【養大每月配息現金流，為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷，見上帝後單位數全留子女
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【養大每月配息現金流，為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷，見上帝後單位數全留子女
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晴天四月
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樓主
2018-11-25 14:58
目前手上已有南非幣計價的債券(約持有1年多)
每月約有原幣配息30000zar可投資
希望將每月配息30000南非幣(債息)繼續再投資債券.分配如下
安聯收益zar15000. 路博邁本地債zar7500.鋒裕新興市場債zar7500
目的是:希望能夠繼續養大每月配息的現金流,為15年後退休後做準備
我想到的風險是南非幣匯率波動. 淨值波動. 配息率調降
不管南非幣漲跌(反正是原幣配原幣).淨值漲跌(沒有要贖回). 也不在乎配息率調降(就算是降到10%也OK)
我的想法是就算15年後.
基金本身淨值下跌很多(就算是配到本金也無所謂).
南非幣慘跌到剩1.5元
配息率降到剩8%
只要我不贖回.直到人掛了時
(所以應不會在乎最後的資產剩多少-只是留多少給子女的問題. )
反正每月可領的債息, 已經足夠退休後的生活開銷(每月約10多萬台幣)就可
不知各位大大有什麼看法?
還是我有什麼盲點沒考慮到?
ps
手中目前持有-股票基金USD及債券基金ZAR.
基金資產中的幣別:USD約52%(股基+債券). ZAR約48%(股基+債券).
比例
債券-平衡型 42.63% (美金+南非幣)
債券-高收債 3.21% (南非幣)
債券-新興本地債 12.75% (南非幣)
債券-新興美元 41.41% (南非幣)
合計 100.00%
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mikro
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2樓
2018-11-25 22:59
"晴天四月"各位大大您好~
只要我不贖回.直到人掛了時
(所以應不會在乎最後的資產剩多少-只是留多少給子女的問題. )
反正每月可領的債息, 已經足夠退休後的生活開銷(每月約10多萬台幣)就可
怎麼選標的，倒沒太大意見～
至於資產配置留給子女，我也跟你一樣想法，
日後靠配息退休，但若有一天我去見上帝時，
無論基金淨值怎麼跌，
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金，
如果淨值上漲，則子女會領更多！
所以生前身後都不用太擔心自己的退休生活及子女未來 ^^
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acgreen
天使人
3樓
2018-11-25 23:18
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50970gg
天使人
4樓
2018-11-25 23:50
"mikro"
資產配置留給子女，...我也跟你一樣想法，
日後靠配息退休，但若有一天我去見上帝時，
無論基金淨值怎麼跌，
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金，
如果淨值上漲，則子女會領更多...
請問子女可繼承繼續每月領配息嗎?
還是整筆贖回當遺產課稅?
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
5樓
2018-11-26 01:23
"50970gg""mikro"
資產配置留給子女，...我也跟你一樣想法，
日後靠配息退休，但若有一天我去見上帝時，
無論基金淨值怎麼跌，
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金，
如果淨值上漲，則子女會領更多...
請問子女可繼承繼續每月領配息嗎?
還是整筆贖回當遺產課稅?
通用的概念是：所得稅是計算流量，但遺贈稅是計算存量，應該依被繼承人過世當時的有價證券價值計算遺產，但不須贖回，就像贈與股票不須賣出換成現金，只要找股務機構辦理股份過戶即可。
之前看過一個報導實例：繼承人以被繼承人過世當時的股價*數量申報遺產稅，但後來被國稅局要求補稅，因為被繼承人過世當時已除息(股價已減去股息跌下來)、雖然股息尚未配發，卻已隱含有收取股息的權利，故須將應發而未發的股息算進去。
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晴天四月
註冊會員
6樓
2018-11-26 09:43
"我是布魯斯""50970gg""mikro"
資產配置留給子女，...我也跟你一樣想法，
日後靠配息退休，但若有一天我去見上帝時，
無論基金淨值怎麼跌，
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金，
如果淨值上漲，則子女會領更多...
請問子女可繼承繼續每月領配息嗎?
還是整筆贖回當遺產課稅?
通用的概念是：所得稅是計算流量，但遺贈稅是計算存量，應該依被繼承人過世當時的有價證券價值計算遺產，但不須贖回，就像贈與股票不須賣出換成現金，只要找股務機構辦理股份過戶即可。
之前看過一個報導實例：繼承人以被繼承人過世當時的股價*數量申報遺產稅，但後來被國稅局要求補稅，因為被繼承人過世當時已除息(股價已減去股息跌下來)、雖然股息尚未配發，卻已隱含有收取股息的權利，故須將應發而未發的股息算進去。
謝謝布魯斯大大的回覆.
稅負考量有稍微規劃. 因此部分債券是買在小孩名下每月領配息.(孩子年紀很小.贈與220萬內免稅)
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
7樓
2018-11-26 09:48
1. 最好的期待是 "被動收入>生活支出"，資產越用越多、
2. 再來是 "被動收入=生活支出"、
3. 若是 "被動收入<生活支出"，就看離席的時候剩下多少，搞不好大半還捐出去
-(a) 剛好在離席前把金融資產全部花掉，那孩子還能拿到無貸款房屋一棟，地坪不小，應該還算有肉
-(b) 如果花到金融資產不夠用，那就要處理房子了：逆向房貸、賣大買小、或是賣掉住進養生村去
兒子，我為什麼不替你買房
https://news.housefun.com.tw/williamhu/ ... 8200204484
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
8樓
2018-11-26 10:13
"mikro"......資產配置留給子女，我也跟你一樣想法，
日後靠配息退休，但若有一天我去見上帝時，
無論基金淨值怎麼跌，
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金，
如果淨值上漲，則子女會領更多......
精確一點說，可以100%無損留給子女的是「單位數」，而不是「最初投入本金」，因為淨值會漲跌。
有單位數，才有每單位配息金額，才有每月配息金額（單位數X每單位配息金額）。
「單位數的買入成本」，也就是「單位成本」，這個數值越低，勝算越大，這也是天王大大們不斷要你堅持逢低買的原因。
有15年時間讓你抓谷底，就像某個大大說的有現金流本多忠勝，勝算很大。
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slime2000
天使人
9樓
2018-11-26 10:36
比如我之前買的法巴百利公共事業被變成法巴百利金融，兩個標的基本上是沒啥關係的
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晴天四月
註冊會員
10樓
2018-11-26 10:52
"mrchildren""mikro"......資產配置留給子女，我也跟你一樣想法，
日後靠配息退休，但若有一天我去見上帝時，
無論基金淨值怎麼跌，
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金，
如果淨值上漲，則子女會領更多......
精確一點說，可以100%無損留給子女的是「單位數」，而不是「最初投入本金」，因為淨值會漲跌。
有單位數，才有每單位配息金額，才有每月配息金額（單位數X每單位配息金額）。
「單位數的買入成本」，也就是「單位成本」，這個數值越低，勝算越大，這也是天王大大們不斷要你堅持逢低買的原因。
有15年時間讓你抓谷底，就像某個大大說的有現金流本多忠勝，勝算很大。
謝謝M大及Mikro大的回覆~
筆記重點:
1. 持續不斷養大單位數.
2. 單位成本越低.勝算越大
有15年時間讓你抓谷底，就像某個大大說的有現金流本多終勝，勝算很大。
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晴天四月
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11樓
2018-11-26 11:00
也開始了我的南非幣債基之路.
之前是買美金債基. 去年陸續轉換及投入以南非幣計價的債基
目前每月領的債券配息相當滿意. 每月現金流大於50000ZAR
附上一版excel.
如果大大們不嫌棄. 麻煩請幫我看一下
是否有我未考慮到的部分??
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晴天四月
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12樓
2018-11-26 11:18
"acgreen"如果有15年可拼，當然就是全梭在歷史低點的南非幣，15年後淨值、匯率、債息三頭賺的機率很高
請問acgreen大大.
下面這句話的意思是什麼?
"如果有15年可拼，當然就是全梭在歷史低點的南非幣，15年後淨值、匯率、債息三頭賺的機率很高"
我的CASE是~~
我沒有新資金. 所以應不會再買入南非幣.
(其實是手中南非幣部位資產頗大.故不想再買入南非幣了)
目前是規劃用已有的債券配息(原幣配息). 持續買入南非幣計價的單位數(包括平衡型. 新興債.本地債. 高收債)
這樣 15年後淨值、匯率、債息三頭賺的 機率也很高嗎?
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晴天四月
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13樓
2018-11-26 11:20
"slime2000"有喔，基金被清算、合併，基金公司被併購的風險，以上都是會造成後續基金不是原先所購買的標的的風險
TKS~
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acgreen
天使人
14樓
2018-11-26 11:46
"晴天四月"請問acgreen大大.
下面這句話的意思是什麼?
"如果有15年可拼，當然就是全梭在歷史低點的南非幣，15年後淨值、匯率、債息三頭賺的機率很高"
我的CASE是~~
我沒有新資金. 所以應不會再買入南非幣.
(其實是手中南非幣部位資產頗大.故不想再買入南非幣了)
目前是規劃用已有的債券配息(原幣配息). 持續買入南非幣計價的單位數(包括平衡型. 新興債.本地債. 高收債)
這樣 15年後淨值、匯率、債息三頭賺的 機率也很高嗎?
個人看的是這張圖，南非幣是過去十年低點，未來波段上漲的機率很高，我想很多天王大大現在在進場，看的也是這張長線的線圖
許多配息基金都在長線的相對低點位置，所以我才說未來淨值匯率債息三頭賺的機率很大
（個人觀點，請以自己的想法為準）
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TFan
註冊會員
15樓
2018-11-26 11:55
債券基金的現金流部分,都在我的個人名一下。才想說要分散一些到小孩的名下。今天就看到強基金有人在討論了,有這個平台真好。
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50970gg
天使人
16樓
2018-11-26 12:10
"晴天四月"
稅負考量有稍微規劃. 因此部分債券是買在小孩名下每月領配息.(孩子年紀很小.贈與220萬內免稅)
我是買在自己名下
擔心的點是若自己老了(小孩成年了),須要每月的配息生活
但配息進到小孩戶頭內,若又有媳婦或女婿問題
怕沒配息可生活
希望是我煩惱太多
「若眾人慌亂，你沉著自持…
若你能等待，且未感疲憊…
若你願深思，而非僅空想…
若眾人質疑，你依然堅信…
你將擁有一切。」
mikebrown
名人堂
17樓
2018-11-26 12:15
"TFan"昨天才跟我先生討論類似的問題-若發生意外,見上帝後全單位數全部留給子女扣稅的問。
債券基金的現金流部分,都在我的個人名一下。才想說要分散一些到小孩的名下。今天就看到強基金有人在討論了,有這個平台真好。
夫妻合計一年可以送給小孩220萬免稅，別浪費
錢到小孩戶頭後，可用孩子名字到基金平台或投信開交易戶，約定孩子的銀行戶頭，最好跟父母是同一個，方便互轉
網銀跟基金交易都是網路操作，就是父母遙控，配息匯入的銀行帳戶雖是小孩名義，也是父母用網銀在管理，可以隨時轉錢到父母名下的銀行帳戶，同銀行還免轉帳費
數位時代很方便
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
18樓
2018-11-26 12:31
"mikebrown""TFan"昨天才跟我先生討論類似的問題-若發生意外,見上帝後全單位數全部留給子女扣稅的問。
債券基金的現金流部分,都在我的個人名一下。才想說要分散一些到小孩的名下。今天就看到強基金有人在討論了,有這個平台真好。
夫妻合計一年可以送給小孩220萬免稅，別浪費
錢到小孩戶頭後，可用孩子名字到基金平台或投信開交易戶，約定孩子的銀行戶頭，最好跟父母是同一個，方便互轉
網銀跟基金交易都是網路操作，就是父母遙控，配息匯入的銀行帳戶雖是小孩名義，也是父母用網銀在管理，可以隨時轉錢到父母名下的銀行帳戶，同銀行還免轉帳費
數位時代很方便
每人每年贈與免稅額220萬，夫妻兩人一年應該是440萬。
回到退休三大主軸：健康、財富、人際關係。把自己的健康掌握好，先把錢留在身上，等自己覺得該處理的時候 (例如：75歲以後)，再善用贈與免稅額。我另外還有一定領得到的終身壽險，孩子也不怕沒錢繳遺產稅，況且遺產稅的免稅額、扣除額都不算少，稅率也沒特別高。
若自幼到大兄友弟恭、一家和樂，當然從小開始移轉最划算 (算一算，自己也沒那麼多資產可移轉
)。一旦孩子成年，他就有絕對的權利，不要說媳婦、女婿，連只是男朋友都能讓獨生女狠心殺了自己的親娘。就算不是受外人影響，也可能是出於孩子自己的意志而決定動用，但動用的方向又與你的期待相違背，例如要跟朋友合開電子遊藝場之類的...https://www.ettoday.net/news/20120912/101464.htm
弒母案／蔡京京愛上魔鬼家教 曾智忠吃定蔡家
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Cactusgod
天使人
19樓
2018-11-26 12:55
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晴天四月
註冊會員
20樓
2018-11-26 13:12
"我是布魯斯""mikebrown""TFan"昨天才跟我先生討論類似的問題-若發生意外,見上帝後全單位數全部留給子女扣稅的問。
債券基金的現金流部分,都在我的個人名一下。才想說要分散一些到小孩的名下。今天就看到強基金有人在討論了,有這個平台真好。
夫妻合計一年可以送給小孩220萬免稅，別浪費
錢到小孩戶頭後，可用孩子名字到基金平台或投信開交易戶，約定孩子的銀行戶頭，最好跟父母是同一個，方便互轉
網銀跟基金交易都是網路操作，就是父母遙控，配息匯入的銀行帳戶雖是小孩名義，也是父母用網銀在管理，可以隨時轉錢到父母名下的銀行帳戶，同銀行還免轉帳費
數位時代很方便
每人每年贈與免稅額220萬，夫妻兩人一年應該是440萬。
回到退休三大主軸：健康、財富、人際關係。把自己的健康掌握好，先把錢留在身上，等自己覺得該處理的時候 (例如：75歲以後)，再善用贈與免稅額。我另外還有一定領得到的終身壽險，孩子也不怕沒錢繳遺產稅，況且遺產稅的免稅額、扣除額都不算少，稅率也沒特別高。
...以下恕刪
是的, 贈與稅.夫妻兩人一年應該是440萬。(夫220萬. 妻220萬)
因為我的孩子很小.(僅6歲.及9歲).所以我們可以掌控到小孩成年至少有10餘年.
所以放在子女帳戶的部分倒不擔心,
反正這筆錢是配息再投入. 未來也是要留給它們.(不管是以後買房貸款補助. 或每月幫忙加薪使用)
我的操作方式: 是使用基金平台. 扣款入帳銀行也和父母相同.且已約定戶轉帳戶
都是網路操作，都是我在遙控
而且我們也抱定主意. 在孩子大學畢業前.不會告訴它們有這個配息在他們名下~
PS. 我們目前是把基金的85%放在自己名下. 孩子名下僅15%.
(未來每月配息會視情況.分散4人或慢慢以孩子名義購入)
至於布大提到的遺產稅問題. 及一定領得到的終身壽險，也都有納入規劃考量了
(記憶中遺產稅的免稅額及扣除額約近2000萬. 所以會盡量避過..(包括房子.股票.基金的資產)
至於布魯斯大大提到, 例如：75歲以後..
因為人不知道何時會上天堂.
所以適時的盤點資產. 及避免贈與稅.遺產稅.及所得稅(最低稅負制-海外所得670萬免稅)
個人認為是滿重要的
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
21樓
2018-11-26 14:07
"晴天四月"...至於布魯斯大大提到, 例如：75歲以後..
因為人不知道何時會上天堂.
所以適時的盤點資產. 及避免贈與稅.遺產稅.及所得稅(最低稅負制-海外所得670萬免稅)
個人認為是滿重要的
我對孩子是採利誘的方式，例如女兒把壓歲錢存在 "爸爸銀行"，每年給利息5%，後來開了郵局帳戶，就移轉過去；兒子把壓歲錢存在她娘那兒，結果GG... 哈哈！還好兒子不太看重錢。
因為人不知道何時會上天堂... 沒錯，所以我已經預立好遺囑了。而且我有寫道：掌握好自己的健康狀況，因為現在若沒意外，且生活習慣不要太差，要活過70歲易如反掌 (60幾歲反而是死亡率的一個高峰)。但是，幹嘛要立遺囑？
我也被學弟問過，但我反問他：萬一哪天你提早走，你確定你老婆會善待你娘？他遲疑了半晌，才吐出四個字：可能不會。因為有次在大年初二、姊妹回娘家的日子，學弟訂了五星級飯店的餐廳，結果被老破碎唸了好久，其實學弟也只是想請姊妹還有外甥吃一頓好的，就年收入及頻率來說，真的不過份啊！
連我去找律師諮詢預立遺囑細節時，律師也自己說她早就計畫好要做這件事，但工作太忙... 或許每個家庭的狀況不一樣，但是法律是最後一道防線，也是糾紛的仲裁者。
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晴天四月
註冊會員
22樓
2018-11-26 14:11
"我是布魯斯""晴天四月"...至於布魯斯大大提到, 例如：75歲以後..
因為人不知道何時會上天堂.
所以適時的盤點資產. 及避免贈與稅.遺產稅.及所得稅(最低稅負制-海外所得670萬免稅)
個人認為是滿重要的
我對孩子是採利誘的方式，例如女兒把壓歲錢存在 "爸爸銀行"，每年給利息5%，後來開了郵局帳戶，就移轉過去；兒子把壓歲錢存在她娘那兒，結果GG... 哈哈！還好兒子不太看重錢。
因為人不知道何時會上天堂... 沒錯，所以我已經預立好遺囑了。而且我有寫道：掌握好自己的健康狀況，因為現在若沒意外，且生活習慣不要太差，要活過70歲易如反掌 (60幾歲反而是死亡率的一個高峰)。但是，幹嘛要立遺囑？
我也被學弟問過，但我反問他：萬一哪天你提早走，你確定你老婆會善待你娘？他遲疑了半晌，才吐出四個字：可能不會。因為有次在大年初二、姊妹回娘家的日子，學弟訂了五星級飯店的餐廳，結果被老破碎唸了好久，其實學弟也只是想請姊妹還有外甥吃一頓好的，就年收入及頻率來說，真的不過份啊！
連我去找律師諮詢預立遺囑細節時，律師也自己說她早就計畫好要做這件事，但工作太忙... 或許每個家庭的狀況不一樣，但是法律是最後一道防線，也是糾紛的仲裁者。
謝謝布魯斯大大的分享~~
因為孩子很小. 所以還沒想到遺囑
過幾年後吧, 等我和先生年近55歲. 也想考慮預立遺囑~~
順道貼一下. 遺產稅免稅額及扣除額
試算連結如下 https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/front/ETW158W6
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RITA051
註冊會員
23樓
2018-11-26 14:15
"晴天四月"M大我是真心感謝你. 去年看了你的0本金實驗.
也開始了我的南非幣債基之路.
恕刪...
+1
我也是看了M大的0本金實驗
開始我的財務自由之路
M大的0本金實驗真的很棒！
期待您新的進度發表
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Vivihappy
註冊會員
24樓
2018-11-26 15:52
配息部分照樣月領，不會有其他稅率的產生
是這樣的意思嗎？
謝謝大大
理想很豐滿 現實很骨感
fundhot
管理員
25樓
2018-11-26 16:22
"Vivihappy"請問如果和上帝喝咖啡聊是非後，在銀行或是在基金平台的基金，單位數全數由子女繼承，配息也持續由子女每月領，孩子需負擔基金本金的遺產稅
配息部分照樣月領，不會有其他稅率的產生
是這樣的意思嗎？
謝謝大大
我的理解是辦好繼承且遺產稅一次繳清後，基金所有單位數就在繼承者的名字下
每年的基金配息都適用最低稅負制，當然就是繼承者負責，只是絕大多數的人都不會被課到稅
請參考之前的討論
【稅務問題】境外基金配息，需納入年度稅率計算繳稅嗎？
viewtopic.php?t=5596
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Vivihappy
註冊會員
26樓
2018-11-26 22:26
"asdfg""Vivihappy"請問如果和上帝喝咖啡聊是非後，在銀行或是在基金平台的基金，單位數全數由子女繼承，配息也持續由子女每月領，孩子需負擔基金本金的遺產稅
配息部分照樣月領，不會有其他稅率的產生
是這樣的意思嗎？
謝謝大大
我的理解是辦好繼承且遺產稅一次繳清後，基金所有單位數就在繼承者的名字下
每年的基金配息都適用最低稅負制，當然就是繼承者負責，只是絕大多數的人都不會被課到稅
請參考之前的討論
【稅務問題】境外基金配息，需納入年度稅率
計算繳稅嗎？
viewtopic.php?t=5596
瞭解，謝謝大大
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Cactusgod
天使人
27樓
2018-11-27 12:30
都是網路操作，都是我在遙控
而且我們也抱定主意. 在孩子大學畢業前.不會告訴它們有這個配息在他們名下~
晴天大, 這樣的操作方式是指:
基金平台用小孩子的名義, 但是扣款跟配息是連結到父母的帳戶嗎?
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晴天四月
註冊會員
28樓
2018-11-27 12:43
"Cactusgod"我的操作方式: 是使用基金平台. 扣款入帳銀行也和父母相同.且已約定戶轉帳戶
都是網路操作，都是我在遙控
而且我們也抱定主意. 在孩子大學畢業前.不會告訴它們有這個配息在他們名下~
晴天大, 這樣的操作方式是指:
基金平台用小孩子的名義, 但是扣款跟配息是連結到父母的帳戶嗎?
不是啦. 扣款跟配息都是小孩的帳戶
只是父母和小孩都在同銀行開戶.(外幣轉帳也免手續費)
我是用外幣扣款. 所以外幣帳號會互相約定轉帳
所以配息.或是贖回款項 都可以隨時從孩子帳戶轉給父母(掌控權在父母)
本用戶沒有設定簽名檔
50970gg
天使人
29樓
2018-11-27 12:44
"Cactusgod"
基金平台用小孩子的名義, 但是扣款跟配息是連結到父母的帳戶嗎?
插花一下
基金平台用小孩子的名義, 扣款跟配息要用小孩的帳戶
只是帳戶與父母同銀行
互相轉帳不用手續費
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Cactusgod
天使人
30樓
2018-11-28 07:44
"晴天四月"
不是啦. 扣款跟配息都是小孩的帳戶
只是父母和小孩都在同銀行開戶.(外幣轉帳也免手續費)
我是用外幣扣款. 所以外幣帳號會互相約定轉帳
所以配息.或是贖回款項 都可以隨時從孩子帳戶轉給父母(掌控權在父母)
原來如此, 感謝晴天大&50大解釋。
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Jerry809
註冊會員
31樓
2018-11-28 11:07
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
32樓
2018-11-28 11:27
"Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的，但資金是我跟我老婆一起出的，那如果哪天我先見上帝了，我老婆繼承不就要被課遺產稅，有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的，我老婆本來就擁有至少一半的資產
民法本來就直覺地設定夫妻是一體的，除非你們去宣告夫妻分別財產制，所以夫妻之間贈與免稅(連土地都只要繳契稅)、配偶有剩餘財產請求權、...。
如果這樣還不夠，就只好去公證了吧？這樣的問題不知道是諮詢會計師還是律師比較洽當？
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Jerry809
註冊會員
33樓
2018-11-28 11:31
"我是布魯斯""Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的，但資金是我跟我老婆一起出的，那如果哪天我先見上帝了，我老婆繼承不就要被課遺產稅，有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的，我老婆本來就擁有至少一半的資產
民法本來就直覺地設定夫妻是一體的，除非你們去宣告夫妻分別財產制，所以夫妻之間贈與免稅(連土地都只要繳契稅)、配偶有剩餘財產請求權、...。
如果這樣還不夠，就只好去公證了吧？這樣的問題不知道是諮詢會計師還是律師比較洽當？
布大，有個問題，這是人還在時，贈與不算，但是遺產就不是很確定，我是很怕到時候我們一起買的基金，為了方便統一用我的戶頭，結果造成老婆還要付遺產稅
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
34樓
2018-11-28 14:54
"Jerry809""我是布魯斯""Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的，但資金是我跟我老婆一起出的，那如果哪天我先見上帝了，我老婆繼承不就要被課遺產稅，有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的，我老婆本來就擁有至少一半的資產
民法本來就直覺地設定夫妻是一體的，除非你們去宣告夫妻分別財產制，所以夫妻之間贈與免稅(連土地都只要繳契稅)、配偶有剩餘財產請求權、...。
如果這樣還不夠，就只好去公證了吧？這樣的問題不知道是諮詢會計師還是律師比較洽當？
布大，有個問題，這是人還在時，贈與不算，但是遺產就不是很確定，我是很怕到時候我們一起買的基金，為了方便統一用我的戶頭，結果造成老婆還要付遺產稅
遺產稅倒傷腦筋 ... 因為不知道夫或妻哪一個會先走？資產傳承是理財的最後一塊拼圖，高深莫測。
我們或許可以善用在世時的最低稅負670萬免稅額逃過所得稅，但想要完全不繳遺產稅幾乎不可能。有人為了用壽險不計入遺產這一條，大病之後投保高額壽險，最後都被認定是惡意逃稅而需要補稅，例如：重病、高齡、大額、甚至是保費小於理賠金額(意即寧可讓保險公司賺一點，也不要繳10%或15%的遺產稅)。
最划算的是2009~2017年5/11前，不管是贈與或是遺產，都只課10%，一堆大戶在那段期間瘋狂辦理贈與。王氏兄弟的王永慶是那段優惠期之前，所以課到50%、王永在是那段期間之後，所以課20%，都沒落在10%的優惠期間。
你說的基金又是檯面上查得到的資產，而不像鑽石或古董藝術品，比較容易隱藏。我自己覺得就算之後操作再怎麼順手，我頂多會被扣到15%那一級，想想也還好，遺產淨額不到5,000萬都只課10%。如果哪天身家上億(樂透大獎不算，因為已就源課稅20%)，才會找會計師好好研究吧！
其實，回歸最直覺、也最簡單的做法，就是分在兩個人的帳戶買賣 ...
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晴天四月
註冊會員
35樓
2018-11-28 15:12
"Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的，但資金是我跟我老婆一起出的，那如果哪天我先見上帝了，我老婆繼承不就要被課遺產稅，有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的，我老婆本來就擁有至少一半的資產
舉證也滿麻煩的.
不如適時.漸漸移轉
同日一買一賣 (賣你帳戶). 買在老婆帳戶
(若是原幣扣款. 就不會有匯差的困擾)
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mikro
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37樓
2018-11-30 00:05
"mikro"
怎麼選標的，倒沒太大意見～
至於資產配置留給子女，我也跟你一樣想法，
日後靠配息退休，但若有一天我去見上帝時，
無論基金淨值怎麼跌，
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金，
如果淨值上漲，則子女會領更多！
所以生前身後都不用太擔心自己的退休生活及子女未來 ^^
大家都把我的方式想太複雜了 ^^
我們並不是把單位數留給子女繼續領息，
而是我投入多少本金，
這些本金最後就是全數留給子女！
例如：
我投入1000萬本金買15%年化配息率的基金，
這1000萬無論最終淨值、匯率下跌，
最後就是1000萬全額留給子女，
也沒有遺產稅的問題，
但如果淨值或匯率上漲，
使基金價值變成1100萬，
那就是1100萬留給子女！
而我就是按月領年化15%的配息，
也就是相當於月領12萬左右的利息生活！
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
38樓
2018-11-30 01:30
"mikro""mikro"
怎麼選標的，倒沒太大意見～
至於資產配置留給子女，我也跟你一樣想法，
日後靠配息退休，但若有一天我去見上帝時，
無論基金淨值怎麼跌，
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金，
如果淨值上漲，則子女會領更多！
所以生前身後都不用太擔心自己的退休生活及子女未來 ^^
大家都把我的方式想太複雜了 ^^
我們並不是把單位數留給子女繼續領息，
而是我投入多少本金，
這些本金最後就是全數留給子女！
例如：
我投入1000萬本金買15%年化配息率的基金，
這1000萬無論最終淨值、匯率下跌，
最後就是1000萬全額留給子女，
也沒有遺產稅的問題，
但如果淨值或匯率上漲，
使基金價值變成1100萬，
那就是1100萬留給子女！
而我就是按月領年化15%的配息，
也就是相當於月領12萬左右的利息生活！
哪天1,000萬漲成2,000萬，就要繳遺產稅了！是否要繳遺贈稅決定於絕對金額、扣掉免稅額及扣除額後的遺產淨額。
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Vivihappy
註冊會員
39樓
2018-11-30 07:24
"我是布魯斯""mikro"大家都把我的方式想太複雜了 ^^
我們並不是把單位數留給子女繼續領息，
而是我投入多少本金，
這些本金最後就是全數留給子女！
例如：
我投入1000萬本金買15%年化配息率的基金，
這1000萬無論最終淨值、匯率下跌，
最後就是1000萬全額留給子女，
也沒有遺產稅的問題，
但如果淨值或匯率上漲，
使基金價值變成1100萬，
那就是1100萬留給子女！
而我就是按月領年化15%的配息，
也就是相當於月領12萬左右的利息生活！
哪天1,000萬漲成2,000萬，就要繳遺產稅了！是否要繳遺贈稅決定於絕對金額、扣掉免稅額及扣除額後的遺產淨額。
很抱歉,不太懂,所以意思是,父母領息,最後本金留給子女,就看當時淨值,匯率漲跌,可這樣還是會有遺產稅的問題啊,除非其他不動產及動產,都已經事先規劃好,是這樣子的意思嗎?
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晴天四月
註冊會員
40樓
2018-11-30 10:57
"mikro""mikro"
怎麼選標的，倒沒太大意見～
至於資產配置留給子女，我也跟你一樣想法，
日後靠配息退休，但若有一天我去見上帝時，
無論基金淨值怎麼跌，
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金，
如果淨值上漲，則子女會領更多！
所以生前身後都不用太擔心自己的退休生活及子女未來 ^^
大家都把我的方式想太複雜了 ^^
我們並不是把單位數留給子女繼續領息，
而是我投入多少本金，
這些本金最後就是全數留給子女！
例如：
我投入1000萬本金買15%年化配息率的基金，
這1000萬無論最終淨值、匯率下跌，
最後就是1000萬全額留給子女，
也沒有遺產稅的問題，
但如果淨值或匯率上漲，
使基金價值變成1100萬，
那就是1100萬留給子女！
而我就是按月領年化15%的配息，
也就是相當於月領12萬左右的利息生活！
Mikro大大的是投資型保單.買進的標的
所以推測保險也是1000萬
所以不怕淨值、匯率下跌, 也沒有遺產稅的問題~
按月領年化15%的配息, 月領12萬,令人好羨慕!!
我也要朝這目標努力
大家一起加油~~
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
41樓
2018-11-30 11:33
"晴天四月"
Mikro大大的是投資型保單.買進的標的
所以推測保險也是1000萬
所以不怕淨值、匯率下跌, 也沒有遺產稅的問題~
如果繼承時的本金淨值小於遺產稅免稅額+扣除額的總和，當然沒有遺產稅的問題(政府覺得金額太少，沒肉，一如綜所稅也有起徵門檻)。但絕非因為是投資型 "保單" 而不用考慮遺產稅，這已有判例。
~以市場為師,修煉心性; 大家吃BBQ時,記得反著作~
eliya
天使人
42樓
2018-11-30 15:47
"我是布魯斯""晴天四月"
Mikro大大的是投資型保單.買進的標的
所以推測保險也是1000萬
所以不怕淨值、匯率下跌, 也沒有遺產稅的問題~
如果繼承時的本金淨值小於遺產稅免稅額+扣除額的總和，當然沒有遺產稅的問題(政府覺得金額太少，沒肉，一如綜所稅也有起徵門檻)。但絕非因為是投資型 "保單" 而不用考慮遺產稅，這已有判例。
布大所提正確,應該只有壽險(離席後指定受益人那種),不計入遺產
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mikro
註冊會員
43樓
2018-11-30 16:51
大約要超過3000萬才有最低稅賦的問題！
而且用保單方式投資基金也存在一定的外加保險成本，
以及手續費優惠較不如其它通路多，
但如果考慮到財留子孫又想兼具領息需求，
也算是一種兩全其美的方式！
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
44樓
2018-11-30 17:10
"Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的，但資金是我跟我老婆一起出的，那如果哪天我先見上帝了，我老婆繼承不就要被課遺產稅，有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的，我老婆本來就擁有至少一半的資產抱歉...要拉回來更正一下之前回覆Jerry大大的問題。今天收到推播訊息，才猛然想起，原本可能自己理解的東西，但未完全內化，還是可能忘記。
應該說 (1) 從現在開始分別在夫妻兩人的帳戶等額投資，或是(2) 集中在Jerry大大的帳戶裡投資，最後遺產稅是一樣的。
生存的一方先主張 "剩餘財產份配請求權" (這個權利在雙方婚姻關係終止時都適用，亦即均生存時辦理離婚、或一方死亡時都是)，Jerry嫂先拿走差額的半數，這個部分在法律上算是 "物歸原主"，故不計入遺產，故僅須就剩餘的部分減去免稅額、扣除額，再以遺產淨額去計算遺產 (未預立遺囑時，Jerry嫂與其他最先順位繼承人均分)。詳下附推播網文。
https://www.moneynet.com.tw/article/592 ... nsline1130
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
45樓
2018-11-30 18:34
"mikro"基本上投資型保單理賠給身故受益人的金額，
大約要超過3000萬才有最低稅賦的問題！
而且用保單方式投資基金也存在一定的外加保險成本，
以及手續費優惠較不如其它通路多，
但如果考慮到財留子孫又想兼具領息需求，
也算是一種兩全其美的方式！
表面上看起來是這樣，但是投資型保單再分拆下去，就是：
-純保障：一定要繳的危險保費，維持保單的有效性
-投資：所繳總保費扣除危險保費、行政費用後可投入的部分
保單現金價值視為要保人的資產，若要保人就是被繼承人，基於公平原則，投資的部分不管是透過保單、或自行購買基金...，都會計入遺產，因為人身保險理賠免計入遺產的原意與綜所稅保費可扣除2.4萬/人的用意一樣，是鼓勵人民投保商業保險，為不確定的意外或疾病預作打算，免得家人遭殃、還要增加社福支出。至於投資、非保障的部分，自然就不在這個範圍內了。
https://www.rmim.com.tw/news-detail.php?id=374
最高行政法院亦認為，僅有「定額給付」之部分，受益人得依保險法第112條、遺產及贈與稅法第16條第9款，主張免徵遺產稅。因為「定額給付」部分，本質上是以「被保險人之壽命」為其保險標的，故不須列入被保險人遺產總額。
至於「保單帳戶價值」，最高行政法院則認為，因該部分非以「人壽」為保險標的，而係以「投資理財」為主要目的，被保險人需自行承擔投資風險，與保險意旨係為分散風險、危險分擔之精神不符，故不適用保險法第112條、遺產及贈與稅法第16條第9款，這部分的保險金，應納入遺產，並課徵遺產稅。
如果買的是甲型保單(理賠係就定額與投資現值二者擇其優、而非總和者)，就會變得非常複雜。
實務上，若非重病投保、高齡投保、短期投保、躉繳投保、巨額投保、密集投保、舉債投保、保險費高於或等於保險給付金額 ... 等情境，或許不容易被查到，但仍然有疑慮。不過，不管是美國或台灣，國稅局打官司通常贏面大，就看要不要冒險了。
~以市場為師,修煉心性; 大家吃BBQ時,記得反著作~
eliya
天使人
46樓
2018-11-30 20:11
本用戶沒有設定簽名檔
Jerry809
註冊會員
47樓
2018-12-06 10:45
"我是布魯斯""Jerry809"我買基金都是透過我的帳號買的，但資金是我跟我老婆一起出的，那如果哪天我先見上帝了，我老婆繼承不就要被課遺產稅，有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的，我老婆本來就擁有至少一半的資產抱歉...要拉回來更正一下之前回覆Jerry大大的問題。今天收到推播訊息，才猛然想起，原本可能自己理解的東西，但未完全內化，還是可能忘記。
應該說 (1) 從現在開始分別在夫妻兩人的帳戶等額投資，或是(2) 集中在Jerry大大的帳戶裡投資，最後遺產稅是一樣的。
生存的一方先主張 "剩餘財產份配請求權" (這個權利在雙方婚姻關係終止時都適用，亦即均生存時辦理離婚、或一方死亡時都是)，Jerry嫂先拿走差額的半數，這個部分在法律上算是 "物歸原主"，故不計入遺產，故僅須就剩餘的部分減去免稅額、扣除額，再以遺產淨額去計算遺產 (未預立遺囑時，Jerry嫂與其他最先順位繼承人均分)。詳下附推播網文。
https://www.moneynet.com.tw/article/592 ... nsline1130
感謝布大的說明，現在比較了解了
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