配息與時間的觀念問題 (既然篤定長期投資，何不就選配息率最高的？)
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配息與時間的觀念問題 (既然篤定長期投資，何不就選配息率最高的？)
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shawnlo
天使人
樓主
2019-08-26 16:08
最近換房將舊房賣掉扣掉新房頭期
手上有筆資金挑了4檔南非幣計價債基(打算用12個月分批投入)
※聯博全球多元
※聯博美國收益
※聯博新興市場債
※NN(L)亞洲債
挑這4檔並非只考量配息率
也包含基金的淨值走勢和全球配置而決定
我打算用配息來繳每月房貸
因此確定投資時間至少10年以上
我的問題是
我既然已經篤定長期投資
何不就選配息率最高的(14%以上的)
淨值怎麼波動、匯率怎麼跌都不受影響(現在的組合也是會波動差在程度大小而已)
每月穩穩拿息至少10年再說
這樣的觀念正確嗎?
每月多一點配息穩定入袋是否也算一種風險分散?
(我知道重壓南非幣有風險，我都考量過了，而且我也有做其他美金配置)
以上想請教版上前輩的意見(或是針對那4檔基金有何建議)
謝謝
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fcpro
天使人
2樓
2019-08-26 20:01
做好了上面的心理準備，願意冒著較大的風險，就去玩吧，這裡很多強者大大都是這樣玩，大家都是盈虧自負
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ka803.hsu
天使人
3樓
2019-08-26 23:28
"shawnlo"各位前輩大家好
最近換房將舊房賣掉扣掉新房頭期
手上有筆資金挑了4檔南非幣計價債基(打算用12個月分批投入)
※聯博全球多元
※聯博美國收益
※聯博新興市場債
※NN(L)亞洲債
挑這4檔並非只考量配息率
也包含基金的淨值走勢和全球配置而決定
我打算用配息來繳每月房貸
因此確定投資時間至少10年以上
我的問題是
我既然已經篤定長期投資
何不就選配息率最高的(14%以上的)
淨值怎麼波動、匯率怎麼跌都不受影響(現在的組合也是會波動差在程度大小而已)
每月穩穩拿息至少10年再說
這樣的觀念正確嗎?
每月多一點配息穩定入袋是否也算一種風險分散?
(我知道重壓南非幣有風險，我都考量過了，而且我也有做其他美金配置)
以上想請教版上前輩的意見(或是針對那4檔基金有何建議)
謝謝
黃金大就是這樣做
你可以參考這篇
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5890
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徐偉祥
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4樓
2019-08-27 02:44
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slime2000
天使人
5樓
2019-08-27 13:02
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shawnlo
天使人
6樓
2019-08-27 14:02
我用時間（配息）攤平本金上可能的損失
但也許有一天基金會被下架囉
（其他基金也會有的風險就不用一一列出了）
我想探討的純粹是配息與時間這2個因素與風險之間的關係
是不是呈反比的
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
7樓
2019-08-27 15:43
意思是說：雖然大方向仍著眼於長期領息，但若有後來讓人看不順眼的標的會被我揚棄、偶爾也會在相對高點清空，等情勢明朗後再度入手、...
總之，資本市場裡有各種的路數與盤算，應試著找出適合自己的。
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徐偉祥
註冊會員
8樓
2019-08-27 17:27
"shawnlo"所以這麼做的風險在於
我用時間（配息）攤平本金上可能的損失
但也許有一天基金會被下架囉
（其他基金也會有的風險就不用一一列出了）
我想探討的純粹是配息與時間這2個因素與風險之間的關係
是不是呈反比的
配息率越高，風險越高，這是正比
投資時間長短與風險並無關聯，你看錯市場方向，淨值逐年往下，虧損越來越大，並不會因為時間拉長風險就變低
因此兩者與風險都不是反比關係，不要搞錯了
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abccba94
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10樓
2019-08-28 05:52
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39398893939889
天使人
11樓
2019-08-28 09:48
如果配息標的是經歷過金融海嘯的(最低淨值可參考)，投資配置比例有控制
那配息率高經過時間累積，配息再滾入，風險當然會越來越小阿
以聯博全高為例，就算金融海嘯前高點進入，配息有再持續滾入有幾個?
持續動作到今日的還有虧錢的嗎?我倒是很感興趣
堅持下去的不多，因為看到淨值跌3成4成可能就停損或收手
那自然配息率高跟風險成正比的觀念就會一直根深蒂固
債基很簡單，資產配置，配出來的就持續投入，久了會發現風險離自己越來越遠
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bermuda1125
註冊會員
12樓
2019-08-28 10:51
"39398893939889"配息商品評估風險的大小不應只看淨值變化，這跟拿儲蓄比投資一樣的道理
如果配息標的是經歷過金融海嘯的(最低淨值可參考)，投資配置比例有控制
那配息率高經過時間累積，配息再滾入，風險當然會越來越小阿
以聯博全高為例，就算金融海嘯前高點進入，配息有再持續滾入有幾個?
持續動作到今日的還有虧錢的嗎?我倒是很感興趣
堅持下去的不多，因為看到淨值跌3成4成可能就停損或收手
那自然配息率高跟風險成正比的觀念就會一直根深蒂固
債基很簡單，資產配置，配出來的就持續投入，久了會發現風險離自己越來越遠
每次看到很親切回答,而且內容好懂扼要的回覆
都覺得很想按讚,謝謝很多熱心的大大
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或是一個謝謝作者的按鈕
在回饋上,我們就按讚謝謝作者的回覆
不用特地回文打一行謝謝大大
不然這樣篇幅太多,在往後再讀時,很多回文都是謝謝大大的提醒
我其實也都很想回文謝謝前輩不斷的叮嚀,但又覺得會變洗版
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39398893939889
天使人
14樓
2019-08-28 11:50
"jack1234""39398893939889"
.........
以聯博全高為例，......
不能以聯博全高收為例啦…
這檔的配息率只能算中段班，
嗜喜高配息的人是看不上的…
話說…如果2008金融海嘯時聯博全高收有出南非幣計價的…當時買囤到現在你知道光匯損就有多少嗎??…平均4.5砍到現在剩2，嚇屎人惹…
Jack
舉這例子主要是強調資產的配置比例、淨值匯率高低區間的抓取，標的配息率高與否其實憑個人感覺，金融海嘯聯博如果有出南非幣，以那時候南非幣匯率不是歷史相對低點(2002有到2.多)，所以即使有出也不會考慮，如果是現在我就有部分配置，滾出再投入。
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rx9876
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15樓
2019-08-28 12:01
"bermuda1125"
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我其實也都很想回文謝謝前輩不斷的叮嚀,但又覺得會變洗版
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phpBB 有一些 extension 能做到類似的事情
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hhh3182000
註冊會員
17樓
2019-08-28 13:22
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徐偉祥
註冊會員
19樓
2019-08-28 13:54
"jack1234"~~既然篤定長期投資，何不就選配息率最高的?~~
早年的債基投資相對單純許多; 近幾年架上多了不少新公司新產品, 彼此拉客競爭開始激烈了.....
商人嘛...動輒配息10幾趴的產品俯拾皆是, 好吃就好, 管他這這牛肉怎麼來,
反正有些想在理財上畢其功於一役的投資人就是會買單會上鉤, 特別在台灣賣得嚇嚇叫...
基金經理人笑說: 台灣錢, TMD真好賺!!....
既然篤定長期投資，可否想過:
1: 剛開始配給你10幾趴, 幾年後剩幾趴?
2: 剛開始你投入的本金, 幾年後剩幾趴?
3: 剛開始你所買的產品, 幾年後安在哉??
jack
我敢打賭新手投資人根本沒想那麼多，直接挑配息率最高的南非幣基金，把全部的錢梭哈單筆投入，然後傻傻的以為每個月配息都是多賺的
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bermuda1125
註冊會員
21樓
2019-08-28 19:24
"jack1234"~~既然篤定長期投資，何不就選配息率最高的?~~
早年的債基投資相對單純許多; 近幾年架上多了不少新公司新產品, 彼此拉客競爭開始激烈了.....
商人嘛...動輒配息10幾趴的產品俯拾皆是, 好吃就好, 管他這這牛肉怎麼來,
反正有些想在理財上畢其功於一役的投資人就是會買單會上鉤, 特別在台灣賣得嚇嚇叫...
基金經理人笑說: 台灣錢, TMD真好賺!!....
既然篤定長期投資，可否想過:
1: 剛開始配給你10幾趴, 幾年後剩幾趴?
2: 剛開始你投入的本金, 幾年後剩幾趴?
3: 剛開始你所買的產品, 幾年後安在哉??
jack
jack大大, 我有點看不懂,之前您教我們的方法:
1: 左手囤航母級高收債, 賺時間財回銀行.
2: 右手握銀行現金, 等機會回債基.
3: 左右來回滋息, 生生不熄......
viewtopic.php?f=25&t=6228&start=100
這個方法應該是說
(1)用大象/袋鼠幣去囤很多的高收債
(2)拿到配息再買回債基
(3)兩個交錯使用
(這個方法好像就是3939889大大回覆內文的意思)
為什麼這篇的回應是不推薦用大象/袋鼠幣去買高收債呢
或者請教jack大大換到的大象幣都用在什麼地方呢
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bermuda1125
註冊會員
23樓
2019-08-28 23:13
"jack1234""bermuda1125""jack1234"~~既然篤定長期投資，何不就選配息率最高的?~~
jack大大, 我有點看不懂,之前您教我們的方法:
1: 左手囤航母級高收債, 賺時間財回銀行.
2: 右手握銀行現金, 等機會回債基.
3: 左右來回滋息, 生生不熄......
viewtopic.php?f=25&t=6228&start=100
這個方法應該是說
(1)用大象/袋鼠幣去囤很多的高收債
(2)拿到配息再買回債基
(3)兩個交錯使用
(這個方法好像就是3939889大大回覆內文的意思)
為什麼這篇的回應是不推薦用大象/袋鼠幣去買高收債呢
或者請教jack大大換到的大象幣都用在什麼地方呢
呵呵......
Q1:之前您教我們的方法:
1: 左手囤航母級高收債, 賺時間財回銀行.
2: 右手握銀行現金, 等機會回債基.
3: 左右來回滋息, 生生不熄......
A1: 是啊！正確無誤！！
Q2: 用大象/袋鼠幣去囤很多的高收債
A2: 錯!...
阿北是用美金/大象/袋鼠幣/歐元/台幣去囤很多的高收債;
但是但是....銀彈囤更多啦！！
高收債中，美金計價債基佔最大比例，台幣計價債基佔最小比例
~投資做半套
年輕投資人總愛全套做..XD
Q3: 為什麼這篇的回應是不推薦用大象/袋鼠幣去買高收債呢?
A3: 錯!...乎應樓主怪怪的觀念：＂何不就選配息率最高的?＂
我是不推薦用大象/袋鼠幣去買配息太高的高收債！！
~~如果你是Ｊ粉，你懂的; 有空多去蹭ㄧ下阿北的po文~~
jack
參透中,會多爬文,謝謝阿北指點
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shawnlo
天使人
25樓
2019-08-29 16:58
讓我的風險評估有更寬的面向
我想整理一下這個議題大家提供的意見
情境假設：
投入100W在年配息15%的南非幣債基(分批還單筆投入不列入討論)
最樂觀的情況下7年靠配息回本(避免太複雜配息是否繼續投入也不討論)
風險有
1.7年內基金下架(只拿回下架前配的利息)
2.淨值的跌幅(但賺資本利得並非這次的重點，重點是持續配息)
3.配息率的降低(回本時間可能從7年變10年)
4.南非幣匯率的跌幅(同上拉長回本時間)
以上風險2~4都可以透過"時間"的拉長來分攤損失(遇到1就太慘了)
只要基金是持續配息的
同理
配息率越高我回本的時間就可以縮短(縮短我暴露在風險下尚未回本的時間)
這就是我想探討的"時間和配息"與風險的關係
假設撐過了7~10年靠配息已經回本了
淨值跌到剩多少?南非幣跌到剩多少?
就算對半砍但這些都是我多賺的
but...
我還是覺得似乎還有沒評估到的風險...
不知各位前輩的想法如何?
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徐偉祥
註冊會員
26樓
2019-08-29 17:43
"shawnlo"謝謝各位前輩的回覆
讓我的風險評估有更寬的面向
我想整理一下這個議題大家提供的意見
情境假設：
投入100W在年配息15%的南非幣債基(分批還單筆投入不列入討論)
最樂觀的情況下7年靠配息回本(避免太複雜配息是否繼續投入也不討論)
風險有
1.7年內基金下架(只拿回下架前配的利息)
2.淨值的跌幅(但賺資本利得並非這次的重點，重點是持續配息)
3.配息率的降低(回本時間可能從7年變10年)
4.南非幣匯率的跌幅(同上拉長回本時間)
以上風險2~4都可以透過"時間"的拉長來分攤損失(遇到1就太慘了)
只要基金是持續配息的
同理
配息率越高我回本的時間就可以縮短(縮短我暴露在風險下尚未回本的時間)
這就是我想探討的"時間和配息"與風險的關係
假設撐過了7~10年靠配息已經回本了
淨值跌到剩多少?南非幣跌到剩多少?
就算對半砍但這些都是我多賺的
but...
我還是覺得似乎還有沒評估到的風險...
不知各位前輩的想法如何?
你好像沒有看懂大家提醒你的觀點......我就直接用你舉的例子來說明吧
假設你投入了100萬元，10年確實可以靠配息拿一個本金回來，但超高配息的南非幣債基淨值都是長期往下
我們不用那麼極端說淨值與匯率都各對半砍少了50%，我們各減少1/5就好（就是10年淨值跟匯率各下跌20%而已，一年下跌2%其實滿簡單的）
那這樣投資10年你裡面的本金只剩100萬x0.8x0.8=64萬，等於你每一年只賺6.4萬元，年化報酬率只有6.4%
市面上有那麼多美元配息的標的，基金淨值與美元匯率更穩定，年化報酬率也比6.4%還高，風險還更低
所以你千萬要記住，配息率不等於報酬率、高配息不等於高報酬，不見得高配息就比較賺
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徐偉祥
註冊會員
28樓
2019-08-29 18:13
"shawnlo"那這個例子的10年含息報酬率是多少呢？
10年含息報酬率64%，平均一年含息報酬6.4%
你十年配息拿了100萬，但淨值與匯率共少了36萬，等於你十年賺了64萬，平均一年只賺6.4萬，平均一年含息報酬就是6.4%
一股不賣，奇蹟自來
複利核爆，等就對了
aiwa716
天使人
31樓
2019-08-30 00:56
"shawnlo"謝謝各位前輩的回覆
讓我的風險評估有更寬的面向
我想整理一下這個議題大家提供的意見
情境假設：
投入100W在年配息15%的南非幣債基(分批還單筆投入不列入討論)
最樂觀的情況下7年靠配息回本(避免太複雜配息是否繼續投入也不討論)
風險有
1.7年內基金下架(只拿回下架前配的利息)
2.淨值的跌幅(但賺資本利得並非這次的重點，重點是持續配息)
3.配息率的降低(回本時間可能從7年變10年)
4.南非幣匯率的跌幅(同上拉長回本時間)
以上風險2~4都可以透過"時間"的拉長來分攤損失(遇到1就太慘了)
只要基金是持續配息的
同理
配息率越高我回本的時間就可以縮短(縮短我暴露在風險下尚未回本的時間)
這就是我想探討的"時間和配息"與風險的關係
假設撐過了7~10年靠配息已經回本了
淨值跌到剩多少?南非幣跌到剩多少?
就算對半砍但這些都是我多賺的
but...
我還是覺得似乎還有沒評估到的風險...
不知各位前輩的想法如何?
紙上談兵，會覺得這些風險都可以承受，
但是當報酬率出現(-XX%)的時候
能不能給自己心理建設：記得當初的目的就是配息用的要放10年…
會不會理智斷線，認賠殺出，等不到匯率回升…從此變南非幣黑，甚至是基黑
還是建議不要一次大筆的下單，慢慢買，先鍛煉一下心理素質，通過考驗再做決定吧……
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
32樓
2019-08-30 01:07
"aiwa716""shawnlo"謝謝各位前輩的回覆
讓我的風險評估有更寬的面向 ...
紙上談兵，會覺得這些風險都可以承受，
但是當報酬率出現(-XX%)的時候
能不能給自己心理建設：記得當初的目的就是配息用的要放10年…
會不會理智斷線，認賠殺出，等不到匯率回升…從此變南非幣黑，甚至是基黑
還是建議不要一次大筆的下單，慢慢買，先鍛煉一下心理素質，通過考驗再做決定吧……
To Shawn大，
M大的零本金實驗已經用嚴謹治學的態度去考量風險，除非還打算操作高拋低接，否則可直接引用其精神。
To 愛華妹子，
一段時間沒見，文字之間已現睿智，想來在資本市場有深刻的體悟。
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shawnlo
天使人
33樓
2019-08-31 09:31
投資高配息債基可以讓我用最少的本金創造我每月所需現金流
反而可以多留一點投資在相對穩健的標的上
也可以用最短的時間靠配息領回一個本金
只要報酬率高於房貸利率我都不會白忙一場
（搭配分批投入和逢低加碼應該不至於太慘）
所以我並不需要拿高配息債基去和其他債基比較
我純粹是想探討風險而已
謝謝大家的建議
我已經有想法該如何配置
風險的高低來自於自己有沒有辦法承擔
標的的好壞來自於是不是適合自己
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
34樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
34樓
2019-08-31 15:13
"bermuda1125"每次看到很親切回答,而且內容好懂扼要的回覆
都覺得很想按讚,謝謝很多熱心的大大
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我其實也都很想回文謝謝前輩不斷的叮嚀,但又覺得會變洗版
好有趣又實用的功能，謝謝你的建議，我們來研究看看。
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jackhhc
天使人
35樓
2019-09-03 10:46
"shawnlo"我投資配息債基的用意是創造現金流以支付房貸
投資高配息債基可以讓我用最少的本金創造我每月所需現金流
反而可以多留一點投資在相對穩健的標的上
也可以用最短的時間靠配息領回一個本金
只要報酬率高於房貸利率我都不會白忙一場
（搭配分批投入和逢低加碼應該不至於太慘）
所以我並不需要拿高配息債基去和其他債基比較
我純粹是想探討風險而已
謝謝大家的建議
我已經有想法該如何配置
風險的高低來自於自己有沒有辦法承擔
標的的好壞來自於是不是適合自己
通常不是很熟債卷投資，應該是如之前朋友建議的慢慢投入，等待這些已經投入的標的，又出現低接的點慢慢買進，如果再加上判斷幣別的高低點更棒，但這需要時間與經驗，參考這裡的資訊 應該是不錯的起點，目前網站建議的基金買點出現，衡量自己的資金，慢慢地投入，有點打地鼠的概念，慢慢累積知識。越穩的基金 通常配息率不高，但在震盪很大的時刻，應該是最容易持有，不會殺出的標的。
一點心得 參考
Jackhhc
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shawnlo
天使人
36樓
2019-09-04 21:21
我的確是在這裡「重新」複習基金的投資（為何是重新說來話長）
也照著各位的建議規劃
我現在出現另一個煩惱就是
「到底該分多少期投入」？
因為我不是用每月的收入提撥
而是已經有筆資金在那
我想這會跟欲投資的標的有關係
最近在做投資配置
大致規劃好後會再放上來聽聽大家的建議
到時會再說明的完整一點
希望不要被笑⋯
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franky1526
註冊會員
37樓
2019-09-08 13:12
以下這十大問, 也許可以讓版主更清楚堅定自己的投資方向 !!
一. 假如你是銀行, 借錢給客戶, 請問是本息攤提5年償還比較安全? 還是只繳利息, 10年後請客戶還本金安全?
二. 假如換成買基金, 請問5年內回收本金比較安全, 還是10年回收比較安全? 還是15年回收比較安全?
三. 請問快速回收的利息, 暫不投入, 是否在崩盤時提供在低點投入的機會? 一兩年後在低點投入, 是否仍有複利的效果?
四. 請問為何近幾年才有穩定高配息的商品, 是給那些人買的? 為何會熱賣? 尤其是高收入的退休人士客群?
五. 請問高配息跟低配息, 哪種使用複利投資的72法則, 會有斜率較陡峭的加速成長曲線?
六. 假設投資10~30年, 會遇到幾次的大多頭行情與崩盤行情? 在有現金流持續流入的情況下, 崩跌40%對你是有利還是不利?
七. 假設投資10~30年, 其中任一時間點的盈虧, 對你來說重不重要? 尤其是有高現金流的複利投資?
八. 假設投資10~30年, 起點你是要買在崩盤點還是景氣循環末期的現在? 投資的商品要買高基期? 還是低基期?
九. 請問投資任何金融商品, 在有資金控管及高現金流的狀況下, 波動率大兼高配息比較好賺? 還是低波動兼低配息比較好賺?
十. 請問您投資的資金, 是否短期會用到? 是否閒置資金能執行複利投資? 你的心臟是否夠大? 是否有耐心等崩盤及景氣高點?
假如您投資的時間夠久, 會發現投資只是在對付波動率及資金控管而已 !! 任何商品皆適用 !!
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shawnlo
天使人
38樓
2019-09-08 15:20
我認為適當的操作「時間」和「配息」這2個變數在高風險的標的上（例如高配息的債基）
是很容易達到降低風險的效果的
就像f大上面提到的
1.越快回收本金，當然風險就越低
2.每月拿到越多配息，就有本錢逢低加碼，也是降低風險
3.用最低本金投入高配息債基達到每月現金流需求，可以擴大投入安全穩定的標的，對整體投資配置而言也是降低風險的一種
高配息債基的確風險（指淨值的波動）很高
以往我們都是「被動」的看自己的狀態適合什麼樣的投資標的
但若能夠找到降低風險的變數並適當的去操作他
可以化被動為「主動」調整自己的狀態，去迎合高風險的投資
當本身狀態或心態都準備好了，何不放膽的去執行？
另外順帶一提我30多歲有穩定工作預計還可以做20年，也是讓我可以放膽操作這些變數的優勢啊
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債券基金
新手小白投資前都應建立的觀念：『長期投資思維』（一）
2024-08-07 Drg發表
資產配置
呼應5月，FED降息一年後美股表現，如最樂觀情景重現2000榮景，預估納指長期目標？
2024-07-13 chicky發表
天使
ECB可能於六月降息，但拜登民調跌至新低，故個人推估FED降息可能時間
2024-05-29 chicky發表
天使
安聯投資型保單月配息問題請教
2024-04-24 Werdsa15963發表
債券基金
美債ETF「送分題」？觀念不正確小心被當掉
2024-04-12 faith發表
ETF
統一台灣高息優選基金終於迎來首次配息
2024-04-04 m95330009發表
股票基金