【長期報酬率觀察】ETF不一定贏基金、股票基金完勝債券基金

15.7K
@happyjet

happyjet

天使人
樓主
2020-12-12 19:38
之前因很多文章在鼓勵大家投資指數型ETF, 今天就花時間算了一下10年區間及疫情期間心目中標的物的報酬率, 算完後個人有一些結論及做法供大家參考.

個人結論:
1. 指數型ETF報酬率不一定大於主動型基金
2. 股票基金完勝債券基金, 無現金流需求者建議股票基金比例要夠大

個人作法:
1. 之前已將95%的資金都佈局在配息的債基, 在今年四月後開始將配息用在定期定額股基
2. 經上表整理後調整定期定額標的為上表紅字之五支股基
3. 股基採停利不停扣方式累積資產 (因資金來源為月配息)
4. 停利贖回資金分12或24份再投入上表選定之五支基金(參考蕭碧燕老師)
4. 經上表整理後放棄複委託買指數型ETF的想法

其它還有一些資訊可供參考, 如費用vs. 報酬率、純債券的疫情期間表現等等....就看個人解讀了.

Note:
1. 疫情前後高點並非所有標的都落在同一天, 我是為了估算漲幅及報酬率才假設同一日期.
2. 此表製作簡易, 無法還原配息再投入的結果, 所以指數型ETF結果會稍微失真, 基金是累積型的沒有問題.
3. 附上Excel file讓大家能自行新增標的做運算
https://www.ezmoney.com.tw/events/2024ESG/index.html 的廣告圖片
@xgsteed

xgsteed

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2樓
2020-12-12 20:02
漂亮的表格!讓人一目了然!
@slime2000

slime2000

天使人
3樓
2020-12-12 20:08
如果要更客觀地來比較，建議把時間拉長到2008年開始，至少經歷過一次慘烈的多空循環
@happyjet

happyjet

天使人
4樓
2020-12-12 21:29
"slime2000"如果要更客觀地來比較，建議把時間拉長到2008年開始，至少經歷過一次慘烈的多空循環


2008/1/1起始日如下:


s大可以下載Excel表, 然後改成你想要的起始日就可以得出結果了, 每個人心裡都有不同的客觀比較區間, 所以我把原始檔案分享, 讓大家能自己篩選心目中的標的及區間.

PS. 我也重新上傳Excel檔案, 把From_2010 & 2008都附上.
@往事如風

往事如風

天使人
5樓
2020-12-12 21:41
1、附檔試算表不能下載，能再重新上傳嗎？
2、ETF 可加入 HYG、CWB 等可轉債、高收益債比較嗎？
謝謝
@faith

faith

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管理員
6樓
2020-12-12 22:34
"happyjet"個人結論:
1. 指數型ETF報酬率不一定大於主動型基金
2. 股票基金完勝債券基金, 無現金流需求者建議股票基金比例要夠大


完全同意！離退休還很遠的人，不用碰配息基金，先用股票基金衝大資本利得，等退休前再轉成多支配息基金組成的配息配置就好。
@happyjet

happyjet

天使人
7樓
2020-12-12 22:37
"往事如風"1、附檔試算表不能下載，能再重新上傳嗎？
2、ETF 可加入 HYG、CWB 等可轉債、高收益債比較嗎？
謝謝


我試了一下是可以下載的唷 (我是用Chrome), 大大可再試試看. 加入標的或比較區間都可以在下載Excel檔案後自行新增/修改即可~
@happyjet

happyjet

天使人
8樓
2020-12-12 22:45
"faith"
"happyjet"個人結論:
1. 指數型ETF報酬率不一定大於主動型基金
2. 股票基金完勝債券基金, 無現金流需求者建議股票基金比例要夠大


完全同意！離退休還很遠的人，不用碰配息基金，先用股票基金衝大資本利得，等退休前再轉成多支配息基金組成的配息配置就好。

當初有股想退休的衝動, 所以才把資金幾乎都投月配息, 經過這幾年的爬文、個人的實戰歷程及疫情的震撼教育, 才有今天的體悟~

感謝faith大大幫忙改成更契合內容的主題
@gawashi

gawashi

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9樓
2020-12-12 23:10
這個數據表格我真的跪著看，謝謝分享~~
@mrchildren

mrchildren

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名人堂
10樓
2020-12-12 23:16
"happyjet"
"往事如風"1、附檔試算表不能下載，能再重新上傳嗎？
2、ETF 可加入 HYG、CWB 等可轉債、高收益債比較嗎？
謝謝


我試了一下是可以下載的唷 (我是用Chrome), 大大可再試試看. 加入標的或比較區間都可以在下載Excel檔案後自行新增/修改即可~

我這裡也可以下載，可能是往事如風大的電腦會擋下載檔案。
@yaichenche

yaichenche

天使人
11樓
2020-12-12 23:25
"faith"
"happyjet"個人結論:
1. 指數型ETF報酬率不一定大於主動型基金
2. 股票基金完勝債券基金, 無現金流需求者建議股票基金比例要夠大


完全同意！離退休還很遠的人，不用碰配息基金，先用股票基金衝大資本利得，等退休前再轉成多支配息基金組成的配息配置就好。


請問直播主大大
原本參考穩配息策略的10大守則來配置，有股有債，11月~12月發現，還年輕的我，股基比例要拉高，

原本約50:50，陸續拉到股65%: 債35%，不過是用加碼拉高的，

手上還有資金的話，想要拉高股到80%，建議繼續加碼拉高股基 OR 債轉股呢?

謝謝
@faith

faith

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管理員
12樓
2020-12-12 23:44
"yaichenche"原本參考穩配息策略的10大守則來配置，有股有債，11月~12月發現，還年輕的我，股基比例要拉高，

原本約50:50，陸續拉到股65%: 債35%，不過是用加碼拉高的，

手上還有資金的話，想要拉高股到80%，建議繼續加碼拉高股基 OR 債轉股呢?

1. 如果債基是績效表現還不錯的基金，又買的很便宜，賣了可能以後買不到那個價位，就放著領息。

2. 承上，配出來的息可以做股票基金定期定額，或累積起來當單筆的子彈。

3. 如果買到績效不如預期的債基，就直接轉。

#個人意見僅供參考還是依你個人的狀況為準
@rayhuang

rayhuang

註冊會員
13樓
2020-12-13 03:04
己加到最愛文章裡,感謝分享!!!!!
@happyjet

happyjet

天使人
14樓
2020-12-13 07:29
"happyjet"
"往事如風"1、附檔試算表不能下載，能再重新上傳嗎？
2、ETF 可加入 HYG、CWB 等可轉債、高收益債比較嗎？
謝謝


我試了一下是可以下載的唷 (我是用Chrome), 大大可再試試看. 加入標的或比較區間都可以在下載Excel檔案後自行新增/修改即可~

再補充說明, 此表製作簡易, 無法還原配息再投入的結果, 所以指數型ET結果會稍為失真, 基金是累積型的沒有問題. 大大提到的HYG/CWB就不建議放進來比較了, 除非能把配息還原才有意義.
@chicky

chicky

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名人堂
15樓
2020-12-13 09:43
"happyjet"之前因很多文章在鼓勵大家投資指數型ETF, 今天就花時間算了一下10年區間及疫情期間心目中標的物的報酬率, 算完後個人有一些結論及做法供大家參考.
個人結論:
1. 指數型ETF報酬率不一定大於主動型基金
2. 股票基金完勝債券基金, 無現金流需求者建議股票基金比例要夠大

個人作法:
1. 之前已將95%的資金都佈局在配息的債基, 在今年四月後開始將配息用在定期定額股基
2. 經上表整理後調整定期定額標的為上表紅字之五支股基
3. 股基採停利不停扣方式累積資產 (因資金來源為月配息)
4. 停利贖回資金分12或24份再投入上表選定之五支基金(參考蕭碧燕老師)
4. 經上表整理後放棄複委託買指數型ETF的想法

1.happyjet寫出了一篇經典文章，
我要來好好收藏。

2.當美股走長線多頭時，
最近一次走了12年，
好的主動型基金，
其實績效並不會輸ETF，
且FED預計將保持零利率到2023，
如有回檔，
為了績效報酬。
資金往股基流入，
而非債基的機率相當大。

3.有些話強友自己看表格，
才會自行領悟。

還年輕的話，
主力應該放在股基，
而非債基。

簡單算一下，
表中5隻股基買12年，
與5隻債基買12年，
都投入300萬定期定額，
結果應該是顯而易見的。

4.所以過去20年，
專注轉換貝科技與貝美儲，
其實報酬就夠了。

只要找到屬於自己的勝利方程式，
連續複利20年，
結果一定是歡喜收割!
@basara0921

basara0921

天使人
16樓
2020-12-13 10:18
這篇文章太精彩，下面的留言更是一針見血，讓我的投資之路有了更清楚且堅定的方向，感謝分享。
@arsene0938

arsene0938

天使人
18樓
2020-12-13 18:32
謝謝分享
@Fesher

Fesher

天使人
19樓
2020-12-13 23:40
感謝分享!! 在恐慌時肯定要拿來反覆閱讀堅定自己!
@strider9

strider9

註冊會員
20樓
2020-12-13 23:42
經過這次疫情的洗禮，我也有一樣的覺悟
之前95%的資金都放在債券，到六月以後發現這樣完全不行(債基到現在幾乎都還是負的，股基早就不知道噴飛到哪了)
現在把能投的錢全部都壓股市基金，一步步把失土收復回來~
真的奉勸年輕人要all in股，因為債基跌的一樣多(除了非常保守的投資級和美債)，漲的卻不多
當大家都在漲的時候，你的資產沒有漲，那就是這次最大的輸家
@michelle

michelle

註冊會員
21樓
2020-12-14 02:15
錢不夠多,不懂得複利的威利; 沒經歷過雞蛋水餃股時代,無法了解定存其實有多好.
@gamester

gamester

註冊會員
22樓
2020-12-14 08:56
如果我沒有隨時被資遣的機會，我也想在適當的時機，投科技、醫藥、食品飲料、礦物能源四種又大又老的基金，然後每個月底檢查績效，低於-10%加倍投資，高於＋10%停止投資，等績效滿意後有需要時贖回來用。
@moboo6611

moboo6611

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名人堂
23樓
2020-12-14 09:06
"happyjet"
個人結論:
1. 指數型ETF報酬率不一定大於主動型基金
2. 股票基金完勝債券基金, 無現金流需求者建議股票基金比例要夠大

................
這兩點結論是對的.
1.指數型ETF約只能贏80%的相對應主動型基金,所以不一定贏主動型基金.
重點在於要長期選贏ETF的主動型基金並重壓才有感覺.
2.債券基金理應非拿來獲利的,應是拿來保護股票資產的,獲利產出還是交給股票.
3.有現金流需求者,也不一定要有配息資產,固定賣掉獲利資產也可以達到,
主要還是持有資產要有報酬率.
4.比較類別要相對應,全球ETF與所有全球主動基金相比,科技ETF與所有科技主動基金比較,
債券型亦同,更甚有分股8債2 OR 股9債1的平衡型基金,如泰享退2039 OR 2049....分門別類才能較公允的對比.
5.當然能持續選到強勢的主動型基金且重壓,是可以獲得超額報酬,但長期來說不容易,自己也僅配兩成資金去追逐超額報酬,
還要去關注其表現,但全市場ETF就算重壓也可不用管他.有利亦有弊.
@happyjet

happyjet

天使人
24樓
2020-12-14 10:57
"moboo6611"
"happyjet"
個人結論:
1. 指數型ETF報酬率不一定大於主動型基金
2. 股票基金完勝債券基金, 無現金流需求者建議股票基金比例要夠大

................
這兩點結論是對的.
1.指數型ETF約只能贏80%的相對應主動型基金,所以不一定贏主動型基金.
重點在於要長期選贏ETF的主動型基金並重壓才有感覺.
2.債券基金理應非拿來獲利的,應是拿來保護股票資產的,獲利產出還是交給股票.
3.有現金流需求者,也不一定要有配息資產,固定賣掉獲利資產也可以達到,
主要還是持有資產要有報酬率.
4.比較類別要相對應,全球ETF與所有全球主動基金相比,科技ETF與所有科技主動基金比較,
債券型亦同,更甚有分股8債2 OR 股9債1的平衡型基金,如泰享退2039 OR 2049....分門別類才能較公允的對比.
5.當然能持續選到強勢的主動型基金且重壓,是可以獲得超額報酬,但長期來說不容易,自己也僅配兩成資金去追逐超額報酬,
還要去觀注其表現,但全市場ETF就算重壓也可不用管他.有利亦有弊.

m大講到一個重點: 持有資產要有報酬率, 這也是大家的追求: 如何找出報酬率滿意的標的?

我個人雖然不選擇指數型ETF (其實還是有006208啦 ), 但我也認同m大所說的"全球市場ETF重壓也可不用管它". 我用我文章裡面的表格來佐證, 以VTI為例: 它不管在疫情前、疫情中(前後高點間)、加上整體區間, 報酬率(年化)都是穩定的11~13%. 這表示你買完後就可以忘了它, N年後回來看就是N x 11%以上的獲利.

如chicky大大所回應的其中一點: 3. 有些話強友自己看表格，才會自行領悟。參考每個人的經驗, 然後從表格中找出自已的獲利方程式才是最重要的~
@愛呷肥肉

愛呷肥肉

註冊會員
25樓
2020-12-14 11:20
感謝happyjet分享辛苦的勞動成果，太喜歡了，已下載，感恩!
@Lily Chang

Lily Chang

註冊會員
26樓
2020-12-14 12:11
"faith"
"yaichenche"

1. 如果債基是績效表現還不錯的基金，又買的很便宜，賣了可能以後買不到那個價位，就放著領息。

2. 承上，配出來的息可以做股票基金定期定額，或累積起來當單筆的子彈。

3. 如果買到績效不如預期的債基，就直接轉。

#個人意見僅供參考還是依你個人的狀況為準


感謝Faith大的及時提示
@moboo6611

moboo6611

成就徽章：2023年度影響王
名人堂
27樓
2020-12-14 13:40
"happyjet"
m大講到一個重點: 持有資產要有報酬率, 這也是大家的追求: 如何找出報酬率滿意的標的?

我個人雖然不選擇指數型ETF (其實還是有006208啦 ), 但我也認同m大所說的"全球市場ETF重壓也可不用管它". 我用我文章裡面的表格來佐證, 以VTI為例: 它不管在疫情前、疫情中(前後高點間)、加上整體區間, 報酬率(年化)都是穩定的11~13%. 這表示你買完後就可以忘了它, N年後回來看就是N x 11%以上的獲利.

如chicky大大所回應的其中一點: 3. 有些話強友自己看表格，才會自行領悟。參考每個人的經驗, 然後從表格中找出自已的獲利方程式才是最重要的~

.....
h大是認真的投資人,再分享自己的幾個想法給您參考.
1.vti or voo or spy屬於美國市場,VT or VTI+VXUS算是全市場的組合,報酬率以往前十年來看是低於純美國市場.
2.ETF &主動型基金的選擇非單純以績效來看,自己看重的是長期持有&重壓,h大所挑選的基金都是
目前火紅的基金,看回測報酬率都很好,我們挑選基金時都是用長期報酬率和年化報酬率來看,代表是好基金,但多數人無法
長期持有好基金,更別說要重壓了.這是為何呢?
3.其實選擇etf和基金不是重點,重點是策略是什麼?
自己是兩種都有,所以來說說差別,選擇etf是用來重壓和長期持有獲取市場報酬,
h大目前策略是定期定額+停利,即使所選基金可複制以往十年的績效,但定期定額+停利也無法獲取相同績效,
畢竟資金使用效率較不佳,但心安可執行.除非停利點設50%以上.
4.h大追求的是資產報酬率或單支停利的報酬率？就自己而言,資產報酬率是我追求的重點,如上所說,定期定額時,
初期會有資金等扣款,這初期也不一定短,有可能為期一年,如果這一年市場走升,那整體資產就會跑輸市場.

ETF or 基金的選擇績效非單一因素,是在於策略為何?長期持有？重壓？定期定額+停利?
如果要長期持有+重壓要選擇?
定期定額+停利要選擇?
不管選擇如何?還要紀律執行.
................
記得之前也有一篇分享這個....
以上稍微分享,希望對您有點幫助.
@chicky

chicky

成就徽章：2022年度拿讚王成就徽章：2022年度MVP成就徽章：2022年度人氣王成就徽章：2023年度主題王成就徽章：2023年度按讚王成就徽章：2023年度MVP
名人堂
28樓
2020-12-14 14:52
一個投資策略，
如果是自己花費長時間，
來回顧手上所有歷史資料，
設定前提、缺點與優點，
當前提與買訊全部亮燈時，
設好停損點，
進場時的信心、下單資產比例、開槓桿之倍數，
絕對與聽別人講時的信心完全不同。

感謝happyjet花費大量心力做出此表格，
我相信做的過程中，
所得到的東西，
一定是遠遠超過結論所描述!
因為過程中所衍生的疑惑，
進而持續改進是常有的事情，
最終都會回饋到報酬率上!
@ivancheng1102

ivancheng1102

註冊會員
29樓
2020-12-14 15:46
"happyjet"之前因很多文章在鼓勵大家投資指數型ETF, 今天就花時間算了一下10年區間及疫情期間心目中標的物的報酬率, 算完後個人有一些結論及做法供大家參考.

個人結論:
1. 指數型ETF報酬率不一定大於主動型基金
2. 股票基金完勝債券基金, 無現金流需求者建議股票基金比例要夠大

個人作法:
1. 之前已將95%的資金都佈局在配息的債基, 在今年四月後開始將配息用在定期定額股基
2. 經上表整理後調整定期定額標的為上表紅字之五支股基
3. 股基採停利不停扣方式累積資產 (因資金來源為月配息)
4. 停利贖回資金分12或24份再投入上表選定之五支基金(參考蕭碧燕老師)
4. 經上表整理後放棄複委託買指數型ETF的想法

其它還有一些資訊可供參考, 如費用vs. 報酬率、純債券的疫情期間表現等等....就看個人解讀了.

Note:
1. 疫情前後高點並非所有標的都落在同一天, 我是為了估算漲幅及報酬率才假設同一日期.
2. 此表製作簡易, 無法還原配息再投入的結果, 所以指數型ETF結果會稍微失真, 基金是累積型的沒有問題.
3. 附上Excel file讓大家能自行新增標的做運算


謝謝h大的神文整理
觀察到一個蠻有趣的點
就全球高收益債基金與全球平衡型基金(以安聯收益成長作參考)作比較,以這次疫情期間的跌幅與低點反彈幅度為觀察點.
在跌幅部分,兩者都接近在24%~26%之間,但在低點反彈幅度部分,安聯收益成長的漲幅卻硬是比全球高收益債基金多了快20%.
那是不是代表在長期穩健的投資選擇標的上,以風險/報酬比上來看,其實平衡型基金是較佳的選擇標的.
補充一下,以上的觀點是建立在不想承受純股票基金較大的波動度及無現金流需求的條件上.
@happyjet

happyjet

天使人
30樓
2020-12-14 15:54
"moboo6611"
.....
h大是認真的投資人,再分享自己的幾個想法給您參考.
1.vti or voo or spy屬於美國市場,VT or VTI+VXUS算是全市場的組合,報酬率以往前十年來看是低於純美國市場.
2.ETF &主動型基金的選擇非單純以績效來看,自己看重的是長期持有&重壓,h大所挑選的基金都是
目前火紅的基金,看回測報酬率都很好,我們挑選基金時都是用長期報酬率和年化報酬率來看,代表是好基金,但多數人無法
長期持有好基金,更別說要重壓了.這是為何呢?
3.其實選擇etf和基金不是重點,重點是策略是什麼?
自己是兩種都有,所以來說說差別,選擇etf是用來重壓和長期持有獲取市場報酬,
h大目前策略是定期定額+停利,即使所選基金可複制以往十年的績效,但定期定額+停利也無法獲取相同績效,
畢竟資金使用效率較不佳,但心安可執行.除非停利點設50%以上.
4.h大追求的是資產報酬率或單支停利的報酬率？就自己而言,資產報酬率是我追求的重點,如上所說,定期定額時,
初期會有資金等扣款,這初期也不一定短,有可能為期一年,如果這一年市場走升,那整體資產就會跑輸市場.

ETF or 基金的選擇績效非單一因素,是在於策略為何?長期持有？重壓？定期定額+停利?
如果要長期持有+重壓要選擇?
定期定額+停利要選擇?
不管選擇如何?還要紀律執行.
................
記得之前也有一篇分享這個....
以上稍微分享,希望對您有點幫助.

感謝m大的回應, 整體資產的報酬的確是我接下要努力的目標. 我在投資路上走了太多的彎路 (房貸+信貸+高收益債+ZAR....),經過回顧與醒思後現在正在調整中, 很感謝m大的經驗分享. 調整過程中的經驗我也會定期做分享, 讓新進的人能少走一些彎路.
@happyjet

happyjet

天使人
31樓
2020-12-14 16:05
"chicky"一個投資策略，
如果是自己花費長時間，
來回顧手上所有歷史資料，
設定前提、缺點與優點，
當前提與買訊全部亮燈時，
設好停損點，
進場時的信心、下單資產比例、開槓桿之倍數，
絕對與聽別人講時的信心完全不同。

感謝happyjet花費大量心力做出此表格，
我相信做的過程中，
所得到的東西，
一定是遠遠超過結論所描述!
因為過程中所衍生的疑惑，
進而持續改進是常有的事情，
最終都會回饋到報酬率上!

不能同意c大更多了, 在做這些的過程中的確衍生了很多的疑惑, 並在自己去尋找答案的過程中學到了很多. 未來我也會繼續發文, 因為發文是學習過程中各種結果的淬鍊與總結.
感謝c大的貝科操作分享, 我也是您的潛粉之一唷~
@happyjet

happyjet

天使人
32樓
2020-12-14 16:33
"ivancheng1102"
謝謝h大的神文整理
觀察到一個蠻有趣的點
就全球高收益債基金與全球平衡型基金(以安聯收益成長作參考)作比較,以這次疫情期間的跌幅與低點反彈幅度為觀察點.
在跌幅部分,兩者都接近在24%~26%之間,但在低點反彈幅度部分,安聯收益成長的漲幅卻硬是比全球高收益債基金多了快20%.
那是不是代表在長期穩健的投資選擇標的上,以風險/報酬比上來看,其實平衡型基金是較佳的選擇標的.
補充一下,以上的觀點是建立在不想承受純股票基金較大的波動度及無現金流需求的條件上.

安聯收益有1/3的可轉債 + 1/3的股票 (買賣選擇權), 在無限QE的熱錢往股市衝時, 它自然就比純債基反彈的大了. 在熱錢還未退去加上低利率環境未變的情況下, 大部份含有股票成份的平衡型基金表現應該是比純債基來的好, 安聯收益也會是我接下來月配息基金調整中上調比例的標的. 至於駿亨平衡那段期間的表現為何不突出就要其他大大來補充說明了.
@moboo6611

moboo6611

成就徽章：2023年度影響王
名人堂
33樓
2020-12-14 17:25
"happyjet"

感謝m大的回應, 整體資產的報酬的確是我接下要努力的目標. 我在投資路上走了太多的彎路 (房貸+信貸+高收益債+ZAR....),經過回顧與醒思後現在正在調整中, 很感謝m大的經驗分享. 調整過程中的經驗我也會定期做分享, 讓新進的人能少走一些彎路.

.....
可能h大會嫌我囉唆，因為我想說稍微分享，但自己回頭看，
都寫的落落長....拍謝拍謝...
真心覺得您會成功，一起加油！！
@yangyensan

yangyensan

註冊會員
34樓
2020-12-14 17:51
感謝h大的分享
檢視今年的投資成果如下
1.台股獲利30%，其中一半是台積電獲利99%的貢獻
2.基金獲利10%，貝科和摩根士丹利環球機會都有30%以上，但我投太多部位在zar新興市場債,還是負20%，獲利被吃掉了
3.美股獲利40%,由於在低點進貨，主要是蘋果99%，綠能ICLN100%，還有QQQ和SPY也有20%以上

結論是今年股優於債，股票ETF和股票基金都不錯，還有強勢貨幣是讓快退休的人較安心，較可靠
@mouwou

mouwou

註冊會員
35樓
2020-12-15 15:40
很能認同Ｍ大的投資策略
我也認為＂長期持有＂並且有＂紀律＂的投資才是最大贏家
一直持續看漲的基金有時候反而無法長期持有
因為人性會想要賣高買低

但如果是跟著全球趨勢的被動型ETF
譬如VT
反而會比較有信心的想要長期持有..
@Kkk1

Kkk1

成就徽章：2022年度回文王成就徽章：2023年度回文王
天使人
36樓
2020-12-19 06:56
"chicky"
"happyjet"之前因很多文章在鼓勵大家投資指數型ETF, 今天就花時間算了一下10年區間及疫情期間心目中標的物的報酬率, 算完後個人有一些結論及做法供大家參考.
個人結論:
1. 指數型ETF報酬率不一定大於主動型基金
2. 股票基金完勝債券基金, 無現金流需求者建議股票基金比例要夠大

個人作法:
1. 之前已將95%的資金都佈局在配息的債基, 在今年四月後開始將配息用在定期定額股基
2. 經上表整理後調整定期定額標的為上表紅字之五支股基
3. 股基採停利不停扣方式累積資產 (因資金來源為月配息)
4. 停利贖回資金分12或24份再投入上表選定之五支基金(參考蕭碧燕老師)
4. 經上表整理後放棄複委託買指數型ETF的想法

1.happyjet寫出了一篇經典文章，
我要來好好收藏。

2.當美股走長線多頭時，
最近一次走了12年，
好的主動型基金，
其實績效並不會輸ETF，
且FED預計將保持零利率到2023，
如有回檔，
為了績效報酬。
資金往股基流入，
而非債基的機率相當大。

3.有些話強友自己看表格，
才會自行領悟。

還年輕的話，
主力應該放在股基，
而非債基。

簡單算一下，
表中5隻股基買12年，
與5隻債基買12年，
都投入300萬定期定額，
結果應該是顯而易見的。

4.所以過去20年，
專注轉換貝科技與貝美儲，
其實報酬就夠了。

只要找到屬於自己的勝利方程式，
連續複利20年，
結果一定是歡喜收割!

+ N，承教了，讓新手的菜鳥，站在各位大大巨人之肩上，得以縮短與各位大大之距離，收下了會多看幾次，如M大與Y大及C大之點評，字字皆有另一新的啟示，從各位大大之意見，新手大概可以窺見各位大大之投資策略，個人會從H大之二篇經典文章，重新檢示自己之資產 投資策略，試著作長期規劃與短期投資，承如H大文中提的找至好的標的要重壓，感恩
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