【好用的EXCEL分享】模擬借錢投入一年配10％基金的複利效果，能否對抗通膨、淨值浮動、匯率浮動、配息率浮動等風險
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【好用的EXCEL分享】模擬借錢投入一年配10％基金的複利效果，能否對抗通膨、淨值浮動、匯率浮動、配息率浮動等風險
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adens123
註冊會員
樓主
2017-09-14 17:40
以安聯收益成長基金-AM(穩定月收類股)(南非幣避險)來試算
1.概念是用基金淨值、匯率漲跌、漲跌次數、漲多少跌多少的歷史資料為樣本，用亂數來預測未來可能發生的各種走勢，應該算類似「隨機騙局」書中提到的蒙地卡羅分析
2.因為每天的淨值、匯率都會改變，應該是每隔一段時間將新的樣本再加入分析
3.檔案中第一期的投資本金、匯率、淨值可以自行修改，扣除利息的利率可以從公式修改，現值是以匯率乘以0.965試算(匯差3.5%)，現金流是配息金額扣掉利息之後再投入買進的金額
4.年配息率我保守用10%(還是這樣不算保守？)，期數180期(15年)
5.報酬率是用基金現值去和原始投入145萬的比較，因為配息再投入是多出來的錢，所以不算本金
6.請開始不斷重複的按F9，淨值和匯率會亂數產出，不斷的模擬出各種可能性，可以直接看第180期的變化，觀察最好和最壞的狀況，會發現最壞的狀況，基金現值都遠多於一開始借的145萬，其實可以考慮不一定要先還借款本金
7.看自己何時要退休，就可以開始分配每月的配息金額，保留一部分金額再繼續投入，讓複利持續
8.此模擬的重點在「長期」的複利效果是否可以對抗通膨、淨值的浮動、匯率的浮動、配息率的浮動等風險
9.因為要簡單判斷，所以只用投資一擋基金試算，如果分散投資到多檔基金，長期風險的浮動會更趨平穩
10.以上純屬個人心得，是否可信，請自行斟酌，小弟純分享~
adens123
註冊會員
3樓
2017-09-15 11:29
這個本來是回覆強友allenlu的文章「理財型房貸 不還本金只還利息 長放南非幣避險配息基金領息...」
viewtopic.php?f=25&t=5283
所以是以借理財型房貸為例，每月只要繳利息，相對可以運用的現金流就會比本息均攤的多，
這個多出來的現金流，再繼續投入買債基所產生的複利效果會是如何？可以從試算表的模擬中觀察出來。
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
我是強大
管理員
4樓
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4樓
2017-09-15 11:37
"adens123"發現回覆的文章被拉出來當主題了，擔心有強友不清楚前因，補充說明。
謝謝adens123大的補充說明，很貼心～
egan002
註冊會員
5樓
2018-11-13 12:07
adens123
註冊會員
6樓
2018-11-13 13:00
"egan002"感謝分享,應該就適用淨值過百的基金，淨值基金會淨值有時會出現負(可以設打對折價為最小值)，還有每月淨值上下幅度過大發生。
並非一體適用，不同的基金，淨值漲跌幅度不同，必須自己去抓資料計算，不能直接改數字就套用了，匯率也是一樣。
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