請教各位前輩這樣的短期3年投資規畫是否可行？

13.4K
@Shinjen

Shinjen

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樓主
2021-10-13 22:13
投資源由：預計支付3年後買房剩餘頭期款台幣45萬

自有資金50萬
理財型房貸100萬

自製母子基金(均以台幣扣款)
母基金：安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)
每月固定時間轉子基金
子基金1:安聯全球高成長科技基金20,000元/月
子基金2:安聯台灣科技基金20,000元/月

預計子基金賺得10%獲利就將獲利10%轉回到母基金(不停扣)

子基金1:按歷史經驗1年報酬約11%,
3年，79,200元(20,000*12*11%*3年)

子基金2: 1:按歷史經驗1年報酬約20%
3年，144,000元(20,000*12*20%*3年)

母基金3年,共配息144,000元(不計算獲利10%轉回母基金再配息的部份)

合計367,200元,其餘不足部份以薪資補足

感覺上面的算法是錯的,但又不知道哪裡錯

因為100萬是貸款而來,所以選擇不會配過頭的基金,不知道這樣的想法對不對
還是不要這麼麻煩,全部定期定額會去買安聯台灣科技基金(單壓一檔基金又覺得風險好大)
很因惑.....
https://www.ezmoney.com.tw/events/2024ESG/index.html 的廣告圖片
@mrchildren

mrchildren

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名人堂
2樓
2021-10-14 08:46
1. 母基金都被你轉去子基金了，哪來配息可領？

2. 歷史經驗一年可賺20%？這是哪看到的？天下沒有這麼好的事。
@Kkk1

Kkk1

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天使人
3樓
2021-10-14 10:11
"mrchildren"1. 母基金都被你轉去子基金了，哪來配息可領？

2. 歷史經驗一年可賺20%？這是哪看到的？天下沒有這麼好的事。


不能再同意m大了 ，這兩年是大多頭才有台股基20%以上之報酬率（很高喔），但台股基之基金，平均年化報酬率7%以上已是優質基金了，小弟有作分析，請大大自行研究
@FYB48

FYB48

天使人
4樓
2021-10-14 10:36
"Kkk1"
"mrchildren"歷史經驗一年可賺20%？這是哪看到的？天下沒有這麼好的事。


不能再同意m大了 ，這兩年是大多頭才有台股基20%以上之報酬率（很高喔），但台股基之基金，平均年化報酬率7%以上已是優質基金了，小弟有作分析，請大大自行研究

要看成立以來的年化報酬率，不是只看過去幾年

可以看這集yt
基金每月買1萬，5年後擁有人生第一個100萬 | 秒懂基金 | 強基金 基金投資問強友！
https://www.youtube.com/watch?v=GeCf0mGWGTk
@Kkk1

Kkk1

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天使人
5樓
2021-10-14 10:45
@Shinjen

Shinjen

註冊會員
6樓
2021-10-14 12:36
"Kkk1"
"mrchildren"1. 母基金都被你轉去子基金了，哪來配息可領？

2. 歷史經驗一年可賺20%？這是哪看到的？天下沒有這麼好的事。


不能再同意m大了 ，這兩年是大多頭才有台股基20%以上之報酬率（很高喔），但台股基之基金，平均年化報酬率7%以上已是優質基金了，小弟有作分析，請大大自行研究



謝謝M大及各位大大的回覆

1.其實我是想定期定額投入全球科技、跟台灣科技，但是定期定額是慢慢投入，我現在已有一筆資金，才想先投入穩定度較高的安聯收益成長基金，每月定期定額轉出買全球科技、跟台灣科技，安聯收益成長基金的本會減少沒錯，但是每個月還是有配息可以領（我知道息會遞減），所以我發文時才附上一張圖，如果配息不變下，每月本金減少４萬，3年後利息可以領到144,000元

２.我真的是單純從Money DJ看這兩年的報酬來算的(想太淺了> <
@Shinjen

Shinjen

註冊會員
7樓
2021-10-14 12:44
"FYB48"
"Kkk1"
"mrchildren"歷史經驗一年可賺20%？這是哪看到的？天下沒有這麼好的事。


不能再同意m大了 ，這兩年是大多頭才有台股基20%以上之報酬率（很高喔），但台股基之基金，平均年化報酬率7%以上已是優質基金了，小弟有作分析，請大大自行研究

要看成立以來的年化報酬率，不是只看過去幾年

可以看這集yt
基金每月買1萬，5年後擁有人生第一個100萬 | 秒懂基金 | 強基金 基金投資問強友！
https://www.youtube.com/watch?v=GeCf0mGWGTk



我真的看錯了
還好還沒投入,還來得及救~ ><
@yengary

yengary

註冊會員
8樓
2021-10-15 14:19
"Kkk1"
"mrchildren"1. 母基金都被你轉去子基金了，哪來配息可領？

2. 歷史經驗一年可賺20%？這是哪看到的？天下沒有這麼好的事。


不能再同意m大了 ，這兩年是大多頭才有台股基20%以上之報酬率（很高喔），但台股基之基金，平均年化報酬率7%以上已是優質基金了，小弟有作分析，請大大自行研究


用心整理的表格，謝謝k大

有個疑問，針對2檔超過1000%的基金看了一下。
安聯台灣科技1999年成立，至今報酬率1166%，定期定額是10.78%
復華中小精選2001年成立，至今報酬率1296%，定期定額是9.11%

1.安聯的定期定額好像比較有效率?

2.真的能持有20年，要很強的心理素質
@Kkk1

Kkk1

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天使人
9樓
2021-10-15 15:01
"yengary"
"Kkk1"
"mrchildren"1. 母基金都被你轉去子基金了，哪來配息可領？

2. 歷史經驗一年可賺20%？這是哪看到的？天下沒有這麼好的事。


不能再同意m大了 ，這兩年是大多頭才有台股基20%以上之報酬率（很高喔），但台股基之基金，平均年化報酬率7%以上已是優質基金了，小弟有作分析，請大大自行研究


用心整理的表格，謝謝k大

有個疑問，針對2檔超過1000%的基金看了一下。
安聯台灣科技1999年成立，至今報酬率1166%，定期定額是10.78%
復華中小精選2001年成立，至今報酬率1296%，定期定額是9.11%

1.安聯的定期定額好像比較有效率?

2.真的能持有20年，要很強的心理素質


1.安聯的定期定額好像比較有效率?


真的要比是同一時間參照上圖20010928-20211014
安聯台灣科技基金(1,800.00%) ， 復華中小精選基金(1,391.68%)，
自績效比是安聯不差；但是真要比是科技基金與科技基金，小型股基金與
小型股基金比較，小弟有多次發文，就不再贅述了。

2.真的能持有20年，要很強的心理素質

強基金論壇前輩們有多次討論過（M大，C大，F大），就是挑好的標的，好好持有一段時
間，至少五年以上不停利不停扣。C大前輩有多次著墨，不贅述（賺錢是等來的），找一
個好的雪球，滾出長長的坡道。請參照C大前輩經典文章（貝科）。
@Jialin

Jialin

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10樓
2021-10-15 15:17
唉...我的台股基金,每回為了紀律停利(+30%),都賣飛了...

謝謝樓主開的貼子,很受用,感恩!!!
@Jialin

Jialin

註冊會員
11樓
2021-10-15 15:22
我有一筆儲蓄險要到期了,大大這種做法,或許我也能參照著做,絕對會比儲蓄險的利息優渥,但我對單筆的疑慮還是比較大,我是寧願少賺!!!
@yengary

yengary

註冊會員
12樓
2021-10-15 16:12
"Jialin"唉...我的台股基金,每回為了紀律停利(+30%),都賣飛了...

謝謝樓主開的貼子,很受用,感恩!!!


改設定100%看看
@Kkk1

Kkk1

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天使人
13樓
2021-10-19 06:28
"Jialin"我有一筆儲蓄險要到期了,大大這種做法,或許我也能參照著做,絕對會比儲蓄險的利息優渥,但我對單筆的疑慮還是比較大,我是寧願少賺!!!

我如果單筆有疑慮，会拆單成日曰扣，請參下文
目前該如何進行定期定額布局？（定期定額、分批小單筆、日日扣...用對「投資方法」才能強化投資績效）

viewtopic.php?t=6884
@Jialin

Jialin

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14樓
2021-10-19 10:25
"Kkk1"
"Jialin"我有一筆儲蓄險要到期了,大大這種做法,或許我也能參照著做,絕對會比儲蓄險的利息優渥,但我對單筆的疑慮還是比較大,我是寧願少賺!!!

我如果單筆有疑慮，会拆單成日曰扣，請參下文
目前該如何進行定期定額布局？（定期定額、分批小單筆、日日扣...用對「投資方法」才能強化投資績效）

viewtopic.php?t=6884


感謝您的回覆
@Jialin

Jialin

註冊會員
15樓
2021-10-19 10:26
"yengary"
"Jialin"唉...我的台股基金,每回為了紀律停利(+30%),都賣飛了...

謝謝樓主開的貼子,很受用,感恩!!!


改設定100%看看


最近蕭碧燕老師也說他台股基金停利改成100%了
@Jialin

Jialin

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16樓
2021-10-19 14:50
"Kkk1"
"Jialin"我有一筆儲蓄險要到期了,大大這種做法,或許我也能參照著做,絕對會比儲蓄險的利息優渥,但我對單筆的疑慮還是比較大,我是寧願少賺!!!

我如果單筆有疑慮，会拆單成日曰扣，請參下文
目前該如何進行定期定額布局？（定期定額、分批小單筆、日日扣...用對「投資方法」才能強化投資績效）

viewtopic.php?t=6884




謝謝K大,強友們都好暖呀!!!
@Shinjen

Shinjen

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17樓
2021-10-21 23:09
"Kkk1"
"Jialin"我有一筆儲蓄險要到期了,大大這種做法,或許我也能參照著做,絕對會比儲蓄險的利息優渥,但我對單筆的疑慮還是比較大,我是寧願少賺!!!

我如果單筆有疑慮，会拆單成日曰扣，請參下文
目前該如何進行定期定額布局？（定期定額、分批小單筆、日日扣...用對「投資方法」才能強化投資績效）

viewtopic.php?t=6884


目前修改成這樣~是否可行

自有資金100萬
理財型房貸100萬

100萬投資穩基金(全球股票、全球科技) ，每月每檔基金各扣USD1000，12個月後停扣（為何停扣，主要資金有限，又覺得單筆投入風險較高）
1.全球股票:貝萊德環球前瞻
2.全球科技:安聯AI、貝萊德世科

50萬投資台股基金，每月每檔基金各扣TWD6,000(或月扣２次各TWD3,000)，連扣36個月
1.群益馬拉松
2.統一奔騰

另外50萬等強AI訊號出現單筆，或定期定額加碼投資用。

====================================================================
預期報酬試算
1.貝萊德環球前瞻,money DJ 查詢定期定額年化報酬率7.6%、單筆12.23%
前二年定期定額,報酬14,158元,第二年己停扣,單筆報酬82,186元。

2.安聯AI,money DJ 查詢定期定額年化報酬率18.97%、單筆29.57%(成立期短,不可考,保守以貝萊德世科年化報酬率計算)
前一年定期定額,報酬12,675元,第二年己停扣,單筆報酬56,448元。

3.貝萊德世科,money DJ 查詢定期定額年化報酬率6.82%、單筆8.4%
前一年定期定額,報酬12,675元,第二年己停扣,單筆報酬56,448元。

4.群益馬拉松,money DJ 查詢定期定額年化報酬率5.15%、單筆12.04%
3年定期定額,報酬18,040元(假設月投資6,000元)

4.統一奔騰,money DJ 查詢定期定額年化報酬率8.39%、單筆12.02%
3年定期定額,報酬30,360元(假設月投資6,000元)

上述報酬合計282,990元，預計投入150萬（未含50萬強AI訊號加碼），平均利率6.28%，與頭期款差額再以自有薪資補足(每月多存6000元)。

請問，這樣算預計報酬是對的嗎?這樣的組合，可以嗎?
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