關於投資型保單套牢的解套方式
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iumjh1218
天使人
樓主
2021-04-16 22:14
保單投資的基金都是月配息型
已經買了4年多，解約已無違約的問題
但是保單基金的績效不太好，幾年下來有些保單的含息報酬率還是負的
有一張保單的4年含息總報酬率只賺6萬(該張保單本金300萬)
這幾年都是多頭行情....
所以理專所選的基金實在不太好
4年來基金淨值慢慢下降，已與原來的本金差很多
而月配息已用來繳貸款和利息，且還不太夠
基金淨值下降，還會被扣危險保費
因為保單有壽險的功能，也就是說如果都不解約，一直放到最後子女和家屬仍可以領回原本的初始本金
因為基金淨值已經下降不少，且月配息也大部分用去繳貸款和利息
所以目前一解約就是賠錢，變成是套牢狀態
但是看著基金的報酬率一直很差，甚至是負的，也不是辦法，
因為不知該怎麼解套，所以今年初小弟去把保單所有投資的基金，
全部改成安聯收益成長基金(美元)這一支
希望透過這幾年科技股的多頭走勢，可以幫一點忙
安聯收益成長基金是一支平衡型基金，應該會比較穩健一點
而且也需要月配息，至少一年5%以上，
因為現在美股已在高點，安聯收益成長基金(美元版)年化配息率只剩6~7%
若有配息，萬一美股出現拉回被套，也可以透過配息慢慢領回來
且也需要有月配息，來繳一部分的貸款和利息
比較了安聯收益成長基金，有美元版和南非幣版
南非幣版的不僅配息比較高，而且5年的含息總報酬率還比美元版的高
南非幣版121%，美元版的77%
一般好像月配息比較高的基金，淨值會掉比較快，且含息總報酬率應該會比較差 ？
這一支有點神奇.....
所以如果要買安聯收益成長基金，應該買南非幣版的會比美元版的好？
但是美元版的淨值應該比較不會掉 ？ 甚至還會慢慢漲？ (不太確定)
科技股的多頭走勢應該還會走幾年，而且美國還在擴大基礎建設，
希望搭上這個趨勢幫一點忙了
不知目前這個做法好不好...
若還有高手知道也是很穩健的做法，或是更好的基金標的，
希望也可以幫忙一下 ，謝謝!
這些保單應該會放長線了，直到解套為止
所以都是長期投資，只要報酬率還行就可
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fxmy032701
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2樓
2021-04-16 23:04
"iumjh1218"家人因為不了解，聽了理專的建議，用不動產貸款買了總值1200萬的投資型保單
保單投資的基金都是月配息型
已經買了4年多，解約已無違約的問題
但是保單基金的績效不太好，幾年下來有些保單的含息報酬率還是負的
有一張保單的4年含息總報酬率只賺6萬(該張保單本金300萬)
這幾年都是多頭行情....
所以理專所選的基金實在不太好
4年來基金淨值慢慢下降，已與原來的本金差很多
而月配息已用來繳貸款和利息，且還不太夠
基金淨值下降，還會被扣危險保費
因為保單有壽險的功能，也就是說如果都不解約，一直放到最後子女和家屬仍可以領回原本的初始本金
因為基金淨值已經下降不少，且月配息也大部分用去繳貸款和利息
所以目前一解約就是賠錢，變成是套牢狀態
但是看著基金的報酬率一直很差，甚至是負的，也不是辦法，
光看這段話就可以知道真的不知道買了什麼，
要不要先去搞清楚是買了“變額萬能壽險” 還是 “變額年金保險”，
到底是收帳管費還是危險保費，
兩種的設計根本天差地遠，不要搞混了。
===========分隔線===========
不負責任猜測應該是買“變額年金保險” 為什麼？
因為它最好講解最好賣，
因為對多數的理專/業務，頭腦沒有好到可以把從保障出發附加一點投資及稅務規劃的“變額萬能壽險”解釋的很詳盡。
如果如我所猜測，你要解套也很簡單，
該保單現有餘值（解約金）加上所領配息扣除所有的前置費用/帳管費（這種保單通常沒有危險保費），
如果你報酬率還是正的，基本上就勉強可算解套了。
而這個數字 在每一季寄到家裡的報表都有，請去翻出來看。
至於降淨值這件事，說真的，問題還是出在選的基金配過頭，這跟保險一點關係都沒有好嗎⋯⋯
小小感嘆，唉⋯專業度不夠的理專/業務，好好賣基金/傳統保險，剩下的閃開讓專業的來很難嗎？
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happyjet
天使人
3樓
2021-04-17 07:05
【月配息債基的心路歷程】投資型保單親身經驗，搞懂所有費用坑
【月配息債基的心路歷程】投資型保單不解約處方箋
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queenie1023
註冊會員
4樓
2021-04-17 08:47
"happyjet"樓主可參考一下這兩篇文章，看對你是否有幫助~
【月配息債基的心路歷程】投資型保單親身經驗，搞懂所有費用坑
【月配息債基的心路歷程】投資型保單不解約處方箋
謝謝大大們
我也被相同的問題困擾
剛加入天使人就看到此篇討論 太幸運了QQ
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mikro
註冊會員
6樓
2021-04-20 13:16
保險公司最愛你們這種大戶了
解套的方式不難
錢在哪家公司的口袋，就從他的口袋把錢挖回來 ^^
保險公司是很慈悲的，你繳3、5萬保費，哪天你再見了，他就送你3、500萬
而且你有困難，他讓你週轉，你不還他也不會去你家潑漆....這樣你懂了嗎？ ^^
房貸一年粗估要還60萬左右對吧？
安聯成長收益南非幣年化配息１０％左右可以符合你的需求
換算下來本金至少600萬，房貸就Cover的過去
但是自己沒錢花也不行！所以就找慈悲為懷的保險公司商量一下，先噹瑯個本金４０％出來用用
咱不知你目前的保單價值還剩多少，但這40%再搞上去，你的配息一定會變多！
搞不好你還會剩下不少銀彈可以伺機加碼。
咱就靠這套方法騙吃騙喝，四年來也把原本用保單買基金的錢全賺在自己的口袋了。
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benny0814
天使人
7樓
2021-04-20 14:12
靠去年那波大跌加上看群裡還有強基金文章把虧的都賺回！只能說感謝理專有把我拉進基金,
讓我了解基金賺的不只是那樣而已,所以只能說人不理財才不理你....我之前澳幣配息也是有買安聯收益
但你要改去玩南非幣那就是多一個匯率波動這上沖下洗的要能承受囉...
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