【小額信貸投入配息組合】給自己一點壓力，透過信貸來強迫自己存到50萬，可行嗎？
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【小額信貸投入配息組合】給自己一點壓力，透過信貸來強迫自己存到50萬，可行嗎？
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@響@
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樓主
2018-10-10 16:50
潛水快一年，之前拜讀很多資深前輩的文章，給了我很多投資理財上很多不同想法，
今年度跟著各位前輩的腳步，也慢慢一點點透過每月固定投入6000元的方式建立自己的配息組合。
這半年來，雖然現在的報酬大概是-7%以內，但每月配息流入固定，心情還挺平靜的。
只是在沒什麼經濟壓力的情況下，有時候錢就是會被花掉。
後來自己反過來回想，其實我應該是屬於要有壓力才會存錢的人，
為什麼呢？因為以前剛出社會，需要還學貸時，當時正好是22k盛行的時期，
學貸有30萬，雖然薪水在22~24k上下，但大概3~4年就還完（以前不了解學貸利率其實很低），
我覺得當時就是一種債務的心理壓力，會強迫自己存錢還債。
而在還完學貸之後，就像脫韁的野馬...跑了幾次的國外，或是買東西沒有克制，
雖然從沒有負債過，但實際上5年下來，還真沒有什麼儲蓄。
近期，開始思考到底怎樣的方式，才能比較強迫自己穩穩地把錢存下來。
有鑑於學貸那段經驗，我覺得自己是屬於會因為要還債務，就不再亂花錢的那種人。
所以想透過借小額信貸的方式，強迫自己把錢存下來。什麼意思呢？
首先，預設我每月存6千元，7年後約會存到50萬。
若全部投入9%的配息基金，穩定的情況下就是淨值沒有縮減，配息也穩，
這段期間大概可以拿到16萬左右的配息，到時候也會有月配約3000多的配息可以再持續投資。
但我想給自己一點壓力，想要透過小額信貸（大約40萬元左右）的方式來強迫自己一定存下這筆錢。
（條件：信貸額40萬，一段式利率設定4%，7年期，月付約5468元，這個月付額與我原本設定要每月存下投資的錢相近）
根據很多前輩的文章，做實驗要設想最壞情況，
周圍幾乎沒有熟這一方面事情的朋友或家人，我自己在設想最壞情況，有點無法抓住最壞的界線在哪裡，
於是想要上來請教各位的意見。
以下是我自己設想的穩定情況：
(一)自己存到50萬：7年後會有一筆50萬元的9%配息基金組合，7年間可能拿到約16萬的配息（配息的再投入有點難算，所以我沒有再計）
(二)信貸40萬：在一開始會預留7萬的一年還款金，所以實際投入配息的資金約33萬，
另外假設一開始就把33萬元投入，配息組合月配約2475元，
每月再從6000元投資額度裡面支付約3000元來補貸款差額，
剩下3000元作為每月定額或是存錢等波動大時再投入，
於是，7年後我會有一筆33萬元的9%配息基金組合，及另外一筆原本用投資額度另外養出來的9%配息組合約25萬。
【這段期間我總共付出約43萬，7年後養成約55萬的9%配息組合】
最壞的情況是，設想為7年後可能基金淨值砍半，配息降低(估5%)
(一)自己存50萬：到時候可能會變成有一筆25萬元的5%配息組合，以及7年間可能拿到約4萬5的配息。
(二)信貸40萬：信貸的最壞情況再多一個條件，也就是貸款利率變高，但到底多高很難想像，因為我之前完全沒有借貸經驗，
所以我預設貸款利率變10%，貸款月付額可能會變成6640元，而每月配息可能僅剩1375元，
我每月須從投資額度裡支付5265原來補貸款差額，而無餘額可以再進行投資。
（以上條件都是以第一期就變成最壞情況去估算）
於是7年後，我會有一筆16萬的5%配息基金組合
【這段期間我總共付出約37萬，7年後養成約16萬的5%配息組合】
以上我自己設想這些情況後，雖然自己存的狀況，在穩定的情況下獲利比信貸好，最壞的情況也比信貸虧損的少，
但因為考量在「怕自己無法穩定存，而貸款壓力會比較逼迫我把錢留住」的這個大前提下，
而且每月實際上自己從口袋掏出的最大額度就是6000元，應該不致於影響我的生活，
所以我想藉由這個方式去進行，想請各位看完後也能給我點意見，謝謝~
另外補充，
(1)投資的額度應該短期不會再增加，因為就職的職場薪資調高不易，但因為職場福利不錯，也真的是穩定，
所以短期不會想要用換工作的方式去提高收入。
(2)目前考慮執行養9%的配息組合，主要想參考之前強大的9%配息組合，但因為之前的組合也有段時間了，
現在很多配息基金也調降配息了，所以也想問看看，是否有其他配置的建議。
第一次發文，文章很長，感謝有耐心看到這邊的各位~
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熱狗熱GO
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2樓
2018-10-10 18:53
我幫你抓5%
每個月還款5645
已安聯來說配息率是15.78
我安聯37萬上個月配息4425
當天華南銀行買進匯率是2.08
實際配息率是14.35，
如果很倒楣的配息日匯率
剛好是上個月的低點2.0
實際會配息率下降到13.8，4225元
而安聯本月開始調降配息率減少1%左右
所以我覺得你可以用12%來當作
你實際會收到的配息率，會比較準確
南非幣目前這種樣子要大幅成長我看有點難
有可能會在目前2.1上下一直擺盪擺盪
而安聯大概每年10月調整一次配息率
所以我覺得你匯率抓在底部2.0
每年減少1%實際配息
應該就是最慘的狀況了
然後貸款升息1%(所以我抓5%)
先算好要多掏多少錢出來
就可以考慮了，只是4%真的好高
我農會40萬1.29%
因為只能5年等於每個月還要拿兩三千出來
就不貸了
以上是這幾個月我的實際狀況
給您參考參考
我個人是覺得利息太高了不划算
viewtopic.php?t=4851
可以先看這篇M大的文章
裡面有強大的叮嚀可以參考參考
很實用
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hhh3182000
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3樓
2018-10-10 23:17
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teny224
註冊會員
4樓
2018-10-11 02:18
和銀行借貸的經驗
通常真的急用時，反而銀行的利率很硬
你主要是拿來投資和強迫存錢的
你可以多找幾間銀行，讓承辦人員了解你不是缺錢，主要是用來投資即可
多比較幾家，能找到2開頭的最好
再來就是開辦費談得愈低愈好，試著談到1-2千試試(能0最好)
另外樓上大大說的，全壓南非是個好想法
如果南非現在在2-2.1間是史上相對低點的話，拼完七年還是有機會的
若真的很怕有個萬一的話
因為目前美國一直調高利率導致南非計價基金將來慢慢利差變小，降息應可預期，像最近安聯收益成長南非就降了一次
9%配息稍嫌保守，若全南非12-15%若怕過於激進(全南非怕睡不著)
可以美金和南非去搭出12%左右的
要配那些基金，可以版上多爬文大概心理就有個底
一開始信貸的40萬我比較建議全額投入，除非你是想部份現金利用定期定額買入分散風險
不然你信貸一借出來，馬上每個月就要開始還款了
如果配息率12%左右的話，400000x12%/12=4000=>每月配息4000元
40萬信貸開辦費用2000元計，7年84期，利率假設找到3%的==>這樣月繳大約5285元
你每個月拿薪水6000出來存，加上配息共10000元，扣去5285，你每月還可以多拿出4715買基金，試著複利一下
即使最壞的情況下，你買的基金全都消失了，你每月要存的6000元也大於信貸的5285，所以不會繳不出來
更別說規模夠大的基金，而且那麼多支同時要消失實在可能性太低(真的不行也會清算，規模大的幾乎不會走到清算)
如果真的不幸降息還有基金淨值造成配息金額只剩一半 2000元
2000+6000-5285=2715，你每月還有2715可以買基金(此時買基金也算是低檔買入了)
所以穩定的工作收入還是非常重要的
若是情況允許，盡可能不要用信貸來投資
用房貸會理想很多，壓力會小很多
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
5樓
2018-10-11 03:27
"熱狗熱GO"
我農會40萬1.29%
因為只能5年等於每個月還要拿兩三千出來
就不貸了
不到1.3%？
這應該是理事長才有的超優惠利率了吧！
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熱狗熱GO
註冊會員
6樓
2018-10-11 03:49
"我是布魯斯""熱狗熱GO"
我農會40萬1.29%
因為只能5年等於每個月還要拿兩三千出來
就不貸了
不到1.3%？
這應該是理事長才有的超優惠利率了吧！
布魯斯老哥
只能40萬阿
而且最長只能五年
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
7樓
2018-10-11 09:55
"teny224"我也是覺得先找到夠低的信貸再說，4%還是蠻高的
和銀行借貸的經驗
通常真的急用時，反而銀行的利率很硬
你主要是拿來投資和強迫存錢的
你可以多找幾間銀行，讓承辦人員了解你不是缺錢，主要是用來投資即可
多比較幾家，能找到2開頭的最好
再來就是開辦費談得愈低愈好，試著談到1-2千試試(能0最好)
另外樓上大大說的，全壓南非是個好想法
如果南非現在在2-2.1間是史上相對低點的話，拼完七年還是有機會的
一開始信貸的40萬我比較建議全額投入，除非你是想部份現金利用定期定額買入分散風險
不然你信貸一借出來，馬上每個月就要開始還款了
如果配息率12%左右的話，400000x12%/12=4000=>每月配息4000元
40萬信貸開辦費用2000元計，7年84期，利率假設找到3%的==>這樣月繳大約5285元
你每個月拿薪水6000出來存，加上配息共10000元，扣去5285，你每月還可以多拿出4715買基金，試著複利一下
如果真的不幸降息還有基金淨值造成配息金額只剩一半 2000元
2000+6000-5285=2715，你每月還有2715可以買基金(此時買基金也算是低檔買入了)
所以穩定的工作收入還是非常重要的
若是情況允許，盡可能不要用信貸來投資
用房貸會理想很多，壓力會小很多
T大上面幾點看法，也是我想說的。
上面的試算是以年化配息率12%為基礎，可選目前南非幣年配13%以上的產品，記得要做美股跟新興的資產配置。
強配息100南非幣
https://www.fundhot.com/indexMonthlyDividendZ.php
以我下面這篇文章的估算，聯準會升息到頂後的配息率還會再掉一成，大約就是12%。所以我覺得考量因升息導致的利息減少後，年配12%是合理數字。
【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年，南非幣避險基金的每月配息，會再減多少？
viewtopic.php?t=6416
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
8樓
2018-10-11 10:03
"@響@"
(二)信貸40萬：信貸的最壞情況再多一個條件，也就是貸款利率變高，但到底多高很難想像，因為我之前完全沒有借貸經驗，
所以我預設貸款利率變10%，貸款月付額可能會變成6640元，而每月配息可能僅剩1375元~
個人認為這個機率很低。
在台灣，民粹及選舉考量，遠大於專業及前景考量；你看政府連油價跟著國際連動都不敢了，更何況牽涉層面更廣、金額更大的利息。
中油宣布年底前凍漲油價| 生活新聞| 生活| 聯合新聞網 - UDN.com
https://udn.com/news/story/6656/3408469
美國經濟活絡，所以聯準會有升息的本錢。台灣景氣很差，店鋪一家一家收，升息只會讓借款苦撐事業的老闆們，更加速把事業收掉。
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delphgod
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9樓
2018-10-11 14:57
本來想等執行半年再跟大家分享結果，但因看到響大提出問題
又因為響大的計劃跟我的很類似
所以就提早把我的執行結果跟大家分享，也給響大參考
先PO上我目前的成果(貼圖片好像失敗，所以也放個連結)
https://drive.google.com/file/d/1jHbCBXJdzyg5VZxFXihELPzw1ZXWbRYt/view?usp=sharing
說明一下
下圖為我目前投入的狀況
主要以原幣投入，但如果可以重來，我應該會在精簡一點
只留 安聯(平衡)、路博邁(美高收)或改成安聯(美高收)、鋒裕(新興美債)及路博邁(新興本地)這幾支，應該效益會更好，另外鋒裕雖然好像之前有被討論過有些人不太喜歡，但因為我看他配息來自本金比例都不高(之前看強大是說如果半年都維持50%以上就要注意)，所以還是選擇這支。
下圖綠色部分
因為收入不多，僅有27K，且無存款，所以跟銀行只能借到50萬元
目前總借貸數為90萬元
其中50萬跟銀行借，利率為3.05%，手續費為6000元，分七年還完，另外一年內不能提早還完
另外40萬為跟弟弟借的，利率為3%(弟弟是想收2%，但我覺得差異不大就維持)
所以目前每個月要還的總數為 11903元
下圖黃色第一行部分
如果打算84個月後(7年)，必須存到90萬左右
以不投資來看，僅靠自己存款的話，每個月須存10714元
另外利用定期定額試算
https://www.moneydj.com/funddj/yb/yp503002.djhtm
如果年報酬率為12%，則每月需投入約7000元
如果年報酬率為14%，則每月需投入約6510元
下圖下方為我目前還款自行支出的部分
因為後來還有陸續投入，故概算借款報酬來計算(有少算一點，但差異不大)
匯率以我實際換回台幣之平均匯率計算
目前自行償還的金額約在1750元~1951元之間
綜上所述
貸款後每個月只要投入不到2000元持續84個月就可以得到每月配息1萬元的基金(投入90萬)
跟每個月須投入7000元，還必須保證有12%的年報酬率或每個月須投入6500元，還必須保證有14%的年報酬率等兩個方案來說，感覺好像比較有效益，不知道有沒有少考慮什麼，再請其他先進賜教
另外考量如果收益變少是否能負荷的狀況
核算了各式年報酬率狀況下，所付金額
6.53%，需付7006元，若為7.19%，需付6500元
目前預期最糟的狀況為10.53%，需付4006元
目前實際狀況接近13%(因有匯差的問題，故較左邊原幣報酬率低)，需付2153元
如果真的發生什麼狀況，只能有6.53%的年報酬率，每月拿出7000元是還可以接受的，也跟定期定額第一個方案拿出金額接近，其實好像也不錯?
所以這個計畫以我目前存錢能力來說，誘因其實很大且相對風險性其實是很小的(就還不會餓死啦，哈)
另外建議響大的部分
1.如果手上有一些錢，建議可以先試試看水溫，慢慢進場，等有感覺後，再去借貸，因為我手邊原本有的13萬以台幣投入狀況不是很好(才看幾篇文章就急著丟了，心臟很大)，後來覺得如果有些地方如果改進後，獲利會好很多(雖然很小筆啦)。
2.建議用原幣，不要用台幣，我自己覺得匯率會相對好一點(如果手邊有閒錢可以先還，就不用急著換回台幣，我的台幣投資就換到1.99的，有點傷)，且如果每月本來就有預計有一筆錢換成南非幣繼續投入，匯率不好的時候就可以少換一些(拿原本要投入的台幣去還款，用南非幣配息去投入)，以減少貨幣兌換的損失。
3.以我的狀況借貸都可以3.05%了，建議可以再多找幾家談談，我是跟王道借的(但之後不會再跟他們借了)，後來花旗打來聊過也說他們大概也是到3%左右，所以也沒辦法轉貸
4.先多爬爬文，看看強大及其他先進在各篇文章建議的布局及想法，你會抓出更適合自己的布局方式。
以上為小弟小小感想，請參考
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chenhu0923
天使人
10樓
2018-10-11 15:31
"delphgod"
3.以我的狀況借貸都可以3.05%了，建議可以再多找幾家談談，我是跟王道借的(但之後不會再跟他們借了)，後來花旗打來聊過也說他們大概也是
以上為小弟小小感想，請參考
因為小弟是王道的薪轉戶，所以有想過找他們，請問de大為何不再借王道? 那是否有其他推的?謝謝
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delphgod
註冊會員
11樓
2018-10-11 16:54
"chenhu0923""delphgod"
3.以我的狀況借貸都可以3.05%了，建議可以再多找幾家談談，我是跟王道借的(但之後不會再跟他們借了)，後來花旗打來聊過也說他們大概也是
以上為小弟小小感想，請參考
因為小弟是王道的薪轉戶，所以有想過找他們，請問de大為何不再借王道? 那是否有其他推的?謝謝
兩個原因
1.那時候已經全部都談好的時候，內容也都確定了，等他們在系統擬定合約要簽約了，過了幾個小時才突然又打來說，主管說利率太低，所以至少要簽一年不能提早還。
2.因為可以選擇貸款日，因為我沒急著要，想隔一個禮拜，結果打來跟我說因為需要業績，所以看能不能改成當周貸款，結果到了下禮拜我才發現原來，隔三天(下周)，手續費可以直接少2000(活動)。
所以讓我感覺不太舒服...會覺得不是很有信用的銀行....
我也是第一次借貸，所以也沒有其他推薦的~ 但GOOGLE覺得匯豐好像利率跟手續費似乎最優? 可能您要自己問問看了~
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
12樓
2018-10-11 18:35
再挑選其中較佳的幾家銀行或方案，自行去電詳細詢問
熱狗大可以借到1.30%不到的信貸 ... 已羨慕！
前幾天看到花旗給三師 (醫師、律師、會計師) "非卡友信貸" 居然只有1.68%？
比借給我的房貸還便宜！怒啊...
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@響@
註冊會員
13樓
2018-10-11 19:39
沒有考慮用房貸的原因，是因為房子不是自己的，所以不想再麻煩家人。
利率一開始本來也是想設定3%以內去找，但這一陣子在找跟幾間銀行業務問，大多都報3點多~5點多，所以我抓個中間值，
今天則有台新的業務報可以幫我用專案去送，最低是2.88%，開辦費1000，所以沒意外的話，大概是會送這間申請。
謝謝前面幾位分享了一些對於配置的想法，給我機會思考是否要把配組的配息目標設定高一點。
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TFan
註冊會員
14樓
2018-10-11 20:31
"chenhu0923""delphgod"
3.以我的狀況借貸都可以3.05%了，建議可以再多找幾家談談，我是跟王道借的(但之後不會再跟他們借了)，後來花旗打來聊過也說他們大概也是
以上為小弟小小感想，請參考
因為小弟是王道的薪轉戶，所以有想過找他們，請問de大為何不再借王道? 那是否有其他推的?謝謝
可以問一下台新銀行借款利率2.4%，100萬
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goblinthai
註冊會員
16樓
2018-10-12 22:31
"熱狗熱GO""我是布魯斯""熱狗熱GO"
我農會40萬1.29%
因為只能5年等於每個月還要拿兩三千出來
就不貸了
不到1.3%？
這應該是理事長才有的超優惠利率了吧！
布魯斯老哥
只能40萬阿
而且最長只能五年
還是很划算~~可以請問一下申請的資格?
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熱狗熱GO
註冊會員
17樓
2018-10-12 23:43
要有農地.我大概一輩子離不開農會了@@
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@響@
註冊會員
18樓
2018-10-13 07:45
關於配組的部分，我以之前分享的9%組合為主，再進行比例跟部分標的的調整，
因為台新那邊應該可以貸到50萬及3%利率，所以投入的資金以45萬，保留5萬預備金，
預計想投入的配息組合如下，在半年內分批投入，請各位幫忙看看給點意見，謝謝。
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z566788
註冊會員
19樓
2018-10-13 08:38
"@響@"各位好~
關於配組的部分，我以之前分享的9%組合為主，再進行比例跟部分標的的調整，
因為台新那邊應該可以貸到50萬及3%利率，所以投入的資金以45萬，保留5萬預備金，
預計想投入的配息組合如下，在半年內分批投入，請各位幫忙看看給點意見，謝謝。
如果大大側重月配息，聯博-美國收益 可以考慮選其他標的。
聯博-美國收益 我過去持有，配息相較於高收益、新興市場低，且淨值從去年開始跌到現在，整體績效實在不高。
～控制損失；讓獲利奔跑～
投資沒有奇蹟，只有累積。持續買進，紀律留在場上，就算沒賺到，至少也學到。
8d8d
名人堂
20樓
2018-10-13 15:01
"delphgod"1.那時候已經全部都談好的時候，內容也都確定了，等他們在系統擬定合約要簽約了，過了幾個小時才突然又打來說，主管說利率太低，所以至少要簽一年不能提早還。
2.因為可以選擇貸款日，因為我沒急著要，想隔一個禮拜，結果打來跟我說因為需要業績，所以看能不能改成當周貸款，結果到了下禮拜我才發現原來，隔三天(下周)，手續費可以直接少2000(活動)。
所以讓我感覺不太舒服...會覺得不是很有信用的銀行....
我也是第一次借貸，所以也沒有其他推薦的~ 但GOOGLE覺得匯豐好像利率跟手續費似乎最優? 可能您要自己問問看了~
我也碰過某外商銀行同樣的狀況，忙活了半天，最後一刻打來坐地起價，叫我辦信用卡跟成為理財貴賓否則不給過......士可殺不可辱，我直接掛電話換一家
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
21樓
2018-10-13 22:35
"@響@"各位好~
關於配組的部分，我以之前分享的9%組合為主，再進行比例跟部分標的的調整，
因為台新那邊應該可以貸到50萬及3%利率，所以投入的資金以45萬，保留5萬預備金，
預計想投入的配息組合如下，在半年內分批投入，請各位幫忙看看給點意見，謝謝。
有25%的投資級債還能配到11%以上，南非幣占六成算可以承受的風險，這配息組合不錯。
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@響@
註冊會員
22樓
2018-10-14 08:22
"z566788"
如果大大側重月配息，聯博-美國收益 可以考慮選其他標的。
聯博-美國收益 我過去持有，配息相較於高收益、新興市場低，且淨值從去年開始跌到現在，整體績效實在不高。
謝謝z大的回覆，美國收益主要是要降低波動用、分散風險用的
我自己在今年4月也有買這隻，發現在前一波的債券基金跌勢中，他的表現還算穩定（報酬持平）
所以目前應該還是會保留這隻
強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。
永遠記得這條投資金律：投資賺到的錢＝本金 X 報酬率 X 時間。
投資時碰到任何問題，請套用這則投資金律，你會豁然開朗。
faith
管理員
23樓
2018-10-14 17:06
"@響@""z566788"
如果大大側重月配息，聯博-美國收益 可以考慮選其他標的。
聯博-美國收益 我過去持有，配息相較於高收益、新興市場低，且淨值從去年開始跌到現在，整體績效實在不高。
謝謝z大的回覆，美國收益主要是要降低波動用、分散風險用的
我自己在今年4月也有買這隻，發現在前一波的債券基金跌勢中，他的表現還算穩定（報酬持平）
所以目前應該還是會保留這隻
投資級債跟風險性資產的高收債和新興債，功能不一樣。
聯博美國收益基金是投資級的綜合債券，通常用來做一年目標「定存+3%~5%」的替代品，特色就是穩，跌也跌不深，當然也不能期待它漲一兩成就是。
這種商品很適合放在投組裡平衡高波動商品的風險，我覺得響大的觀念還不錯。
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Yun雲
註冊會員
24樓
2018-10-14 22:06
我是用農會去貸款的，借7年80萬，不用手續費，第一年利率1.995%左右，第二年開始利率2.7%左右。但不是每一家農會都有，要打電話問一下。
我是屬於專技人消費性貸款，就是有證照的意思吧！譬如護理師、放射師等等，可能要打電話去問一下條件。我覺得他給我的利率還不錯，提供你參考。
下面這個是岡山農會的網址
http://www.gsfa.org.tw/default.asp?body_sel=6_2
一)岡農消費性無擔保貸款 1.軍公教消費性貸款 7年 2.87%
2.一般消費性貸款 7年 5.00%
3.專技人消費性貸款 7年 2.87%
4.員工消費性貸款(含肉品市場員工) 7年 2.87%
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熱狗熱GO
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25樓
2018-10-14 23:14
"francis918"http://www.gsfa.org.tw/default.asp?body_sel=6_2
我是用農會去貸款的，借7年80萬，不用手續費，第一年利率1.995%左右，第二年開始利率2.7%左右。但不是每一家農會都有，要打電話問一下。
我是屬於專技人消費性貸款，就是有證照的意思吧！譬如護理師、放射師等等，可能要打電話去問一下條件。我覺得他給我的利率還不錯，提供你參考。
下面這個是岡山農會的網址
http://www.gsfa.org.tw/default.asp?body_sel=6_2
一)岡農消費性無擔保貸款 1.軍公教消費性貸款 7年 2.87%
2.一般消費性貸款 7年 5.00%
3.專技人消費性貸款 7年 2.87%
4.員工消費性貸款(含肉品市場員工) 7年 2.87%
農會的都很棒
不用手續費，要聯徵費300就是了
不綁約，最棒的是
你可以自己決定你本金要攤還多少
雖然利息還是照算.
比較有彈性
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Yun雲
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26樓
2018-10-15 02:18
"熱狗熱GO""francis918"http://www.gsfa.org.tw/default.asp?body_sel=6_2
我是用農會去貸款的，借7年80萬，不用手續費，第一年利率1.995%左右，第二年開始利率2.7%左右。但不是每一家農會都有，要打電話問一下。
我是屬於專技人消費性貸款，就是有證照的意思吧！譬如護理師、放射師等等，可能要打電話去問一下條件。我覺得他給我的利率還不錯，提供你參考。
下面這個是岡山農會的網址
http://www.gsfa.org.tw/default.asp?body_sel=6_2
一)岡農消費性無擔保貸款 1.軍公教消費性貸款 7年 2.87%
2.一般消費性貸款 7年 5.00%
3.專技人消費性貸款 7年 2.87%
4.員工消費性貸款(含肉品市場員工) 7年 2.87%
農會的都很棒
不用手續費，要聯徵費300就是了
不綁約，最棒的是
你可以自己決定你本金要攤還多少
雖然利息還是照算.
比較有彈性
我借80萬7年還完，我看他是寫85期還完，一期還10100元，85期還完，總共858500元，等於7年利息才58500元。不知道我這樣算對不對。如果才58500元利息真的是不多
「修正是被圍困的城堡，城外的人想衝進去，城裡的人想逃出來」
jett
名人堂
27樓
2018-10-17 09:56
"@響@"近期，開始思考到底怎樣的方式，才能比較強迫自己穩穩地把錢存下來。
有鑑於學貸那段經驗，我覺得自己是屬於會因為要還債務，就不再亂花錢的那種人。
所以想透過借小額信貸的方式，強迫自己把錢存下來。什麼意思呢？
首先，預設我每月存6千元，7年後約會存到50萬。
若全部投入9%的配息基金，穩定的情況下就是淨值沒有縮減，配息也穩，
這段期間大概可以拿到16萬左右的配息，到時候也會有月配約3000多的配息可以再持續投資。
但我想給自己一點壓力，想要透過小額信貸（大約40萬元左右）的方式來強迫自己一定存下這筆錢。
（條件：信貸額40萬，一段式利率設定4%，7年期，月付約5468元，這個月付額與我原本設定要每月存下投資的錢相近）
根據很多前輩的文章，做實驗要設想最壞情況，
周圍幾乎沒有熟這一方面事情的朋友或家人，我自己在設想最壞情況，有點無法抓住最壞的界線在哪裡，
於是想要上來請教各位的意見。
以下是我自己設想的穩定情況．．．
看完響大的分享，我覺得響大很了解自己，敘述問題的邏輯又很清楚，也知道用投資級債來平衡風險，大大的計畫會成功
堅持下去，多來分享喔～～
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kenten1218
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28樓
2018-10-20 08:42
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熱狗熱GO
註冊會員
29樓
2018-10-20 08:55
"kenten1218"利用借貸來強迫儲蓄是個新鮮的點子，就跟存房子一樣，避免資金隨意花掉，但如果是要套利真要三思，債基的年複合報酬率普遍有5%就不錯了，別被高配息給唬了，投資是要看總報酬，你借貸的成本要4，5%，所以幾乎沒套利空間
我的想法比較不一樣
借貸投資，例如100萬3%七年好了
一個月大概13000
扣掉匯率加上基金減少配息，平均拿10000
每個月多付3000
3000＊84=252000
七年後本金淨值要跌到剩下25%
才算是虧到自己的錢
所以風險就是七年大跌70%=虧損
基金撐不到七年清算=虧損
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@響@
註冊會員
30樓
2020-01-09 10:52
從前年10月開始執行這個計畫以來，已經過14個月（執行17%）
起始的條件是：信貸50萬，利率2.88%，每月還款6580元，第一年的還款金先從借的信貸內去扣，
所以實際上投入這個組合的錢約41萬左右。
從一開始的組合
也稍微調整到這個組合
中間的配息及再投入狀態
這段期間不含息報酬率高高低低，其實我沒有記得很清楚，但應該最低有來到快-10%吧
但一陣子我就會再來這裡看看大家對最近狀況的分享，
所以其實不會著急著要贖回，反而是每個月再看要投入的標的，
看哪類的基金是偏低點，就再小額投入，擴大配息基金的基礎，
目前整體績效，不含息報酬率約-3%~-5%，含息報酬率約8%~10%
整體執行上應該不好也不壞，從上面的配息及再投入狀態來看，
今年度的再投入(配息及預留薪資額度)執行不太好，
也是我自己的毛病，沒有壓力的狀況下，存錢的能力不好，是需要再改善的地方。
接下來的一年，配息就需要去填還款的部分，變成實際上可再養大配息基金的金流變少，
這也是下一年要繼續執行時會面臨的挑戰！以上就是一年回顧。
其實也說不出什麼特別的，但就是做個紀錄
目標仍舊是透過信貸養配息基金，強迫存出金流～
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