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資產配置母基金、貸款買子基金的定期再平衡心得

285938
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#1樓主

成就徽章:2023年度影響王
大家好,看到有些朋友們陸續先離場了,我來分享這一個月的心得分享好了.
希望可以繼續撐下去.
首先是資產配置的部份.(母基金)
從2-3月變動頗大,我也陸續調整比例.(將台股陸續轉買VT)
股:債:現金比例是6:2:2,陸續低收VT,希望買到股8:債2
目前整體報酬率是-16%.VT(成本69)的報酬率-19%,IEF(成本111) +8%
現金剩3筆準備買VT,如有到55/50/45的話.
買完就等時間到再平衡了.
...........................................................
子基金的部份有兩檔,摩根美國科技(-17%)和摩根史丹利環球機會(-11%)
在2/M規劃用貸款400萬來買這兩檔,一檔200萬
用單筆和定期定額分配.設定淨值跌5%加碼一筆單筆的.
目前兩檔都各買到50萬了,很快一直達到加碼點,這幾天都在坐雲霄飛車.
所以才一個月就買了100萬.另外定期定額也各月扣3W.
接下來跌到-30%就會再進場50W,照規劃走.(目前單筆規劃到-40%最後一筆單筆)
如果都扣完單筆就只能靠定期定額撐3年了.
..............................................................
以上是我自己目前的分享,心情上有點複雜,總是希望都買完再漲,要買夠就要繼續跌,
但跌心情會受一些影響,但有一點對我很重要,就是我覺得已做好規劃,發生了任何事就照規劃走
盡可能不要變動自己的規劃,除非當初沒想好,
我知道因為沒想好而變動,通常結果都不好.
我不知道我的結局好不好
不能確定世界如何變化,但當我恐懼時,就強迫自己照規劃走.
希望大家都平安渡過賺大錢.
之後有機會再update進度

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

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@zaqq3377251

zaqq3377251

註冊會員

#2樓

我是沒離開.2455淨值那一天早上看到義大利感染人數暴增.我就賣了NNL新興市場了.昨晚美股融斷後進場買ATNT的特別股(買了23元.美金配息率來到了近6趴.只要不倒日後還可以賺2元的價差.準備領他天荒地老)...NNL要看看能不能買在2000元以下.或是看油價的價格戰打的

怎麼樣再決定.希望川普要保護好自己(還好他沒確診).不然又是一個世界的經濟災難
@我是強大

我是強大

管理員

#3樓

成就徽章:強基金創辦人

值得學習的高明手法,勝算很大。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@amonlu

amonlu

天使人

#4樓

感謝分享作法,在市場波動如此劇烈的狀況下,照規劃走顯得更重要了!
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#5樓

成就徽章:2023年度影響王
"fundhot"

值得學習的高明手法,勝算很大。

..............
謝強大鼓勵,我是離不開市場派的...哈.
除非停利.
母基金不停利,隨波逐流.按時平衡.
子基金停利的獲利當成母基金的本.子基金再重來.
..........
也與各位大大互相勉勵,期許有出頭的一天.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#6樓

"moboo6611"大家好,看到有些朋友們陸續先離場了,我來分享這一個月的心得分享好了.
希望可以繼續撐下去...

有時候,離場 ... 是為了再進場。

也寫寫這幾天的狀況好了 (如果在版上開個新討論串記錄自己這次完整的過程不太適合的話,或許該另外打成另一個檔案留存)。

-> 之前有先概算,但到昨天才真正做了完整、詳細的盤點。斐幣直接用1.8計算,不再是2.0或2.2;

-> 昨天啥事也沒做,債基美股都沒買,就只換匯。另外還試用台新網銀將美元匯至美國證券帳戶,但手續費並不像櫃員小姐姐說的TWD 300元,而是USD 15元。不過,神奇的是:入金之後,中轉行從本來臨櫃扣25元,網銀變成只扣20元,所以,前後算一下,好像真的是TWD 300元 ~ USD 10元。或許下一次還是會繼續用網銀,再次確認這件事;

-> 到了今天,終於又開始買入債基。嗯 ... 安聯收益斐幣果如所料出現百元以下的淨值,最近當烏鴉有點靈驗,還是不要說太多,惦惦地買入就好了。NN(L)新興債配息率也已經拉到20%,或許,這檔會買的比安聯多;

-> 債基應該會依規劃小額單筆進場,但只能算輕踩油門,因為沒打算 "即使未來有大黑天鵝來臨時,再度殺出再買入的債基部位",所以步調會放緩,間距也可能拉大,才能確保不會買到沒錢,屆時只能看著低價、徒呼負負;

-> 相較於自己對債基已心有定見,美股的部分就非常猶豫 ... 到底會不會在這幾天 (~下禮拜) 打個小底、有個像樣的反彈?或是,根本直接殺低取底,瞬間變身為大黑天鵝?連預定總金額都還沒確定下來,看來還要多想想 ... 或許,沒有答案也說不定;

-> 換匯還是要繼續,匯率變動雖不像油金股債般地劇烈,但也是要慢慢地換,保有一整年生活所需的第一目標還是非達成不可;

-> 終於跟老哥聊到債基淨值大跌這件事,然後投入配息債基15年的老哥果然如黃金白銀大、或是另一個K大一樣是選擇跑馬拉松的投資者,就算他也覺得聯博AT可能掉到3以下,他還是不動如山、若花用有剩餘會持續投入。不過,既然自己選擇跑3,000m,就用跑3,000m的方式去做吧!

-> 然後,該過的日子還是要繼續,今天好不容易掛到的門診也去看了。果然,泛骨科系是我的罩門 ...
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@kcgfund

kcgfund

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#7樓

-> 到了今天,終於又開始買入債基。嗯 ... 安聯收益斐幣果如所料出現百元以下的淨值,最近當烏鴉有點靈驗,還是不要說太多,惦惦地買入就好了。NN(L)新興債配息率也已經拉到20%,或許,這檔會買的比安聯多;

就是愛配息.利息養大後.還是一直買.不買就浪費了這次的大跌.利差擴大.配息率拉高
目前除了固定每個月用一半利息.持續扣終身持有的9隻月配息基金(安聯收益.鋒裕新興.聯博高收..)
剩下的利息.每三個月增加一隻月配息基金.跟布大一樣.我是挑 NN(L)新興債(美元).
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#8樓

成就徽章:2023年度影響王
"我是布魯斯"
有時候,離場 ... 是為了再進場。

.............
報告布大,曾經我也會離場再進場,但我後來慢慢發現
有時運氣好猜對了,有時卻是捉龜走鱉,運氣佔多數.
所以我只能找一個標的來長期持有,隨著他波動,
因為無能力只去賺上漲段,避開下跌段.可以做的只有下跌時去加碼.
心中一直想買便宜價,但突然買一送一時,卻買不下手.
還要賣給別人,所以一直警愓自己照規劃走,越便宜越買.
所以現在不多看未實現損益,一直觀注VT價位和基金價位有沒有到買點.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#9樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"moboo6611"首先是資產配置的部份.(母基金)
從2-3月變動頗大,我也陸續調整比例.(將台股陸續轉買VT)
股:債:現金比例是6:2:2,陸續低收VT,希望買到股8:債2
目前整體報酬率是-16%.VT(成本69)的報酬率-19%,IEF(成本111) +8%
現金剩3筆準備買VT,如有到55/50/45的話.
買完就等時間到再平衡了

請問跟我一樣被稱為M大,但比我更深謀遠慮的moboo6611大大(M大這名字你比我更當之無愧阿)

你的再平衡是多久調一次,比重固定嗎?

例如固定一年調一次,12/31執行之類的,長期維持股八債二。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#10樓

"moboo6611"
"我是布魯斯"
有時候,離場 ... 是為了再進場。

報告布大,曾經我也會離場再進場,但我後來慢慢發現
有時運氣好猜對了,有時卻是捉龜走鱉,運氣佔多數.
所以我只能找一個標的來長期持有,隨著他波動...

瞭解,每個人都有其獨特的體認與想法。

光2018年我就跑了兩次,2月初大跌後跑了一次 (就是 2/6 造成台灣選擇權大屠殺事件的那次),但等事件過後再買入,已經少配一次息、且再買入淨值更高,這次絕對是失敗的例子。但這就像技術分析裡的假跌破或假突破 ... 要嘛就是再等久一點,認清其真假、要不就是先跑再回頭,少賺多虧的當成繳小額保費。

那次雖然有點小鬱卒 (其實跟自己當時沒一大跌就跑也有點關係),但少配一次息頂多少領1.5%、外加再買入較高的淨值算+3%,前後也不過~5%,應該就無法跟 2016-02、2018Q4、及這次這種 >15% 黑天鵝等級的跌幅相比較了!
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#11樓

成就徽章:2023年度影響王
"mrchildren"
請問跟我一樣被稱為M大,但比我更深謀遠慮的moboo6611大大(M大這名字你比我更當之無愧阿)

你的再平衡是多久調一次,比重固定嗎?

例如固定一年調一次,12/31執行之類的,長期維持股八債二。

.....
報告M大,我只是小m,不敢當.哈....
我目前尚在把台股一步步轉VT,剛好這機會VT跌多,就一直轉換
等轉換完就會開始平衡,我的想法有兩種,一種是時間平衡,如年底平衡一次
一種是%數平衡,如來到股債7:3就直接平衡為8:2.
如果工作有餘裕和子基金的獲利會一併年底投入,或大跌時直接買入平衡.手中就不怎麼留現金了.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#12樓

"moboo6611"報告M大,我只是小m,不敢當.哈....

在竹科,大M是聯發科、小m是晨星 ... 但最後,發哥吞掉了晨星!
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#13樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"我是布魯斯"
"moboo6611"報告M大,我只是小m,不敢當.哈....

在竹科,大M是聯發科、小m是晨星 ... 但最後,發哥吞掉了晨星!

在強基金,moboo6611大有機會幫小m扳回一城

moboo6611大的操作結合了C大(聚焦科技)、強大(穩基金、逢低分批有錢買)及蕭碧燕(定期定額)的強項,又淺顯易懂容易操作,令人敬佩。我真心認為你會成功,期待之後看到你分享驚人的報酬率!

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#14樓

成就徽章:2023年度影響王
"mrchildren"
"我是布魯斯"
"moboo6611"報告M大,我只是小m,不敢當.哈....

在竹科,大M是聯發科、小m是晨星 ... 但最後,發哥吞掉了晨星!

在強基金,moboo6611大有機會幫小m扳回一城

moboo6611大的操作結合了C大(聚焦科技)、強大(穩基金、逢低分批有錢買)及蕭碧燕(定期定額)的強項,又淺顯易懂容易操作,令人敬佩。我真心認為你會成功,期待之後看到你分享驚人的報酬率!

....
布大,希望小m也有翻身的一天. 哈.
謝M大的看好,我也希望我能撐到出頭的那一天,一定會跟大家報告成果.
開了版,除了紀錄,也讓大家鞭策我,不能半途而廢.哈

話說今天摩根美國科技從高點跌30%了,又要加一筆單筆了.
我設定的停利點也會變成30%.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#15樓

"我是布魯斯"有時候,離場 ... 是為了再進場。
...
-> 到了今天,終於又開始買入債基。嗯 ... 安聯收益斐幣果如所料出現百元以下的淨值,最近當烏鴉有點靈驗,還是不要說太多,惦惦地買入就好了。NN(L)新興債配息率也已經拉到20%,或許,這檔會買的比安聯多 ...

沒想到,經過這麼一陣折騰,安聯收益斐幣的配息率也逼近20%了!看來,這兩支有得拚,繼續觀察。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@absolute0

absolute0

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#16樓

"我是布魯斯"
"我是布魯斯"有時候,離場 ... 是為了再進場。
...
-> 到了今天,終於又開始買入債基。嗯 ... 安聯收益斐幣果如所料出現百元以下的淨值,最近當烏鴉有點靈驗,還是不要說太多,惦惦地買入就好了。NN(L)新興債配息率也已經拉到20%,或許,這檔會買的比安聯多 ...

沒想到,經過這麼一陣折騰,安聯收益斐幣的配息率也逼近20%了!看來,這兩支有得拚,繼續觀察。


安聯收益成長跟鋒裕新興市場債,兩支基金南非幣都領18%了

https://fundhot.com/rank/all
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#17樓

"absolute0"安聯收益成長跟鋒裕新興市場債,兩支基金南非幣都領18%了
https://fundhot.com/rank/all

鋒裕不是買不到了?
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@garylin9999

garylin9999

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#18樓

"我是布魯斯"
"absolute0"安聯收益成長跟鋒裕新興市場債,兩支基金南非幣都領18%了
https://fundhot.com/rank/all

鋒裕不是買不到了?


鋒裕當初有設定定期定額可以繼續買(只要沒有停)

另外,目前估算已今天(3/17)的價格
NNL : 已經超過21.43%
鋒裕 : 已經超過22.88%


這....絕對不合理...隨時會調降
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#19樓

"garylin9999"
鋒裕當初有設定定期定額可以繼續買(只要沒有停)

另外,目前估算已今天(3/17)的價格
NNL : 已經超過21.43%
鋒裕 : 已經超過22.88%

這....絕對不合理...隨時會調降

停售後的定期定額,只能調降扣款金額、或減少扣款次數,所以,你在鋒裕無法有大動作,只能小額地持續買入。我不喜歡綁手綁腳的,所以,雖然無法再買到,到最後也把鋒裕新興債出掉了!

我鋒裕新興斐幣是買在2018Q3,應該是8xx塊,所以,雖然現在嗨到~23%,我賣掉前的實際配息率只剩15%而已!QQ ...
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#20樓

成就徽章:2023年度影響王
目前兩檔子基金的現狀,慘烈....

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@涼風企鵝

涼風企鵝

註冊會員

#21樓

其實跟其他比起來跌幅才一半,
我也有買摩根美國高科技,
可接受
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#22樓

成就徽章:2023年度影響王
"涼風企鵝"其實跟其他比起來跌幅才一半,
我也有買摩根美國高科技,
可接受

.....
因為一直在攤平....哈.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@涼風企鵝

涼風企鵝

註冊會員

#23樓

我到3月起到昨天就停扣也不加碼了,直到昨天有小進一點(指科技這支),其他就打開5支覺得不錯的定期定額(最低額度)
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#24樓

成就徽章:2023年度影響王
"涼風企鵝"我到3月起到昨天就停扣也不加碼了,直到昨天有小進一點(指科技這支),其他就打開5支覺得不錯的定期定額(最低額度)

....
我倒是越加越多,因為要往-40%邁進了,加滿後,就月扣6次

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#25樓

成就徽章:2023年度影響王
目前無本金基金操作400w,2020/2/15開始至今,已投約100了,
留個紀錄.無論下場好壞,都會如實呈現.
摩根美國科技預設停利+30%
摩根史丹利環球機會A預設停利+20%
...................
另請教各位大大,中租投顧有自動加碼扣功能嗎?像鉅亨這樣,我找不到.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#26樓

成就徽章:2023年度影響王
大家好,開版至今才過一週多,變化就很大了,所以更新一下進度.
........................
母基金
目前股7:債3
整體報酬約-10%
VT:-4%
IEF:+7%

陸續往股8:債2的比例前進.
................
子基金:無本金貸款400W(2020/2/15開始)
摩根美國科技轉正:+2%(停利30%)
摩根史丹利環球機會A:0%(停利20%)

目前僅用到貸款132w/400w,約1/3左右
目前美股約22500的位階.

.....................
一切照進度走,4月再來更新.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@yengary

yengary

註冊會員

#27樓

"kcgfund"-> 到了今天,終於又開始買入債基。嗯 ... 安聯收益斐幣果如所料出現百元以下的淨值,最近當烏鴉有點靈驗,還是不要說太多,惦惦地買入就好了。NN(L)新興債配息率也已經拉到20%,或許,這檔會買的比安聯多;

就是愛配息.利息養大後.還是一直買.不買就浪費了這次的大跌.利差擴大.配息率拉高
目前除了固定每個月用一半利息.持續扣終身持有的9隻月配息基金(安聯收益.鋒裕新興.聯博高收..)
剩下的利息.每三個月增加一隻月配息基金.跟布大一樣.我是挑 NN(L)新興債(美元).



請問可以終身持有的9檔配息債除了安聯收益.鋒裕新興.聯博高收,還能分享其他6檔?

謝謝
@bingopipe

bingopipe

天使人

#28樓

VT正常年化報酬大約2.5-3%左右 因為這幾年大多頭才有10年快10%的績效 這種就是要全球大跌才買平常不用定期定額 個人觀點!
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#29樓

成就徽章:2023年度影響王
"bingopipe"VT正常年化報酬大約2.5-3%左右 因為這幾年大多頭才有10年快10%的績效 這種就是要全球大跌才買平常不用定期定額 個人觀點!

.....
不知大大從那得知VT的正常年化報酬率2.5-3%,VT成立12年.
VT屬於全球股票ETF,全球市場有多少報酬,VT就約有多少報酬.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@Nicky41

Nicky41

註冊會員

#30樓

"bingopipe"VT正常年化報酬大約2.5-3%左右 因為這幾年大多頭才有10年快10%的績效 這種就是要全球大跌才買平常不用定期定額 個人觀點!

這比較像美整體投資級債的報酬....BND或AGG
另外大跌時單筆加碼是共識,但是大跌要幾年才一次,會有現金水位過高的問題
@bingopipe

bingopipe

天使人

#31樓

"moboo6611"
"bingopipe"VT正常年化報酬大約2.5-3%左右 因為這幾年大多頭才有10年快10%的績效 這種就是要全球大跌才買平常不用定期定額 個人觀點!

.....
不知大大從那得知VT的正常年化報酬率2.5-3%,VT成立12年.
VT屬於全球股票ETF,全球市場有多少報酬,VT就約有多少報酬.


http://smart.businessweekly.com.tw/Read ... =37845&p=2

2014-2018這段美股也是大多頭 所以文章說有4%多
但未來10年是不是也大多頭沒人知道 也可能區間震盪
所以我是保守看待至少有2.5-3%(不是很確定文章是否把配息也加入計算)!
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#32樓

成就徽章:2023年度影響王
"bingopipe"
"moboo6611"
"bingopipe"VT正常年化報酬大約2.5-3%左右 因為這幾年大多頭才有10年快10%的績效 這種就是要全球大跌才買平常不用定期定額 個人觀點!

.....
不知大大從那得知VT的正常年化報酬率2.5-3%,VT成立12年.
VT屬於全球股票ETF,全球市場有多少報酬,VT就約有多少報酬.


http://smart.businessweekly.com.tw/Read ... =37845&p=2

2014-2018這段美股也是大多頭 所以文章說有4%多
但未來10年是不是也大多頭沒人知道 也可能區間震盪
所以我是保守看待至少有2.5-3%(不是很確定文章是否把配息也加入計算)!

.......
2018年底崩了一波,很多產品也很慘!如果取2014-2019相信又差很多了!
這種文章會過時喔!要時常更新。其實好壞不用預估,就是跟市場走而已。
舉個例,2019年VT的報酬率就有25%以上,但2020年會多少,我也不知道,
順其自然就好,市場漲VT漲,市場跌VT跌。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#33樓

成就徽章:2023年度影響王
大家好~4月底了,更新一下進度.
母基金目前尚在配置期,因股票賣掉,現金部位持有過多,會利用單筆加定期定額(19次/月)把資金投入.
除了VT(50%)/006208(10%)外,另加入主動基金3檔(20%),給他們2年的時間試試能否打敗市場.
如不行就轉回VT.

無本金子基金的部份2020/2/15開始,經歷3月份的崩盤,目前成績還不錯,
投入資金139萬/400萬,目前利息支出2035,尚未投入一半.股市就回升不少...
目前定期定額16次/月,停利點-美國科技30%,環球機會20%

謝謝強基金提供這平台,讓我分享及紀錄,希望對大家有幫助.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#34樓

成就徽章:2023年度影響王
大家好~目前子基金部份,因摩根美國科技達到規劃之停利點30%,所以執行停利
因為這陣子的走勢,重新思考規劃尚有改進空間並修改為子基金2.0版本.

子基金策略1.0


2020/2/15-2020/5/27-停利總報酬
雖然摩根史丹利環球機會A尚未到停利點(差2%),也順道停利再重新執行子基金2.0




報酬分析:
1.以投資金額計算: 總投入146萬,獲利369359-貸款利息6719=361440,報酬率:24.7%
2.以總資金計算:總資金400萬,獲利361440,報酬率:9%
3.以實際成本算:實際成本只有6719的利息,獲取361440利潤,報酬率:361440/6719=5300%(??怪怪的..)
..........
我自己會以總資金來算,三個月報酬率9%,獲利部份會投入母基金.
這次行情走勢,也讓我重新檢視規劃上有不足的地方,分析檢討.
此次總投入146萬,定期定額扣款佔26萬,單筆投入就達120萬,如果定期定額扣久一點的話,就較無法達到30%/20%的停利點.
所以在子基金2.0,修正停利點低一點,獲利至少3w才可停利(避免本金太少)
定期定額規劃由3年縮為2年扣完,希望2年內完成一次停利週期.

...............
以上為這三個多月來的成果,供大家參考.
下篇會以摩根美國科技為例,列出這次規劃上的各單筆投入成果
供大家參考在那個時間投入的報酬成果.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@katrina66

katrina66

天使人

#35樓

"moboo6611"大家好~目前子基金部份,因摩根美國科技達到規劃之停利點30%,所以執行停利
因為這陣子的走勢,重新思考規劃尚有改進空間並修改為子基金2.0版本.

子基金策略1.0


2020/2/15-2020/5/27-停利總報酬
雖然摩根史丹利環球機會A尚未到停利點(差2%),也順道停利再重新執行子基金2.0




報酬分析:
1.以投資金額計算: 總投入146萬,獲利369359-貸款利息6719=361440,報酬率:24.7%
2.以總資金計算:總資金400萬,獲利361440,報酬率:9%
3.以實際成本算:實際成本只有6719的利息,獲取361440利潤,報酬率:361440/6719=5300%(??怪怪的..)
..........
我自己會以總資金來算,三個月報酬率9%,獲利部份會投入母基金.
這次行情走勢,也讓我重新檢視規劃上有不足的地方,分析檢討.
此次總投入146萬,定期定額扣款佔26萬,單筆投入就達120萬,如果定期定額扣久一點的話,就較無法達到30%/20%的停利點.
所以在子基金2.0,修正停利點低一點,獲利至少3w才可停利(避免本金太少)
定期定額規劃由3年縮為2年扣完,希望2年內完成一次停利週期.

...............
以上為這三個多月來的成果,供大家參考.
下篇會以摩根美國科技為例,列出這次規劃上的各單筆投入成果
供大家參考在那個時間投入的報酬成果.

請問M大你除了定期定額的資金在扣之外,剩餘的錢都放在活存等嗎?謝謝
@lugacamera

lugacamera

註冊會員

#36樓

這樣的操作過程與紀錄,對小弟幫助良多,感謝分享與分析
^______^
@moboo6611

moboo6611

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#37樓

成就徽章:2023年度影響王
"katrina66"
請問M大你除了定期定額的資金在扣之外,剩餘的錢都放在活存等嗎?謝謝

......
k大,400萬的資金是跟銀行辦理財型房貸200和理財型信貸200,
所以剩下的錢都在銀行端,有借用才付利息,此次借款付的利息約7000
待基金贖回後,我會把借的錢先還銀行,再重新扣款, 有需要再借出.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#38樓

成就徽章:2023年度影響王
"lugacamera"這樣的操作過程與紀錄,對小弟幫助良多,感謝分享與分析
^______^

....
很高興對您有幫助.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@chicky

chicky

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#39樓

成就徽章:2022年度拿讚王成就徽章:2022年度MVP成就徽章:2022年度人氣王成就徽章:2023年度主題王成就徽章:2023年度按讚王成就徽章:2023年度MVP
"moboo6611"大家好~目前子基金部份,因摩根美國科技達到規劃之停利點30%,所以執行停利
因為這陣子的走勢,重新思考規劃尚有改進空間並修改為子基金2.0版本.

子基金策略1.0


2020/2/15-2020/5/27-停利總報酬
雖然摩根史丹利環球機會A尚未到停利點(差2%),也順道停利再重新執行子基金2.0




報酬分析:
1.以投資金額計算: 總投入146萬,獲利369359-貸款利息6719=361440,報酬率:24.7%
2.以總資金計算:總資金400萬,獲利361440,報酬率:9%
3.以實際成本算:實際成本只有6719的利息,獲取361440利潤,報酬率:361440/6719=5300%(??怪怪的..)
..........
我自己會以總資金來算,三個月報酬率9%,獲利部份會投入母基金.
這次行情走勢,也讓我重新檢視規劃上有不足的地方,分析檢討.
此次總投入146萬,定期定額扣款佔26萬,單筆投入就達120萬,如果定期定額扣久一點的話,就較無法達到30%/20%的停利點.
所以在子基金2.0,修正停利點低一點,獲利至少3w才可停利(避免本金太少)
定期定額規劃由3年縮為2年扣完,希望2年內完成一次停利週期.

...............
以上為這三個多月來的成果,供大家參考.
下篇會以摩根美國科技為例,列出這次規劃上的各單筆投入成果
供大家參考在那個時間投入的報酬成果.


恭喜moboo6611獲利,
高拋低接,
順勢而為!

讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情,

前者使你不惑,

後者使你不屈。

@moboo6611

moboo6611

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#40樓

成就徽章:2023年度影響王
"chicky"

恭喜moboo6611獲利,
高拋低接,
順勢而為!

......
謝c大,小弟只能用這基本簡單方法,賺賺零用錢.
無法像c大這樣賺大波段.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@Nicky41

Nicky41

註冊會員

#41樓

"moboo6611"
"chicky"

恭喜moboo6611獲利,
高拋低接,
順勢而為!

......
謝c大,小弟只能用這基本簡單方法,賺賺零用錢.
無法像c大這樣賺大波段.

是啊,高拋低接,
能次次成功的話,股神應該早就擇時操盤,
而不是價值投資這種操盤模式了
@chicky

chicky

名人堂成員

#42樓

成就徽章:2022年度拿讚王成就徽章:2022年度MVP成就徽章:2022年度人氣王成就徽章:2023年度主題王成就徽章:2023年度按讚王成就徽章:2023年度MVP
"Nicky41"
"moboo6611".....
謝c大,小弟只能用這基本簡單方法,賺賺零用錢.
無法像c大這樣賺大波段.

是啊,高拋低接,
能次次成功的話,股神應該早就擇時操盤,
而不是價值投資這種操盤模式了


我一直很喜歡狄更斯 於《雙城記》中說過的一段話:

人們面前有著各樣事物,人們面前一無所有;
人們正在直登天堂;人們正在直下地獄。

讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情,

前者使你不惑,

後者使你不屈。

@moboo6611

moboo6611

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#43樓

成就徽章:2023年度影響王
大家好~接下來分享摩根美國科技在02/15-05/27間的操作細部分享
02/15進場定期定額開始-報酬率是以昨日截取時間為主.(可惜昨日停利的淨值不好,運氣差了點)

02/25-淨值從最高54.67跌了5%-加碼單筆5w

02/27-03/02-淨值從最高54.67跌破10%和15%-加碼單筆10w & 15w

03/13-03/23-淨值從最高54.67跌破20%和30%-分批加碼單筆20w & 25w

05/20-停利前最後一筆定期定額

.........
以上是這三個月來的單筆投入時程,因為剛發生不久,
大家也許記憶猶新,可以容易回想那時的情境,
給大家參考.

後話-這次三個月可執行停利,算上天眷顧,也不代表此規劃以後就會執行無礙
面對市場還是得敬畏,保守以對.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@Nicky41

Nicky41

註冊會員

#44樓

m兄,你的做法是只有停利波段持股對嗎?
但是長期資產配置的VT應該還是一直抱&買吧?
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#45樓

成就徽章:2023年度影響王
"Nicky41"m兄,你的做法是只有停利波段持股對嗎?
但是長期資產配置的VT應該還是一直抱&買吧?

.....
N大,我的停利是只有子基金部份,母基金是長期持有,可以往上一頁
看4月底的分享.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@Nicky41

Nicky41

註冊會員

#46樓

"moboo6611"
"Nicky41"m兄,你的做法是只有停利波段持股對嗎?
但是長期資產配置的VT應該還是一直抱&買吧?

.....
N大,我的停利是只有子基金部份,母基金是長期持有,可以往上一頁
看4月底的分享.

我記得,只是再確認一下,因為我也是,呵呵

最近太無聊,也玩了些子基金,希望可以到達我的停利點
@jiangcfc

jiangcfc

註冊會員

#47樓

moboo大對於基金投資的規畫相當細膩,又能夠堅決地執行,確實是投資理財的贏家!

你實在太客氣了,報酬率以投資金額計算是很合理的:
總投入146萬,獲利369359-貸款利息6719=361440,報酬率:24.7%

請教moboo大,
你的台幣現金以貸款部位當作停泊位置的做法相當不錯,現借現還相當方便,那麼你的美金現金如何停泊呢?
這是我一直拿不定主意的部分。
@chicky

chicky

名人堂成員

#48樓

成就徽章:2022年度拿讚王成就徽章:2022年度MVP成就徽章:2022年度人氣王成就徽章:2023年度主題王成就徽章:2023年度按讚王成就徽章:2023年度MVP
"moboo6611"大家好~接下來分享摩根美國科技在02/15-05/27間的操作細部分享
02/15進場定期定額開始-報酬率是以昨日截取時間為主.(可惜昨日停利的淨值不好,運氣差了點)
以上是這三個月來的單筆投入時程,因為剛發生不久,
大家也許記憶猶新,可以容易回想那時的情境,
給大家參考.

後話-這次三個月可執行停利,算上天眷顧,也不代表此規劃以後就會執行無礙
面對市場還是得敬畏,保守以對.


個人推測,
FOMO與TINA將是美股2020第三季的主旋律,
小心操作..............

讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情,

前者使你不惑,

後者使你不屈。

@katrina66

katrina66

天使人

#49樓

"jiangcfc"moboo大對於基金投資的規畫相當細膩,又能夠堅決地執行,確實是投資理財的贏家!

你實在太客氣了,報酬率以投資金額計算是很合理的:
總投入146萬,獲利369359-貸款利息6719=361440,報酬率:24.7%

請教moboo大,
你的台幣現金以貸款部位當作停泊位置的做法相當不錯,現借現還相當方便,那麼你的美金現金如何停泊呢?
這是我一直拿不定主意的部分。

我也想知道,我的美金定期定額之外,剩下的就只能擺在定存了,每個月手動設定,這樣好像也不是辦法⋯⋯
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#50樓

成就徽章:2023年度影響王
"katrina66"
"jiangcfc"moboo大對於基金投資的規畫相當細膩,又能夠堅決地執行,確實是投資理財的贏家!

你實在太客氣了,報酬率以投資金額計算是很合理的:
總投入146萬,獲利369359-貸款利息6719=361440,報酬率:24.7%

請教moboo大,
你的台幣現金以貸款部位當作停泊位置的做法相當不錯,現借現還相當方便,那麼你的美金現金如何停泊呢?
這是我一直拿不定主意的部分。

我也想知道,我的美金定期定額之外,剩下的就只能擺在定存了,每個月手動設定,這樣好像也不是辦法⋯⋯

...............
兩位大大,如果是我母基金的美金現金的話,我預計在年底前每月一筆買進VT,之後就沒有美金了,目前就只能暫放著,
到最後整體母基金的配置會如下.



明年後只會留約5%的台幣現金做調配.
月底待子基金停利部份挹注至母基金,再更新一下母基金現況.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@moboo6611

moboo6611

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#51樓

成就徽章:2023年度影響王
"chicky"

個人推測,
FOMO與TINA將是美股2020第三季的主旋律,
小心操作..............

.....
C大,您真的很厲害,這些我全然不懂...哈
所以只能傻傻扣款,加碼,期待停利.....

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@chicky

chicky

名人堂成員

#52樓

成就徽章:2022年度拿讚王成就徽章:2022年度MVP成就徽章:2022年度人氣王成就徽章:2023年度主題王成就徽章:2023年度按讚王成就徽章:2023年度MVP
"moboo6611"
"chicky"

個人推測,
FOMO與TINA將是美股2020第三季的主旋律,
小心操作..............

.....
C大,您真的很厲害,這些我全然不懂...哈
所以只能傻傻扣款,加碼,期待停利.....


恭喜套利到甜美的波段漲幅。

讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情,

前者使你不惑,

後者使你不屈。

@Nicky41

Nicky41

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#53樓

"moboo6611"
"chicky"

個人推測,
FOMO與TINA將是美股2020第三季的主旋律,
小心操作..............

.....
C大,您真的很厲害,這些我全然不懂...哈
所以只能傻傻扣款,加碼,期待停利.....

m大你太謙虛了,當初看到你的資產配置跟進場策略,都跟我很像,讓我很放心的按照原先想法做...

也因此我同步進入了複委託買賣,真的很方便,任何國家etf都可立即買進,沒有基金時間差

唯一可惜的,兩週前的VT,差一點沒買到,就少賺10%
@moboo6611

moboo6611

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#54樓

成就徽章:2023年度影響王
"Nicky41"
m大你太謙虛了,當初看到你的資產配置跟進場策略,都跟我很像,讓我很放心的按照原先想法做...

也因此我同步進入了複委託買賣,真的很方便,任何國家etf都可立即買進,沒有基金時間差

唯一可惜的,兩週前的VT,差一點沒買到,就少賺10%

.........
N大,其實我不是謙虛,的確是深藏不露的人很多,默默大賺的人也很多,我賺的只是皮毛而已.
我願意分享這些操作過程,就是逼迫自己PO了文就等於講出口的事要做到 ,不能因為當下的心情猶豫變卦.
另一個很重要的就是當成回饋,因為我也默默吸收很多人的精華,一直當很久的潛水族.
也想去證實市場上把一直常掛在口中的定期定額+低點加碼+停利能否實現,
這一次的確實現了(不代表下次依然可以).
......
分享這些主要想提供一般小資族可以慢慢累積資產的機會和方法.
我想並不是每個人都有能力加人天使人行列(當然強基金也需要有資金去維持品質,不然我就沒平台發言了,感謝強基金)
所以我在想是不是小資族在沒有太多資源/無能力判斷市場多空/無心力去研究,
只學一招資金控管和配置,能不能賺到錢,實驗結果應該是可行的.
選一個安全的標的-全球股基 or 全球ETF,做好資金控管,應該可以慢慢變有錢.
但有些情況還是要自己去感受,只可意會無法言傳...
我只能提供實驗過程結果供參考.
希望小資族們能趕快變大資族...
(我曾經還去中租投顧留言,去問他們小資族已經是沒什麼錢了,為什麼手續費還比較貴...當然我只是純抱怨,不會有結果的.)
.......

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@Nicky41

Nicky41

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#55樓

這次對我也是個新的嘗試,就是投入幾乎所有資產,長線“全球股+美公債配置”+“不停利一直買”。希望我可以抱的住。

按照以往的習慣,我現在應該要賣出了,可是我很想體驗“複利”是否真的比“波段”強。這次買的點位蠻低的,正好讓我自我突破一下!
@moboo6611

moboo6611

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#56樓

成就徽章:2023年度影響王
"Nicky41"這次對我也是個新的嘗試,就是投入幾乎所有資產,長線“全球股+美公債配置”+“不停利一直買”。希望我可以抱的住。

按照以往的習慣,我現在應該要賣出了,可是我很想體驗“複利”是否真的比“波段”強。這次買的點位蠻低的,正好讓我自我突破一下!

....
N大,放心,我VT第一筆買進是82元...等於買到最高點了....開啟了攤平的篇章...

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#57樓

成就徽章:2023年度影響王
大家好~更新進度2020/06/01

母基金目前尚在配置期,利用單筆加定期定額把資金投入.預計年底配置如下比例.
VT(50%)+006208(10%)+主動基金2檔(20%)+IEF(15%)+cash(5%)=100%
母基金因5月份股市持續上漲+子基金的獲利挹注,總算脫離負報酬.


目前汰除瑞銀這檔,已於5/29賣出,
留下2年12%的成績,差強人意.配置的5%會轉至摩根美國科技, 兩檔佔比各10%

.......................................................................................
無本金子基金的部份開始重新扣款,使用新的扣款方式,看會有什麼結果.
貸款部份暫還銀行.




***謝謝強基金提供這平台讓我分享及紀錄,希望對大家有幫助,如有違強基金規範,請管理員再刪除.謝謝***

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大道至簡 無為自在

@moboo6611

moboo6611

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#58樓

成就徽章:2023年度影響王
大家好~2020經過半年了,也來做一下半年報

母基金目前尚在配置期,利用單筆加定期定額把資金投入.預計年底配置如下比例.
VT(50%)+006208(10%)+主動基金2檔(20%)+IEF(15%)+cash(5%)=100%
母基金因6月份股市持續上漲,整體資產報酬也較上個月增加一點,突破1%了.
因多數資產為美元,整體報酬有被匯率侵蝕約1.x%

6月份的動作如下
1.有存一筆現金.
2.月中買一筆VT
3.月中買一筆006208+月扣三次.
4主動基金2檔各月扣 10次.



母基金內的兩檔基金績效

.......................................................................................
0本子基金策略有做一點改變,
從高點跌5%時的加碼,不使用定額加碼
改使用剩餘資金的5%做加碼,依此類推,有點平衡的味道.
例.目前表格上的-5%加碼金額100000,是由(200萬-3.5萬)*5%=10萬(4捨5入)


目前子基金的績效參考.


***謝謝強基金提供這平台讓我分享及紀錄,希望對大家有幫助***

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大道至簡 無為自在

@fifilapin

fifilapin

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#59樓

謝謝分享 moboo6611大大熱心分享
@moboo6611

moboo6611

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#60樓

成就徽章:2023年度影響王
mo基金-半年報補充.
如圖.
選了兩檔股票型基金,2020至今沒有漏氣,
都比VT好很多,當然摩根美國科技跟VT比不太對.
但當初選這檔也只希望打敗VT,不然應該跟QQQ做比較.
總之有替整體資產加分就好
另IEF的確有保護資產效果,穩穩向上
給大家參考.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@Nicky41

Nicky41

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#61樓

m大,我最近突然覺得拿環球機會之類的基金
,跟VT比不太公平。

我看先鋒也有出 羅素1000成長股etf,
可能得跟這個比

但我還是買vt, 因為不想全壓大型成長股
@moboo6611

moboo6611

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#62樓

成就徽章:2023年度影響王
"Nicky41"m大,我最近突然覺得拿環球機會之類的基金
,跟VT比不太公平。

我看先鋒也有出 羅素1000成長股etf,
可能得跟這個比

但我還是買vt, 因為不想全壓大型成長股

.....
N大,其實我是跟自己的眼光比,原本資金的20%也是要投入VT的 .
但還是想要找支股票型基金來打敗VT,所以只要我選的基金打敗VT,
就算賺到.如果能持續5-10年就謝天謝地了.

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大道至簡 無為自在

@Nicky41

Nicky41

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#63樓

"moboo6611"
"Nicky41"m大,我最近突然覺得拿環球機會之類的基金
,跟VT比不太公平。

我看先鋒也有出 羅素1000成長股etf,
可能得跟這個比

但我還是買vt, 因為不想全壓大型成長股

.....
N大,其實我是跟自己的眼光比,原本資金的20%也是要投入VT的 .
但還是想要找支股票型基金來打敗VT,所以只要我選的基金打敗VT,
就算賺到.如果能持續5-10年就謝天謝地了.

大型科技股當道的現在,
大型成長股 跑贏 綜合指數 似乎蠻容易的...
應該m大隨便買都贏的!

話說,最近我有一度想改買成長股etf,
但是考慮重複持股問題,就還是買vt
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#64樓

成就徽章:2023年度影響王
"Nicky41"
大型科技股當道的現在,
大型成長股 跑贏 綜合指數 似乎蠻容易的...

應該m大隨便買都贏的!

話說,最近我有一度想改買成長股etf,
但是考慮重複持股問題,就還是買vt

......
目前是這樣沒錯,但未來也很難知道,
所以VT就是一個全世界市場績效,不會最好也不會最差.
被動投資帶一些主動配置,讓整體績效多個1-2%就很好.
......
順便補充,0本子基金的資金有機會增資.
原本0本子基金額度為400萬,現在跟銀行另談200萬的理財型信貸.
如果利率OK,我就有600萬的額度了,可能下週就知道.
到時再更新一下0本子基金的策略規劃.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@dany6913

dany6913

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#65樓

好期待~~假日打算來好好重新閱讀m大的po文,思考一下未來自己的配置該怎麼調整。有些東西當下看過就過了,沒仔細思考,重新讀過往往都有新發現!
@joycedai

joycedai

天使人

#66樓

M大,感謝您的分享!
我想請問您配置IEF時,是一次性投入?還是分次投入?另外如果IEF配置500萬元,一個月配息大概可以拿到多少?您的券商是否有取得美國QI資格?免扣30%稅款,抑或由券商在次年協助申請退稅?
我想配息金額如果很多,隔年再退稅似乎就影響到利息再投資的時間點!
@moboo6611

moboo6611

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#67樓

成就徽章:2023年度影響王
"dany6913"好期待~~假日打算來好好重新閱讀m大的po文,思考一下未來自己的配置該怎麼調整。有些東西當下看過就過了,沒仔細思考,重新讀過往往都有新發現!

....
希望對您有幫助

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#68樓

成就徽章:2023年度影響王
"joycedai"M大,感謝您的分享!
我想請問您配置IEF時,是一次性投入?還是分次投入?另外如果IEF配置500萬元,一個月配息大概可以拿到多少?您的券商是否有取得美國QI資格?免扣30%稅款,抑或由券商在次年協助申請退稅?
我想配息金額如果很多,隔年再退稅似乎就影響到利息再投資的時間點!

...
IEF年初時分三次投入,其實一次性投入也可以,沒什麼差,主要還是資產配置要配好。
我算了一下年配息率約1.5%,預扣30%的稅,隔年3月券商主動退還。
IEF主要是降低資產波動和股跌時再平衡用,配息太低,我都自動忽略。
不過年初買入至今竟有8.8%的報酬率,也是很棒了。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@joycedai

joycedai

天使人

#69樓

謝謝M大解惑,IEF報酬率真的很不賴吔!
@moboo6611

moboo6611

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#70樓

成就徽章:2023年度影響王
"moboo6611"
......
順便補充,0本子基金的資金有機會增資.
原本0本子基金額度為400萬,現在跟銀行另談200萬的理財型信貸.
如果利率OK,我就有600萬的額度了,可能下週就知道.
到時再更新一下0本子基金的策略規劃.

......
補充上週申請富x理財型信貸200,結果給的利率是4.xx%,所以就不用了.
但台x願意給我250 2%的一般信貸,但我目前也用不到,就不辦了.
不過有跟台x講好,有需要再辦.因此山不轉路轉,我也是把0本子基金做個增資扣款.
....
目前0本子基金的資金來源
理財型房貸200 1.92%
理財型信貸200 2.72%
但還可以辦一般型信貸250 2%(2~3天可辦好),暫稱為虛擬資金.
所以還是用600來規劃了0本子基金兩檔,一檔300
先用理財型房貸扣款,再來是理財型信貸,在基金-20%時,400的額度即將用完,
此時我會去申貸250的一般信貸(每月本利攤還約32k),其中200投入0本子基金救火,50扣本利攤還約可扣15個月,

規劃如下,給各位參考.
有稍微修改,簡單執行為主.
1.定期定額月扣8次,-20%後月扣12次.
2.從高點滑落-5%開始加碼-加碼規則為(300-已投入本金)x5%為加碼金,-10%就撥10%...加碼金是浮動的(-20%警示)
3.風險--一般型信貸250 2% 需要時不給貸,此時會把剩餘本金扣完,然後等待 or 維持最低定期定額扣款.


警語: ***此規劃僅供參考,希望是一個膽大心細的策略,但不一定成功,自己的心魔還是要自己過***

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@dany6913

dany6913

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#71樓

m大~祝你成功
@rx9876

rx9876

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#72樓

"moboo6611"
補充上週申請富x理財型信貸200,結果給的利率是4.xx%,所以就不用了.
但台x願意給我250 2%的一般信貸,但我目前也用不到,就不辦了.
不過有跟台x講好,有需要再辦.因此山不轉路轉,我也是把0本子基金做個增資扣款.
....
目前0本子基金的資金來源
理財型房貸200 1.92%
理財型信貸200 2.72%
但還可以辦一般型信貸250 2%(2~3天可辦好),暫稱為虛擬資金.
所以還是用600來規劃了0本子基金兩檔,一檔300
先用理財型房貸扣款,再來是理財型信貸,在基金-20%時,400的額度即將用完,
此時我會去申貸250的一般信貸(每月本利攤還約32k),其中200投入0本子基金救火,50扣本利攤還約可扣15個月,

規劃如下,給各位參考.
有稍微修改,簡單執行為主.
1.定期定額月扣8次,-20%後月扣12次.
2.從高點滑落-5%開始加碼-加碼規則為(300-已投入本金)x5%為加碼金,-10%就撥10%...加碼金是浮動的(-20%警示)
3.風險--一般型信貸250 2% 需要時不給貸,此時會把剩餘本金扣完,然後等待 or 維持最低定期定額扣款.


警語: ***此規劃僅供參考,希望是一個膽大心細的策略,但不一定成功,自己的心魔還是要自己過***


照我跟台新談信貸的經驗
台新只願意給到DBR 22倍 的85%
由此可知 moboo6611 的銀行認列收入太驚人了...
佩服佩服
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#73樓

成就徽章:2023年度影響王
"rx9876"
照我跟台新談信貸的經驗
台新只願意給到DBR 22倍 的85%
由此可知 moboo6611 的銀行認列收入太驚人了...
佩服佩服

.......
r大,小弟收入在公司內並不多,也許是銀行有與公司合作.
可以取得較好的貸款條件.
套之前的公司薪水分類來說,可能只是中位數而已
所以才要努力東借西借想辦法賺錢.
然後搞得自己快分裂了....

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@Snlight

Snlight

天使人

#74樓

"moboo6611"
"rx9876"
照我跟台新談信貸的經驗
台新只願意給到DBR 22倍 的85%
由此可知 moboo6611 的銀行認列收入太驚人了...
佩服佩服

.......
r大,小弟收入在公司內並不多,也許是銀行有與公司合作.
可以取得較好的貸款條件.
套之前的公司薪水分類來說,可能只是中位數而已
所以才要努力東借西借想辦法賺錢.
然後搞得自己快分裂了....



請教MO大,因小弟最近也快要辦理房貸對保,想請問您的理財型房貸是以房貸總額去計算嗎?還是配合的銀行有綁年限?因小弟上網查了資料許多家銀行對於所謂的理財型房貸名稱都不同,問專員也是給的答案好模糊,舉例小弟房貸需7成才夠,但想貸到8成30年期,專員回覆是理財型僅承辦10年,一年一約,且利率是2.85% 跟小弟認知的房貸8成都可全辦理理財型房貸(30年)不同,還是是小弟的認知錯誤呢?還請有經驗的大大指示指示,感謝
Viva la Vida人之所以能,是因為相信能
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#75樓

成就徽章:2023年度影響王
"Snlight"
請教MO大,因小弟最近也快要辦理房貸對保,想請問您的理財型房貸是以房貸總額去計算嗎?還是配合的銀行有綁年限?因小弟上網查了資料許多家銀行對於所謂的理財型房貸名稱都不同,問專員也是給的答案好模糊,舉例小弟房貸需7成才夠,但想貸到8成30年期,專員回覆是理財型僅承辦10年,一年一約,且利率是2.85% 跟小弟認知的房貸8成都可全辦理理財型房貸(30年)不同,還是是小弟的認知錯誤呢?還請有經驗的大大指示指示,感謝

.....
您好~
我的理財型房貸是這樣算,銀行估房價後的7折再減掉目前的房貸,剩餘的金額可以挪用.
例.
如果房子銀行估的價值為1000萬且尚有600萬房貸,那銀行給予理財型房貸為
1000X0.7=700, 700-600=100. 可以有100萬的週轉金.利率會比房貸稍高一些.
我的是1.92%,三年一約.供您參考.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@rx9876

rx9876

註冊會員

#76樓

"moboo6611"
您好~
我的理財型房貸是這樣算,銀行估房價後的7折再減掉目前的房貸,剩餘的金額可以挪用.
例.
如果房子銀行估的價值為1000萬且尚有600萬房貸,那銀行給予理財型房貸為
1000X0.7=700, 700-600=100. 可以有100萬的週轉金.利率會比房貸稍高一些.
我的是1.92%,三年一約.供您參考.


每一間銀行的規定都不同,
每一個人的條件也都不一樣
真的要自己多問問

基本上能貸到理財型信貸就已經是人中之龍的等級了
今年三月我問理財型房貸,甚至好幾間銀行就已經拒絕承辦了
銀行擔心客戶投資續崩會還不出來
更何況是理財型信貸呢...
業務直接跟我說不要浪費時間申請

理財型貸款最大的成本還是一年一約的手續費,
若能三年一約又是跟一年一約相同手續費那真的超優惠了
求教是哪一間銀行的理財型信貸
希望我以後也有機會辦下來

我今年已經還完超貸的信貸,但是新銀行的信用卡還是辦不下來
最近信用卡活動回饋超高,
有些甚至高達10%,超貸部分投資獲利還補不過刷卡優惠,損失好大

-- edit --
剛打電話問銀行信用卡客服
說電腦評分也不知道不過的原因
但有一種可能性是信用卡額度超過DBR 22 倍就不會過
這個超容易超過的啊~
現在信用卡隨便就開30~40萬額度耶~
信用卡網紅一直開箱信用卡,怎麼都不會被卡?
因為很有名?
@Snlight

Snlight

天使人

#77樓

"moboo6611"
"Snlight"
請教MO大,因小弟最近也快要辦理房貸對保,想請問您的理財型房貸是以房貸總額去計算嗎?還是配合的銀行有綁年限?因小弟上網查了資料許多家銀行對於所謂的理財型房貸名稱都不同,問專員也是給的答案好模糊,舉例小弟房貸需7成才夠,但想貸到8成30年期,專員回覆是理財型僅承辦10年,一年一約,且利率是2.85% 跟小弟認知的房貸8成都可全辦理理財型房貸(30年)不同,還是是小弟的認知錯誤呢?還請有經驗的大大指示指示,感謝

.....
您好~
我的理財型房貸是這樣算,銀行估房價後的7折再減掉目前的房貸,剩餘的金額可以挪用.
例.
如果房子銀行估的價值為1000萬且尚有600萬房貸,那銀行給予理財型房貸為
1000X0.7=700, 700-600=100. 可以有100萬的週轉金.利率會比房貸稍高一些.
我的是1.92%,三年一約.供您參考.



感謝MO大的資訊,那我會再換個方式多問問幾家銀行專員
萬分感謝
Viva la Vida人之所以能,是因為相信能
@Snlight

Snlight

天使人

#78樓

"rx9876"
"moboo6611"
您好~
我的理財型房貸是這樣算,銀行估房價後的7折再減掉目前的房貸,剩餘的金額可以挪用.
例.
如果房子銀行估的價值為1000萬且尚有600萬房貸,那銀行給予理財型房貸為
1000X0.7=700, 700-600=100. 可以有100萬的週轉金.利率會比房貸稍高一些.
我的是1.92%,三年一約.供您參考.


每一間銀行的規定都不同,
每一個人的條件也都不一樣
真的要自己多問問

基本上能貸到理財型信貸就已經是人中之龍的等級了
今年三月我問理財型房貸,甚至好幾間銀行就已經拒絕承辦了
銀行擔心客戶投資續崩會還不出來
更何況是理財型信貸呢...
業務直接跟我說不要浪費時間申請

理財型貸款最大的成本還是一年一約的手續費,
若能三年一約又是跟一年一約相同手續費那真的超優惠了
求教是哪一間銀行的理財型信貸
希望我以後也有機會辦下來

我今年已經還完超貸的信貸,但是新銀行的信用卡還是辦不下來
最近信用卡活動回饋超高,
有些甚至高達10%,超貸部分投資獲利還補不過刷卡優惠,損失好大



真的耶,問了台新、兆豐專員感覺都不太想承辦,不然就是成數不夠高,一副就是想要請你打消這念頭

不過我還是會持續多問幾家,期待能有好消息

一起努力吧!!
Viva la Vida人之所以能,是因為相信能
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#79樓

成就徽章:2023年度影響王
"rx9876"
每一間銀行的規定都不同,
每一個人的條件也都不一樣
真的要自己多問問

基本上能貸到理財型信貸就已經是人中之龍的等級了
今年三月我問理財型房貸,甚至好幾間銀行就已經拒絕承辦了
銀行擔心客戶投資續崩會還不出來
更何況是理財型信貸呢...
業務直接跟我說不要浪費時間申請

理財型貸款最大的成本還是一年一約的手續費,
若能三年一約又是跟一年一約相同手續費那真的超優惠了
求教是哪一間銀行的理財型信貸
希望我以後也有機會辦下來

我今年已經還完超貸的信貸,但是新銀行的信用卡還是辦不下來
最近信用卡活動回饋超高,
有些甚至高達10%,超貸部分投資獲利還補不過刷卡優惠,損失好大

.....
我的理財型信貸是台新的,可以問問看.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@rx9876

rx9876

註冊會員

#80樓

"moboo6611"
我的理財型信貸是台新的,可以問問看.

謝啦!
我三月就是問台新理財型房貸被拒絕啊~
銀行擔心客戶投資續崩會還不出來
網頁上也沒有理財型信貸,看來是優質客戶才有的隱藏專案
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#81樓

成就徽章:2023年度影響王
今天看到摩根美國科技-6.84,到達設定-5%加碼點,
摩根史丹利環球機會A -4.81%,尚未到-5%加碼點.但也差不多
就分5天加碼這兩檔15萬


....
本來快到15%的停利點了
現在打下去變加碼點...

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@happyjet

happyjet

天使人

#82樓

"moboo6611"今天看到摩根美國科技-6.84,到達設定-5%加碼點,
摩根史丹利環球機會A -4.81%,尚未到-5%加碼點.但也差不多
就分5天加碼這兩檔15萬

....
本來快到15%的停利點了
現在打下去變加碼點...


請教mo大, 一般設定的加碼點(增加扣款日or單筆)是用基金淨值的跌幅, 還是庫存的總報酬率? 看起來mo大是用淨值的跌幅, 即使當下總報酬還是正的也加碼. 我一直以為是當總報酬到自己設定的負值時才開始加碼...@@
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#83樓

成就徽章:2023年度影響王
"happyjet"

請教mo大, 一般設定的加碼點(增加扣款日or單筆)是用基金淨值的跌幅, 還是庫存的總報酬率? 看起來mo大是用淨值的跌幅, 即使當下總報酬還是正的也加碼. 我一直以為是當總報酬到自己設定的負值時才開始加碼...@@

......
其實總報酬率和淨值跌幅都可以,我自己是分開看和加碼,報酬一起算...

我之所以不用總報酬率是因為經濟會一直往上走,人類一直在進步,所以線型都是左下右上(全球股)
依這樣的想法,定期定額一段時間後,負值不易,會不上不下的 or 慢慢上居多.
例如.
1.定期定額半年或一年,報酬來到10%,突然來個10%的回檔,如果採總報酬率跌幅加碼,
可能無法加碼,因為尚未到負值.
2.採淨值跌幅加碼,則有可能在左下右上線圖中的小窟窿中加碼,藉此可獲得較好報酬.

但方法無好壞,適合自己且順手的就行.

如下圖是從強AI找買點截取,如果從2018-JAN開始定期定額,設定30%停利,
可看到了2018-JAN至2018-SEP時約2X%獲利 ,但到了2018-NOV,獲利回吐至0%,
如採總報酬負值再加碼也無法加..但淨值跌幅-2X%就可以加碼好幾次了.
所以定期定額和不定期不定額分開看也是一個方法.供您參考.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@happyjet

happyjet

天使人

#84樓

"moboo6611"
"happyjet"

請教mo大, 一般設定的加碼點(增加扣款日or單筆)是用基金淨值的跌幅, 還是庫存的總報酬率? 看起來mo大是用淨值的跌幅, 即使當下總報酬還是正的也加碼. 我一直以為是當總報酬到自己設定的負值時才開始加碼...@@

......
其實總報酬率和淨值跌幅都可以,我自己是分開看和加碼,報酬一起算...

我之所以不用總報酬率是因為經濟會一直往上走,人類一直在進步,所以線型都是左下右上(全球股)
依這樣的想法,定期定額一段時間後,負值不易,會不上不下的 or 慢慢上居多.
例如.
1.定期定額半年或一年,報酬來到10%,突然來個10%的回檔,如果採總報酬率跌幅加碼,
可能無法加碼,因為尚未到負值.
2.採淨值跌幅加碼,則有可能在左下右上線圖中的小窟窿中加碼,藉此可獲得較好報酬.

但方法無好壞,適合自己且順手的就行.

如下圖是從強AI找買點截取,如果從2018-JAN開始定期定額,設定30%停利,
可看到了2018-JAN至2018-SEP時約2X%獲利 ,但到了2018-NOV,獲利回吐至0%,
如採總報酬負值再加碼也無法加..但淨值跌幅-2X%就可以加碼好幾次了.
所以定期定額和不定期不定額分開看也是一個方法.供您參考.


學到了, 感謝mo大~
@jjh123

jjh123

天使人

#85樓

請問mo大,
是否有什麼方便的方式可以看出淨值已經跌了5%?
我目前只能想到手動去紀錄最高點的淨值,但淨值每天都在更新,是否有更方便的方法?
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#86樓

成就徽章:2023年度影響王
"jjh123"請問mo大,
是否有什麼方便的方式可以看出淨值已經跌了5%?
我目前只能想到手動去紀錄最高點的淨值,但淨值每天都在更新,是否有更方便的方法?

....
我是用excel來統計.簡述一下,
摩根美國科技 61.89 2020/7/16 -->自動捉取每天的淨值(C22欄位)

停利訊號 Wait
單筆加碼Wait

單筆加碼訊號的公式--> =IF(C22<65.67*0.9,"Buy 10%","Wait"

最近手動更新藍色創高的淨值,是稍麻煩了點..
其它網路取得自動代入,目前設定-10%,會叫我buy 10%,不然就wait
.....
也可以等強AI訊號比較單純...

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@jjh123

jjh123

天使人

#87樓

"moboo6611"
"jjh123"請問mo大,
是否有什麼方便的方式可以看出淨值已經跌了5%?
我目前只能想到手動去紀錄最高點的淨值,但淨值每天都在更新,是否有更方便的方法?

....
我是用excel來統計.簡述一下,
摩根美國科技 61.89 2020/7/16 -->自動捉取每天的淨值(C22欄位)

停利訊號 Wait
單筆加碼Wait

單筆加碼訊號的公式--> =IF(C22<65.67*0.9,"Buy 10%","Wait"

最近手動更新藍色創高的淨值,是稍麻煩了點..
其它網路取得自動代入,目前設定-10%,會叫我buy 10%,不然就wait
.....
也可以等強AI訊號比較單純...


謝謝mo大的回答,
再問一下,請問mo大"自動捉取每天的淨值"是怎麼做到的?
我之前是用excel的"從web取得外部資料",
但越來越多網頁好像無法用這種方式開啟,
不知道是否有更好的方法?
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#88樓

成就徽章:2023年度影響王
"jjh123"

謝謝mo大的回答,
再問一下,請問mo大"自動捉取每天的淨值"是怎麼做到的?
我之前是用excel的"從web取得外部資料",
但越來越多網頁好像無法用這種方式開啟,
不知道是否有更好的方法?

.....
我是使用stockq.org來取得,給您參考.

http://www.stockq.org/funds/fund/jf/J19Q.php

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#89樓

成就徽章:2023年度影響王
整理了一下今年開始買VT的紀錄,給大家參考.
密集買入的點是在3月,
4月後就一月買一筆,7月不小心買了兩筆77/78.
7/23 現價79.54,不知有沒有機會來個微笑曲線,來到第一筆買的82.5...
只紀錄到年底,VT就買完了,年底有機會再更新.
VT 至今報酬 16%
IEF 至今報酬 9%.

有時投資好像也沒什麼訣竅
克服恐懼和貪婪,就能持續向前走.

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大道至簡 無為自在

@joycedai

joycedai

天使人

#90樓

M大,請問IEF也是跟VT一樣從今年初就開始一路買嗎?
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#91樓

成就徽章:2023年度影響王
"joycedai"M大,請問IEF也是跟VT一樣從今年初就開始一路買嗎?

....
我的股債比是8:2,所以IEF在年初就買完了,目前是把股票部分補到8成,
維持股8:債2,供您參考。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#92樓

成就徽章:2023年度影響王
mo基金-2020-7月份月報

母基金目前尚在配置期,利用單筆加定期定額把資金投入.預計年底配置如下比例.
VT(50%)+006208(10%)+主動基金2檔(20%)+IEF(15%)+cash(5%)=100%
母基金因7月份股市持續上漲,整體資產報酬也較6月增長4%,但美元持續走弱.

7月份的動作如下

1.月中買兩筆VT(不小心多買一筆)
2.月中買一筆006208+月扣三次.(因006208比例已近10%,8月僅留定期定額扣款,不再單筆買入)
3.主動基金2檔各月扣 10次.



母基金內的兩檔基金績效

.......................................................................................
0本子基金
月中-5%加碼一次,目前資金使用43/600萬,
股基:資金=7%:93%


目前子基金的績效參考.


***謝謝強基金提供這平台讓我分享及紀錄,希望對大家有幫助***

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大道至簡 無為自在

@joycedai

joycedai

天使人

#93樓

謝謝MO大的分享,持續追蹤您的資產配置情形!
@faith

faith

管理員

#94樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"moboo6611"mo基金-2020-7月份月報...

感謝分享!我被mo大圈粉了~

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#95樓

成就徽章:2023年度影響王
"joycedai"謝謝MO大的分享,持續追蹤您的資產配置情形![/quote]

"faith"[quote="moboo6611"]mo基金-2020-7月份月報...

感謝分享!我被mo大圈粉了~



.....
感謝J大和F大的支持,
漲勢中分享是比較容易,
希望跌勢中我依然能屹立不搖的分享.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@mild_java

mild_java

天使人

#96樓

重頭又看了一次mo大的策略又有不同的收獲
想請教一下mo大如果用淨值跌幅來當做加碼的依據
以現在美國科技一直創新高後又會小拉回狀況
如果時間拉長會不會一直觸發-5%的加碼
結果大跌段來的時候變成可以加碼的比例變低了
或是在修正之前就己經買到設定的金額反而沒辦法加碼了
謝謝!
@moboo6611

moboo6611

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#97樓

成就徽章:2023年度影響王
"mild_java"重頭又看了一次mo大的策略又有不同的收獲
想請教一下mo大如果用淨值跌幅來當做加碼的依據
以現在美國科技一直創新高後又會小拉回狀況
如果時間拉長會不會一直觸發-5%的加碼
結果大跌段來的時候變成可以加碼的比例變低了
或是在修正之前就己經買到設定的金額反而沒辦法加碼了
謝謝!

....
您好~
我的加碼點只會有一次的觸發,-5%加碼完,
就會等淨值從高點跌10%再觸發-10%加碼.
供您參考.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@mild_java

mild_java

天使人

#98樓

"moboo6611"
"mild_java"重頭又看了一次mo大的策略又有不同的收獲
想請教一下mo大如果用淨值跌幅來當做加碼的依據
以現在美國科技一直創新高後又會小拉回狀況
如果時間拉長會不會一直觸發-5%的加碼
結果大跌段來的時候變成可以加碼的比例變低了
或是在修正之前就己經買到設定的金額反而沒辦法加碼了
謝謝!

....
您好~
我的加碼點只會有一次的觸發,-5%加碼完,
就會等淨值從高點跌10%再觸發-10%加碼.
供您參考.



原來如此, 了解了
感謝mo大的回覆^^
@moboo6611

moboo6611

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#99樓

成就徽章:2023年度影響王
"moboo6611"整理了一下今年開始買VT的紀錄,給大家參考.
密集買入的點是在3月,
4月後就一月買一筆,7月不小心買了兩筆77/78.
7/23 現價79.54,不知有沒有機會來個微笑曲線,來到第一筆買的82.5...
只紀錄到年底,VT就買完了,年底有機會再更新.
VT 至今報酬 16%
IEF 至今報酬 9%.

有時投資好像也沒什麼訣竅
克服恐懼和貪婪,就能持續向前走.


........
紀錄一下.
8/24 VT 來到82.61,突破自己在2/18買的82.5....解套了!
也解了微笑曲線的成就...
VT 至今報酬 20%
IEF 至今報酬 9%
....
因7月份買了兩筆,所以8月就沒買,9月繼續買.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

@moboo6611

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#100樓

成就徽章:2023年度影響王
"moboo6611"
"moboo6611"整理了一下今年開始買VT的紀錄,給大家參考.
密集買入的點是在3月,
4月後就一月買一筆,7月不小心買了兩筆77/78.
7/23 現價79.54,不知有沒有機會來個微笑曲線,來到第一筆買的82.5...
只紀錄到年底,VT就買完了,年底有機會再更新.
VT 至今報酬 16%
IEF 至今報酬 9%.

有時投資好像也沒什麼訣竅
克服恐懼和貪婪,就能持續向前走.


........
紀錄一下.
8/24 VT 來到82.61,突破自己在2/18買的82.5....解套了!
也解了微笑曲線的成就...
VT 至今報酬 20%
IEF 至今報酬 9%
....
因7月份買了兩筆,所以8月就沒買,9月繼續買.

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再紀錄一下.

8/26 VT 83.55 算是最溫吞的ETF也創歷史新高了.
剛好是這棟樓的第100篇,看第200篇時有沒有機會 VT股價破100.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為自在

一樓
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