資產配置兩檔母基金、貸款買兩檔子基金的心得（分批逢低佈局）

引用 #394樓 moboo6611

QLD 2023/1/1-7/20報酬率碰觸到100%，為mo基金2023持股績效模範生，

發文記錄。

 

附加圖片

 

7/20發文QLD今年報酬達100%後，

馬上軟4個月...

昨天又來到+98%，是否在年底前能有100%

的報酬，拭目以待。

11月的神反轉,希望不要再軟下去..😆

讓我好好在12月給它平衡一下...

分享mo基金今年持股比例的變化,及未來一年的規劃.

mo基金今年截止昨日持股比例變化如下.

00675-->15%-->15.8%

QLD-->25%-->30.1%

VT-->50%-->42.9%

IEF-->5%-->3.5%

CASH-->5%-->7.8%

因00675L&QLD漲不少及之前子基金獲利&儲蓄現金流入,

造成比例同步增加,假設未來一個月比例差不多(12/20再平衡)

將會賣一些00675L & QLD 轉入 VT & IEF,將比例校正回歸.

那這邊會有一點調整,因之前有考量做股票質押準備,

但問了券商,美股部位是無法質押,mo基金有8成為美股資產,

所以只能提升台股部位,才有利未來質押.

因此mo基金會增加一檔台股ETF來增持,

預計今年要轉入VT約7%的部位會改投入00662,

慢慢將美股資產和台股資產調整各半.

方便台股質押,那質押主要不是為了槓上加槓,

純粹加大資金池,方便資金運用,增加彈性,降低風險.

隨著資產增加,質押不用押滿也就夠用(也許20%)

當然那天爆跌,質押一些抄底也是有可能的.

附上一篇不錯的文章(智富月刊11月號)供各位參考.(買借死)

@moboo6611 這個實戰文轉眼已快四年，正好歷經多空，實戰成果豐碩，此文將是永久流傳的經典文。

請問，既然有股票質借的打算，為何不趁年底結算再平衡時，一口氣把境外ETF全都換成境內ETF？要找到QLD、VT、IEF對應的境內ETF並不難。

引用 #454樓 mrchildren

@moboo6611 這個實戰文轉眼已快四年，正好歷經多空，實戰成果豐碩，此文將是永久流傳的經典文。

 

請問，既然有股票質借的打算，為何不趁年底結算再平衡時，一口氣把境外ETF全都換成境內ETF？要找到QLD、VT、IEF對應的境內ETF並不難。

我認為是國內ETF手續費偏高吧

還有指數追蹤誤差

引用 #454樓 mrchildren

@moboo6611 這個實戰文轉眼已快四年，正好歷經多空，實戰成果豐碩，此文將是永久流傳的經典文。

 

請問，既然有股票質借的打算，為何不趁年底結算再平衡時，一口氣把境外ETF全都換成境內ETF？要找到QLD、VT、IEF對應的境內ETF並不難。

.....

謝m大,自己也很難想像這樓已蓋了近4年,雖說4年的投資並不長,

但要持續堅持理念記錄並分享,是有點不容易,可以微調,但不能偏離,

自覺這四年持續學習並進步中,信仰日漸更穩固,說出來也不怕大家笑,

突然有天覺得,只要我活得夠久,有天資產能突破9位數,

並不是有多厲害的操作,而是自然而然就會發生的事.

希望會有機會分享....

.....

質押部份目前並無迫切需求,質押會是為了以後退休需求,

如同目前的理財型房貸,會因為房價增值,而可以貸更多,

但以後退休可能無法貸理財型房貸（需工作年所得證明),

會轉為質押股票來替代目前的理財型房貸.

股票不賣持續增值,讓質押金額也隨之變大...

如同分享文章所寫,永遠做多資本市場,永遠做空現金.（通膨時代）

當然如b大所說有些國內ETF追蹤誤差有些偏離較大,

也許過幾年,誤差很接近時,直接一半美元資產一半台幣資產

也是有可能.

質押看了一下

目前應該還是元大證金專案的利率較低

也沒有其它的手續費或開辦費

維持率也是用實際動用的金額作計算

引用 #453樓 moboo6611

分享mo基金今年持股比例的變化,及未來一年的規劃.

預計今年要轉入VT約7%的部位會改投入00662,

MO大既然已打算改投入00662 何不直接考慮00670L看看？

引用 #457樓 smallevilcc

質押看了一下

目前應該還是元大證金專案的利率較低

也沒有其它的手續費或開辦費

維持率也是用實際動用的金額作計算

 

....

明年有機會來辦理試試.

引用 #458樓 陳小威

MO大既然已打算改投入00662 何不直接考慮00670L看看？

.....

槓桿部位有設定一定比例了.

引用 #454樓 mrchildren

@moboo6611 這個實戰文轉眼已快四年，正好歷經多空，實戰成果豐碩，此文將是永久流傳的經典文。

 

請問，既然有股票質借的打算，為何不趁年底結算再平衡時，一口氣把境外ETF全都換成境內ETF？要找到QLD、VT、IEF對應的境內ETF並不難。

M大，不好意思，因為是小資，看到站上的大大們推薦美股時，就會很心動，但沒辦法行動，複委托的成本真的太高了~想請問對應這些厲害美股基金的境內ETF會是誰阿？感謝！！

引用 #461樓 gavinnn

 

M大，不好意思，因為是小資，看到站上的大大們推薦美股時，就會很心動，但沒辦法行動，複委托的成本真的太高了~想請問對應這些厲害美股基金的境內ETF會是誰阿？感謝！！

SPY>>00646

QQQ>>00662

之前建議常亂玩個股的同事,直接買00646/00662/0050定期定額,

不用衝來衝去,也不用擔心受怕,同事是很滿意,

但漲高了~~他又手癢想賣....還滿多人會這樣...😆

只好跟他說不然設定個目標....0050設個200賣好了.

也是很有趣的聊天..

引用 #461樓 gavinnn

 

M大，不好意思，因為是小資，看到站上的大大們推薦美股時，就會很心動，但沒辦法行動，複委托的成本真的太高了~想請問對應這些厲害美股基金的境內ETF會是誰阿？感謝！！

可以參考 國泰的複委託喔  定期定額 跟單筆 ETF都很便宜

並沒有成本太高

分享"貸mo基金"的11月月報，

穩定月配息65000,支付信貸還款.(5/84)

含息報酬率-4.81%>>+3.22%（10月>>11月）

未含息報酬率-7.41%>>-0.03%

11月神反轉，把8-10月的下跌都補上。😁

也讓貸mo基金10月-11月振盪+-70萬，

變化也是很快，預計12/20再平衡。

投資期間2023/06-2023/11-ing

以上供大家參考。

Ps.28張00631L還券了，庫存回到37張。

分享mo基金11月份績效,今年至今報酬45.28%，與10月相比，增加13%報酬。

5-7月累積約30％報酬，

8-10月共回檔約14%，

11月回升13%，

今年剩1個月，mo基金今年報酬來到45%，

12/20再平衡可望正報酬結算。

股市難測，持續抱著就好。

以上供大家參考.

 投資期間:2021/11/1~2023/11/30-ing

成立至今報酬為23.06%。

下週要做年度調整再平衡了，

持股蹦蹦跳跳都創高，

似乎漲高高，讓我好收割。

邁入下一回合。

00675L創新高紀念.

分享<貸mo基金>再平衡，

原本12/20再平衡，

跟mo基金同天，怕搞亂，就提早一天，

平衡前狀況如下圖，要賣出36w股票轉現金

平衡後如下圖，賣出2張收回29.2w,

剩持有35張正2，差6.8w就算了，

不想零股買賣。

調整好，讓比例恢復股票現金50%：50%.

明年改為12/19再平衡。

以上供各位參考。

分享<mo基金>再平衡，

12/20再平衡，

賣出一些QLD，轉進IEF & 00662，

00675L沒動。

調整明年的出戰陣容如下，供參考。

今年剩一週，似乎已確定今年是好年，

大家應該數錢數到手腳都抽兩番了.…🤣

等年底再結算。🥳

mo基金2024年出戰陣容

分享"貸mo基金"的2023年年報，

穩定月配息65000,支付信貸還款.(6/84)

含息報酬率+5.96%

未含息報酬率+2.06%

自2023/06成立半年以來

運氣還不錯,獲利約60w.

還有78個月要走.繼續走下去.

投資期間2023/06-2023/12-ing

以上供大家參考。

分享mo基金2023年年報

2023資產報酬+51.81%。

成立至今2年2個月，資產報酬率+28.59%.

年化12.3%。

mo基金2023年獲利爆發，

一舉收復2022之前失地，

年底透過再平衡，已把比例恢復，

2024年應該會辦質押股票，

對於行情則沒有想法，繼續抱著。

以上供大家參考.

投資期間:2021/11/1~2023/12/31-ing

 成立至今報酬為28.59%。

引用 #470樓 moboo6611

分享mo基金2023年年報

2023資產報酬+51.81%。

成立至今2年2個月，資產報酬率+28.59%.

年化12.3%。

mo基金2023年獲利爆發，

一舉收復2022之前失地，

年底透過再平衡，已把比例恢復，

2024年應該會辦質押股票，

對於行情則沒有想法，繼續抱著。

 

以上供大家參考.

 

投資期間:2021/11/1~2023/12/31-ing

 

 成立至今報酬為28.59%。

 

附加圖片

 

....

剛好有空檔,來分享資產變化

這版從2020/03/17~2023/12/31近4年,

2020~2021/10 mo基金持股VT+IEF+摩美科+環球機會

這兩年讓資產成長30%,於2021/10將獲利用於購屋,

資產回到2020年初.

2021/11~2022/12 mo基金持股 VT+IEF+QQQ+006208

2022年年末時,mo基金績效-15%,當時也接觸槓桿型ETF

則將QQQ轉QLD,006208轉00675L,股債比由8:2變9:1

2023/1~2023/12 mo基金持股 VT+IEF+QLD+00675L

2023年年末,mo基金績效+51%.

總結2022~2023這兩年獲利28%.

雖前兩年獲利30%用於購屋,未能續滾,但房子也是有漲約2成,

算是不同形式的續滾.

總計這近4年的報酬約可能得到60%的報酬,

4年時間還算短,僅給大家做個參考.

邁向第5年甚至以後,希望大道至簡,呈現無為的力量.

Mo大...想問每月配息6.5萬，是怎麼達成的呢？

引用 #472樓 ssslydia

Mo大...想問每月配息6.5萬，是怎麼達成的呢？

.....

貸mo基金的原理如下

1000w投入,500w是信貸,500w是理財型房貸.

信貸500買00631L

理財型房貸500w做為現金備存,功能如下.

1.每月領取65000還信貸.

2.00631L漲多時或跌多時做再平衡,進可攻退可守.

供參考.

引用 #473樓 moboo6611

.....

貸mo基金的原理如下

1000w投入,500w是信貸,500w是理財型房貸.

信貸500買00631L

理財型房貸500w做為現金備存,功能如下.

1.每月領取65000還信貸.

2.00631L漲多時或跌多時做再平衡,進可攻退可守.

供參考.

 

mo大，請問理財型房貸本息由那裡支付？謝謝。

引用 #474樓 yourdontang

mo大，請問理財型房貸本息由那裡支付？謝謝。

....

y大問到細節了.

理財型房貸不用支付本金,只需支付利息,

信貸需月繳6.35w,自配息6.5w,每月的每筆配息有預扣一年的利息了. 

當然如果超過一年00631L未獲利再平衡,還是由理財型房貸續扣利息.

如果過7年都沒獲利歸零,粗算信貸利息和理財型房貸利息約需支付75w.

轉為含息報酬率來看會是-7.5%,此為這7年的粗估借貸成本.

當然7年快結束時可以再借新還舊,增加投資年限,邁向另一個7年.

以上供參考.

引用 #475樓 moboo6611

....

y大問到細節了.

理財型房貸不用支付本金,只需支付利息,

信貸需月繳6.35w,自配息6.5w,每月的每筆配息有預扣一年的利息了. 

當然如果超過一年00631L未獲利再平衡,還是由理財型房貸續扣利息.

如果過7年都沒獲利歸零,粗算信貸利息和理財型房貸利息約需支付75w.

轉為含息報酬率來看會是-7.5%,此為這7年的粗估借貸成本.

當然7年快結束時可以再借新還舊,增加投資年限,邁向另一個7年.

以上供參考.

mo大一直是我學習參考對象
不過還是要詢問一下mo大
是否有考慮過 => 
若未來 再經歷一次 進場時間等效是 2000網路泡沫前的高點, 並經歷約十年長期空頭 到2009 年, QLD, 005正2 期間可以大跌七成~八成以上
(以上是實際發生事件)
或甚至更嚴重事件 (正2標的大跌九成以上)
請問mo大會如何因應呢? 
以上長期十年空頭假設,
包含目前mo大未質押股票 以及 mo大提到未來考慮質押股票的兩種情況因應策略呢?

引用 #454樓 mrchildren

@moboo6611 這個實戰文轉眼已快四年，正好歷經多空，實戰成果豐碩，此文將是永久流傳的經典文。

 

請問，既然有股票質借的打算，為何不趁年底結算再平衡時，一口氣把境外ETF全都換成境內ETF？要找到QLD、VT、IEF對應的境內ETF並不難。

可能可以設想一下, 如果真的發生"嚴重"地緣政治 等風險
兩者配置是否會造成不同差異? 包含是否都能達到分散上述風險部分呢?

引用 #476樓 highpass

mo大一直是我學習參考對象
不過還是要詢問一下mo大
是否有考慮過 => 
若未來 再經歷一次 進場時間等效是 2000網路泡沫前的高點, 並經歷約十年長期空頭 到2009 年, QLD, 005正2 期間可以大跌七成~八成以上
(以上是實際發生事件)
或甚至更嚴重事件 (正2標的大跌九成以上)
請問mo大會如何因應呢? 
以上長期十年空頭假設,
包含目前mo大未質押股票 以及 mo大提到未來考慮質押股票的兩種情況因應策略呢?

.....
這是一個好議題,以目前來說,我並沒有靠在市場的資產過活,

反而是每年有結餘的現金再投入,所以如果今年開始跌十年,

也許是讓我有十年的時間慢慢買進並增加資產的機會.

......

但考慮到以後退休的話,我會每年逐步降槓桿,

也許明年開始就會開始降槓桿,調整股債比

之前尚未有正2時,有考慮到退休時可能會維持6:4 

所以可能慢慢的將目前9:1逐年降至6:4

股票比例可能會 維持50%原形ETF+10%正2ETF系列,這樣曝險約70%,

                      or 維持40%原形ETF+20%正2ETF系列,這樣曝險約80%,

留有4成現金再平衡.

然質押股票可能會只用10%~20%主要會拿來增加現金部位&約當緊急備用金.

以上的現金部份就會有40%+10%~20%質押取得=50%~60%約當現金,

總結

退休時會持有70%  or 80%股票部位,也會有50%~60%現金部位

也許可以抵禦&渡過十年下跌風險

.........

我想h大的問題是滿極端的,只有一種人風險最大,

就是剛退休的人剛好配置在最高點,每年靠取出資產來過活,

然後連跌十年,跌剩20%...

面對這樣情況,退休的配置採6:4 or 5:5股票現金比是較安全的做法.

歷經兩年的時間，

00631L突破歷史新高，

恭喜大家獲利滿滿，

發文記錄。

VT昨晚也創歷史新高，

繼續恭喜大家大賺，

發文記錄。

mo基金持股剩QLD未創新高。

引用 #480樓 moboo6611

VT昨晚也創歷史新高，

繼續恭喜大家大賺，

發文記錄。

mo基金持股剩QLD未創新高。

 

附加圖片

 

    賀喜M大

分享"貸mo基金"的2024年1月月報，

穩定月配息65000,支付信貸還款.(7/84)

含息報酬率+6.24%

未含息報酬率+1.69%

投資期間2023/06-2024/01-ing

以上供大家參考。

分享mo基金2024年1月月報

2024年今年至今報酬+2.58%。

資產報酬率+31.28%.

年化12.85%.

補上mo基金2024年持股比例.

VT 42%

QLD 25%

00675L 15%

00662 8%

IEF 5%

CASH 5%

以上供大家參考.

 投資期間:2021/11/1~2024/01/31-ing

分享mo基金持股

持有QLD一年多報酬突破100%，

VT持有4年約48%（不含息），

VT股息一年約2%，4年報酬約8%，

總報酬約56%，

IEF則放棄治療...🤣

供各位參考.

引用 #484樓 moboo6611

分享mo基金持股

持有QLD一年多報酬突破100%，

VT持有4年約48%（不含息），

VT股息一年約2%，4年報酬約8%，

總報酬約56%，

IEF則放棄治療...🤣

供各位參考.

 

 

附加圖片

 

恭喜Mo大賺錢發大財

今天正2再度創新高

抱緊才能賺錢啊....

持有一年報酬率100%⋯

真心佩服mo大能夠漲跌無動於衷！

換作是小弟的話肯定漲跌都害怕😂

可惜槓桿型etf不能做定期定額，雖心嚮往之但自己無力操作～只有佩服而已！

引用 #485樓 醜不拉機

恭喜Mo大賺錢發大財

今天正2再度創新高

抱緊才能賺錢啊....

謝醜大，同喜。

只要抱股過年，都有紅包領.🥰

講到正2，順便分享貸mo基金收盤戰況。

持股約7個月，含息報酬來到10%.

預計+-6%再平衡，目前來到4.39%，

看緣分會不會來到。

引用 #486樓 kshs1227

持有一年報酬率100%⋯

真心佩服mo大能夠漲跌無動於衷！

換作是小弟的話肯定漲跌都害怕😂

 

可惜槓桿型etf不能做定期定額，雖心嚮往之但自己無力操作～只有佩服而已！

慢慢練,是可以的.

分享mo基金持股

持有QLD一年多報酬突破100%，

VT持有4年約48%（不含息），

VT股息一年約2%，4年報酬約8%，

--------------------------------------------

投資報酬率100%太驚人了🤣🤣

M大神投資，真的大欽佩，請收下我的膝蓋😂

要跟M大練

引用 #489樓 Kkk1

分享mo基金持股

持有QLD一年多報酬突破100%，

VT持有4年約48%（不含息），

VT股息一年約2%，4年報酬約8%，

--------------------------------------------

投資報酬率100%太驚人了🤣🤣

M大神投資，真的大欽佩，請收下我的膝蓋😂

要跟M大練

.....

    我也還在練,看能不能練到200%

    大家一起來.😆

引用 #486樓 kshs1227

持有一年報酬率100%⋯

真心佩服mo大能夠漲跌無動於衷！

換作是小弟的話肯定漲跌都害怕😂

 

可惜槓桿型etf不能做定期定額，雖心嚮往之但自己無力操作～只有佩服而已！

     有些卷商,可以做到 類似 正2定期定額的功能.

https://www.youtube.com/watch?v=ctZAaoC0Y8o&ab_channel=%E5%A8%81%E5%88%A9%E8%B2%A1%E7%B6%93%E8%A7%92

分享"貸mo基金"的2024年2月月報，

穩定月配息65000,支付信貸還款.(8/84)

含息報酬率+12.6%

未含息報酬率+7.4%

目前獲利約126w，達到7位數，

已還款52w，還有76個月要撐。

再平衡點位來到5.45%，離6%也不遠了。

ps.今日紀錄日是2024/2/29,下一次2/29就是四年後,今日00631L收盤170.15

     有緣四年後再見,看看會是什麼價位?

投資期間2023/06-2024/02-ing

以上供大家參考。

分享“mo基金”2024年2月月報

2024年今年至今報酬+10.15%。

資產報酬率+40.97%.

年化15.87%.

 2月資產報酬增長7.5%，

一舉讓資產累積報酬率突破40%，

真是不平凡的2月。

以上供大家參考.

 投資期間:2021/11/1~2024/02/29-ing

引用 #493樓 moboo6611

分享“mo基金”2024年2月月報

 

2024年今年至今報酬+10.15%。

資產報酬率+40.97%.

年化15.87%.

 2月資產報酬增長7.5%，

一舉讓資產累積報酬率突破40%，

真是不平凡的2月。

 

以上供大家參考.

 

 投資期間:2021/11/1~2024/02/29-ing

 

附加圖片

 

 

      賀喜MO大收获滿滿!

       小弟一直 關注前輩的好文章、期待您之分享!

引用 #494樓 Kkk1

      賀喜MO大收获滿滿!

       小弟一直 關注前輩的好文章、期待您之分享!

....

其實自己的方法也滿單純的..買進持有 & 耐心等 & 😴

就一直repeat...

已處在詞窮階段..🤣

引用 #495樓 moboo6611

....

其實自己的方法也滿單純的..買進持有 & 耐心等 & 😴

就一直repeat...

已處在詞窮階段..🤣

 

    前輩，化繁為簡一大道至簡！

Mo大，想請教您為什麼以6%再平衡，這個考量是？這樣會不會很頻繁呢？再請您有空時指導一下，謝謝

引用 #497樓 ssslydia

Mo大，想請教您為什麼以6%再平衡，這個考量是？這樣會不會很頻繁呢？再請您有空時指導一下，謝謝

.....

其實不會很頻繁，

但今天剛好到貸mo基金的平衡點，

待會分享，主要還是台股漲太多了，

不訂也無妨，年底再平衡一次就可以，

我的mo基金這4-5年都沒碰過...

等於年底一次平衡而已。

分享“貸mo基金“戰況，

今日碰到+6%再平衡，

早盤開盤噴出，預掛174賣掉4張再平衡，

平衡後持股與現金價值都是545w左右，

現金部位還清目前貸款尚餘45w，

進可攻退可守，等待下次+-6%。

含息報酬來到14.66%，供各位參考。

平衡前

平衡後

感謝mo大，在尋找質押作法後有幸找到這篇文章，近日一次把10棟樓都看完了，看到mo大的表格資料整個公佈出來真的收獲滿滿💯，接下來要找機會進入市場開始練功，期望向mo大看齊了。🥳

引用 #500樓 htsungchan

感謝mo大，在尋找質押作法後有幸找到這篇文章，近日一次把10棟樓都看完了，看到mo大的表格資料整個公佈出來真的收獲滿滿💯，接下來要找機會進入市場開始練功，期望向mo大看齊了。🥳

.…..

佩服大大能看完這棟樓，

不敢說多有幫助，

但看完應該能有些想法。👏