投資國外ETF滾出2千萬，意外過世「繼承人卻拿不回錢」！
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投資國外ETF滾出2千萬，意外過世「繼承人卻拿不回錢」！
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anc
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樓主
2021-02-10 15:25
投資國外ETF滾出2千萬 意外過世「繼承人卻拿不回錢」！
記者吳佳穎／台北報導
譚先生生前聽取朋友建議，在國外開戶，定期定額購買外國ETF（指數股票型基金）債券，透過複利的力量錢滾錢，10多年累積出價值新台幣2000萬元的國外股債資產。
去年初，譚先生不幸因意外過世，唯一的繼承人是他的妹妹，妹妹想繼承這筆遺產，卻收到海外證券公司寄來文件，要求她進行一連串法院程序，並要取得台灣律師法律意見，證明該帳戶為透明帳戶(transparent account)，且須證明妹妹是譚先生的合法繼承人。而在完成這些程序之前，譚先生的帳戶會遭到凍結。
由於譚先生和妹妹都不具備投資地的國籍，因此依當地法律，外國人要扣除40％的遺產稅。如此一來，譚先生生前滾出的2000萬只剩1200萬元，加上兩地請律師鐘點費萬元起跳，後續還要請會計師、付行政費用等，東折西扣後根本所剩無幾，且過程曠日廢時又折磨，最後妹妹直接放棄繼承2000萬元海外資產。
https://finance.ettoday.net/news/1896854
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
3樓
2021-02-12 12:20
"Admgamer"好奇如果妹妹知道帳號密碼, 登入後把錢轉出來這樣還會有遺產稅嗎?
轉帳會留下紀錄，國稅局有心要查都不難查到。
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cath_tien
天使人
4樓
2021-02-12 18:45
所以除非在該人尚未去世或尚未申報死亡資金就移轉(但又回到國稅局要追仍追的到)，一旦申報死亡，所有國內銀行帳戶就凍結了。
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wetnose918
註冊會員
5樓
2021-02-13 12:21
那台灣這邊5000萬以內還要再扣10%...啥都沒了@@
一人獨行，走得比較快，一群人走，走得比較遠。
making99
天使人
6樓
2021-02-13 13:57
"Admgamer"好奇如果妹妹知道帳號密碼, 登入後把錢轉出來這樣還會有遺產稅嗎?
被繼承人兩年內的贈與都列入遺產計算，現在的金融體系已經很容易查核的。
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Lemon134
天使人
7樓
2021-02-13 19:46
而且要捨得花，老抱著恐懼擔憂虛幻的老年，不如現在就好好生活，一點一滴滋潤身心，至少對的起自己。
樂活大師的人生經驗還是有道理的。
慢慢賺比較快
Chris Liu
bl73bl73
天使人
8樓
2021-02-13 22:07
"Lemon134"看起來像是瞎忙一場，紙上富貴如浮雲。這件事的啟發就是：海外投資，還是固定贖回或用複委託的好，
而且要捨得花，老抱著恐懼擔憂虛幻的老年，不如現在就好好生活，一點一滴滋潤身心，至少對的起自己。
樂活大師的人生經驗還是有道理的。
賺的錢要捨得花, 否則也只是紙上富貴, 數字上的變化。
若有替子女做財務規劃, 可多多利用每年的免稅贈與額度(220萬)贈與給子女, 再用子女的帳戶做金融投資，
讀書與賺錢是人生兩件最重要的事情，
前者使你不惑，
後者使你不屈。
chicky
名人堂
9樓
2021-02-14 00:40
錢留太多給兒女並非好事，
以正確的態度與方法看待貝科技更加重要。
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aike_joe
註冊會員
10樓
2021-02-14 06:40
"anc"記得之前討論區有討論過，海外開戶買ETF碰到最大的風險就是繼承，真的有人碰到了
投資國外ETF滾出2千萬 意外過世「繼承人卻拿不回錢」！
記者吳佳穎／台北報導
https://finance.ettoday.net/news/1896854
這是哪一國這麼黑? 應該無所謂放棄繼承的問題, 而是這筆基金繼續長大, 等人來領, 嫌麻煩有很多代書可以代辦. 但是提醒了開外國帳戶, 還真的是風險不小.
「おもしろき こともなき世を おもしろく」（讓這無趣的世界變得有趣吧）
ryoma
名人堂
11樓
2021-02-16 09:20
年假期間, 老友突然告別, 他家人找不到他的海外券商交易帳號, 數千萬投資無法取回.
建議不要因小失大, 省小錢花大錢, 多使用台灣在地券商複委託美股, 或銀行信託部下單, 較有保障.
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Evi
註冊會員
12樓
2021-02-16 11:14
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Evi
註冊會員
13樓
2021-02-16 11:21
"ryoma"剛發生的親身經歷.
年假期間, 老友突然告別, 他家人找不到他的海外券商交易帳號, 數千萬投資無法取回.
建議不要因小失大, 省小錢花大錢, 多使用台灣在地券商複委託美股, 或銀行信託部下單, 較有保障.
可以請朋友家人直接連繫該平台客服或負責業務，找不到帳號應該影響不大，提供名字詢問看看，此情況該提供什麼文件及資產處理流程安排
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lidingo
註冊會員
14樓
2021-02-24 02:17
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lidingo
註冊會員
15樓
2021-02-24 02:35
這個案例的確會要繳不少的稅,但絕不至於在扣掉律師費和行政費後所甚無幾
美國律師分許多種,移民律師,地產律師,刑事律師...並不是所有的律師都是按小時計費的,這個例子所需要的律師多半是依按計費
至多是2,3萬美金就能解決的事. 至於台灣部分,完全只需要找公證,翻譯就可以解決.
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