我是今年剛加入強基金的投資新手，第一次發問若有未詳盡之處還請見諒鞭小力一點(๑•́ ₃ •̀๑)

先說一下自己的情況，加入強基金後才發現本金小對整體報酬殺傷力之強大...故想加快養大本金的速度，希望年化報酬率都能超過10%以上。

目前每個月薪水9萬5(已扣雜費)，房貸800萬(才剛買分30年)月繳3萬，車貸1萬3(才剛買分7年)，剩下5萬2，投資標的如下:
- 定期定額基金(那時候還沒有超底王):

安聯台灣大壩基金-A類型-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000
安聯台灣科技基金-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000
安聯台灣智慧基金-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000

駿利亨德森平衡基金A5累積美元，每月3000

- 超底王基金:

群益印度中小基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500
統一全球新科技基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500
野村高科技基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500

-投資型保單:

瀚亞美國高科技基金A類型-新臺幣，每月3000，2029年9月到期

-儲蓄險8年期:

新台幣每月1萬，剩3年到期

-定期定額股票:

每月5000，標的:0050

5萬2扣掉每月投資標3萬9只剩下1萬3生活費，每個月都很拮据身上沒什麼現金，只有緊急備用金20萬元，在想是不是要改變投資的方式或標的，例如把某幾檔基金獲利了結以50:50改買(00631L)，目前不考慮借貸投資，還請各位大大提供建議，讓小女子能更有效地管理財富，謝謝。

可以體會您每支基金都想扣款的心情~

5萬2-固定的3萬9扣款=1萬3

我的疑惑是: 

如果達到抄底扣款提醒時，從哪裡的錢來增加扣款呢?

像今年8月時，同性質的基金(如科技類)可能同時多支基金都要增加扣款。

引用 #2樓 andres0328

可以體會您每支基金都想扣款的心情~

5萬2-固定的3萬9扣款=1萬3

我的疑惑是: 

如果達到抄底扣款提醒時，從哪裡的錢來增加扣款呢?

像今年8月時，同性質的基金(如科技類)可能同時多支基金都要增加扣款。

Hi Andre,

謝謝回覆，前陣子抄底提醒的時候我是用緊急備用金扣的，所以現在剩下20萬。現在想保有多一點現金又想讓錢錢發揮最大效益養大本金才會想要改變策略，不知道各位大大都怎麼操作的，還請賜教，謝謝。

引用 #1樓主 Impromptu by Ritz

我是今年剛加入強基金的投資新手，第一次發問若有未詳盡之處還請見諒鞭小力一點(๑•́ ₃ •̀๑)

 

先說一下自己的情況，加入強基金後才發現本金小對整體報酬殺傷力之強大...故想加快養大本金的速度，希望年化報酬率都能超過10%以上。

 

目前每個月薪水9萬5(已扣雜費)，房貸800萬(才剛買分30年)月繳3萬，車貸1萬3(才剛買分7年)，剩下5萬2，投資標的如下:
- 定期定額基金(那時候還沒有超底王):

安聯台灣大壩基金-A類型-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000
安聯台灣科技基金-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000
安聯台灣智慧基金-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000

駿利亨德森平衡基金A5累積美元，每月3000

 

- 超底王基金:

群益印度中小基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500
統一全球新科技基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500
野村高科技基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500

 

-投資型保單:

瀚亞美國高科技基金A類型-新臺幣，每月3000，2029年9月到期

 

-儲蓄險8年期:

新台幣每月1萬，剩3年到期

 

-定期定額股票:

每月5000，標的:0050

 

5萬2扣掉每月投資標3萬9只剩下1萬3生活費，每個月都很拮据身上沒什麼現金，只有緊急備用金20萬元，在想是不是要改變投資的方式或標的，例如把某幾檔基金獲利了結以50:50改買(00631L)，目前不考慮借貸投資，還請各位大大提供建議，讓小女子能更有效地管理財富，謝謝。

投資切記心急別選那麼多檔基金,加上現在股市算是高檔整理中

如果一次下殺你那些要加倍扣的,馬上會讓你緊急備用金瞬間歸零

再來也不清楚你投資的時間多長,不清楚你風險承受能力多少

小白最容易高估自己風險承受能力

建議基金品牌各選一個買就好 安聯 野村 統一之類的縮小你自身標地

這樣失火好救,投資要有策略每月薪水不一定要全丟進去能留些部分

大跌時候加碼用

引用 #4樓 benny0814

投資切記心急別選那麼多檔基金,加上現在股市算是高檔整理中

如果一次下殺你那些要加倍扣的,馬上會讓你緊急備用金瞬間歸零

 

再來也不清楚你投資的時間多長,不清楚你風險承受能力多少

小白最容易高估自己風險承受能力

 

建議基金品牌各選一個買就好 安聯 野村 統一之類的縮小你自身標地

這樣失火好救,投資要有策略每月薪水不一定要全丟進去能留些部分

大跌時候加碼用

Hi Benny,

謝謝回覆。在知道強基金之前，我都買個股常常追高殺低，後來常看強友們的文章才慢慢培養出耐心，8月震盪的時候很感恩C大的發文穩住了我的心並勇敢加碼，天使會真的跟外面是兩個世界XD...我手上有閒錢的時候又太容易花掉，所以才會一次扣那麼多檔基金，我自知還有很多不足的地方，希望能早日找到適合自己的配置，為未來退休還有孝親費作打算，謝謝。

提供個人意見

1.標的太多且重複，精簡一下

2.儲蓄險解約會賠錢?還是只是賺得少?我傾向解約

3.投資保單不予置評但我會砍掉

4.你收入高如果要開槓桿(正2搭配現金)可以拉高一點(70%正2搭配30%現金)

5.緊急預備金20萬太少了....

引用 #1樓主 Impromptu by Ritz

我是今年剛加入強基金的投資新手，第一次發問若有未詳盡之處還請見諒鞭小力一點(๑•́ ₃ •̀๑)

 

先說一下自己的情況，加入強基金後才發現本金小對整體報酬殺傷力之強大...故想加快養大本金的速度，希望年化報酬率都能超過10%以上。

 

目前每個月薪水9萬5(已扣雜費)，房貸800萬(才剛買分30年)月繳3萬，車貸1萬3(才剛買分7年)，剩下5萬2，投資標的如下:
- 定期定額基金(那時候還沒有超底王):

安聯台灣大壩基金-A類型-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000
安聯台灣科技基金-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000
安聯台灣智慧基金-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000

駿利亨德森平衡基金A5累積美元，每月3000

 

- 超底王基金:

群益印度中小基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500
統一全球新科技基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500
野村高科技基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500

 

-投資型保單:

瀚亞美國高科技基金A類型-新臺幣，每月3000，2029年9月到期

 

-儲蓄險8年期:

新台幣每月1萬，剩3年到期

 

-定期定額股票:

每月5000，標的:0050

 

5萬2扣掉每月投資標3萬9只剩下1萬3生活費，每個月都很拮据身上沒什麼現金，只有緊急備用金20萬元，在想是不是要改變投資的方式或標的，例如把某幾檔基金獲利了結以50:50改買(00631L)，目前不考慮借貸投資，還請各位大大提供建議，讓小女子能更有效地管理財富，謝謝。

每月剩餘資金不多的話，如果想要不那麼拮据，台股基金的部分重複性太高可以捨棄1-2支吧，也對自己好一點，也可以慢慢增加備用資金留一些加碼用，等到資金夠大逐步轉去配息基金增加現金流，我也這樣縮緊褲帶好幾年投資總算累積上千有了(還有含其他投資部分)，雖然還不多，不過依照大神們預估明年第一季的獲利高點，打算明年慢慢逐步分配去穩基金配息部分或是使用鉅亨自由pay增加現金流，股基、配息比例還在研究中，減少定期定額扣款的金額，多留點現金運用，也對家人和自己好一點，一起加油~~

引用 #6樓 醜不拉機

提供個人意見

1.標的太多且重複，精簡一下

2.儲蓄險解約會賠錢?還是只是賺得少?我傾向解約

3.投資保單不予置評但我會砍掉

4.你收入高如果要開槓桿(正2搭配現金)可以拉高一點(70%正2搭配30%現金)

5.緊急預備金20萬太少了....

Hi 不醜大

感謝回覆，我一直有在關注您的貼文，您的專業知識讓我獲益良多。

1.標的太多且重複，精簡一下>>想請教有沒有建議留下哪幾隻呢?

2.儲蓄險解約會賠錢?還是只是賺得少?我傾向解約>>現在解約的話要賠8萬T^T...這樣還是建議解約嗎??

3.投資保單不予置評但我會砍掉>>這支是幫朋友買做人情的有含壽險，想說如果我突然掛了家人還有錢還房貸(°ཀ°)

4.你收入高如果要開槓桿(正2搭配現金)可以拉高一點(70%正2搭配30%現金)>>收到(✪ω✪)

5.緊急預備金20萬太少了....>>因為太晚才開始投資，現在大部份資金都在基金/儲蓄險裡，每個月都很拮据，才想說調整投資方式增加現金部位比較有安全感，但也要練習綁手不要腦波弱亂花

引用 #7樓 chihchieh

每月剩餘資金不多的話，如果想要不那麼拮据，台股基金的部分重複性太高可以捨棄1-2支吧，也對自己好一點，也可以慢慢增加備用資金留一些加碼用，等到資金夠大逐步轉去配息基金增加現金流，我也這樣縮緊褲帶好幾年投資總算累積上千有了(還有含其他投資部分)，雖然還不多，不過依照大神們預估明年第一季的獲利高點，打算明年慢慢逐步分配去穩基金配息部分或是使用鉅亨自由pay增加現金流，股基、配息比例還在研究中，減少定期定額扣款的金額，多留點現金運用，也對家人和自己好一點，一起加油~~

Hi Chihchieh,

感謝您的建議。累積本金的過程真的滿辛苦的(╥﹏╥)...佩服您的毅力也恭喜您的努力有了成果。股基、配息比例真的很難抓，我也還沒有頭緒。不過我的本金很小還沒辦法轉去配息增加現金流，會持續努力，一起加油~~謝謝。

引用 #8樓 Impromptu by Ritz

Hi 不醜大

 

感謝回覆，我一直有在關注您的貼文，您的專業知識讓我獲益良多。

1.標的太多且重複，精簡一下>>想請教有沒有建議留下哪幾隻呢?

2.儲蓄險解約會賠錢?還是只是賺得少?我傾向解約>>現在解約的話要賠8萬T^T...這樣還是建議解約嗎??

3.投資保單不予置評但我會砍掉>>這支是幫朋友買做人情的有含壽險，想說如果我突然掛了家人還有錢還房貸(°ཀ°)

4.你收入高如果要開槓桿(正2搭配現金)可以拉高一點(70%正2搭配30%現金)>>收到(✪ω✪)

5.緊急預備金20萬太少了....>>因為太晚才開始投資，現在大部份資金都在基金/儲蓄險裡，每個月都很拮据，才想說調整投資方式增加現金部位比較有安全感，但也要練習綁手不要腦波弱亂花

我的投資型保單已停繳

等年紀大時

保單價值不夠扣管理費時再處理

細節要請你咨詢業務員

引用 #8樓 Impromptu by Ritz

Hi 不醜大

 

感謝回覆，我一直有在關注您的貼文，您的專業知識讓我獲益良多。

1.標的太多且重複，精簡一下>>想請教有沒有建議留下哪幾隻呢?

2.儲蓄險解約會賠錢?還是只是賺得少?我傾向解約>>現在解約的話要賠8萬T^T...這樣還是建議解約嗎??

3.投資保單不予置評但我會砍掉>>這支是幫朋友買做人情的有含壽險，想說如果我突然掛了家人還有錢還房貸(°ཀ°)

1.因為你希望10%的報酬率，以下建議供參考

台灣：0050（006208）搭配一檔台股基金

美國：納指或費半ETF搭配一檔美國科技基金（貝科、摩根美科.....）

印度、日本基金

2.儲蓄險留著可以當類現金搭配正2，或當生活預備金（反正需要再忍痛解約）

3.人情壓力真的很討厭，但房貸保障我傾向用定期壽險來做

4.生活預備金至少要留半年，像我隔壁班下週要手術，光自費做一做就要快20萬，還好本身有保險，但這筆錢還是要先支出啊...

引用 #5樓 Impromptu by Ritz

Hi Benny,

 

謝謝回覆。在知道強基金之前，我都買個股常常追高殺低，後來常看強友們的文章才慢慢培養出耐心，8月震盪的時候很感恩C大的發文穩住了我的心並勇敢加碼，天使會真的跟外面是兩個世界XD...我手上有閒錢的時候又太容易花掉，所以才會一次扣那麼多檔基金，我自知還有很多不足的地方，希望能早日找到適合自己的配置，為未來退休還有孝親費作打算，謝謝。

8月那個真的不算什麼....急跌之後拉回沒看股市的根本沒感覺....

怕是一直天天跌快一年那種才叫可怕...

2021-2022這種跌很多人就洗出場了

遇到這種情況你的錢不用一個月就乾了

然後你會開始懷疑自己是不是哪裡做錯

砍出場就直接對基金沒信心了XD

引用 #1樓主 Impromptu by Ritz

我是今年剛加入強基金的投資新手，第一次發問若有未詳盡之處還請見諒鞭小力一點(๑•́ ₃ •̀๑)

 

先說一下自己的情況，加入強基金後才發現本金小對整體報酬殺傷力之強大...故想加快養大本金的速度，希望年化報酬率都能超過10%以上。

 

目前每個月薪水9萬5(已扣雜費)，房貸800萬(才剛買分30年)月繳3萬，車貸1萬3(才剛買分7年)，剩下5萬2，投資標的如下:
- 定期定額基金(那時候還沒有超底王):

安聯台灣大壩基金-A類型-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000
安聯台灣科技基金-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000
安聯台灣智慧基金-新臺幣，每月3000，設定-6%時扣3000

駿利亨德森平衡基金A5累積美元，每月3000

 

- 超底王基金:

群益印度中小基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500
統一全球新科技基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500
野村高科技基金-新台幣，每月3000，設定-8%時扣4500

 

-投資型保單:

瀚亞美國高科技基金A類型-新臺幣，每月3000，2029年9月到期

 

-儲蓄險8年期:

新台幣每月1萬，剩3年到期

 

-定期定額股票:

每月5000，標的:0050

 

5萬2扣掉每月投資標3萬9只剩下1萬3生活費，每個月都很拮据身上沒什麼現金，只有緊急備用金20萬元，在想是不是要改變投資的方式或標的，例如把某幾檔基金獲利了結以50:50改買(00631L)，目前不考慮借貸投資，還請各位大大提供建議，讓小女子能更有效地管理財富，謝謝。

大道至簡，如果您有現金流需求-->All in 鉅亨自由pay就好了，

如果您需要拉高緊急備用金-->扣除緊急備用金之後 All in累積型基金就好了，

論壇裡面的訊息很多，最有用的只有一個：用你覺得最舒服的方式投資，

個人屬性在投資行為上是很重要的影響因素

引用 #10樓 lulu1978

我的投資型保單已停繳

等年紀大時

保單價值不夠扣管理費時再處理

 

細節要請你咨詢業務員

Hi Lulu

謝謝回覆，保險業務當初是說要繳滿十年，我再問問看能不能停繳🥹

引用 #11樓 醜不拉機

1.因為你希望10%的報酬率，以下建議供參考

台灣：0050（006208）搭配一檔台股基金

美國：納指或費半ETF搭配一檔美國科技基金（貝科、摩根美科.....）

印度、日本基金

 

2.儲蓄險留著可以當類現金搭配正2，或當生活預備金（反正需要再忍痛解約）

 

3.人情壓力真的很討厭，但房貸保障我傾向用定期壽險來做

 

4.生活預備金至少要留半年，像我隔壁班下週要手術，光自費做一做就要快20萬，還好本身有保險，但這筆錢還是要先支出啊...

感謝不醜大寶貴的建議

1. 收到，我會再精簡基金，搭配正二70:30

2. 把儲蓄險當緊急備用金聽起來欣慰多了⋯以前不懂傻傻存少賺好幾%😆

3. 會再跟保險業務請教定期壽險～

引用 #12樓 benny0814

8月那個真的不算什麼....急跌之後拉回沒看股市的根本沒感覺....

怕是一直天天跌快一年那種才叫可怕...

2021-2022這種跌很多人就洗出場了

遇到這種情況你的錢不用一個月就乾了

然後你會開始懷疑自己是不是哪裡做錯

砍出場就直接對基金沒信心了XD

Hi Benny,

2021-2022我還不知道強基金，那時剛買安聯那三支基金，每天看到帳上都負的很阿雜，很慶幸那時候的自己有忍住沒砍在阿呆谷，持續買進後就蓋牌了，是我目前報酬最好的基金，也驗證強友們說的，選對標的長期投資不要管過程的風風雨雨堅持下去就能賺到豐碩的報酬，只是我因本金小整體報酬很迷你很嘔⋯目前能忍受-50%左右🫣🫣

引用 #13樓 Student

大道至簡，如果您有現金流需求-->All in 鉅亨自由pay就好了，

 

如果您需要拉高緊急備用金-->扣除緊急備用金之後 All in累積型基金就好了，

 

論壇裡面的訊息很多，最有用的只有一個：用你覺得最舒服的方式投資，

 

個人屬性在投資行為上是很重要的影響因素

Hi Student,

謝謝回覆，我也覺得自己投資的標的太多了要再精簡一些，現在目標就是努力養大本金，靜待時間複利🥺

引用 #14樓 Impromptu by Ritz

Hi Lulu

 

謝謝回覆，保險業務當初是說要繳滿十年，我再問問看能不能停繳🥹

我印象中沒有投資型保單要繳滿十年的!!!

我之前做過,除非後來出新的保單

但有些就不多說了,畢竟是人情保單

那既然保單是為了避免之後房貸

建議改自繳件,就是拿繳費單去7-11繳費

並注意每個月的保單價值夠不夠扣保險成本(壽險)

保單價值比保險成本抓 2-3 : 1 倍就好

等到不夠的時候再去繳費就好

我也是人情保單年繳

其實儲蓄險有它的好處

這幾年我每次抄底的錢都是解儲蓄險來的

雖然利息低但是讓我有底氣

哈哈哈

引用 #19樓 j1213372

我也是人情保單年繳

其實儲蓄險有它的好處

這幾年我每次抄底的錢都是解儲蓄險來的

雖然利息低但是讓我有底氣

哈哈哈

請問先進 解儲蓄險不是會賠一部份本金嗎 每次要抄底就解 這樣划算嗎?

引用 #20樓 aaa70168

請問先進 解儲蓄險不是會賠一部份本金嗎 每次要抄底就解 這樣划算嗎?

應該是已經到期了繼續存，需要用錢就拿一些出來

引用 #20樓 aaa70168

請問先進 解儲蓄險不是會賠一部份本金嗎 每次要抄底就解 這樣划算嗎?

都是到期的啦，如果還沒到期，我是不會解的，我會繼續把它繳完，就當存錢，存抄底的錢囉

引用 #21樓 醜不拉機

應該是已經到期了繼續存，需要用錢就拿一些出來

謝謝前輩

我的想法, 第一步應該先把緊急備用金存滿準備好, 再來考慮如何投資拉大本金. 照妳目前財務規劃, 緊急備用金無法增加.

另外可以多開幾個銀行戶頭, 各有不同的用途, 薪水下來就撥到各個帳戶, 才不會看到薪水帳戶有很多錢就亂買東西. 不過說實在的, 剛買房子一定有很多想買的.

還有一點, 房貸3萬是只有利息? 還是本金加利息? 如果是只繳利息, 妳還需考慮3-5年後的還款總額, 還有升息帶來的還款金額增加.

以下為分析文，僅供參考

紅色為必要花費細項，藍色為必要花費總額及一年必需預備金

從表中可知現有預備金遠低於所需預備金，再加上生活費只有13000/月，逢低加碼策略不可行(沒錢…)

建議如下：

1、儲蓄險月繳改年繳，可省約5.6%的費用；此筆可當風險較小的投資，滿期可當預備金

2、投資型3000/月，重點在於壽險保險，不用特別調整

3、定期定額、超底王、股票定期現在26000/月，降低為15000/月，剩餘11000/月，可改善生活費水平(月賺95000，只花13000，很厲害)，或是存入預備金

引用 #18樓 Peterlin

我印象中沒有投資型保單要繳滿十年的!!!

 

我之前做過,除非後來出新的保單

 

但有些就不多說了,畢竟是人情保單

 

那既然保單是為了避免之後房貸

 

建議改自繳件,就是拿繳費單去7-11繳費

 

並注意每個月的保單價值夠不夠扣保險成本(壽險)

 

保單價值比保險成本抓 2-3 : 1 倍就好

 

等到不夠的時候再去繳費就好

Hi Peter,

謝謝回覆，原來還可以這樣操作，我問問看業務，謝謝🙏

引用 #19樓 j1213372

我也是人情保單年繳

其實儲蓄險有它的好處

這幾年我每次抄底的錢都是解儲蓄險來的

雖然利息低但是讓我有底氣

哈哈哈

Hi J大

謝謝回覆，我是很希望能提前繳完儲蓄險，但業務員說不行XD...以後抄底就靠它了

引用 #24樓 richchiu

我的想法, 第一步應該先把緊急備用金存滿準備好, 再來考慮如何投資拉大本金. 照妳目前財務規劃, 緊急備用金無法增加.

 

另外可以多開幾個銀行戶頭, 各有不同的用途, 薪水下來就撥到各個帳戶, 才不會看到薪水帳戶有很多錢就亂買東西. 不過說實在的, 剛買房子一定有很多想買的.

 

還有一點, 房貸3萬是只有利息? 還是本金加利息? 如果是只繳利息, 妳還需考慮3-5年後的還款總額, 還有升息帶來的還款金額增加.

Hi Rich大，

感謝回覆，確實以我目前的狀態是無法增加緊急備用金的，所以才一直思考要怎麼完善資產配置，不然每個月銀行帳戶都空空的...已經開了五個戶頭了😞

房貸每月3萬是本金加利息，我沒有用寬限期，謝謝~

引用 #25樓 往事如風

以下為分析文，僅供參考

 

	113	114	115	116	117	118	119	120	121	122	123
	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	…
儲蓄險	10000/月	10000/月	10000/月		`
投資型	3000/月	3000/月	3000/月	3000/月	3000/月	3000/月
車貸	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月
房貸	30000/月	30000/月	30000/月	30000/月	30000/月	30000/月	30000/月	30000/月	30000/月	30000/月	30000/月
定期定額	12000/月	12000/月	12000/月	12000/月	12000/月	12000/月	12000/月	12000/月	12000/月	12000/月	30000/月
超底王	9000/月	9000/月	9000/月	9000/月	9000/月	9000/月	9000/月	9000/月	9000/月	9000/月	30000/月
股票定期	5000/月	5000/月	5000/月	5000/月	5000/月	5000/月	5000/月	5000/月	5000/月	5000/月	5000/月
結餘1(生活費)	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月	13000/月
結餘2	0	0	0	10000/月	10000/月	10000/月	13000/月	26000/月	26000/月	26000/月	26000/月
必要花費	66000/月	66000/月	66000/月	56000/月	56000/月	56000/月	53000/月	43000/月	43000/月	43000/月	43000/月
所需預備金	792000	792000	792000	572000	672000	672000	636000	516000	516000	516000	516000
	現有預備金20萬		預備金20萬	預備金20萬	預備金20萬	預備金20萬	預備金20萬	預備金20萬	預備金20萬	預備金20萬	預備金20萬
			儲蓄險100萬?	儲蓄險100萬?	儲蓄險100萬?	儲蓄險100萬?	儲蓄險100萬?	儲蓄險100萬?	儲蓄險100萬?	儲蓄險100萬?	儲蓄險100萬?

紅色為必要花費細項，藍色為必要花費總額及一年必需預備金

從表中可知現有預備金遠低於所需預備金，再加上生活費只有13000/月，逢低加碼策略不可行(沒錢…)

 

建議如下：

1、儲蓄險月繳改年繳，可省約5.6%的費用；此筆可當風險較小的投資，滿期可當預備金

2、投資型3000/月，重點在於壽險保險，不用特別調整

3、定期定額、超底王、股票定期現在26000/月，降低為15000/月，剩餘11000/月，可改善生活費水平(月賺95000，只花13000，很厲害)，或是存入預備金

Hi 往事如風~~

還幫忙做了表格好用心太感謝了👏👏👏

我在想既然儲蓄險還沒到期解約要賠錢的話，是不是申請理財型房貸(有用到才計息)補強呢??

儲蓄險 10000/月
投資型 3000/月
車貸+房貸 43000/月
生活費 13000/月
假如沒工作基本開銷69000/月

目前沒寬限期，安全備用金20萬

20/6.9=2.89個月，安全備用金只有2.89個月，萬一.......3個月後你就必須砍基金來填補

目前有車貸房貸下，你每個 月基本開銷必須有12個月，代表你要有82.8萬安全準備金

因為沒有寬限期，加上建議你準備2年安全準備金，至少準備165萬，萬一再次發生2021-2022慢熊狀況，收入萬一出問題，才不會資產砍在阿呆股

理財前必須先做現金流規劃，合適保險規劃(醫療險實支實付 意外險必保)，不適盲目ALL IN

另外3000元投資型保單真的 可以停掉，這筆可以規劃醫療險實支實付 意外險 防癌或是重大傷病險+定期壽險 

引用 #30樓 martin7366

儲蓄險 10000/月
投資型 3000/月
車貸+房貸 43000/月
生活費 13000/月
假如沒工作基本開銷69000/月

目前沒寬限期，安全備用金20萬

20/6.9=2.89個月，安全備用金只有2.89個月，萬一.......3個月後你就必須砍基金來填補

目前有車貸房貸下，你每個 月基本開銷必須有12個月，代表你要有82.8萬安全準備金

因為沒有寬限期，加上建議你準備2年安全準備金，至少準備165萬，萬一再次發生2021-2022慢熊狀況，收入萬一出問題，才不會資產砍在阿呆股

理財前必須先做現金流規劃，合適保險規劃(醫療險實支實付 意外險必保)，不適盲目ALL IN

另外3000元投資型保單真的 可以停掉，這筆可以規劃醫療險實支實付 意外險 防癌或是重大傷病險+定期壽險 

Hi Martin,

感謝回覆，我是有醫療險，但保太久了也不太記得內容，會再統整一下保單資訊，謝謝您寶貴的建議🙂