基金新手配置請益（可動用資金約40萬，投入基金培養被動收入）
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基金新手配置請益（可動用資金約40萬，投入基金培養被動收入）
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給自己的警語：堅持跟隨FBI的紀律投資
Learning99
天使人
樓主
2019-07-25 23:21
本月開了基富通帳戶並成功設定定期定額扣款，鉅亨目前送件中。
目前手邊可動用資金約40萬，由於工作關係無法盯盤，故現況手邊多為定存股，純領股利，極少進行價差操作。但目前所得稅率12%，因考量未來人生還很長且還有很多大事待完成(結婚生子購屋等;不結婚也要存一個人的養老金和房子)，決定開始投入基金培養被動收入。
由於是基金新手，想請強網上的各位前輩幫忙健檢一下是否有考慮不周到的部分
標的
幣別 定期定額 類別 分類 備註
1 貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD USD V 股 全球股
2 貝萊德美元高收益債券基金 A6 美元 USD V 債 美高收
3 聯博全球高收益債券基金TA配息 CNY V 債 全高收
4 富蘭克林坦伯頓全球債券總報酬基金歐元A(Mdis)股 EUR 債 全高收(?) 考慮是否選擇USD幣別
5 富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益基金美元A (Mdis)股 USD 債 新興高收
6 野村亞太複合高收益債基金-月配新台幣 NTD V 債 亞高收 考慮是否選擇USD/CNY幣別
7 貝萊德世界能源基金A2-USD USD V 股 能源 參考FBI燈號,轉白燈後停扣
8 富達基金－歐洲高收益基金(A股-月配息) EUR 債 歐高收 配息利率較低,觀望中
Q1: 觀察目前各項指數感覺債券目前偏高點，若此時拿30~50%資金出來買單筆先開始慢慢配息是否恰當?
Q2: 發現強網上沒有歐元計價的債基，第4項的富蘭全球債總報酬是否應該選擇USD幣別?
一開始選歐元考量原因
(1)目前歐元便宜，期望未來會漲(但看近期歐洲情勢,好像續跌機率很高)
(2)未來10年希望趁雙親還算年輕,帶雙親前往歐洲遊玩(3~4次)
(3)貨幣多元化，分擔風險
Q3:第6項是否該選擇USD/CNY幣別?
目前境內基金有2隻 第2.6項,儲蓄投資扣除額每年有27萬，當然短期內是不會超過想說一檔配NTD感覺要動用比較不會被匯率影響
Q4:每月再投入2萬該全數定期定額還是選擇3-5檔剩餘資金留為備用,等待FBI燈號?
備用金目前來源: 台股配息獲利,公司獎金
最後來留個願景! 期望未來退休後能有15萬月配息!
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acgreen
天使人
2樓
2019-07-25 23:37
配息組合版的文章多爬一爬，天使會的文章尤其要看，前人的經驗都是寶典，買哪些基金，美國要配多少，都很清楚的寫在那邊，別浪費
新手最好把基金限制在五檔以內，並做好成熟市場跟新興市場的資產配置，才有餘裕逢低買，勝算才會大
https://forum.fundhot.com/viewforum.php?f=46
給自己的警語：堅持跟隨FBI的紀律投資
Learning99
天使人
3樓
2019-07-25 23:56
"acgreen"新手最大問題就是什麼都想買，拉哩拉雜買了一堆，但並不清楚自己為何要買這些，也不知道怎麼管理
配息組合版的文章多爬一爬，天使會的文章尤其要看，前人的經驗都是寶典，買哪些基金，美國要配多少，都很清楚的寫在那邊，別浪費
新手最好把基金限制在五檔以內，並做好成熟市場跟新興市場的資產配置，才有餘裕逢低買，勝算才會大
https://forum.fundhot.com/viewforum.php?f=46
感謝您的建議，由於剛加入天使會，很多精華文章還未爬完，會努力多爬文參考各位天使人的經驗。
基金部分如您所說，會再重新思考刪減部分標的。
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
4樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
4樓
2019-07-26 08:33
"acgreen"新手最大問題就是什麼都想買，拉哩拉雜買了一堆，但並不清楚自己為何要買這些，也不知道怎麼管理
配息組合版的文章多爬一爬，天使會的文章尤其要看，前人的經驗都是寶典，買哪些基金，美國要配多少，都很清楚的寫在那邊，別浪費
新手最好把基金限制在五檔以內，並做好成熟市場跟新興市場的資產配置，才有餘欲逢低買，勝算才會大
https://forum.fundhot.com/viewforum.php?f=46
看一下這一篇，裡頭有新手定期定額的起手式，也有前輩當新手時走過的冤枉路，供你思考。
新手定期定額購買基金，可以從哪一種基金開始買起呢？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7299
「新手最容易犯的就是一接觸基金就馬上買，還容易買在高點，這是很多人的血淚經驗，我也是。建議先停、看、問、等。不要急著投入，不要怕買不到。只怕低點沒錢買！」
我同意acgreen大的看法，請思考資產配置，把基金限縮到五檔，幣別不要太複雜，算出這樣投資後的每月領息金額，再放上來討論，你會進步很快。
熊市不滿倉，牛市漲再多都與你無關
悲觀者正確，樂觀者獲利
~主動擇時，被動選股，週期投資~
醜不拉機
名人堂
5樓
2019-07-26 09:31
給自己的警語：堅持跟隨FBI的紀律投資
Learning99
天使人
6樓
2019-07-26 10:15
定期定額不停扣
全球股票基＊1
1貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD
美高收債基＊1
2貝萊德美元高收益債券基金 A6 美元 USD (持股美國70%,成熟市場)
全球高收債基＊1
3聯博全球高收益債券基金TA配息 CNY (持股美國約50%)
亞洲高收債基＊1
4野村亞太複合高收益債基金-月配新台幣 NTD目前淡紫燈月扣3次，小妹認為此檔應判斷為新興市場，不知是否認知正確？(新興100%)
目前
股基1檔 債基3檔
成熟50：新興50
此定期定額由每月投資2萬完成
目前閒置資金決定聽從各位前輩拆成小額先定存等待FBI燈號
本用戶沒有設定簽名檔
gofat
天使人
7樓
2019-07-28 15:43
給自己的警語：堅持跟隨FBI的紀律投資
Learning99
天使人
8樓
2019-07-28 18:47
"gofat"建議您可以簡短說明選的原因和推估報酬率&希望達成目標 應該比較快有機會得到版上前輩指點~ 祝順利
感謝您的建議，以下為這幾檔選擇的原因及目標說明，再請前輩們多多指教，感謝。
希望達成目標: 建立月配息部位支付退休生活開支
依照目前生活型態計算，以退休後每年開支仍需約72萬，基金年化配息率6%反推需1200萬資本，以20年後退休為目標，以基金淨值不衰退的狀況平均每年需投入至少60萬。目前儲蓄一年約45萬，剩餘15萬期望由月配息部分幫忙填補(領息再投入)。
爬過各位前輩給資金不多的新手建議
A.股債分配 [全球型股票]+[全球高收債]
B.市場分配 [成熟(美.歐.日)]+[新興(中國)]
C.資金不多，集中5檔以下，避免整體趨勢向下，卻因資金不足而無法進行定期定額加碼。
D.累積型 vs 月配型 目前全數選擇月配型雖然初期配息很少，但有收到配息能夠堅定小妹續扣的信心。
1.貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD
原因: 全球股票型基金，年化配息率約7%，配息來自本金0%，歷史淨值8~10，目前淨值於8.8x浮動，看起來很穩定，所以納入長期持有定期定額標的。且看全球股票市場都在季線上，所以只扣1次。
目前定期定額：每月1次 100 USD
2.聯博全球高收益債券基金TA配息人民幣
原因: 全球高收益型債券基金，觀察資產配置(美國55%)，年化配息率約9~10%，配息來自本金0%，歷史淨值11~16，目前淨值於12.x浮動，2018年以前淨值有不斷下降的趨勢，但是2019年初到現在為止都在12左右浮動，因目前CNY匯率約4.5，以匯率部分認為未來會漲，且考量幣多一種可以分散匯率風險，所以未選擇人氣較高的聯博全球高收益債券AT美元。
目前定期定額：每月1次 1000 CNY
3.貝萊德美元高收益債券基金 A6 美元
原因：美國高收益型債券基金，觀察資產配置(美國70%)，年化配息率約6~6.5%，配息來自本金0%，歷史淨值6.5~8，目前淨值於7.0x附近浮動，雖然配息率較低，2016/2019都有出現同樣配息來自本金0%且淨值仍上漲，讓小妹對此檔較有信心。
目前定期定額：每月1次 100 USD
4.野村亞太複合高收益債基金-月配新台幣
原因：亞洲高收益型債券基金，觀察資產配置(新興100%)，年化配息率約6.5%，配息來自本金0%，歷史淨值8~10.7，目前淨值於8.5x附近浮動，依照FBI指示開始定期定額，月配NTD初期很少，期望續扣1年後開始可支付生活雜支(例如：水電瓦斯通信等等)。
目前定期定額：每月2次 3000 NTD
現狀: 定期定額總額月扣16800
目前資金(基金水池)準備40萬，每月存2萬，每年不定期獎金等20萬，所以估算如果遇到FBI亮燈也足以加碼扣款超過1年，所以刪減後還是選了4檔基金。
目前配置是採定期定額持續扣款，請教強網前輩以下2個作法較適合?
作法一:保持現狀
定期定額總額月扣16800,每月儲蓄2萬,基金水池全數定存儲備等待時機
作法二:集中投資
[全球型股票]貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD 定期定額增加為每月3次 共 300 USD
[全球高收債]聯博全球高收益債券基金TA配息人民幣 定期定額增加為每月2次 共 2000 CNY
定期定額總額月扣18400,每月儲蓄2萬,基金水池全數定存儲備等待時機
感謝大家給的建議，強網文章好多，每篇看完都有一些不一樣的想法冒出，小妹仍在摸索基金投資的這條路，如有想法中有不成熟的地方請前輩們多多包涵，謝謝！
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
9樓
2019-07-29 08:37
"Learning99"2.聯博全球高收益債券基金TA配息人民幣
原因: 全球高收益型債券基金，觀察資產配置(美國55%)，年化配息率約9~10%，配息來自本金0%，歷史淨值11~16，目前淨值於12.x浮動，2018年以前淨值有不斷下降的趨勢，但是2019年初到現在為止都在12左右浮動，因目前CNY匯率約4.5，以匯率部分認為未來會漲，且考量幣多一種可以分散匯率風險，所以未選擇人氣較高的聯博全球高收益債券AT美元。
目前定期定額：每月1次 1000 CNY
不一定多一種幣別就是多分攤風險，有時候反而是多增加曝險，關鍵在這個幣別的長期走勢。
想避險，最穩健的貨幣就是美元，人民幣在美中貿易戰的長線趨勢下仍有貶值空間，官方更想操控讓它貶以對抗關稅，不可不慎。
當然如果你手中已經有很多人民幣，那就選人民幣吧。
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
10樓
2019-07-29 08:41
"Learning99"作法一:保持現狀
定期定額總額月扣16800,每月儲蓄2萬,基金水池全數定存儲備等待時機
作法二:集中投資
[全球型股票]貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD 定期定額增加為每月3次 共 300 USD
[全球高收債]聯博全球高收益債券基金TA配息人民幣 定期定額增加為每月2次 共 2000 CNY
定期定額總額月扣18400,每月儲蓄2萬,基金水池全數定存儲備等待時機
我會選集中投資，強迫存多一點錢。（但我不會選人民幣，理由前面回文說過了）
對我來說定期定額一個月扣款三次是基本，一個月扣款一次，也就是每個月的扣款只壓在一天的淨值，壓力太大，不如分散三天來平均成本，較讓人放心。
給自己的警語：堅持跟隨FBI的紀律投資
Learning99
天使人
11樓
2019-07-29 10:52
"mrchildren"不一定多一種幣別就是多分攤風險，有時候反而是多增加曝險，關鍵在這個幣別的長期走勢。
想避險，最穩健的貨幣就是美元，人民幣在美中貿易戰的長線趨勢下仍有貶值空間，官方更想操控讓它貶以對抗關稅，不可不慎。
當然如果你手中已經有很多人民幣，那就選人民幣吧。[/quote]
人民幣現況持有5000,因數量不多決定聽從前輩建議將此檔改為美元。
[quote="mrchildren"]
我會選集中投資，強迫存多一點錢。（但我不會選人民幣，理由前面回文說過了）
對我來說定期定額一個月扣款三次是基本，一個月扣款一次，也就是每個月的扣款只壓在一天的淨值，壓力太大，不如分散三天來平均成本，較讓人放心。
感謝M大建議的一月扣3次分散三天平均成本方法，小妹從沒想過每月只扣一天，也可能會扣在最高點的風險！
作法:集中投資核心基金
[全球型股票]貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD
定期定額每月3次 共 300 USD
[全球高收債]聯博全球高收益債券基金AT美元
定期定額每月3次 共 300 USD
定期定額總額月扣18600,每月儲蓄2萬,基金水池全數定存儲備等待加碼時機
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給自己的警語：
堅持跟隨FBI的紀律投資
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
12樓
2019-07-29 11:17
"Learning99"
感謝M大建議的一月扣3次分散三天平均成本方法，小妹從沒想過每月只扣一天，也可能會扣在最高點的風險！
作法:集中投資核心基金
[全球型股票]貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD
定期定額每月3次 共 300 USD
[全球高收債]聯博全球高收益債券基金AT美元
定期定額每月3次 共 300 USD
定期定額總額月扣18600,每月儲蓄2萬,基金水池全數定存儲備等待加碼時機
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給自己的警語：
堅持跟隨FBI的紀律投資
抱歉沒說清楚，我贊成集中火力，但前提是資產配置要做好，至少做到全球＋新興的均衡配置。
可以加一檔新興美元債，例如這篇討論退休文中的其他強友經驗分享。
［退休理財］如何強迫自己存退休金，開始退休金準備計畫？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7324
給自己的警語：堅持跟隨FBI的紀律投資
Learning99
天使人
13樓
2019-07-29 22:40
"mrchildren"
抱歉沒說清楚，我贊成集中火力，但前提是資產配置要做好，至少做到全球＋新興的均衡配置。
可以加一檔新興美元債，例如這篇討論退休文中的其他強友經驗分享。
［退休理財］如何強迫自己存退休金，開始退休金準備計畫？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7324
十分感謝M大建議，新興美元債的部分爬了幾篇文章並參考
強配息100 - 新興美(美)
https://fundhot.com/indexMonthlyDividendU4.php
選擇將 NN (L) 新興市場債券基金X股美元(月配息) 加入配置，目前一樣定期定額扣3次
配置為[全球股基]+[全高收債基]+[新興債]
因資金不多只能以此規模小額扣款，成熟/新興比例上可能還無法協調，新興比例偏少但至少還是有一點點。
每月總扣款額度為 900 USD，約 28000 NTD，以現況每月儲蓄20000尚缺少8000，這部分會努力是否能再由平日開支節省，不夠的部分預先由基金水池支付，領到額外獎金會再將獎金補入水池。
感謝M大耐心回復
目前以先養成基本核心基金為目標，等月配息較多時再來重新審視配組。
本用戶沒有設定簽名檔
ka803.hsu
天使人
14樓
2019-07-30 14:40
"mrchildren""Learning99"
感謝M大建議的一月扣3次分散三天平均成本方法，小妹從沒想過每月只扣一天，也可能會扣在最高點的風險！
作法:集中投資核心基金
[全球型股票]貝萊德全球智慧數據股票入息基金A6-USD
定期定額每月3次 共 300 USD
[全球高收債]聯博全球高收益債券基金AT美元
定期定額每月3次 共 300 USD
定期定額總額月扣18600,每月儲蓄2萬,基金水池全數定存儲備等待加碼時機
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給自己的警語：
堅持跟隨FBI的紀律投資
抱歉沒說清楚，我贊成集中火力，但前提是資產配置要做好，至少做到全球＋新興的均衡配置。
可以加一檔新興美元債，例如這篇討論退休文中的其他強友經驗分享。
［退休理財］如何強迫自己存退休金，開始退休金準備計畫？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7324
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糟了,我買的很亂,而且越來越亂...............
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
15樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
15樓
2019-07-30 14:44
"ka803.hsu"糟了,我買的很亂,而且越來越亂...............
你不是新手，不怕亂。
本用戶沒有設定簽名檔
AAAAA
註冊會員
17樓
2019-09-14 16:30
哇!! 若只用歐美幣別投資，這樣本金需要到 NT 3000 萬以上吧
給自己的警語：堅持跟隨FBI的紀律投資
Learning99
天使人
18樓
2019-09-14 23:54
"AAAAA"最後來留個願景! 期望未來退休後能有15萬月配息!
哇!! 若只用歐美幣別投資，這樣本金需要到 NT 3000 萬以上吧
AAAAA大您好
這是願景目標唷!
以年利率6%計算的確需要NT 3000萬本金，推估以每年存60萬且基金複利配息全數再投入而言，評估過後至少25~30年後應該是可以達成的，當然前提是投資要依照每年約6%複利成長...
1. 投資基金需每年有至少6%獲利(這點感覺需要很努力做功課)
2. 每次配息需要繼續投入使其複利成長
3. 每年需再投入60萬資金(薪資與公司獎金部分變動不大，現階段只能努力存錢)
當然目前因為新手投資還在摸索中所以還是以美金為主，近期也花了一些時間研究是否可以搭配穩基金/FBI燈號/南非幣高配息等方式來增加獲利成長
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