請教幫新生兒買累積型基金，大一點再改成月配當零用錢

13.3K

請教幫新生兒買累積型基金，大一點再改成月配當零用錢

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宇夜星辰

註冊會員

樓主

2021-10-26 11:09

宇夜星辰

註冊會員

樓主

2021-10-26 11:09

［強編備註］我們特別針對這個主題錄製了一集YouTube，歡迎收看！
https://youtu.be/p4OTinpjYHg
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小弟的女兒剛出生
已經幫她開兒童帳戶
打算把所有的紅包錢
包含成長中屬於她自己的錢存起來

有規劃先幫她投資累積型配息的基金
以後大一點再把基金改成月配當零用錢
並教理財跟現金流的觀念

想請前輩們幫忙推薦適合的累積型基金
謝謝

arthurchan

天使人

2樓

2021-10-26 12:14

arthurchan

天使人

2樓

2021-10-26 12:14

小弟目前是幫小孩每年紅包錢分成12等份，以貝萊德作為子母基金，定期定額投入貝萊德科技基金；
當淨值+15%時全數轉換為貝萊德環球資產配置基金；
當淨值下降時(-6%,-12%)由環球資產配置基金陸續轉換為貝科低點加碼。
當有現金流需求時，再將全數單位轉換為貝萊德全球智慧數據股票入息基金領配息。

因為小弟有特殊需求，採用銀行平台操作；如果不想這麼麻煩，其實可以看看復華金利High定期定額系統。以上意見供參考。

albert22222222

天使人

3樓

2021-10-26 12:17

albert22222222

天使人

3樓

2021-10-26 12:17

時間富翁要定期定額投資，我絕對首推股票型穩基金。

搜尋「穩基金」選2-3隻定投不中斷即可。

不確定兒童帳戶有沒有RR3的限制，有的話就買「母基金」，長久下來績效也會很驚人。

arthurchan

天使人

4樓

2021-10-26 12:21

arthurchan

天使人

4樓

2021-10-26 12:21

永豐的兒童帳戶最高可申購RR4，資訊供參考。

醜不拉機

名人堂

5樓

2021-10-26 12:41

醜不拉機

名人堂

5樓

2021-10-26 12:41

這個議題之前討論過了
不建議買配息型基金(累積也一樣)
直接買穩基金就好
長期買(15年以上)爆發力十足
等到需要用錢時直接轉到配息基金

我女兒目前買摩根士丹利環球機會跟台灣大壩
不過最近台股猛漲大壩變成積極型
害我不能加碼扣.....

Cactusgod

天使人

6樓

2021-10-26 12:46

Cactusgod

天使人

6樓

2021-10-26 12:46

我是直接定期定額貝萊德世界科技。

canluse

天使人

7樓

2021-10-26 12:57

canluse

天使人

7樓

2021-10-26 12:57

幫小孩定期定額貝萊德世界科技 +1

yengary

註冊會員

8樓

2021-10-26 14:15

yengary

註冊會員

8樓

2021-10-26 14:15

貝科很好，唯一變數是匯率

需要無限的美金!

chicky

名人堂

9樓

2021-10-26 15:22

chicky

名人堂

9樓

2021-10-26 15:22

"arthurchan"小弟目前是幫小孩每年紅包錢分成12等份，以貝萊德作為子母基金，定期定額投入貝萊德科技基金；
當淨值+15%時全數轉換為貝萊德環球資產配置基金；
當淨值下降時(-6%,-12%)由環球資產配置基金陸續轉換為貝科低點加碼。
當有現金流需求時，再將全數單位轉換為貝萊德全球智慧數據股票入息基金領配息。

因為小弟有特殊需求，採用銀行平台操作；如果不想這麼麻煩，其實可以看看復華金利High定期定額系統。以上意見供參考。

長大後，
你小孩會感謝你的早期投資!

宇夜星辰

註冊會員

10樓

2021-10-26 16:09

宇夜星辰

註冊會員

10樓

2021-10-26 16:09

"arthurchan"永豐的兒童帳戶最高可申購RR4，資訊供參考。

感謝提供資訊
我幫我家妹妹開的是國泰

element100

天使人

11樓

2021-10-26 16:19

element100

天使人

11樓

2021-10-26 16:19

我的小孩出生到現在,投資方式不囉說
就Follow各位前輩的建議,只定期定額穩基金三雄

constantchen

天使人

12樓

2021-10-26 16:47

constantchen

天使人

12樓

2021-10-26 16:47

剛好可以買基富通的好好退休專案

選積極的全球股票

宇夜星辰

註冊會員

13樓

2021-10-26 17:54

宇夜星辰

註冊會員

13樓

2021-10-26 17:54

感謝大家提供寶貴的意見
貝萊德世界科技我自己本身也有買XD

小弟目前的想法是
如果是單純幫女兒累積一筆資金的話
用股票型基金會最有效率

會考慮用累積型跟月配
主要是想要從國小開始就培養小朋友
財務獨立的觀念
所有屬於她自己的開銷都從她的小金庫支出
例如買玩具零食之類的
當然這是理想值實際過程有待考驗

maillol

天使人

14樓

2021-10-26 19:15

maillol

天使人

14樓

2021-10-26 19:15

建議買股票型基金才能創造最大的收益，以下是我幫我們家其中一個小孩買的基金，打算一直買到他成年都不停利。

另外，順便幫他買了好好退休，期待2年後全平台零手續費！

蘋果wee

天使人

15樓

2021-10-27 17:38

蘋果wee

天使人

15樓

2021-10-27 17:38

"arthurchan"小弟目前是幫小孩每年紅包錢分成12等份，以貝萊德作為子母基金，定期定額投入貝萊德科技基金；
當淨值+15%時全數轉換為貝萊德環球資產配置基金；
當淨值下降時(-6%,-12%)由環球資產配置基金陸續轉換為貝科低點加碼。
當有現金流需求時，再將全數單位轉換為貝萊德全球智慧數據股票入息基金領配息。

因為小弟有特殊需求，採用銀行平台操作；如果不想這麼麻煩，其實可以看看復華金利High定期定額系統。以上意見供參考。

想請問對於如貝科這樣一路向上的基金作為教育基金，
不是應該是一直扣不停利才能累積出驚人的報酬率嗎？
想知道ar大設定獲利15%轉入貝萊德環資有什麼樣的考量嗎？
是不是因為累積久了本金大所以降低風險呢？

albert22222222

天使人

16樓

2021-10-27 18:16

albert22222222

天使人

16樓

2021-10-27 18:16

"蘋果wee"
想請問對於如貝科這樣一路向上的基金作為教育基金，
不是應該是一直扣不停利才能累積出驚人的報酬率嗎？
想知道ar大設定獲利15%轉入貝萊德環資有什麼樣的考量嗎？
是不是因為累積久了本金大所以降低風險呢？

我的作法也跟ar大一樣
部分停利（或稱作再平衡）是為了降低遇到突發風險的損失。統計上有種方法叫做蒙地卡羅分析，網路上都有免費的計算器可以玩，會發現完全不停利的情況下績效中位數是最高的，但同時若遭遇大型風險時資產的波動也會最大。也就是說適時的停利雖然無法讓資產最大化，但可以把未來的預期績效鎖在一個比較小的波動區間。

chicky

名人堂

17樓

2021-10-27 19:20

chicky

名人堂

17樓

2021-10-27 19:20

"蘋果wee"
想請問對於如貝科這樣一路向上的基金作為教育基金，
不是應該是一直扣不停利才能累積出驚人的報酬率嗎？
想知道ar大設定獲利15%轉入貝萊德環資有什麼樣的考量嗎？
是不是因為累積久了本金大所以降低風險呢？

其實20210607的推估不就剛剛好於近日變為現實了?

20210607鑑古推今，如美股未來兩年最糟之情景出現，美股該賣光還是買光?
viewtopic.php?t=9355

如果是新生兒，
其實可更積極一些!
金額大概多少?
最大可忍受多少%的拉回??
20%還是30%?
預計可放著不動大概多久??
10年還是20年?
大概說一下，
我的建議會發在天使會!

蘋果wee

天使人

18樓

2021-10-28 16:44

蘋果wee

天使人

18樓

2021-10-28 16:44

"chicky"
"蘋果wee"
想請問對於如貝科這樣一路向上的基金作為教育基金，
不是應該是一直扣不停利才能累積出驚人的報酬率嗎？
想知道ar大設定獲利15%轉入貝萊德環資有什麼樣的考量嗎？
是不是因為累積久了本金大所以降低風險呢？

其實20210607的推估不就剛剛好於近日變為現實了?

20210607鑑古推今，如美股未來兩年最糟之情景出現，美股該賣光還是買光?
viewtopic.php?t=9355

如果是新生兒，
其實可更積極一些!
金額大概多少?
最大可忍受多少%的拉回??
20%還是30%?
預計可放著不動大概多久??
10年還是20年?
大概說一下，
我的建議會發在天使會!

感謝C大的回覆 ~C大每篇發文，我都有仔細的閱讀，受益匪淺！

我兩個小孩，預計還要再定期定額至少8年，很希望10年的定期定額能讓他們帳戶有7位數的資產：

大：10Y，已經定期定額2.5年（貝科），利用每年紅包錢月扣3千

小：5Y，已經定期定額2.5年（摩美國增長A），利用每年紅包錢月扣3千

當初因為參考蕭老師的作法，中間有設定停利點後贖回再分攤提高扣款，所以現在是每個月扣5千

但發現2.5年前貝科剛開始扣款時淨值不到40，之後頻頻創新高，現在已經來到86.5（一去不回頭的漲勢）

現在想想，因為金額不高又是定期定額，市場趨勢也是向上，

當初若是不停利累積的速度將更快（我回檔時都有加碼）.

若有負20~25%可以加碼的機會我會很開心（我自己也買過醜基金來練心臟）

另外，手上還有一筆約10多萬的教育金可投入，不知道是要直接整筆先投入平衡型等回檔再分批轉入貝科跟摩美，還是保留現金等回檔再單筆買進會比較有效率呢？因為我卡在加碼扣款時，因為不知道會跌多久多深所以分批扣，但是還沒有扣完就回檔了，以致於加扣的金額不多。

chicky

名人堂

19樓

2021-10-28 19:45

chicky

名人堂

19樓

2021-10-28 19:45

"蘋果wee"
"chicky"
"蘋果wee"
想請問對於如貝科這樣一路向上的基金作為教育基金，
不是應該是一直扣不停利才能累積出驚人的報酬率嗎？
想知道ar大設定獲利15%轉入貝萊德環資有什麼樣的考量嗎？
是不是因為累積久了本金大所以降低風險呢？

其實20210607的推估不就剛剛好於近日變為現實了?

20210607鑑古推今，如美股未來兩年最糟之情景出現，美股該賣光還是買光?
viewtopic.php?t=9355

如果是新生兒，
其實可更積極一些!
金額大概多少?
最大可忍受多少%的拉回??
20%還是30%?
預計可放著不動大概多久??
10年還是20年?
大概說一下，
我的建議會發在天使會!

感謝C大的回覆 ~C大每篇發文，我都有仔細的閱讀，受益匪淺！

我兩個小孩，預計還要再定期定額至少8年，很希望10年的定期定額能讓他們帳戶有7位數的資產：

大：10Y，已經定期定額2.5年（貝科），利用每年紅包錢月扣3千

小：5Y，已經定期定額2.5年（摩美國增長A），利用每年紅包錢月扣3千

當初因為參考蕭老師的作法，中間有設定停利點後贖回再分攤提高扣款，所以現在是每個月扣5千

但發現2.5年前貝科剛開始扣款時淨值不到40，之後頻頻創新高，現在已經來到86.5（一去不回頭的漲勢）

現在想想，因為金額不高又是定期定額，市場趨勢也是向上，

當初若是不停利累積的速度將更快（我回檔時都有加碼）.

若有負20~25%可以加碼的機會我會很開心（我自己也買過醜基金來練心臟）

另外，手上還有一筆約10多萬的教育金可投入，不知道是要直接整筆先投入平衡型等回檔再分批轉入貝科跟摩美，還是保留現金等回檔再單筆買進會比較有效率呢？因為我卡在加碼扣款時，因為不知道會跌多久多深所以分批扣，但是還沒有扣完就回檔了，以致於加扣的金額不多。