個人目前投組如下，請問如何優化目前的基金投組？ 有該做調整的嗎?
快樂投資者，致力達成全方面的財富自由，持續精進屬於自己的理想生活藍圖。
投資多久？
整體報酬率如何？
個別基金報酬率如何？
當初買這些基金的原因是什麼？
為何你會認為需要優化？
迎財神三禮：勇氣、耐心、現金
投資三金律：逢低買、分批買、有錢買
區域風險方面，普遍認為風險較低的是 全球型 跟 美國。
你的中國跟泰國，報酬率還好嗎...?
以資產配置來說，先區分出核心、衛星兩部分
核心持股至少佔資產的7成，之後才是衛星
再來以全球資產做比例，美股占全球約48%
所以美股占總資產4-5成很合理
但我們住在台灣，交易都是以台幣為主
但不可否認對面有壞鄰居導致台灣風險極高
所以台股拉到2成差不多
因此核心以美股+台股佔7成
其餘再分配給衛星(中國、泰國、南韓...等)
衛星持股單一國家(產業)3-5%即可
因為是衛星應該看市場前景
現在最佳的衛星應該是日本、印度、越南、菲律賓(美國扶持)
至於你買了3成5的配息基金我會把他列入核心
但......
安聯收益成長、非投資等級債這兩個是跟市場連動的
並不會產生替代效果
我不知道你買的原因是因為有現金流需求還是?
但如果要資產配置我覺得政府公債、投資等級債比較合適
熊市不滿倉，牛市漲再多都與你無關
~主動擇時，被動選股，週期投資~
引用 #2樓 mrchildren
投資多久？
整體報酬率如何？
個別基金報酬率如何？
當初買這些基金的原因是什麼？
為何你會認為需要優化？
m大的問題一針見血。
總之先確認好投組的目地，才知道往哪個方向調整? 要穩配息? 要追求資產成長? 要穩健? 波動小? ...?
投資多久？
M大真是大哉問~
每一種基金適合持有的時間長度不大一樣，像是線圖拉開一路創高的基金就很適合10年、20年以上長期持有，但在一個範圍內來回徘徊的就比較適合區間操作。
至於投組優化的方向也跟大大您投資的目的有關，如果像小弟一樣是為了退休生活做準備，就應該將資金多多投入適合長期持有的基金。
以資產配置來說，先區分出核心、衛星兩部分
核心持股至少佔資產的7成，之後才是衛星
每次看到不醜大分享配置，小弟就會想起剛買基金時也是林林總總買一大堆，但什麼都想要的結果就是忽略自己的經濟能力無法支持，碰到大跌的時候全線失火無力挽救。
在區域配置的部分，投資者應該先將大部位資產佈署於台股、美股--也就是蕭老師所說的「一軍基金」，因台、美股具有長線一路向上的特性，能夠穩健使資產增值。先站穩不敗之地，再透過衛星基金的配置，抓1、2年內獲利機會高的做短打。
樓主大大的配置中，非投資台美區域的部位約39%占比頗高，可以考慮增加台股基、美股基的部位。
引用 #5樓 zoe0919619
m大的問題一針見血。總之先確認好投組的目地，才知道往哪個方向調整? 要穩配息? 要追求資產成長? 要穩健? 波動小? ...?
個人整體配置完成約花1.1年，年報酬約11%，著眼資產成長，目標年報酬12%，想要優化投組，資產成長速加增。
| 核心配置 | 投資 (年) |
最始日期 | 基金名稱 | 投資本金 (%) |
報酬率 (含息) |
買入原因-全球配置、資產成長 (目標年報酬 12%) |
| Y | 1.7 | 2022/07/07 | 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) | 21% | 11.6% | 配息轉入元大全球優質龍頭 |
| Y | 0.9 | 2023/04/13 | 聯博-全球非投資等級債券基金 AT股美元 | 15% | 8.1% | 配息轉入元大全球優質龍頭 |
| Y | 0.1 | 2024/02/01 | 元大全球優質龍頭平衡基金-美元A類型不配息 | 12% | 2.8% | 單筆+定期 |
| 1.7 | 2022/07/18 | 摩根南韓基金 | 11% | 17.4% | 亞太成長 | |
| 0.8 | 2023/06/05 | 摩根泰國基金 | 10% | -9.1% | 亞太成長 | |
| Y | 0.9 | 2023/04/13 | 安聯台灣科技基金 | 7% | 28.6% | 台灣科技 |
| Y | 1.1 | 2023/02/06 | 野村優質基金 | 7% | 27.6% | 台灣科技 |
| 0.8 | 2023/06/05 | 摩根基金 - 中國基金 - JPM 中國（美元） - A股(累計) | 6% | -8.9% | 中國成長 | |
| Y | 1.1 | 2023/02/06 | 摩根基金 - 美國科技基金 - JPM美國科技(美元) - A股(累計) | 4% | 42.6% | 美國科技 |
| 0.1 | 2024/02/05 | 群益印度中小基金-新台幣 | 3% | -3.1% | 印度成長 | |
| Y | 1.7 | 2022/07/08 | 【好好退休】PGIM保德信金平衡基金—R級別 | 2% | 21.8% | 全球平衡 |
| 1.3 | 2022/11/17 | 中國信託越南機會基金-美元 | 2% | 40.0% | 越南成長 | |
| SUM | 1.1 (年) | 100% | 11.4% |
快樂投資者，致力達成全方面的財富自由，持續精進屬於自己的理想生活藍圖。
引用 #4樓 醜不拉機
以資產配置來說，先區分出核心、衛星兩部分
核心持股至少佔資產的7成，之後才是衛星
再來以全球資產做比例，美股占全球約48%
所以美股占總資產4-5成很合理
但我們住在台灣，交易都是以台幣為主
但不可否認對面有壞鄰居導致台灣風險極高
所以台股拉到2成差不多
因此核心以美股+台股佔7成
其餘再分配給衛星(中國、泰國、南韓...等)
衛星持股單一國家(產業)3-5%即可
因為是衛星應該看市場前景
現在最佳的衛星應該是日本、印度、越南、菲律賓(美國扶持)
至於你買了3成5的配息基金我會把他列入核心
但......
安聯收益成長、非投資等級債這兩個是跟市場連動的
並不會產生替代效果
我不知道你買的原因是因為有現金流需求還是?
但如果要資產配置我覺得政府公債、投資等級債比較合適
請問政府公債和投資等級債會算在核心還是衛星？
引用 #8樓 beanflower0511
請問政府公債和投資等級債會算在核心還是衛星？
你是股債配置它就是核心
你是賭降息它就是衛星
熊市不滿倉，牛市漲再多都與你無關
~主動擇時，被動選股，週期投資~
問一下樓主, 以後還有現金持續投入? 還是說大部位資金已投入投組了?
會問的原因是因為樓主是2023/2月進場，這是牛市剛要開始，進場點好，報酬率容易比較高。
如果未來持續有新增現金投入，年年要維持現在的報酬率11%已是不容易，12%年化報酬率是很追求成長的投資，債、平衡型、以債養股可能都不適合，除非樓主的大筆資金已在去年上半年全數進場，那就成功一半了。
雖然我也不是甚麼大老
但我覺得投資越簡單越好
你好像搞得太複雜，甚麼都想要
努力半天還不如一個大盤
早上來不及算年化報酬率及總報酬率, 下班回家算了一下, 補資料...
以摩根美國科技基金來看(長期表現近似QQQ), 如果資金是長期定期定額投入, 買平均成本, 十年也只有11.41%, 如果是大單筆一次進, 加上進場時間好, 換算年化報酬率就大幅提高了。
建議樓主去MONEY DJ查一下自己的投組基金的年化報酬率, 再看一下自己投入資金的方式, 這樣就知道要怎麼調整了, 如果要追求12%, 低於12%太多的, 就知道肯定要換掉了。
換什麼? 何時換? 我無法給建議, 因為這超過我的能力範圍圈, 需另請教高手了 (如: 正2槓桿ETF...)。
我自己是追求7%年化報酬率的, 全入股基, 只有去年第四季才買一點長天期投等債,
有碰到熊市, 跌下來時也是滿精彩的...如果追求12%肯定會更精彩。
P.S. 永遠要記得---高報酬需承擔高風險, 同時需請樓主自行評估自己承受風險的能力。
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