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科技基金投資該用母子基金還是定期定額?

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@Nancy Nancy

Nancy Nancy

天使人

#1樓主

菜鳥第一次發言,還請各位強友包函--選擇的困擾,懇請指點

起因:資深菜鳥加入天使人近2個月,期間努力拜讀各位強友的文章,收益良多,真心覺得終於加入正確行列….值得歡慶開心。

回歸正題:

一、   近期有一筆閒置資金美金4萬元入戶(原理專建議的基金投資5.63年後,拜讀各位強大大的文章後,毅然處理後剩餘結果),經過多方研究後,選定本群組公認安全又有前景的貝萊德世界科技基金A2、摩根基金-JPM美國科技(美元)-A(累計)及法盛AI及機器人基金-R/A美元級別,準備執行定期定額。

二、   目前僅剩下一筆法巴滿福100變額萬能壽險搭配安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元),因解約金扣太多,目前酬率為0.2%還好,暫不解約。再等2.5---我知道我很蠢,買這樣基金實在很好笑,基金歸基金,保險歸保險,那是我看了強友的文章才懂得呀,一切都太慢了。沒關係,終究回到正確行列,還是很值得。

目前困難:

1.採用母子基金策略:選定母基金(富蘭克林坦伯頓全球投資系列-穩定月收益基金美元A (Mdis)股及安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元),抉擇困難中。(各有優缺點,最大差異為富蘭克林的配息來自本金約為30-50%,也有0的,安聯收益大約是80-85%),子基金就是上述3基金。

2.直接定期定額每月每隻USD500:貝萊德世界科技基金A2、摩根基金-JPM美國科技(美元)-A(累計)及法盛AI及機器人基金-R/A美元級別,逢低依據強大的文章-5%加碼1倍,-10%加碼1.5-2倍,-15%加碼2-2.5倍,-20% all in

3.不知要採用12方案,煩惱很久了,影響上班,懇請各位強友協助,或是其他好建議一併拜謝。

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@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

這筆錢多久以後會用到?還是是閒餘資金未來5年10年都不會用到

這會是決定投資屬性及方法的重點

以目前的市場氛圍,我預估你如果定時定額很有可能扣到一半剛好最高點然後開始向下修正

所以不會是微笑曲線,而是哭臉曲線,很可能真正低點時你沒錢加碼了

假設,這筆錢未來10年都不會用到

那就不用想了直接分2-3筆單筆投入以上基金即可

然後蓋牌睡覺

如果還是希望分散的話那就丟母子基金

-8%(-10%)扣2倍、-15%(-20%)扣3倍

 

然後如果是母子基金,母基金我只推駿利亨德森平衡型

子基金可以搭配貝科+摩根美科+美增

如果怕美增用AI也行

母子基金的選股重點就是母基金要夠穩,子基金要波動大夠狠

如果你用神九基金,我真的覺得他波動也蠻大然後不夠穩

 

由於你給的資訊不多,我只能概略給建議

或看看其他強友的看法你再做決定

 

再補充一下,4萬鎂如果定時定額每個月1500,等於說你大部分的資金在多數時間是沒有投資效益的

只能丟在銀行或放短期定存,你再思考一下

 

2020年3月沒買的

2022年9月也不會買

事實總是證明當初笑我們抄底當肥料的

最後自己卻追高當肥料讓我們倒貨

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@st960107

st960107

天使人

#3樓

我自己有使用投資型保單做一些槓桿操作
好奇上網查了一下法巴這張,後收而且扣好多.....

@Nancy Nancy

Nancy Nancy

天使人

#4樓

引用 #2樓 醜不拉機

這筆錢多久以後會用到?還是是閒餘資金未來5年10年都不會用到

這會是決定投資屬性及方法的重點......

感謝不醜大指點,我再補充說明一下,這筆資金就是救命備用金,除非發生戰亂,否則不會用到的。所以目前可以分個幾筆衝進去,然後就蓋牌不管,等到獲利點滿足再贖回是嗎,還是就不贖回,因為美國長期看漲。但是我看群組內的先進,大約3-5年就會檢視手中基金並做必要的調整,這是為什麼呢?感謝您為菜鳥解惑<先拜謝

@Nancy Nancy

Nancy Nancy

天使人

#5樓

引用 #3樓 st960107


我自己有使用投資型保單做一些槓桿操作
好奇上網查了一下法巴這張,後收而且扣好多.....

 

先進說對了 獲利都被帳管費用扣光光+危險保費 所以還有0.2% 真是要偷笑了....但自己亂聽建議,只能承受...........無奈的心情

 

@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

引用 #4樓 Nancy Nancy

感謝不醜大指點,我再補充說明一下,這筆資金就是救命備用金,除非發生戰亂,否則不會用到的。所以目前可以分個幾筆衝進去,然後就蓋牌不管,等到獲利點滿足再贖回是嗎,還是就不贖回,因為美國長期看漲。但是我看群組內的先進,大約3-5年就會檢視手中基金並做必要的調整,這是為什麼呢?感謝您為菜鳥解惑<先拜謝


基金因為經理人選股能力或是更換經理人

有可能績效會輸給同類型,甚至輸給大盤

如果擔心這個問題那就買ETF

像是QQQ,或是換回台幣投資0050,006208等

但我必須承認目前不管是台股還是美股基期都有點高

入手時機點應該是去年10月

或許可以看看今年有乖離回調時投入

 

至於贖回問題,既然這筆錢是長期投資的資金,我傾向不贖回

原因很簡單,歷史股災的跌幅很難突破前一次股災的低點

很多時候,低點錯過了,就是錯過了

除非WW3吧!

2020年3月沒買的

2022年9月也不會買

事實總是證明當初笑我們抄底當肥料的

最後自己卻追高當肥料讓我們倒貨

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@彰基金城武

彰基金城武

註冊會員

#8樓

我選方案二:

救命備用金的重點在於"穩定增長並持續存在"

不用苦惱獲益率不夠高

加不加碼我倒覺得不是那麼重要, 重要的是不停扣

 

其實我以前是定期定額搭配單筆加碼的信奉者

但最近發現一個現象很有趣

我的法巴能源轉型:

純看單筆加碼的部位成本大約68-69

純看定期定額的部位成本大約78-79

假設法巴在未來半年到一年起不來(情況很可能會如此...)

那定期定額的成本就會追平, 甚至是跑贏我的單筆加碼........

深入探討的原因很多

包含

1.

單筆加碼的時機是人為的, 不一定能每次都加在真正的低點

2.

只要是人為就會有人性的貪與怕考驗

不一定每次都能加碼到足夠多的金額

有可能一開始100跌到80那次信心十足覺得撿到便宜了, 一次加碼了10萬

但跌到60的時候反而開始自我懷疑, 只敢加碼3萬

....etc

 

如果說無法左右與判斷市場是我們這些小韭菜的敵人

那麼定期定額長期攤平與夠長的時間就是我們的朋友

Stand for something,

 
or lose everything and die with nothing.

@zoe0919619

zoe0919619

註冊會員

#9樓

不醜大已給全面建議了。

大筆金額的操作我應該是會選1,但平衡型母基金真的要好好挑,美國公債或投等債佔比高一點的會比較好,這些債券(尤其是長天期)現在在低點,美股已經創新高了,平衡型基金搭得好應該是能對沖風險。

然後母基金扣款到子基金用3年來分配扣,保守一點再放2成資金在長天期投等債基金或etf,母基金夠扣就不用動,債基還有息能領,如果有遇股市大跌要加碼,就把債基贖回投入母基金。

以上供參考。

@Nancy Nancy

Nancy Nancy

天使人

#10樓

引用 #7樓 醜不拉機

......

感謝不醜大寶貴意見,收穫滿滿,我會好好注意入手時機,再仔細想想最後方案>再次拜謝

@Nancy Nancy

Nancy Nancy

天使人

#11樓

引用 #8樓 彰基金城武......

謝謝金城武大大的實例說明,學習很多,穩定增長並持續存在--非常重要,我記下來了。感謝您

@Nancy Nancy

Nancy Nancy

天使人

#12樓

引用 #9樓 zoe0919619

......


謝謝Z大的說明,母子+債基<穩健保守,非常受益,感謝您。

@kshs1227

kshs1227

天使人

#13樓

成就徽章:2023年度題材王

Nancy大安,小弟想要分享一個使用方法二的心得給您,那就是⋯⋯

 

當報酬率來到-4、-9諸如此類的報酬率時,內心會很糾結到底要不要加碼😅

 

一直去注意那個負報酬的時候,也常常會影響心情。

 

小弟自認紀律、定力都嫌不足,索性都只看強AI、FBI來做加碼了。

D檔:野村高科技*3

定期定額:野村優質*3、統一黑馬*3、安聯台灣科技*3、摩美科*3

強AI逢低買:白燈*1、深紫*3、綠燈*5

@smallevilcc

smallevilcc

註冊會員

#14樓

母子基金等於單筆

所以時機點很重要

不是換了個名稱,就可以無視時機點

 

4萬美金一個月扣3檔各500USD

也只夠扣26個月

加碼那些的,其實都可以不用了,因為錢不夠

穩穩定期定額扣款,作蕭碧燕那套方法就可以了

 

 

@le0913

le0913

註冊會員

#15樓

股市高點申購母子要慎思

@zoe0919619

zoe0919619

註冊會員

#16樓

母子基金在高點入場,扣的時間一軍要拉長至3年(蕭老師依一軍多空時間來建議的),子基金停利點可訂低些(如:8%~10%)。

至於單筆入平衡型母基金的時間點,我個人是覺得目前不見得差,因為債券真的跌超大的,還沒漲回來。

 

大筆金額做定期定額當然也行,分2年買進中途很可能會遇股市下修不夠扣,分3年就是場外現金放更多,若未來行情是漲較久的,現金會拉低報酬,但若行情很快走跌,當然現金就好用了。

 

兩者有利有弊,要視個人風險偏好來評估決定了。

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