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定期定額扣款資金不足的資金調節方式

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@eassy68

eassy68

天使人

#1樓主

各位前輩好, 

 

二年多前因手上有較大單筆資金,所以陸續開啟多支基金定期定額扣款,分為以台幣及美元同時進行扣款(有幾支美股基金是先扣美金計價基金,美金用完後改買台幣計價同標的基金)。但目前大筆存款已用盡,須回歸到薪資收入進行月扣款,每個月僅有NT$2萬左右可以使用

 

在目前資金不敷全部基金扣款的情況之下,我想了以下幾種方式,不知道哪種較好,想請教各位前輩,如果是您,會用什麼方式調節呢?

 

1.利用房貸借出一筆錢,盡量維持以下全部基金每個月正常扣款,借款資金需足夠扣款到年底為止 (或滿足停利點為止)

2.將每月2萬資金平均投入三家台股基金(或是集中於野村) ; 其它美股基金則不再投入資金,直到滿足停利點贖回

3.全部停扣,將每個月資金存下來,遇到大幅回檔再加碼於野村台股基金及貝萊德世界科技基金

4.賣出部分已獲利基金,將資金注入主力基金。規劃可能是:

台幣: 逐步賣出統一與安聯台股基金,將資金全力投入野村基金,並執行蕭老師建議的大微笑或是仰天長嘯

美金: (1)逐步賣出摩根美增/摩根環球/摩根美科,將資金投入貝萊德世界科技,並執行蕭老師建議的大微笑或是仰天長嘯

         (2)分配少部分資金到法巴能源轉型,直至轉正或滿足停利點為止

 

先謝謝各位前輩回覆,若有更好的建議也請指導。不勝感激~~

 

台幣計價基金 報酬率%
野村台股(優質.中小.高科技) 29
安聯台股(大壩.智慧) 36
統一台股(黑馬.奔騰.中小) 5
貝萊德世界科技 4
摩根士坦利美國增長基金A 7
摩根士丹利環球機會基金A  6
摩根美國科技(累計) 5
   
美元計價基金  
法巴能源轉型C(美元) -37
貝萊德世界科技(美金) 22
摩根士坦利美國增長基金A (美金) 3
摩根士丹利環球機會基金A (美金) 18
摩根美國科技(美元)(累計) 12
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@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王

1.我不會借錢投資,我不反對借錢投資,板上很多看法,我純粹不需要而已

2.台灣,貝科,美增繼續定時定額,其他擺著

3.法巴有大幅修正有資金再丟單筆吧

4.現在賣出基金只為了定時定額有點奇怪,因為目前是趨勢向上,而非趨勢向下

5.至於2萬你要分每筆3000扣6檔還是5000扣4檔,4000扣5檔都行

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@albertguppy

albertguppy

天使人

#3樓

我同樣是遇到資金控管不佳的情形,資金扣完後,目前以薪資進行月扣款,跟您有類似

1.利用房貸部份,小弟也嘗試過,不過我是增貸購入南非幣及美金計價之債券,理想是可以用配息支付利息,先講結論,截至目前為止,並不算太成功。所以陸續有些債基已轉換至股基(尤其是科技類別)。

至於直接購入股基,我沒嘗試過,但要提醒,每個月要償還之利息,請要寬抓以免影響家庭生活,而且心裡層面壓力頗大,這個要先做好心理準備,並請要預留緊急預備金,以免有急用無法支應。

2.這幾檔我也都持有,台灣,貝科,摩美科有持續扣款。

3.法巴我是轉出到日本,目前繼續放者,不過那是我單純不想被他影響心情(自己心理素質太差><),理論上應該是要遇到大修正後,再丟單筆比較妥當。

4.絕對認同不醜大的看法,目前應該要有信心,持續下去,不太建議贖回,我今年贖回的只有:

(1)南非幣計價新興市場債,後來轉至科技股,已經轉正的部分。

(2)這兩年表現不太好之復華母子基金(傳家二號搭配中小精選)。

理論上繼續放下去,絕對是繼續往上的,不過選擇贖回原因是

(1)轉正後贖回減輕心理壓力。

(2)復華母子基金每次停利贖回是要收手續費的,單純想改換其他平台,加上汰弱更新一下。

這2檔贖回後之資金,也以增加定期定額日期與金額之方式,投入持續投入之基金與投入鉅亨網之母子。

5.已經是定期定額分散風險了,扣的金額與檔數,倒不是太重要,可以的話,最好能維持繼續扣下去,會比較重要。

@Kkk1

Kkk1

天使人

#4樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王

引用 #2樓 醜不拉機

1.我不會借錢投資,我不反對借錢投資,板上很多看法,我純粹不需要而已

2.台灣,貝科,美增繼續定時定額,其他擺著

3.法巴有大幅修正有資金再丟單筆吧

4.現在賣出基金只為了定時定額有點奇怪,因為目前是趨勢向上,而非趨勢向下

5.至於2萬你要分每筆3000扣6檔還是5000扣4檔,4000扣5檔都行


      不能再同意不醜大見解,小弟多次發文提醒自己和強友,

 

     美、台股趨勢向上時,一急就賣股基怕到時後悔不及-

 

      -因為買不回來低基期之股基---又是散戶心態害死自己--

 

      低基期不敢買--怕下跌-怕的要死

 

     -等到股基上漲時,忍不了心癢時才追高買,又是追高

      --到高點又套牢-怕的要死

 

      -永遠追高殺低--被割韭菜-韭命一途

 

       口訣:

      高基期不賣(須耐心等作頭時)-

      獲利宜分批

 

      -低基期時沒錢可買--買在低點

 

       -低基期不買股基--高點無股基可賣

@kshs1227

kshs1227

天使人

#5樓

成就徽章:2023年度題材王

小弟的話會分配給台、美各半。

 

摩美科9000,分三天扣;台股基也選一支9000分三天扣,或是三個品牌各選一支,每支扣3000分三天扣。

 

每月餘下2000可以留作逢低買。

D檔:野村高科技*3

定期定額:野村優質*3、統一黑馬*3、安聯台灣科技*3、摩美科*3

強AI逢低買:白燈*1、深紫*3、綠燈*5

@chc950136gm

chc950136gm

註冊會員

#6樓

台股這幾隻其實成分股滿多都很接近的

 

雖然降息預期,今年抱到年底應該有不錯的報酬

但是過程中回檔,報酬不高的應該都可能負報酬

照目前現金流看應該沒辦法加碼這麼多隻

 

主要還要看你是否有備用金

還有加碼的現金部位

 

我的話會先集中火力扣某幾隻

其他可以放也可以適時停利建立加碼現金部位

(依照個人習慣)

 

如果之後停利贖回一筆大資金

也可以用組母子的方式,就是一個自循環

不用管加碼資金

 

平常就照顧固定幾隻比較喜歡的持續定額+單筆

 

也歡迎大家提供建議😂

 

@chihchieh

chihchieh

天使人

#7樓

1.如果增貸出來只是為了維持每月的定期定額是非常不建議,譬如多貸200萬每月扣5-10萬,這樣剩餘閒置資金的時間會非常長,除非像樓上的增貸全投配息基金來創造現金流還貸款,問題看看是慘勝居多,真的要可能搭配巨亨的自由pay全投股基,不過投入的時機點我相信沒人抓得準,加上可能今年修正時間應該都不會太長,自己衡量一下(其實我本身也是有多貸加上之前部分獲利贖回的基金投入聚亨自由pay來支付貸款,壓力比較不會那麼大)


2.之前投入的基金很多都很相似,可以先適時多少獲利贖回減少基金數,並持續幾支績效好的持續扣款,集中火力,贖回的部分待美股、台股有修正再加碼,留著的基金就多看看文章大家推薦的啦

 

3.法巴也是有跟版主同樣問題,目前維持定期定額給他到年中的機會,看降息開始是否有機會回漲了

@Roger333

Roger333

註冊會員

#8樓

目前科技趨勢比較明顯,覺得錢不夠,就集中火力扣科技持股高的幾檔基金,不一定要各領域都買

 

漲幅不明顯的是可以考慮汰弱留強,要不要賣看個人,隨意,只要獲利入袋後有繼續投資好基金,讓資產增長,都是好決定

 

非常不建議貸款,除非你有絕對的把握,確定不會影響到生活,那就隨意

 

能源轉型 ...... 你確定要繼續扣? ...... 要想清楚捏

 

 

@gary518

gary518

天使人

#9樓

個人想法供參考

1. 既然只剩薪資收入, 我個人不會增貸, 現金流的管理和壓力會小一點

2. 其實台幣和美元的標的有重複, 捨不得放棄的話可以只保留台幣標的, 7*3000差不多可以用剩餘薪資收入扣款

    想更集中火力, 聽不醜大的不會錯

3. 心安和可以持續比較重要, 要不要部分贖回就看你自己了

@jeffrey3

jeffrey3

註冊會員

#10樓

 (2)分配少部分資金到法巴能源轉型,直至轉正或滿足停利點為止 ❓❓❓❓❓❓❓❓❓❓❓❓❓❓❓❓

 

最爛的基金留在手上,還要加碼攤平。法巴從高點重挫約75%,約要漲4倍才回到高點。

你覺得法巴未來會比台股基金或科技基金漲得多嗎?如果你認為不會,就應停損贖回,轉投資台股基金或科技基金,才能最快把賠的錢賺回來

投資小白

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