二代健保上路 台股族、定存族的因應之道
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「勇者致富」（Fortune favors the bold.）「勇往直前」（Proceed and be bold.）「如果你毫無畏懼，你會怎麼做？」（What would you do if you weren't afraid?）
king
天使人
樓主
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king
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2012-10-04 16:19
1.定存族可將部分資金移轉至低波動債券基金：
明年二代健保上路後，定存族每筆存款利息所得只要超過5 千元，皆須由銀行代扣2%的健保補充保費，利息收入形同縮水。以定存1 年期1.38%的年利率計算，只要每筆定存超過36 萬2318 元，就要扣繳補充保費，因此，不少存款大戶會將存款拆成數筆小額定存，以避免被課補充保費。
此外，建議可將部分資金轉移至其他低風險、但無補充保費問題的替代性投資標的，例如具有高流動性的國內貨幣市場基金；或平均年化報酬率3%以上的投資級債券組合基金，不但流動性佳，波動亦相當低，以投資等級債為主要投資標的之亞洲新興市場債也是不錯的替代性產品。
2.追求高股息投資人，不妨由股市轉買基金：
投資「定存概念股」、期待穩穩領息的台股投資人和退休族也可能成為補充保費的課徵對象。除了現金股利外，各界關注的股票股利也確定納入課徵項目，並以股票面額每股10 元計算應扣取之額度，算一算，只要單筆股票股利在500 股以上，就會被課徵2%，但投資不配息的國內高股息基金，則無此問題，因此，建議想要追求穩定股利收入的投資人，不妨由股市轉買高股息概念基金。
其實，具有穩定配息特性的商品不只高股息股，近幾年才開始風行的新興收益債，利息報酬率表現並不輸高股息股，而且表現更平穩，加上投資海外標的的基金，因配息屬於海外所得，不納入二代健保補充保費扣繳範圍。比起高股息股，新興收益債基金更適合想要穩穩領息的長線投資人。
「勇者致富」（Fortune favors the bold.）「勇往直前」（Proceed and be bold.）「如果你毫無畏懼，你會怎麼做？」（What would you do if you weren't afraid?）
king
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3樓
「勇者致富」（Fortune favors the bold.）「勇往直前」（Proceed and be bold.）「如果你毫無畏懼，你會怎麼做？」（What would you do if you weren't afraid?）
king
天使人
3樓
2012-10-06 10:08
"polla"有沒有理專建議的哪幾支 亞洲新興市場債 高股息概念基金 新興收益債基金 謝謝
請參考
台銀理專提供
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yelindream
名人堂
5樓
2012-10-07 22:19
K大提供的那四個新興債基除了PIMCO外，其餘我都有...
投資級債除了先機外，其餘我都有...
都還不差，也提供您參考!!
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polla
註冊會員
6樓
2012-10-07 22:54
你真是性情中人，對於基金操作上敢愛敢恨，敢衝敢收，總是自己先"潦落去"。對於強基金的滷肉腳不僅真誠，更願時時刻刻地把自己的經驗公諸於眾人，讓我佩服之至。
今天發現你不僅可愛，更是博愛，好的基金都藏進家門了。我一直等待債券基金的好價格，目前還沒有等到…
PS：之前我問過富蘭克林投顧襄理，他認為生技股的股價已經偏高了，不建議追高，僅供參考。
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yelindream
名人堂
7樓
2012-10-07 23:15
"polla"謝謝 Y大！
你真是性情中人，對於基金操作上敢愛敢恨，敢衝敢收，總是自己先"潦落去"。對於強基金的滷肉腳不僅真誠，更願時時刻刻地把自己的經驗公諸於眾人，讓我佩服之至。
今天發現你不僅可愛，更是博愛，好的基金都藏進家門了。我一直等待債券基金的好價格，目前還沒有等到… 非常同意+n
PS：之前我問過富蘭克林投顧襄理，他認為生技股的股價已經偏高了，不建議追高，僅供參考。非常同意+n
只有第一個「佩服之至」不敢接受，您太客氣了，這是分享的園地，也是我當初來這裡的理想，學到多少，就一直有感恩和貢獻的心，very happy......
你有沒有發現，當你願意分享的越多，也會有更多人願意在您提出問題時多多給予幫助，這些寶貴的意見是看書看再久都換不來的！慢慢來，先快跟上大家的腳步，多來走一走，講一下看法，就像R大，他的分享才多，現在他一發言，我半夜也要爬起來回覆他......哈哈.......
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luslus
註冊會員
8樓
2012-10-08 01:19
"yelindream"只有第一個「佩服之至」不敢接受，您太客氣了，這是分享的園地，也是我當初來這裡的理想，學到多少，就一直有感恩和貢獻的心，very happy......
非常同意+nn,Y大在這深夜裡的感性發言,讓小弟不禁濕了眼眶,千言萬語...非常感謝您的分享!
你有沒有發現，當你願意分享的越多，也會有更多人願意在您提出問題時多多給予幫助，這些寶貴的意見是看書看再久都換不來的！慢慢來，先快跟上大家的腳步，多來走一走，講一下看法，就像R大，他的分享才多，現在他一發言，我半夜也要爬起來回覆他......哈哈.......
看來小弟只能幫忙跑跑腿,買個宵夜或煮條菜瓜湯給R.Y兩位大哥暖暖肚子,寫出更好的分享文章
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ronccf
註冊會員
9樓
2012-10-08 07:31
"luslus"
看來小弟只能幫忙跑跑腿,買個宵夜或煮條菜瓜湯給R.Y兩位大哥暖暖肚子,寫出更好的分享文章
[/quote]
不敢,我哪配!乖乖吃地瓜葉
(純屬個人非專家看法與買賣操作，非投資建議，請勿作為投資依據。)
baonamy
名人堂
10樓
2012-10-08 14:16
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 2012.10.08 03:49 am
明（2013）年將上路的美國肥咖條款（FATCA），影響層面正在擴大。據金管會了解，國內金融機構若未依FATCA規定跟美方簽訂相關協議，國內金融機構銷售的境外基金，將被加課30%的稅款，境外基金投資人權益將大受影響。
根據投信投顧公會統計，到今年7月底止，國人投資境外基金的規模高達2.4兆元；其中，投資地區包含美國的基金金額，至少有1.3兆元以上，影響層面相當大。
FATCA是針對美國人展開的追稅行動，但國內一般投資人也無端受波及，金管會、財政部等相關單位組成的專案小組已積極與美方協商，尋找解決之道。
美國政府祭出肥咖條款，正式名稱是「外國帳戶稅收遵從法」，要求全球金融機構向美國政府通報美國人的金融資料，以供查稅。FATCA明年上路後，外國金融業必須跟美方簽訂「外國金融機構（FFI）協議」，配合提供美國客戶資料，執行上將加重金融業的負擔與困擾。
若金融機構不跟美方簽FFI，美國相關來源所得就會被加課30%的稅。由於國人透過銀行信託資金投資境外基金時，是以銀行的名義（信託架構所有權人已移轉到銀行）投資，因此，只要是投資跟美國市場有關的境外基金，投資人獲利都會縮水。
舉例來說，某境外基金投資美國股市，包括蘋果股票，如果蘋果配發股利時，股利所得就要被扣30%的稅，基金淨值就會受影響。投資人想贖回基金時，資本利得同樣也會被扣30%的稅，投資收益大幅縮水。金管會官員表示，依美方規定，股利是從2014年開始扣30%的稅，贖回的利得則是從2016年開始扣。
會計師事務所人員表示，在境外基金投資過程中，除了基金銷售機構外，還有保管款項的保管機關，只要有一個環節的金融業沒有跟美方簽FFI，都有可能被加課30%的稅，可說是環環相扣，其目的是逼使外國金融機構跟美方合作簽FFI，協助追稅。
金管會官員表示，專案小組正研擬策略及因應之道，讓金融機構有所遵循，也避免國內投資人受到衝擊。
【2012/10/08 經濟日報】@ http://udn.com/
全文網址: 美肥咖條款 掃到境外基金 | 財經焦點 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN1/741532 ... z28gYvancS
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baonamy
名人堂
11樓
2012-10-09 08:47
以彰顯2%與30%對比。
基於此篇不敢奢望能與美方協商解決，故增持亞洲債。
除已買進瀚亞亞洲債外，增加貝萊德亞洲老虎與 ING(L)Renta亞洲債。
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
12樓
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12樓
2012-10-09 08:59
有無好標的可推薦？
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baonamy
名人堂
13樓
2012-10-09 09:43
"fundhot"請問B大挑選亞債的方式及條件為何？
有無好標的可推薦？
利用網路網站上簡單的評比加上個人偏好挑選
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yelindream
名人堂
14樓
2012-10-09 19:29
我看了一下您的附加檔案，不知道您那個評比的區間是從何而來，只是有點疑惑，因為我發現富達亞高收(USD)好像沒這麼差.....
另外，瑞銀亞高收(TWD)也不差，您也可以參考看看，只不過好像會有機會被課到健保補充費。
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baonamy
名人堂
15樓
2012-10-09 20:52
"yelindream"請問B大:
我看了一下您的附加檔案，不知道您那個評比的區間是從何而來，只是有點疑惑，因為我發現富達亞高收(USD)好像沒這麼差.....
另外，瑞銀亞高收(TWD)也不差，您也可以參考看看，只不過好像會有機會被課到健保補充費。
我沒說誰好誰差！網站評比加上個人喜好參考就好，不必太認真看待。
http://www.sitca.org.tw/ROC/Industry/IN ... tOrderby=1
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16樓
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16樓
2012-10-10 10:35
"yelindream"另外，瑞銀亞高收(TWD)也不差，您也可以參考看看，只不過好像會有機會被課到健保補充費。
之前小Y分享過台幣計價亞高收：
亞洲高收債 -- 瑞銀亞洲高收益債券基金、德銀遠東DWS亞洲高收益債 (後者會在能源恢復上漲後表現較好)
請看下面的討論：
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=25&t=655
有一點不懂，請問Y大：為何瑞銀亞高收(TWD)會被課健保補充費？海外基金配息不是屬於海外所得嗎？
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