
 
 
下面這張圖可以看到,每逢股災之後,美國大型成長股如何上演復仇劇,加倍奉還。但前提是需要時間這也是為何我疾呼大家提早5-10年開始準備子女教育金。
 
 
 
(2) 這群地獄倒楣鬼可是引領全球未來發展的產業龍頭
 
為何我對逢低買美國大型成長股這麼有信心?這些公司可不是省油的燈,隨便挑一下前十大持股念一下:蘋果、微軟、谷歌、NVIDIA、特斯拉、亞馬遜、VISA...能夠進到美國大型成長股指數的公司都是產業龍頭的超級巨擘絕非阿貓阿狗,只是現在虎落平陽被犬欺。
 
 
 
美國大型股(標普500指數)跟美國大型成長股(標普500成長指數)的最大不同,在於成長指數會從標普500指數選出的美國市值前500大企業中,再用「獲利」、「營收」、「股價」為篩選因子,挑出200支成長動能強的大型股
 
 
 
什麼樣的公司會被選中?絕大多數都是科技股(佔34.1%)跟醫療保健股(佔21.7%),因此可以有個概念:標普500成長指數就是投資科技股跟醫療保健類股為主,只要你願意相信未來5-10年這兩個產業仍會積極發展,這支指數就是長線養大子女教育金的不錯選擇。
 
 
 
3. 股災時放膽買,未來子女會感謝現在的你
 
既然投資商品你很熟悉,也相對穩健,就像這次一樣,未來5-10年內如果有幸多次碰到股災,請每次都要放膽投資,就像下圖一樣,未來子女會感謝現在的你
 
 
雨天總有放晴時,誤殺遲早會還公道,只要美國仍是世界強權,美股仍引領全球股市持續多頭,你的子女教育基金就可以這樣滾出來!
 
和所有跟我一樣每天都為小屁孩傷神的強友父母們,一起加油!

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

@Cactusgod

Cactusgod

天使人

#2樓

謝F大分享,期待這支ETF。

@faith

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管理員

#3樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王

補充一下,強友在這篇文子女教育金來自「美國標普500成長ETF」,正是長線進場時機,問我復華美國標普500成長ETFVanguard標普500指數ETF(VOO)的差異,其實就是標普500成長指數標普500指數的差異。

 

引用 #2樓 doc50035

請問F大

這檔ETF跟我們在豐存股定期定額買的VOO

差別在哪裡呀???

 

我看DM好像是VOO的500隻再精選的fu

不知道這樣子

若您也買兩檔

會如何操作之??

抑或其實二擇一即可


Vanguard標普500指數ETF(VOO)追蹤的是標普500指數,和我提到的「復華美國標普500成長ETF」所追蹤的標普500成長指數,前者是美國大型股的一班股,後者是聚焦成長股的美國大型股。白話一點,主要差異就在科技股成分的多寡。

 

標普500指數

組成較分散,最重的是科技27.3%,其他各約5%-10%不等。

 

標普500成長指數

集中在三個類別:科技36.9%,健康護理19.2%,非必須消費10.5%,三者合計66.6%。整體表現基本上就是看科技股臉色。

 

 

過去十年是科技股當道,因此標普500成長指數表現完勝標普500指數,未來不可知,但這兩年科技股實在跌過頭,我才會認為標普500成長指數已跌出長線進場時機。

 

 

 

至於選哪一支?就看對科技股的信仰多寡,以及自己的風險承受度。心臟更強的選成長股(科技+健護+非必消),穩中求勝的就一般大盤即可。沒有好壞,只有適不適合。

 

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

@applebeauty

applebeauty

天使人

#4樓

設鬧鐘!

這應該就是我人生中第一支ETF了!

謝謝大大分享~

@jett

jett

名人堂成員

#5樓

很單純的ETF,就是買美國高成長的巨頭股,準備進場。

「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@TingFIsh

TingFIsh

天使人

#6樓

請問F大,復華這支基金,在哪個平台可以買得到呢?

過去的種種經歷與失敗

 

只為了

 

增加對未來的判斷、決策的準確性

@Gordon420

Gordon420

新註冊會員

#7樓

謝謝分享

期待這支ETF

@esi

esi

天使人

#8樓

@taiyo

taiyo

註冊會員

#9樓

引用 #8樓 esi


應該是這一隻00924吧?

3/27募集

 

https://www.fhtrust.com.tw/Event/EC/2023_00924/index.html

引用 #6樓 TingFIsh

請問F大,復華這支基金,在哪個平台可以買得到呢?


剛研究了一下,下單方式跟基金差不多,只是要多打集保帳號

 

 

 

 

@Cactusgod

Cactusgod

天使人

#10樓

引用 #9樓 taiyo


剛研究了一下,下單方式跟基金差不多,只是要多打集保帳號

 

請教一下t大, 您集保帳號如何取得? 我也準備一筆資金投入這個ETF。

謝謝



@taiyo

taiyo

註冊會員

#11樓

引用 #10樓 Cactusgod

 

請教一下t大, 您集保帳號如何取得? 我也準備一筆資金投入這個ETF。

謝謝

引用 #9樓 taiyo


剛研究了一下,下單方式跟基金差不多,只是要多打集保帳號


@Cactusgod

 

問一下你開戶的券商就知道,不然就是下載集保e存摺,可查自己的集保帳號,也可看到自己所有的基金跟股票,匯出PDF作財力證明很好用

 

集保e手掌握(集保e存摺/手機存摺)

 

 

@FYB48

FYB48

天使人

#12樓

@stchung

stchung

註冊會員

#13樓

我的復華系統怎沒ETF交易選項?

@8d8d

8d8d

名人堂成員

#14樓

成就徽章:2023年度影響王

引用 #13樓 stchung

我的復華系統怎沒ETF交易選項?

 

附加圖片

 


@stchung

你進去的系統是申購已成立的基金,ETF要在券商買,募集期間可在投信買。

00924要到3/27才開始募集,請看這裡的申購攻略,拿0手續費。

 

https://www.fhtrust.com.tw/Event/EC/2023_00924/index.html

 

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@Cactusgod

Cactusgod

天使人

#15樓

 

@taiyo 謝t大喔(依稀記得很久以前有下載過這個APP 哈哈哈....


@Cactusgod

 

問一下你開戶的券商就知道,不然就是下載集保e存摺,可查自己的集保帳號,也可看到自己所有的基金跟股票,匯出PDF作財力證明很好用

 

集保e手掌握(集保e存摺/手機存摺)

 

 



@kpl

kpl

天使人

#16樓

引用 #14樓 8d8d


@stchung

你進去的系統是申購已成立的基金,ETF要在券商買,募集期間可在投信買。

00924要到3/27才開始募集,請看這裡的申購攻略,拿0手續費。

 

https://www.fhtrust.com.tw/Event/EC/2023_00924/index.html

 

引用 #13樓 stchung

我的復華系統怎沒ETF交易選項?

 

附加圖片

 

請問這和基金一樣, 也可以選擇不定期不定額嗎? 一次下單最少是15000元?  抱歉, 沒買過ETF....😅

@poppy

poppy

天使人

#17樓

引用 #16樓 kpl

請問這和基金一樣, 也可以選擇不定期不定額嗎? 一次下單最少是15000元?  抱歉, 沒買過ETF....😅

引用 #14樓 8d8d


@stchung

你進去的系統是申購已成立的基金,ETF要在券商買,募集期間可在投信買。

00924要到3/27才開始募集,請看這裡的申購攻略,拿0手續費。

 

https://www.fhtrust.com.tw/Event/EC/2023_00924/index.html

 

引用 #13樓 stchung

我的復華系統怎沒ETF交易選項?

 

附加圖片

 


@kpl ,

ETF的募集期間,只能單筆買,單位數是一張(1000股)

依照發行價格,所以一張是15000。當然你也可以買更多張,就是倍數的關係了 

 

等到募集成立之後,就可以看你的券商的定時定額或是定時不定額,有沒有上架這一檔ETF

不同的券商上架的產品都不太一樣。

 

 

 

@baonamy

baonamy

名人堂成員

#18樓

引用 #11樓 taiyo


@Cactusgod

 

問一下你開戶的券商就知道,不然就是下載集保e存摺,可查自己的集保帳號,也可看到自己所有的基金跟股票,匯出PDF作財力證明很好用

 

集保e手掌握(集保e存摺/手機存摺)

 

 

引用 #10樓 Cactusgod

 

請教一下t大, 您集保帳號如何取得? 我也準備一筆資金投入這個ETF。

謝謝

引用 #9樓 taiyo


剛研究了一下,下單方式跟基金差不多,只是要多打集保帳號

請教手機截圖下來應該是數字,如何變成$符號?

(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@poppy

poppy

天使人

#19樓

S&P 500 是大家已經很熟悉,也討論很久的。

大家應該聽一下這個影片,蠻簡單又清楚的整理

 

https://www.youtube.com/watch?v=DrvL8nOkNpI&t=1025s

 

 

巴爺爺說,如果真的不會選,或是有一天他不在了,給太太的遺囑建議S&P500作為核心持股

 

也如同F大分享的,全世界的動能還是都從美國開始。

美國不漲,台灣會大漲嗎? 

 

 

 

當媽媽的我,也因為長期的報酬是有目共睹,以及這是挑選【會成長的!會成長的!會成長的】

所以這檔ETF 會是我長期佈局,存10年安穩錢用的 

(個人買的惟二檔ETF)

 

 

 

@taiyo

taiyo

註冊會員

#21樓

引用 #18樓 baonamy

請教手機截圖下來應該是數字,如何變成$符號?

@baonamy 這個不是我手機截圖 只是用APP下載頁面的圖示意

 

 

 

@baonamy

baonamy

名人堂成員

#22樓

引用 #21樓 taiyo

@baonamy 這個不是我手機截圖 只是用APP下載頁面的圖示意

 

 

 

引用 #18樓 baonamy

請教手機截圖下來應該是數字,如何變成$符號?

原來如此,謝謝回覆。

(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@lulu1978

lulu1978

天使人

#23樓

引用 #18樓 baonamy

請教手機截圖下來應該是數字,如何變成$符號?

@baonamy

總資產旁邊圖示按下就可以隱藏數字。

@baonamy

baonamy

名人堂成員

#24樓

引用 #23樓 lulu1978

@baonamy

總資產旁邊圖示按下就可以隱藏數字。

引用 #18樓 baonamy

請教手機截圖下來應該是數字,如何變成$符號?

謝謝告知!

測試結果:確如您所說的數字變成了$ 符號了。

(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#25樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

雖然我不信名嘴,但對美股前景跟巴爺爺講的話還是很信服的,至少看人家國力跟操作績效,沒理由不信服。

 

引用 #19樓 poppy

S&P 500 是大家已經很熟悉,也討論很久的。

大家應該聽一下這個影片,蠻簡單又清楚的整理

 

https://www.youtube.com/watch?v=DrvL8nOkNpI&t=1025s

 

 

巴爺爺說,如果真的不會選,或是有一天他不在了,給太太的遺囑建議S&P500作為核心持股

 

也如同F大分享的,全世界的動能還是都從美國開始。

美國不漲,台灣會大漲嗎? 

 

 

附加圖片

 

 

附加圖片

 

 

 

附加圖片

 

 

當媽媽的我,也因為長期的報酬是有目共睹,以及這是挑選【會成長的!會成長的!會成長的】

所以這檔ETF 會是我長期佈局,存10年安穩錢用的 

(個人買的惟二檔ETF)

 

 

附加圖片

 

 

 

附加圖片

 

 

 

附加圖片

 



迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@Will36

Will36

天使人

#26樓

投資海外的ETF必較大的缺點就是追蹤誤差偏大

加上內扣費用跟在海外買會高很多

但換來的是方便跟直觀

 

 

@cweb

cweb

天使人

#27樓

引用 #26樓 Will36

投資海外的ETF必較大的缺點就是追蹤誤差偏大

加上內扣費用跟在海外買會高很多

但換來的是方便跟直觀

 

海外買的ETF還有繼承很難搞,朋友就踩到這個雷,海外券商開戶的,省了一點手續費,多付很多律師費

 

買國內投信發的海外ETF,或透過券商複委託去海外買ETF,可解決這個問題



@強編不站牆邊

強編不站牆邊

管理員

#28樓

強基金元宇宙裡無所不能的強小編!

強者我朋友,統稱強友!

@taiyo

taiyo

註冊會員

#29樓

跟單了,謝謝強編

@lisalami

lisalami

新註冊會員

#30樓

謝謝版大

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