［退休理財］如何強迫自己存退休金，開始退休金準備計畫？

30.4K
@FYB48

FYB48

天使人
樓主
2019-07-23 16:43
今天跟家人聊到某個長輩幾度進出醫院，幸運是鬼門關幾次不收，不幸是沒啥保險退休金又少（這長輩當年選擇一次領完退休金，第一件事居然是幫小孩買車），老人家病痛纏身，生活品質又差，真的就像那個辛酸的玩笑話說的

~~人生最遺憾的是死的時候，錢花不完。人生最悲慘的是錢花完了，人還沒死~~

下定決心強迫自己存退休金，要20年後退休的我感謝自己20年前作了改變一生的決定

請問各位都如何開始退休金準備計畫？想參考各位先進的作法，強迫自己今年一定要開始執行，年紀大了再晚就來不及

謝謝各位
https://www.ezmoney.com.tw/events/2024ESG/index.html 的廣告圖片
@kop

kop

天使人
2樓
2019-07-23 18:44
我也在開始打拼退休金，朝兩個方向

第一件事是要有錢，想辦法賺錢，在現有工作上加薪，或想辦法有其他收入，例如忘了那個大大說過的，主動找案子來做

第二件是就是要把這些錢強迫投資，而不是花掉，用這些錢去滾錢，你賺錢，錢滾錢，雙倍火力存退休金
@brucelee

brucelee

天使人
3樓
2019-07-23 20:27
"kop"第二件是就是要把這些錢強迫投資，而不是花掉，用這些錢去滾錢，你賺錢，錢滾錢，雙倍火力存退休金

算一下你退休後每個月需要多少錢
用這個金額當作你投資目標

例如每個月需要生活費5萬
靠配息率6％的配息基金給
你就要存到1000萬
@17885

17885

天使人
4樓
2019-07-23 20:45
勞保基金有破產危險，真的要靠自己了

https://udn.com/news/story/7238/3935548

「勞保基金」是每位勞工投保勞保繳交的費用成立的基金，因為要支應勞工保險各項保險給付，包括傷病給付、失能給付、職災給付及老年給付，會出現保費收入與給付支出能否平衡問題。

目前因為勞保保費嚴重偏低，但各項給付都已年金化，活得愈久領愈多，導致收的保費不足以支應給付；尤其目前正值勞保成熟期，很多過去繳保費的勞工面臨退休，不再繳保費，開始領老年年金，年復一年累計的收支逆差隨高齡化逐年惡化，造成基金財務危機。

按照官方發布的勞保基金去年精算報告，如果不進行年金改革，勞保基金破產時間將從2027年提前到2026年。
@GriffeyKao

GriffeyKao

天使人
5樓
2019-07-23 23:37
"FYB48"今天跟家人聊到某個長輩幾度進出醫院，幸運是鬼門關幾次不收，不幸是沒啥保險退休金又少（這長輩當年選擇一次領完退休金，第一件事居然是幫小孩買車），老人家病痛纏身，生活品質又差，真的就像那個辛酸的玩笑話說的

~~人生最遺憾的是死的時候，錢花不完。人生最悲慘的是錢花完了，人還沒死~~

下定決心強迫自己存退休金，要20年後退休的我感謝自己20年前作了改變一生的決定

請問各位都如何開始退休金準備計畫？想參考各位先進的作法，強迫自己今年一定要開始執行，年紀大了再晚就來不及

謝謝各位


先訂定一個退休的目標金額，以6~8%的年報酬計算一下每月要投入的金額。一個獨立的退休金帳戶，一發薪水就轉入，先存再花會存得比先花再存來得多。所有退休規劃的相關投資皆用此帳戶，＄只入不出。額外的獎金也適量轉入，調薪時不忘增加每月轉入金額。
投資標的就很多元了，強基金是個寶庫，紀律操作就能有效地達到報酬目標。
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂
6樓
2019-07-24 00:00
專家「選、養、轉」三字訣，自己的月退俸自己賺！
https://news.cnyes.com/news/id/3688886

鉅亨網的文章，看完初覺四平八穩，但深究後又有些問題：
Q1. 配息基金中，配息型的選項遠比累積型多上許多，萬一看得比較順眼的都只有配息型的，該如何？
Q2. 臨到退休前，將累積型轉換到配息型之後就沒事了嗎？

其實，若透過低手續費率的平台 (鉅亨網、基富通僅收取不超過0.6%的申購手續費)、且全部以原幣操作、以避免多次匯損，那麼持續將配息再投入，可能是不錯的替代方法。每次的配息，都像是定期小額的損益實現，所以，配息型的波動度會小於累積型。

退休後，還是要盤算：
1. 備用金是否足夠？
- 預留備用的金額越小，越容易因為突發事件打亂了整個退休財務規劃；但預留越多，就意謂著會綁住更多的金額，無法使其奔跑逐利。這是需要找到平衡點的項目；
2. 每月領取的配息是否可以滿足退休生活所需？
- 可以加上(預計在2026年會破產的)勞保及(平均餘命後可能會消失的)勞退年金一起估算，但是，每年微幅變動的通膨不該被忽略。若月領金額僅略大於退休所需，那麼可能還需要花點精神幫錢找出路、繼續賺錢，否則，隨著年紀越大、醫療支出越多(還有很多健保不給付的項目)，可能過不了幾年就不夠用了。有人會說：我就是想在死前花光自己所有的錢！但甚麼時候死，又豈是吾人說得準呢？
@gofat

gofat

天使人
7樓
2019-07-24 00:46
訂定目標，「真正存下的錢」是最重要的。
強制儲蓄/投資的目標: 存下的錢= 收入-支出-還款
每月可支配金額=（年收入-稅）÷12個月
配合「預算」下去記帳，很容易找出金錢使用流向和漏洞
勞退新制自提，就看每個人相不相信政府了.... (不是快破產的勞保基金) 個人是有自提6%，當強迫儲蓄和節稅，雖錢少但作為打底的概念。

網路上很多人分享如何試算要存多少錢退休
例如: 假設55歲退休~活到95歲，生活費共要2400萬元 (5萬×12月×40年)，通膨3%可能要拉高到3525萬元。但這是沒考慮複利投資和月配領現金流的狀況，所以實際上有很多時間可以慢慢存啦~
退休前，保守若有800萬元放年息5％的固定收益投資，每月有3.3萬元，加上勞保&勞退每月如果可以領到1.7萬，就有5萬喔。雖然不比版上強友前輩們那麼財力深厚，但是有個低標應該能達成的。 (BUT 如果還要買房的話....... 嗯.... 那可能您再看看其他強友們的分享。 本人是想著再糟就是回鄉下住爸媽的老房子, 不想要背高房貸, 短期是不會想買房的人)

另外，建議可多吸收理財知識。
好幾年前當我開始想啟動存退休金計畫時，還沒有方向，也不敢大手腳投資，前面3年是以記帳+盡可能儲蓄為初期目標，畢竟本小的話投報率再高也賺不了幾塊錢。一邊零星學習理財知識，當時訂理財雜誌差不多四五年，就慢慢看或小筆嘗試，某次從雜誌找到了強基金~ 覺得這裡很多寶，投資方式也合適自己個性及工作性質還有風險承受力。這段期間也努力在本業上進，老闆也待己不薄，薪水五年間差不多翻倍。本金多點就不會有壓力想追求超高報酬率。

以上提供參考
@longtime

longtime

天使人
8樓
2019-07-24 08:35
"我是布魯斯"專家「選、養、轉」三字訣，自己的月退俸自己賺！
https://news.cnyes.com/news/id/3688886

文中提到挑產品的關鍵，績效穩定這一點非常重要

先選擇一檔中長線表現出色、費用合理，而且必需要同時有「累積型」與「配息型」的債券基金，最好是全球新興市場債券基金或全球高收益債券基金...

要靠每年穩定的點滴累積才有可能達到目標，除了文中提到的新興市場債券跟高收益債券外，全球股票型或全球平衡型都很適合
@siaka

siaka

註冊會員
9樓
2019-07-24 09:41
"longtime"要靠每年穩定的點滴累積才有可能達到目標，除了文中提到的新興市場債券跟高收益債券外，全球股票型或全球平衡型都很適合

類似觀念我曾問過，總歸全球股票、新興市場美元債、美國高收債都很適合

新手的第一次定期定額，想要第一次投資就賺錢給自己信心，該如何選擇基金？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7107
@alanis

alanis

天使人
10樓
2019-07-24 09:52
我覺得退休的計劃,也要包含趁年輕時,先將醫療保險或實支實付先買好. 不然生病時的支出,也會打亂自己原先的退休金準備.
@醜不拉機

醜不拉機

成就徽章：2023年度MVP成就徽章：2023年度影響王
名人堂
11樓
2019-07-24 12:24
1.先從定時定額開始
2.買滿滿的保險不如養成運動的習慣，保險只是預防，足夠即可，你花那麼多錢買高額保障真的用得到?省下來的錢繼續投資
3.看著FBI指數隨身有錢能單筆加碼

以上為小弟的作法，供參考
@alanis

alanis

天使人
12樓
2019-07-24 16:02
"醜不拉機"1.先從定時定額開始
2.買滿滿的保險不如養成運動的習慣，保險只是預防，足夠即可，你花那麼多錢買高額保障真的用得到?省下來的錢繼續投資
3.看著FBI指數隨身有錢能單筆加碼

以上為小弟的作法，供參考


其實存健康是最重要的,保險真的不要買太多.尤其是儲蓄險 年金險這些很不划算的.不如自己定期定額買基金.
@savana78

savana78

註冊會員
13樓
2019-07-25 16:16
"醜不拉機"1.先從定時定額開始
2.買滿滿的保險不如養成運動的習慣，保險只是預防，足夠即可，你花那麼多錢買高額保障真的用得到?省下來的錢繼續投資
3.看著FBI指數隨身有錢能單筆加碼

以上為小弟的作法，供參考



完全同意醜大的觀念！！
@applebeauty

applebeauty

天使人
14樓
2019-07-25 16:27
"longtime"
"我是布魯斯"專家「選、養、轉」三字訣，自己的月退俸自己賺！
https://news.cnyes.com/news/id/3688886

文中提到挑產品的關鍵，績效穩定這一點非常重要

先選擇一檔中長線表現出色、費用合理，而且必需要同時有「累積型」與「配息型」的債券基金，最好是全球新興市場債券基金或全球高收益債券基金...

要靠每年穩定的點滴累積才有可能達到目標，除了文中提到的新興市場債券跟高收益債券外，全球股票型或全球平衡型都很適合



Long time大大，
符合你提到的同時有累積型與配息型的債券基金，
有推薦的嗎？
謝謝大大
有推薦的基金嗎？
@longtime

longtime

天使人
15樓
2019-07-25 17:12
"applebeauty"Long time大大，符合你提到的同時有累積型與配息型的債券基金，有推薦的嗎？[/quote]

我在這篇文章提過的分享（ viewtopic.php?t=7107），再貼一次，希望能幫到

[quote="longtime"]當時進行星巴克理財時也有考慮過挑選「淨值一路向上」的債券基金

淨值要能一路向上走，修正過後也會再創新高，配息才能領得長久


請看：

真金白銀實踐「星巴克理財」：預付8.5年咖啡錢買配息基金，月領3000剛好每天上班一杯星巴克，回本後永遠免費喝
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6917
@succ

succ

天使人
16樓
2019-07-26 11:58
朋友分享的投影片～彼得林區投資格言與心法

真的是要趁早準備，越早準備壓力越小效果越好
@mrchildren

mrchildren

成就徽章：2022年度主題王成就徽章：2022年度流量王成就徽章：2023年度MVP成就徽章：2023年度影響王
名人堂
17樓
2019-07-29 08:06
可先立一個短期目標：「假設預設10年後就要先存到一筆退休金」，美國跟新興市場的搭配是很容易達到這個目標的基本配置方式，這個搭配放個10年會很有看頭。

看一下美高收跟新興債的ETF，如果放個10年會呈現什麼樣的走勢：
想複製這個走勢，不見得現在投入就要買配息型，累積型的複利效果更好，確定退休要開始每月領退休金前，再花點轉換費轉成配息型的就好。


"longtime"我在這篇文章提過的分享（ viewtopic.php?t=7107），再貼一次，希望能幫到

"longtime"當時進行星巴克理財時也有考慮過挑選「淨值一路向上」的債券基金

淨值要能一路向上走，修正過後也會再創新高，配息才能領得長久
請看：

真金白銀實踐「星巴克理財」：預付8.5年咖啡錢買配息基金，月領3000剛好每天上班一杯星巴克，回本後永遠免費喝
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6917
@8d8d

8d8d

成就徽章：2023年度影響王
名人堂
18樓
2019-07-29 18:17
"mrchildren"可先立一個短期目標：「假設預設10年後就要先存到一筆退休金」，美國跟新興市場的搭配是很容易達到這個目標的基本配置方式，這個搭配放個10年會很有看頭。

看一下美高收跟新興債的ETF，如果放個10年會呈現什麼樣的走勢．．．．．．

．．．．．．想複製這個走勢，不見得現在投入就要買配息型，累積型的複利效果更好，確定退休要開始每月領退休金前，再花點轉換費轉成配息型的就好

M大說的好，不一定要急著把息領出來，這兩個十年累積型的穩定走勢，很適合慢慢存退休金
@50知天命

50知天命

新註冊會員
19樓
2019-07-29 19:27
1.每月薪水入帳日先作固定金額定存
2.不定期購入單筆債基，每月配息約500美金再投入
3.6年期儲蓄險，剛繳完每年領回80000
4.台股主要以殖利率股為標的，但部位不大
5.房租收入
6.我大概5年前才開始以金融投資方式存退休金，真的有點晚。目前每年被動式收入約50萬，目標80萬。
@justinb

justinb

註冊會員
20樓
2019-07-30 11:41
退休計畫一定要成功，我的作法是「硬存錢」跟「錢滾錢」兩個道理

硬存錢～～

就是想方設法一定要把錢存下來，累積存錢來養大本金，因為「本小利多利不多，本多利小利不小」，有了第一桶退休小金，才有下一桶退休小金，累積幾桶退休小金，退休大金就不遠

強迫儲蓄，定期定額扣款很有效，不只定額扣款日設在發薪後，更厲害的設在發薪前（看下面這篇），有能力做到不會因為餘額不足扣款失敗，就不怕存錢失敗了

Re: ［退休理財］如何強迫自己存退休金，開始退休金準備計畫？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=48&t=7297&start=30

錢滾錢～～

找對基金很重要，跑得太慢的基金累積速度太慢，跑得太快的風險又大，最難的是找到又會跑又穩健的平衡點

債券基金有點慢，單一國家或原物料就要賭景氣循環，最適合的是全球型股票基金，這個觀念強大說過很多次，強基金100挑了不少好基金，強大的穩基金也提供了很完整的心法，但如果初期累積的小金還不夠多，先挑全球型股票基金就很夠了

全球市場基金推薦排名
https://fundhot.com/FH100G1.php

【完整收錄】穩配息策略：穩基金＋股基自製配息＋配息基金組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6744
@s0990065

s0990065

註冊會員
21樓
2019-07-31 23:04
選標的與方式前面很多前輩已經分享經驗，相信可以給開版的朋友參考。
但存錢這檔事情最困難的就是"起頭"與"持續"，當一開始金額小的時候偶爾會覺得很喪氣。
或者說因為要繳什麼費用、想出國玩犒賞自己、想要買些高單價的商品，就會動念頭去使用這筆錢。
即便只是停扣也會對未來累積資產造成影響。(這都是個人經驗QQ)

我的方式是乾脆把定期定額買基金或ETF或股票這筆錢視為"支出"，這筆錢就跟電費/水費/手機月費是每個月的固定支出。
在心理層面上會認為繳出去後，就不理他....在剛領到薪水時就扣除掉這筆錢，剩下的才是可動用經費。
(例如發薪日是5號，就設定6號扣款)
過了兩三年後回來看，就會感激當初自己起頭的這一步，提供給您參考。
@mikebrown

mikebrown

成就徽章：2023年度題材王
名人堂
22樓
2019-08-02 08:00
"8d8d"
"mrchildren"可先立一個短期目標：「假設預設10年後就要先存到一筆退休金」，美國跟新興市場的搭配是很容易達到這個目標的基本配置方式，這個搭配放個10年會很有看頭。

看一下美高收跟新興債的ETF，如果放個10年會呈現什麼樣的走勢．．．．．．

．．．．．．想複製這個走勢，不見得現在投入就要買配息型，累積型的複利效果更好，確定退休要開始每月領退休金前，再花點轉換費轉成配息型的就好

M大說的好，不一定要急著把息領出來，這兩個十年累積型的穩定走勢，很適合慢慢存退休金


我也是選累積型，十年驗證的淨值走勢讓人有信心，而且我要強迫存錢，定期定額再加有錢就投，不要留錢就不會亂花，更不要領配息來增加自己亂花錢的機會

我主要配置是全球股票跟新興市場債券，這兩種已經被各位大大認證過的標的
@drose

drose

天使人
23樓
2019-08-05 16:07
"s0990065"選標的與方式前面很多前輩已經分享經驗，相信可以給開版的朋友參考。
但存錢這檔事情最困難的就是"起頭"與"持續"，當一開始金額小的時候偶爾會覺得很喪氣。
或者說因為要繳什麼費用、想出國玩犒賞自己、想要買些高單價的商品，就會動念頭去使用這筆錢。
即便只是停扣也會對未來累積資產造成影響。(這都是個人經驗QQ)

我的方式是乾脆把定期定額買基金或ETF或股票這筆錢視為"支出"，這筆錢就跟電費/水費/手機月費是每個月的固定支出。
在心理層面上會認為繳出去後，就不理他....在剛領到薪水時就扣除掉這筆錢，剩下的才是可動用經費。
(例如發薪日是5號，就設定6號扣款)
過了兩三年後回來看，就會感激當初自己起頭的這一步，提供給您參考。

謝謝前輩分享經驗
我會先立個兩三年的目標
希望能複製前輩的成功經驗
@gofat

gofat

天使人
24樓
2019-08-05 20:06
"mikebrown"
我也是選累積型，十年驗證的淨值走勢讓人有信心，而且我要強迫存錢，定期定額再加有錢就投，不要留錢就不會亂花，更不要領配息來增加自己亂花錢的機會

我主要配置是全球股票跟新興市場債券，這兩種已經被各位大大認證過的標的


請教前輩
如果買累積型，就是都不領不賣一直持續加碼嗎？ 還是說，仍會在高點地點做一些進出呢？

問這麼呆的問題.... 因為一開始至今除了幾筆的股基之外，幾乎全都是買配息基金(有安全感, 也是參考其他前輩分享剛開始資金不多時有配息可以比較靈活加碼)。不過接下來也希望多學其他種類的基金投資模式。
感謝
@台藝電影男神經

台藝電影男神經

註冊會員
25樓
2019-08-05 20:46
"gofat"
"mikebrown"
我也是選累積型，十年驗證的淨值走勢讓人有信心，而且我要強迫存錢，定期定額再加有錢就投，不要留錢就不會亂花，更不要領配息來增加自己亂花錢的機會

我主要配置是全球股票跟新興市場債券，這兩種已經被各位大大認證過的標的


請教前輩
如果買累積型，就是都不領不賣一直持續加碼嗎？ 還是說，仍會在高點地點做一些進出呢？

問這麼呆的問題.... 因為一開始至今除了幾筆的股基之外，幾乎全都是買配息基金(有安全感, 也是參考其他前輩分享剛開始資金不多時有配息可以比較靈活加碼)。不過接下來也希望多學其他種類的基金投資模式。
感謝


可以自己設立一個停利點，當停利點到了就賣出，但繼續扣款，這是常聽到的「停利不停扣」。
也能參考FBI訊號加碼進場與分批賣出，抑或是視情況交叉使用。

【蕭碧燕說明會心得】定期定額現在是買點？如何找到自己的基金？停利點該設多少？蕭老師你買什麼？
@mikebrown

mikebrown

成就徽章：2023年度題材王
名人堂
26樓
2019-08-05 20:48
"gofat"
"mikebrown"
我也是選累積型，十年驗證的淨值走勢讓人有信心，而且我要強迫存錢，定期定額再加有錢就投，不要留錢就不會亂花，更不要領配息來增加自己亂花錢的機會

我主要配置是全球股票跟新興市場債券，這兩種已經被各位大大認證過的標的


請教前輩
如果買累積型，就是都不領不賣一直持續加碼嗎？ 還是說，仍會在高點地點做一些進出呢？

問這麼呆的問題.... 因為一開始至今除了幾筆的股基之外，幾乎全都是買配息基金(有安全感, 也是參考其他前輩分享剛開始資金不多時有配息可以比較靈活加碼)。不過接下來也希望多學其他種類的基金投資模式。
感謝


因為要強迫存錢，基本上只進不出，因而標的選擇很重要，要選經過十年以上驗證，淨值可以一直創新高的基金，那種會飆高後又跌回原點的產業型或單一國家，就不太適合
@stone567

stone567

註冊會員
27樓
2020-09-16 12:42
如何達到財富自由很重要
@16340

16340

天使人
28樓
2020-09-16 16:14
對我來說，似乎沒有"強迫"一詞，就是把戶頭分成可用的和不可用的。

薪資戶只留下當月需求費用（含信用卡費），其餘轉到投資戶頭或股票戶頭，
投資戶頭基本上只進不出，除了保險、房貸與水電費外，就是供基金、定存使用，
若有債券配息或基金贖回部分，就放著繼續投資，短期未使用資金則轉定存。
股票戶頭也是一樣的，基本上只進不出。

剩下的，就是如何挑到好標的/適時停利(損)的問題了。
前往
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