安聯保險的高配息債券基金轉換？

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Daydreamer

註冊會員

樓主

2019-12-09 19:23

Daydreamer

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樓主

2019-12-09 19:23

各位大大好，

小弟這幾天爬文各位大大的發言，深有感觸，非常想加入天使人和各位學習，但怕一時資訊太多，所以想先等我讀完強大的書和爬完各位的貼文再來加入，努力學習FBI操作。

之前一知半解的隨便定期定額扣了基金十多年，原以為自已經驗豐富(最可悲的就是自已不知道原來自已不懂)，所以在看了基金十多年的報酬率慘的可憐的情況下和銀行理專談了想把十多年的基金老本解約改做其他方案。(因為不懂, 所以就不在糾結所有的基金都在銀行買被扣的那些手續費、保管費等等等，之後會向各位學習鉅亨網及基富通的操作)

因為之前買的產品很亂，一時之間也不敢都拿出來讓各位大佬指點，我已經努力根據各位大大的經驗重新計劃穩配息的配置(這個容我以後再向各位請教)，目前想請教的問題如下：當時理專建議用保險方式買高配息的基金(說實話，在沒有發現fundhot之前，我對於理專這個產品介紹，真的是心懷感激)，在我目前的配置估比太高，我粗列劃分如下：(本金約莫NTD 900W)

平衡型：
安聯收益成長基金(美金/南非幣) 3.47%

高收益:
聯博全球高收益債卷基金AT(穩定月配)台幣配 30.6% (保險單購買)老婆名字
聯博全球高收益債卷基金A2美元級別 30.6% (保險單購買)

新興債:
鋒裕新興市場債T澳現 14.66%
柏瑞多重資產澳月配 9.18%
NB新興市場本地貨幣債卷基金T月配南非幣 0.2%
瑞士信貸倫敦分行8%南非幣債卷 11.29%

目前最想解決的當然是配置的問題，但在沒有子彈的情況下，只有先解決我認為佔比最嚴重且單一的高收益聯博債基，和理專了解一下我這個簽約期是半年，應該到12月底就可以解約了，台幣目前看到的收益是-3%(看了一下是6月時買的7.65的淨值，今天是7.42，因為當時銀行內扣了9萬分6個月扣完)，美金A2因為沒有配息還有+3%

目前想法如下，請各位大大請教：

1、半年到期先將保險聯博台幣解約，再按配置加入其他的債基分配單一公司風險(也有想過再配息一陣子，但可能淨值更低也是不划算)

2、保險購買的美元聯博全球債基，先暫時放著(因為我真不了解保險買的聯博和如果我解約後重新用平台買的聯博有合差異)，或者解約買配息更高的其他幣種

以上，如有說明不清楚，請各位大大見諒，在此先謝過各位大大的指教!!!

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mrchildren

名人堂

2樓

2019-12-09 22:10

mrchildren

名人堂

2樓

2019-12-09 22:10

"Daydreamer"半年到期先將保險聯博台幣解約，再按配置加入其他的債基分配單一公司風險(也有想過再配息一陣子，但可能淨值更低也是不划算)[/quote]
為什麼聯博全球高收益債券基金一定要處理？

[quote="Daydreamer"]我真不了解保險買的聯博和如果我解約後重新用平台買的聯博有合差異

你在家樂福跟小七買的七七乳加巧克力會有何差異？有的，包裝。

Daydreamer

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3樓

2019-12-09 23:06

Daydreamer

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3樓

2019-12-09 23:06

"mrchildren"
"Daydreamer"半年到期先將保險聯博台幣解約，再按配置加入其他的債基分配單一公司風險(也有想過再配息一陣子，但可能淨值更低也是不划算)[/quote]
為什麼聯博全球高收益債券基金一定要處理？[/quote]
這個是參考各位資產配置時所說的分散風險?

因為短期內不會再有大筆金額去買其他的配置，只好先降低原本配置太高的聯博全球高收益債券基金(原文筆誤應該是TA的台幣版)處理完之後，等於將原本佔比60%的高收益債降至30%左右，如以下想法：
1、平衡型3.47% -> 18.77%
2、高收益61.2% -> 30.6%
3、新興債35.33% 不變
4、保持現金流 15.3% 按口訣、心法、FBI買進點分批操作

[quote="mrchildren"][quote="Daydreamer"]我真不了解保險買的聯博和如果我解約後重新用平台買的聯博有合差異

你在家樂福跟小七買的七七乳加巧克力會有何差異？有的，包裝。

這個意思，可能我沒解釋清楚，因為不清楚用安聯保險買進的聯博高收益A2是否會有久放的成本，例如銀行基金有信託保管費之類(本來就不打算配息，才買累進型的)，如果兩者的本質是相同的，那就沒必要退掉保險再重新買相同的標的，除非有看到更吸引力的標的。

感謝M大的回覆。

mrchildren

名人堂

4樓

2019-12-09 23:41

mrchildren

名人堂

4樓

2019-12-09 23:41

"Daydreamer"因為短期內不會再有大筆金額去買其他的配置，只好先降低原本配置太高的聯博全球高收益債券基金(原文筆誤應該是TA的台幣版)處理完之後，等於將原本佔比60%的高收益債降至30%左右，如以下想法：
1、平衡型3.47% -> 18.77%
2、高收益61.2% -> 30.6%
3、新興債35.33% 不變
4、保持現金流 15.3% 按口訣、心法、FBI買進點分批操作[/quote]
你調整過後的配置比較均勻，高收益債佔六成以上，過度重壓。

[quote="Daydreamer"]因為不清楚用安聯保險買進的聯博高收益A2是否會有久放的成本，例如銀行基金有信託保管費之類(本來就不打算配息，才買累進型的)，如果兩者的本質是相同的，那就沒必要退掉保險再重新買相同的標的，除非有看到更吸引力的標的

所以我才說差異是包裝，不同的包裝就有不同的成本結構，但巧克力還是巧克力，基金還是基金。

你該做的是打給你的業務員，搞清楚這保單裡到底有多少外扣跟內扣的費用，以及任何變更名目收取的潛在費用。

可先參考之前有個強友分享的保單費用討論：

投資型保單跟基金平台，哪個費用低？（買的是安聯收益成長基金）
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7576