蕭碧燕老師的定期定額投資秘訣總整理
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～控制損失；讓獲利奔跑～
投資沒有奇蹟，只有累積。持續買進，紀律留在場上，就算沒賺到，至少也學到。
8d8d
名人堂
樓主
2020-02-24 09:00
一、定時定額基本要訣
1.標的挑選：負的長度及深度要自己可以接受，假如從高點扣起(就是最不lucky的情況)，負的時間需要多長？知道每一種類別的基金負的長度後，再決定自己想扣哪一種基金。
以下只是我的預估，非最正確
美國、台股基金：1~1.5年
科技型基金：1~2年
生技型基金：2~3年
中國基金：2~3年
印度基金：2年上下
區域型基金：2~3年
原物料相關基金：5~10年
2.先選好要投資的類別→在該類別中選長(3年以上)、中(1~2年)、短(6個月)期績效前1/2
3.設好停利點：一般投資人較容易等待的是15%~20%，但依個人屬性、基金屬性再調整成屬於自己的停利點
4.一定謹守「停利不停扣的」紀律法則
二，定時定額進階運用(在市場「不是」如2008年金融海嘯般的時候用)
1.有一筆錢不想買單筆只想定時定額，當下市場在相對低點，把錢分24個月投資，反之則分36個月投資。
2.幫單筆買保險：平常都是買單筆，但常怕買了虧，當此單筆已經虧了10%以上，先check此基金的業績同類型是否OK？(例如總不能長中短都掉出前1/2，至於要多嚴謹，就看你個人的忍受度吧！)，如果是O的，就加買此基金的定時定額，屆時定時定額+單筆的報酬率加起來一起看，達停利點就一起贖回。
3.平常習慣定時定額的人：在定時定額虧損達-20%(或-30%)以上時，可以加碼定時定額的金額，至於是等-20%還是-30%再加碼，端看三因素
(1)勇氣：足者-20%，較弱者-30%
(2)資金：足者-20%，較不足者-30%
(3)該基金是波動大小：波小者-20%，波動大者-30%
三、定時定額進階運用(在市場如2008年金融海嘯般的時候用)
市場暴跌時，通常信心很薄弱，但有勇氣的人卻是個大好機會
1.勇氣超微弱，幾乎撐不下去了：請你甚麼加碼、單筆都別做，只要持續定時定額不停扣即可。
2.勇氣普通，資金也有餘：請定時定額加碼扣，或在定時定額報酬率達30%以上時，用定律加碼法加買單筆
3.勇氣很足，資金很充裕：用定率加碼法加買單筆
四、甚麼是定率加碼法？其實就是將單筆投資分批進場，當我們見到某市場已經跌了，此時很想買單筆，但是碰到了幾個困擾的問題：
1.跌多少再開始買進？太早或太晚都有缺點，但何時是最佳時點？說真的也因人而異，因為這牽涉到個人資金及勇氣的問題，我建議成孰市場(或波動較小的)基金可以定-20%以上，新興市場(或波動較大的)基金可以定-30%以上，是一個讓大家參考的值，你可以隨著個人的資金及勇氣調整，唯一提醒你的是，一旦決定了就要照表操課，如同決定每月要扣款10,000元，就不能輕易改變金額，否則就會前功盡棄
2.怎麼分批？分幾批？我的建議是，為了控制風險，沒有定時定額的市場基金，盡量不要單筆買進(當然可以定時定額扣A台股基金，單筆買B台股基金)，所以當定時定額報酬率出現-20%、-30%...時買進第一筆，第一筆的金額要最少(如50,000元)，當此50,000元再跌-5%或-10%時(或自行訂定的%)，再買進第二筆，此時金額要比第二筆多(如60,000元)，如此類推，直到最後一次加碼的錢不再跌超過你決定的-5%或-10%時(或自行訂定的%)為止
3.到底需加碼幾次？會因當時市場而定，保守一點都預備可以加碼5次的錢因應，至於定-5%或-10%？一般情況定-5%，股災時要定-10%。
4.執行此方法需要特別注意的事項：
(1)此方法只要能真的執行下去是會賺錢的，難就難在執行不下去，試想市場已經跌了，不但要加碼，還要加更多，你的心臟可以負荷嗎？想清楚再開始，如果加了2次後就舉白旗了，那寧願就不要開始。
(2)如果加碼了一次，等待再跌-5%出現，但就一直不出現，也不要輕易改變遊戲規則，急著趕快再加碼，永遠記著『套牢一定比少賺痛苦』
完整內容請看蕭碧燕老師的臉書：
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 8190433590
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
2樓
2020-02-24 10:15
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peter790723
註冊會員
8樓
2020-02-25 08:08
長期持有 獲利了結 才是睡的 安穩又能賺錢的投資心法
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為自在
moboo6611
名人堂
11樓
2020-02-25 11:50
"ayi134823"謝謝分享~最怕的就是跌了買了~沒多久跌更多啊
..................
我跟大大不一樣, 我最怕買了漲了,沒多久漲更多......
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
13樓
2020-02-25 17:24
"moboo6611""ayi134823"謝謝分享~最怕的就是跌了買了~沒多久跌更多啊
我跟大大不一樣, 我最怕買了漲了,沒多久漲更多......
哈哈，我完全理解moboo6611大的害怕，我也很怕沒買夠就起飛了
熊市不滿倉，牛市漲再多都與你無關
悲觀者正確，樂觀者獲利
~主動擇時，被動選股，週期投資~
醜不拉機
名人堂
14樓
2020-02-25 17:32
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為自在
moboo6611
名人堂
15樓
2020-02-26 08:36
"mrchildren""moboo6611""ayi134823"謝謝分享~最怕的就是跌了買了~沒多久跌更多啊
我跟大大不一樣, 我最怕買了漲了,沒多久漲更多......
哈哈，我完全理解moboo6611大的害怕，我也很怕沒買夠就起飛了
.................
哈...真的,買不夠漲上去也很嘔的.
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t8826t8826
註冊會員
17樓
2020-03-06 09:20
假設 我有一筆 1萬元基金 -5%
那我看到他-5% 之後 我就要加碼 1萬1 按照上面說的，要比第一比多一點. 這時候投資金額來到2萬1，
那接下來第三筆加碼 是要看 第一筆變成-10% 還是說 1+2筆的總績效變-5%或是-10% 在加碼????
我的認知是 2萬1的總績效 -5或-10%的時候 加碼 2萬2 不知道是不是這樣看???
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albert22222222
天使人
18樓
2020-03-06 11:49
"t8826t8826"想了解一下 這樣加碼對不對...
個人資金的控制永遠比加碼多少來的重要
有人用等差加碼，有人用等比加碼，也有人用先前的資金總和加碼，沒有一定的標準跟對錯
當然跌越深加越多的方式能更有效的壓低成本
但空頭的時候沒人知道會跌到什麼程度，因此資金掌控絕對要先擺在思考的第一順位
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為自在
moboo6611
名人堂
19樓
2020-03-06 15:01
"t8826t8826"想了解一下 這樣加碼對不對
假設 我有一筆 1萬元基金 -5%
那我看到他-5% 之後 我就要加碼 1萬1 按照上面說的，要比第一比多一點. 這時候投資金額來到2萬1，
那接下來第三筆加碼 是要看 第一筆變成-10% 還是說 1+2筆的總績效變-5%或是-10% 在加碼????
我的認知是 2萬1的總績效 -5或-10%的時候 加碼 2萬2 不知道是不是這樣看???
................
我提供一個做法給您參考,假如本金200萬,我是扣全球型基金,預設15%贖回.
一般階段就是每月扣1.5萬,我是用淨值高低來判斷加碼點,如-5%就單筆5萬,並定期定額月扣2萬.
以此類推,如下.然後最多應可扣3年,定期定額用月扣2.5萬來算,總額195萬.
剩5萬付利息.因為200萬是理財型房貸.2.17%.
然後就讓它自己循環賺15%再重來.
從高點算起--單筆加碼---定期定額-每月1.5萬(3次)
-5%-------------50000-----定期定額-每月2萬(4次)
-10%------------100000----定期定額-每月2.5萬(5次)
-15%------------150000----定期定額-每月3萬(6次)
-20%------------200000
-25%------------250000
-30%------------300000
總和------------1050000--900000(扣3年)
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YIAN
註冊會員
20樓
2020-03-07 20:34
有一些小問題想請教版大及前輩們
前言:
投資不可能沒風險我知道
沒有要說因為風險而否定投資的意思
--------------------------------------
在對自己投資的市場具有一定信心之下 (例如全球股市長期往上)
跌越多投入越多
假設準備了跌到50%都還可以繼續丟的資金
會不會在重新迎來多頭之前
銀行或基金公司撐不下去了?
就算挑了成立很久的 規模也很大的基金
也無法說不可能出現意外變數 (?
之前的文章 持有15年的聯博全高收也拜讀了
重點是他沒倒
但如果他倒了呢
除了評估市場以外怎麼去評估我們的投資媒介穩不穩?
還是就沒辦法
這是必需承擔的風險
都挑了最大最持久的了還是倒了
那大概也接近世界末日了
自己不會是孤單的 (?
題外話
有點像富邦VIX有人可以一直加碼攤平
到了2出頭就不敢再加了 怕它下市
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acgreen
天使人
21樓
2020-03-07 20:48
"YIAN"在對自己投資的市場具有一定信心之下 (例如全球股市長期往上)
跌越多投入越多
假設準備了跌到50%都還可以繼續丟的資金
會不會在重新迎來多頭之前
銀行或基金公司撐不下去了?
你的錢是指定用途信託，都拿去買股票了，並不是放在銀行或基金公司的口袋
銀行或基金公司倒了，對你投資的錢沒影響，最可能的結果是把基金清算，把剩下的錢還給你
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YIAN
註冊會員
22樓
2020-03-07 21:17
"acgreen""YIAN"在對自己投資的市場具有一定信心之下 (例如全球股市長期往上)
跌越多投入越多
假設準備了跌到50%都還可以繼續丟的資金
會不會在重新迎來多頭之前
銀行或基金公司撐不下去了?
你的錢是指定用途信託，都拿去買股票了，並不是放在銀行或基金公司的口袋
銀行或基金公司倒了，對你投資的錢沒影響，最可能的結果是把基金清算，把剩下的錢還給你
感謝回復
我解設一下~
若我從-10%, -20%, -30%, -40%, -50% 分別投入 1000, 2000, 3000, 4000, 5000
共投入15000
A.基金沒被清算 沒事
市場回漲之後回收報酬
B.-60%的時候基金被清算了
我會拿回500+1200+2100+3200+4500= 11500
這些錢再拿去買另一支沒有倒的基金
一樣可以市場回升的時候回收報酬
假設投資的標的幾乎一樣
A跟B的成效是一樣的嗎
一樣的話就好像
相信市場的話 不管跌多少 只要錢夠 加碼下去就對了的感覺
所以基金清算就是把錢拿回來
不會像股票下市變壁紙 資金打水漂?
但這聽起來就很像是零風險投資 ..
投資的世界裡哪有零風險
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acgreen
天使人
23樓
2020-03-07 22:34
"YIAN"解設一下~
若我從-10%, -20%, -30%, -40%, -50% 分別投入 1000, 2000, 3000, 4000, 5000
共投入15000
A.基金沒被清算 沒事
市場回漲之後回收報酬
B.-60%的時候基金被清算了
我會拿回500+1200+2100+3200+4500= 11500
這些錢再拿去買另一支沒有倒的基金
一樣可以市場回升的時候回收報酬
假設投資的標的幾乎一樣
A跟B的成效是一樣的嗎
一樣的話就好像
相信市場的話 不管跌多少 只要錢夠 加碼下去就對了的感覺
所以基金清算就是把錢拿回來
不會像股票下市變壁紙 資金打水漂?
但這聽起來就很像是零風險投資 ..
投資的世界裡哪有零風險
你的想像力也太豐富了
我只是說基金清算後會把剩餘價值還給投資人，沒說你把剩下的錢拿去投其他同類型基金就一定會漲回來，連「零風險投資」這種過度樂觀的想法都出現了，我的老天額 
投資一定一定一定有風險，沒有人能保證你的基金一定會漲回原點，強大的穩基金雖然長期經驗是走勢一路向上，但那也是用過去經驗做為參考而已，沒有人能預測未來
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albert22222222
天使人
24樓
2020-03-07 22:44
"YIAN"
感謝回復
我解設一下~
若我從-10%, -20%, -30%, -40%, -50% 分別投入 1000, 2000, 3000, 4000, 5000
共投入15000
A.基金沒被清算 沒事
市場回漲之後回收報酬
B.-60%的時候基金被清算了
我會拿回500+1200+2100+3200+4500= 11500
這些錢再拿去買另一支沒有倒的基金
一樣可以市場回升的時候回收報酬
假設投資的標的幾乎一樣
A跟B的成效是一樣的嗎
一樣的話就好像
相信市場的話 不管跌多少 只要錢夠 加碼下去就對了的感覺
所以基金清算就是把錢拿回來
不會像股票下市變壁紙 資金打水漂?
但這聽起來就很像是零風險投資 ..
投資的世界裡哪有零風險
其實這假設前提本身就很困難達成，機乎找不到同類型而績效完全一樣的兩隻基金，舉最近遇到的例子，我富坦能源買著買著就停賣了，當我考慮要轉換到貝萊德能源時，卻發現貝能源的跌幅硬生生就比富坦能源來得少，所以只好繼續套著。而且現在的貝能源績效好，不能保證未來會不會被富坦迎頭趕上阿
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YIAN
註冊會員
25樓
2020-03-07 23:00
"acgreen"你的想像力也太豐富了
投資一定一定一定有風險，沒有人能保證你的基金一定會漲回原點，強大的穩基金雖然長期經驗是走勢一路向上，但那也是用過去經驗做為參考而已，沒有人能預測未來
哈哈抱歉
我有先說我知道投資不可能沒風險
所以才覺得聽起來沒風險很怪
想釐清到底風險在哪裡
如果不停跌是不是可以不停的加碼
然後不知不覺設了一堆假設的前提
比過去任何事件都大的黑天鵝, 長期一定會往上的市場, 大到不能倒還是清算了的基金, 相同標的的基金
我想得太複雜了XD
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
26樓
2020-03-07 23:45
"YIAN"如果不停跌是不是可以不停的加碼
然後不知不覺設了一堆假設的前提
比過去任何事件都大的黑天鵝, 長期一定會往上的市場, 大到不能倒還是清算了的基金, 相同標的的基金
我想得太複雜了XD
哈哈，我年輕時也很會開腦洞，後來找到模仿的對象，就知道如何「合理的開腦洞」。
大家都會假設未來走勢，只是有經驗的好手會在合理的情況下假設幾種情境，並預先設想因應策略；新手就是放任想像力自由奔放，結果多半自己嚇自己，或是過度樂觀。
想學合理的假設，不妨善用你的天使人資格，多爬天使會文章（ viewforum.php?f=43），例如C大對美股及科技股都會假設幾種走勢及可能性，強大會認為修正的壓力區在哪，該如何分批進場等等，都是很好的模仿對象。
記得多看前輩的文章多模擬，而不是自己無限開腦洞，那就浪費了你的天使人資格囉。
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GriffeyKao
天使人
27樓
2020-03-13 10:37
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GriffeyKao
天使人
29樓
2020-03-13 11:15
"jack1234"定期定額不見得適合每個投資人....像阿北這種收藏型"的就不適合, 巴神也不適合....
也不是說定期定額有錯.....而是要用在對的人身上
jack
第三，四大項不單只是定期定額，而是適用在現在的狀況，當然投資方法百百種，只要有自己的投資哲學且紀律執行，才有較高的勝率。
三、定時定額進階運用(在市場如2008年金融海嘯般的時候用)
四、甚麼是定率加碼法？其實就是將單筆投資分批進場，當我們見到某市場已經跌了，此時很想買單筆，但是碰到了幾個困擾的問題：
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