房貸1200萬配息基金配置請教

21.8K

房貸1200萬配息基金配置請教

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Haprich

天使人

樓主

2021-11-10 22:55

Haprich

天使人

樓主

2021-11-10 22:55

各位強友大大們好，

常在強基金爬文，剛開始購買配息債也是受到了強友們的啟發。年初和先生決定信貸了180萬，利率為1.41%，月繳約2萬2。用來買配息基金一個月約可拿到1萬3的利息再加上以前買的配息基金定存股利，目前一個月約有22000的被動收入。因收入可支應信貸還款，配組以平衡、全高收、新興巿場為主（安聯收益、駿利平衡、貝萊德全球智慧、聯博全高收/美高收⋯），第一次借款投資保守起見沒有買南非幣的配組。領到的息有繼續投入到穩基金三雄。

我們的房子因為最近房價高漲增值了不少加上房貸僅剩130萬左右，和先生討論後決定活用資產跟銀行轉增貸。貸了1349萬，利率一段式1.35%，30年。月繳約45000。扣掉原房貸約有1200多萬可投入配息基金。想說既然現在已下不了手買房子投資，就當個變相的包租公婆。

先生目前40初，尚未退休有穩定收入，若退休後每月約還有6萬左右月退可領。（按退休年齡增減）
想請教強友大大們，這樣的配置可行嗎？

目前規劃先投入1千萬
300萬南非幣（NNL新興巿場/環高收，15%聯博多元收益）
200萬美元高收益債券（聯博全高/美收益/野村特別時機）
500 萬美元平衡/股票配息/投資級（安聯收益、貝萊德全球智慧、駿利平衡、大華全球保健、群益全民樂退、NNL投資級⋯

約可月領83000左右，扣掉房貸後會再將約38000的配息投入穩基金三雄或美股複委託

剩下200多萬，想先用24萬投入復華金複合種樹，其餘用來每月加碼使用

最近Mr. Children大一直提醒大家避開南非幣，但是想用300萬配置南非幣的配息來支付房貸，不知是否可行？加上最近股巿高點又面臨通膨，借錢投資對於配置還是會擔心，因此標的較為分散。

最近加入了天使人就想為自己和先生的退休生活放手一搏，也希望以後配息能給小孩繼續領下去。

感謝強友大大們的閱讀，希望強友們能給我意見，謝謝

https://www.ezmoney.com.tw/events/2024ESG/index.html 的廣告圖片

mrchildren

名人堂

2樓

2021-11-10 23:21

mrchildren

名人堂

2樓

2021-11-10 23:21

1. 你不需要超高息，就沒必要碰南非幣，300萬拿來買同基金的美金級別，不用煩惱南非幣兌台幣匯率。

2. 不用碰投資級債，那是大戶避險用的，不是我們這種散戶追求配息及資本利得用的。

3. 現金放在銀行不會有收益，可買平衡基金做為資金儲備，請參考F大下面這篇的想法。

用慢慢漲的平衡基金當資金池，市場大跌時轉進科技基金的實戰經歷
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9334

Haprich

天使人

3樓

2021-11-10 23:42

Haprich

天使人

3樓

2021-11-10 23:42

"mrchildren"1. 你不需要超高息，就沒必要碰南非幣，300萬拿來買同基金的美金級別，不用煩惱南非幣兌台幣匯率。

2. 不用碰投資級債，那是大戶避險用的，不是我們這種散戶追求配息及資本利得用的。

3. 現金放在銀行不會有收益，可買平衡基金做為資金儲備，請參考F大下面這篇的想法。

用慢慢漲的平衡基金當資金池，市場大跌時轉進科技基金的實戰經歷
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9334

謝謝Children大回覆

1.想要配置南非幣就是想效法o本金實驗，用配息支付房貸。挑選的標的又在去年低點附近，想說一來一回會不會能平衡一點。另外700萬所產生的息不用分配到房貸，才能更快養大股基或債基。

2.200萬我了解了，會先停泊在平衡基金，有加碼點時再做轉換

Jialin

註冊會員

4樓

2021-11-11 09:36

Jialin

註冊會員

4樓

2021-11-11 09:36

"mrchildren"1. 你不需要超高息，就沒必要碰南非幣，300萬拿來買同基金的美金級別，不用煩惱南非幣兌台幣匯率。

2. 不用碰投資級債，那是大戶避險用的，不是我們這種散戶追求配息及資本利得用的。

3. 現金放在銀行不會有收益，可買平衡基金做為資金儲備，請參考F大下面這篇的想法。

用慢慢漲的平衡基金當資金池，市場大跌時轉進科技基金的實戰經歷
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9334

請教M大,我一直定期定額NN(L)投資級公司債基金X股美元,但報酬感覺很雞肋,是不是該轉買母子基金或是直接投入VT? 最近也出手了一筆債券(佔我總體資金10%吧,當然俺不是啥大戶沒有避險需要),是不是也直接去買VT呢?

mrchildren

名人堂

5樓

2021-11-11 09:58

mrchildren

名人堂

5樓

2021-11-11 09:58

"Jialin"請教M大,我一直定期定額NN(L)投資級公司債基金X股美元,但報酬感覺很雞肋,是不是該轉買母子基金或是直接投入VT? 最近也出手了一筆債券(佔我總體資金10%吧,當然俺不是啥大戶沒有避險需要),是不是也直接去買VT呢?

我不知道你這「一筆債券」是什麼，無法評論。

我只想問，你當初買這些的初衷是什麼？那又為什麼要轉去母子基金或VY？

Jialin

註冊會員

6樓

2021-11-11 10:30

Jialin

註冊會員

6樓

2021-11-11 10:30

"mrchildren"
"Jialin"請教M大,我一直定期定額NN(L)投資級公司債基金X股美元,但報酬感覺很雞肋,是不是該轉買母子基金或是直接投入VT? 最近也出手了一筆債券(佔我總體資金10%吧,當然俺不是啥大戶沒有避險需要),是不是也直接去買VT呢?

我不知道你這「一筆債券」是什麼，無法評論。

我只想問，你當初買這些的初衷是什麼？那又為什麼要轉去母子基金或VY？

報告M大,當初在富邦被理專推銷買了一些債券,但俺運氣不好呀,那時美元高,然後這檔債券價格又下跌,3年了即使每年配4%還是虧錢(那時買了一筆聯博美國收益基金也一樣情形),所以想是不是改投其他配置!

對樓主有點不好意思,姊也搭妳的疑問,說說姊一些心裡的糾結...

我的一點小心得,我2018年也是拿了一筆資金投入債券組合,想說靠配息挺心安,不過因為匯率問題,這筆錢擺到現在也沒獲利...

mrchildren

名人堂

7樓

2021-11-11 10:47

mrchildren

名人堂

7樓

2021-11-11 10:47

"Jialin"
"mrchildren"我不知道你這「一筆債券」是什麼，無法評論。

我只想問，你當初買這些的初衷是什麼？那又為什麼要轉去母子基金或VY？

報告M大,當初在富邦被理專推銷買了一些債券,但俺運氣不好呀,那時美元高,然後這檔債券價格又下跌,3年了即使每年配4%還是虧錢(那時買了一筆聯博美國收益基金也一樣情形),所以想是不是改投其他配置!

你講了一堆我還是不知道你這「一筆債券」是什麼，無法評論。

別怪理專也別怪運氣，做決定的是你自己，先搞清楚自己的投資目的是什麼，買的東西是什麼，不然你永遠都會問同樣的問題。

Jialin

註冊會員

8樓

2021-11-11 11:13

Jialin

註冊會員

8樓

2021-11-11 11:13

"mrchildren"
"Jialin"
"mrchildren"我不知道你這「一筆債券」是什麼，無法評論。

我只想問，你當初買這些的初衷是什麼？那又為什麼要轉去母子基金或VY？

報告M大,當初在富邦被理專推銷買了一些債券,但俺運氣不好呀,那時美元高,然後這檔債券價格又下跌,3年了即使每年配4%還是虧錢(那時買了一筆聯博美國收益基金也一樣情形),所以想是不是改投其他配置!

你講了一堆我還是不知道你這「一筆債券」是什麼，無法評論。

別怪理專也別怪運氣，做決定的是你自己，先搞清楚自己的投資目的是什麼，買的東西是什麼，不然你永遠都會問同樣的問題。

當時買了兩檔,一支是麥格理公司,一支是AT&T....AT&T的價格倒是有漲,麥格理公司是跌的...在投資上我特別黑呀,進出場時機總是不太對!只能當做繳學費啦(例如我9月底紀律停利了一部分台股基金)

Haprich

天使人

9樓

2021-11-11 11:21

Haprich

天使人

9樓

2021-11-11 11:21

"Jialin"
"mrchildren"
"Jialin"請教M大,我一直定期定額NN(L)投資級公司債基金X股美元,但報酬感覺很雞肋,是不是該轉買母子基金或是直接投入VT? 最近也出手了一筆債券(佔我總體資金10%吧,當然俺不是啥大戶沒有避險需要),是不是也直接去買VT呢?

我不知道你這「一筆債券」是什麼，無法評論。

我只想問，你當初買這些的初衷是什麼？那又為什麼要轉去母子基金或VY？

報告M大,當初在富邦被理專推銷買了一些債券,但俺運氣不好呀,那時美元高,然後這檔債券價格又下跌,3年了即使每年配4%還是虧錢(那時買了一筆聯博美國收益基金也一樣情形),所以想是不是改投其他配置!

對樓主有點不好意思,姊也搭妳的疑問,說說姊一些心裡的糾結...

我的一點小心得,我2018年也是拿了一筆資金投入債券組合,想說靠配息挺心安,不過因為匯率問題,這筆錢擺到現在也沒獲利...

買債劵就是為了要長期領息2010年也不懂理專推薦買了第一支聯博，放到現在本金也是賠，但含息報酬快正50了，2016的也是，含息7%。只要不要買到像富坦那種又掉淨值又掉配息的（我也有），就是放著領領領。

mrchildren

名人堂

10樓

2021-11-11 11:31

mrchildren

名人堂

10樓

2021-11-11 11:31

"Haprich"買債劵就是為了要長期領息2010年也不懂理專推薦買了第一支聯博，放到現在本金也是賠，但含息報酬快正50了，2016的也是，含息7%。只要不要買到像富坦那種又掉淨值又掉配息的（我也有），就是放著領領領。

不錯喔，頗有布魯斯大風範。

持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事？
viewtopic.php?t=5419

Jialin

註冊會員

11樓

2021-11-11 11:34

Jialin

註冊會員

11樓

2021-11-11 11:34

"mrchildren"
"Haprich"買債劵就是為了要長期領息2010年也不懂理專推薦買了第一支聯博，放到現在本金也是賠，但含息報酬快正50了，2016的也是，含息7%。只要不要買到像富坦那種又掉淨值又掉配息的（我也有），就是放著領領領。

不錯喔，頗有布魯斯大風範。

持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事？
viewtopic.php?t=5419

我的連息還是沒轉正

Haprich

天使人

12樓

2021-11-11 11:47

Haprich

天使人

12樓

2021-11-11 11:47

"mrchildren"
"Haprich"買債劵就是為了要長期領息2010年也不懂理專推薦買了第一支聯博，放到現在本金也是賠，但含息報酬快正50了，2016的也是，含息7%。只要不要買到像富坦那種又掉淨值又掉配息的（我也有），就是放著領領領。

不錯喔，頗有布魯斯大風範。

持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事？
viewtopic.php?t=5419

那時買了其實只是因理專說比定存好，也不了解買的是什麼，途中也遇到淨值跌，有擔心，但本金小就不管繼續領。太慢接觸強基金了，不然去年低點一定接刀啊。

昨天和先生又討論了一次，就是覺得跟銀行借錢就是要戰勝它，之前也看過M大和強友的留言說若是借貸30年一定會更拉高南非幣跟它拼。我們設定7（美）：3（南），南非幣就是用它來做0本金試驗，只是時間拉長到了30年，但只要過了6年就0本金了，接下來就用它繼續付房貸了。

這樣的想法對嗎？謝謝

Haprich

天使人

13樓

2021-11-11 12:01

Haprich

天使人

13樓

2021-11-11 12:01

"Jialin"
"mrchildren"
"Haprich"買債劵就是為了要長期領息2010年也不懂理專推薦買了第一支聯博，放到現在本金也是賠，但含息報酬快正50了，2016的也是，含息7%。只要不要買到像富坦那種又掉淨值又掉配息的（我也有），就是放著領領領。

不錯喔，頗有布魯斯大風範。

持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事？
viewtopic.php?t=5419

我的連息還是沒轉正

我有好幾支都這樣啊
富坦新興、富坦全球債券總報酬（這兩支最桑心）、鋒裕新興、最近新買的Nnl新興環高收...也是

皆負的都是在2017~18時買的，但當初買就是以領息為目的（那時才35左右，好像要更積極多配置股票型，單純就是喜歡看每月有錢進戶頭，後來就大部份改配置在平衡的安聯收益、貝萊德全球智慧）

idolx

天使人

14樓

2021-11-13 00:25

idolx

天使人

14樓

2021-11-13 00:25

"Haprich"

我有好幾支都這樣啊
富坦新興、富坦全球債券總報酬（這兩支最桑心）、鋒裕新興、最近新買的Nnl新興環高收...也是

皆負的都是在2017~18時買的，但當初買就是以領息為目的（那時才35左右，好像要更積極多配置股票型，單純就是喜歡看每月有錢進戶頭，後來就大部份改配置在平衡的安聯收益、貝萊德全球智慧）

我在N(N>10)年前有一筆五千美金下來，放在銀行沒利息，後來就整筆投入聯博AT，每個月領配息，後來配息越來越多，我就又把配息拿去買聯博AT，一直重複操作。後來發現我當初投入的五千元本金越來越少(淨值一直下降），不過至少含息的報酬是正的(>50%)，整個回顧起來，年化報酬率太低了且本金一直下跌，前幾個月就把他贖回，改投入其他股票型基金了。

我的感想是要投入債券基金，還是真的要認清自己的目的....領息還是資本利得！

constantchen

天使人

15樓

2021-11-13 01:57

constantchen

天使人

15樓

2021-11-13 01:57

"idolx"
"Haprich"

我有好幾支都這樣啊
富坦新興、富坦全球債券總報酬（這兩支最桑心）、鋒裕新興、最近新買的Nnl新興環高收...也是

皆負的都是在2017~18時買的，但當初買就是以領息為目的（那時才35左右，好像要更積極多配置股票型，單純就是喜歡看每月有錢進戶頭，後來就大部份改配置在平衡的安聯收益、貝萊德全球智慧）

我在N(N>10)年前有一筆五千美金下來，放在銀行沒利息，後來就整筆投入聯博AT，每個月領配息，後來配息越來越多，我就又把配息拿去買聯博AT，一直重複操作。後來發現我當初投入的五千元本金越來越少(淨值一直下降），不過至少含息的報酬是正的(>50%)，整個回顧起來，年化報酬率太低了且本金一直下跌，前幾個月就把他贖回，改投入其他股票型基金了。

我的感想是要投入債券基金，還是真的要認清自己的目的....領息還是資本利得！

最主要是因為你買在銀行手續費跟帳管費就被吃不少

再來還要看買點而定

jungdd1990

註冊會員

16樓

2021-11-17 17:54

jungdd1990

註冊會員

16樓

2021-11-17 17:54

"Haprich"

我有好幾支都這樣啊
富坦新興、富坦全球債券總報酬（這兩支最桑心）、鋒裕新興、最近新買的Nnl新興環高收...也是

皆負的都是在2017~18時買的，但當初買就是以領息為目的（那時才35左右，好像要更積極多配置股票型，單純就是喜歡看每月有錢進戶頭，後來就大部份改配置在平衡的安聯收益、貝萊德全球智慧）

我也是以領息為目的繼續定扣養著NNL新興市場債,因為需要現金流付房貸,但最近跌到有點懷疑人森...
目前只能維持初心繼續定扣,拉低平均淨值
希望NNL還能重谷底爬回來~~

,看到綠綠的好桑心