【完整收錄】穩配息策略：穩基金＋股基自製配息＋配息基金組合
110.7K
【完整收錄】穩配息策略：穩基金＋股基自製配息＋配息基金組合
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Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
樓主
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
樓主
2019-01-23 11:00
而且，配息組合中一定要有美元資產及對作的新興資產，才能享受美元標的與非美元標的的輪漲。
此外，許多股票基金的投資經驗，都是不紀律部分贖回，導致最後一場空。
融合上述心得，要長遠領息，可長可久的方式是靠股基跟債基的資產配置，也就是「穩基金＋股基自製配息＋配息基金組合」，因而催生了「穩配息策略」。
以下是精華文章，供大家參考：
【強大觀點】今年是近年來最適合逢低買配息基金，建立「穩配息」現金流部位的一年！ (2022/6/28)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=10424
【完整收錄】長期走勢一路向上的「穩基金」三雄：全球股票、科技、非必須消費 (2021/5/8)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9196
【穩配息策略】執行自製股基配息：科技基金獲利了結20%、全球股票及消費基金各獲利了結10%（作法詳解） (2019/04/08)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6938
【穩配息策略的10個投資金律】想長遠領息，要靠股基跟債基的資產配置，也就是穩基金＋股基自製配息＋配息基金組合 (2018/10/31)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6490
【強腦】美國期中選舉揭曉，穩配息策略標的到了進場時機？ (2018/11/08)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6518
【穩配息策略】要隨時有錢買，該存放大筆現金？還是提高每月現金流？ (2018/11/13)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6528
【穩配息策略】包租公、配息基金、穩基金自製配息...有現金流，不用擔心資產上下，肯放長期，幾乎都賺錢 (2018/11/22)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6556
【強腦之另類教學文】兩個指標盯緊「穩配息策略」主要資產，不用花太多時間就能對市場有感 (2018/11/28)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6573
【1年領100萬「0本金退休」實驗11】自己打造「年配9%投資組合」，原來可以這樣作……(穩基金2.0)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4988
一直漲一直漲，永不回頭......「穩基金」的投資組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=3071
符合這兩個特徵的投資標的：1)長線一定往上、2)如果出事全世界都會卯勁救它
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=1686
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vqw
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2樓
2019-01-23 15:45
"fundhot"融合上述心得，要長遠領息，可長可久的方式是靠股基跟債基的資產配置現在買股基的時間點適合嗎？會主張買哪些檔？我發現股基的配息也沒有比債基多。
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babybrain
註冊會員
3樓
2019-01-24 12:42
原本預計投入資金為60W,在這之前已經看過0本金退休實驗系列的文章,大致概念有,可是一些細節眉角是得要投入之後才能懂各位前輩高手的提點是什麼意思,倘若我引用到某些前輩的觀念或者PO過的金言玉語,請見諒我小小的金魚腦,已經忘了是在網站上何處看到過的.9月恰巧強大有PO出0手續費的優惠,於是我很高興的就去開戶了,前後等了兩周辦妥之後,這才發現下單不好下(我不會使用),而且重點是他們平台沒有賣安聯成長基金南非幣這一檔,我只好放棄轉而請認識的永豐金證券朋友幫忙開戶及教學下單,我把在這裡看到的組合單截圖給朋友看,朋友就幫我做出這樣的組合搭配:
瀚亞美高收債X南非幣X10%(=5W) 南非幣比重20%
天達環球新興債X南非幣X10%(=5W) 澳幣比重10%
景順新興貨幣債X澳幣X10%(=5W) 美元比重70%
安聯收益成長X美元X50%(=25W) 總投資金額50W
聯博美國收益X美元X20%(=10W) 粗估月領3680多台幣
但因為朋友一直不希望我一開始進場就碰安聯南非幣,所以我到最後才買進10W,但那個錯過的甜點匯率就一閃而逝了
這裡我想分享給大家的是,我進場的時機點並不是很優,是小黑天鵝來襲的半山腰,匯率反而是因為第一間開戶不會下單,轉向永豐金開戶妥善後才分標的物兩三天慢慢進場時,竟然買到南非幣歷史相對低點(不是最低點),只能說上主會做最好的安排,買進之後,有發現,離我當初想要創造自己月現金流5000(獲利率9-12%)有點距離,於是就把月配息最低6%的聯博美國收益X美元X20%(=10W)做了轉換成安聯收益成長X南非幣X20%(=10W),
經過這一波小黑天鵝後,我才體悟到昨天強大特別提醒的這一篇意義在哪裡https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=25&t=6730&start=10
2. 每種基金都有它當初設計時所要完成的投資目標，用F1的高速來嘲笑坦克的龜速，並不公平。
這波回檔再彈升,我有去抓出來看看他的同期績效,倘若這一檔還留著,應該帳上也早就翻正回來了,它是一檔防禦型的配息基金,只是當初我只想到要打造成屬於我的高月配息(其實就是嫌棄它月配息較低只有6%)就動作了
第一次領到的月配息
本來很高興期待的月配息到來,卻發現原來每家配息基金規定不同,帳上有兩檔怎麼等就是等不到該來的現金流入,詢問之後再認真讀公開書才發現景順這一檔月配息如果不足50美元,瀚亞美這一檔月配息不足1000元斐幣,會採取直接配權給投資人,而我當初這組單實驗還有另外一個初衷,希望每月配息能滾存再投入,但永豐金的遊戲規則是外幣債基定期定額至少要5000NT(要再增加金額是以每千元為單位,所以下次要提升定期定額就是要以6000元為目標依此類推),於是只好等上一兩個月累積到能複利滾存時再定期定額存入
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
4樓
2019-01-24 13:14
"babybrain"致強大以及網站上的各位高手前輩 ...第一點就算了，但是買一本Excel的書來精讀、找網文或Excel本身的求助，都很好用。學好了一版，之後再改版也是大同小異。怪老子的Excel很強，我沒採用他超保守的作法，但Excel的部分從他那兒學到不少。
我不太會excel表格編輯...
這才發現下單不好下(我不會使用)...
舉例而言：單筆買入某基金10萬元，4年後贖回賣出拿到20萬，年化報酬率多少？大部分人都用簡單的72法則去除，得出一個概略值18%；但我會用Excel的公式 (20/10)^(1/4)，得到精確值18.92%。是不是很簡單？
至於第二點使用者介面 ... 或許每一家不同，好不好用真的有差，但也很少有天兵能設計出那種難用到讓人不會用的。平台管道不用開太多 (我開鉅亨網、基富通、復華，另外是原本的中信銀)，夠用就好，但評估過後開了戶，就是要善用其低交易成本，就算纏著客服、或是上來發問，好好地學過一次，以後就會了啊！怎麼會是直接放棄呢？
這若是在公司裡，一定會被我這個老學長罵 "不認真"！
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babybrain
註冊會員
5樓
2019-01-24 13:21
"我是布魯斯""babybrain"致強大以及網站上的各位高手前輩 ...第一點就算了，但是買一本Excel的書來精讀、找網文或Excel本身的求助，都很好用。學好了一版，之後再改版也是大同小異。怪老子的Excel很強，我沒採用他超保守的作法，但Excel的部分從他那兒學到不少。
我不太會excel表格編輯...
這才發現下單不好下(我不會使用)...
舉例而言：單筆買入某基金10萬元，4年後贖回賣出拿到20萬，年化報酬率多少？大部分人都用簡單的72法則去除，得出一個概略值18%；但我會用Excel的公式 (20/10)^(1/4)，得到精確值18.92%。是不是很簡單？
至於第二點使用者介面 ... 或許每一家不同，好不好用真的有差，但也很少有天兵能設計出那種難用到讓人不會用的。平台管道不用開太多 (我開鉅亨網、基富通、復華，另外是原本的中信銀)，夠用就好，但評估過後開了戶，就是要善用其低交易成本，就算纏著客服、或是上來發問，好好地學過一次，以後就會了啊！怎麼會是直接放棄呢？
這若是在公司裡，一定會被我這個老學長罵 "不認真"！
致布大,我很懶....真的,所以才會取這帳號暱稱,有的時候投資跟結婚一樣,可能需要些衝動,也可能在某些地方不須想東想西太多...我只想找個能簡單重複操作獲利的方法而已本用戶沒有設定簽名檔
babybrain
註冊會員
6樓
2019-01-24 13:50
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5488 linyuwei1980大所言:
如強大所言，基金轉換時常越轉越慘，
但如果真的決定要轉換，我的經驗是
１價格波動小的轉換到價格波動大的，轉換後的標的要選擇價格在相對低的基金類別
２轉換後要能繼續加碼至少三分之一的原始投入金額，以降低每單位成本
３轉換後至少要有半年時間冷靜期
４最重要的是只求減少虧損，最多打平，不能奢求獲利
另外黃金大的PO文也是堅強我不少信心,否則我也可能會受到那短期的波動虧損而意志不堅(其實沒有啦!帳面上整體績效最虧也才-9%多,比買股票跌停一根半還要少,如果是買股票又融資,很可能早就被迫出場了)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=31&t=5758&start=30
堅定信念..只要國家還在.貨幣就會存在.....不管淨值高低.不管匯率好壞...只要本金有虧損就一路買進..或乾脆贖回補齊差額重新買進..好處
1.單位數增加.
2月領金額增加.
3漲上去不買跌下來再買..
4帳上也好看多...
重要一點金額都是配息買的..沒再從口袋拿出一毛錢..
不要變來變去.沒有這麼厲害.買到低點賣在高點..
也許配息會從本金給你..股市除息除權也是一樣..
所以不要相信專家名嘴.相信成功的人..原預計明年達20出頭.但過年後補齊虧損從頭買起.一下就達20萬/月
最後還有這一位大的對話截圖也是在我電腦裡
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babybrain
註冊會員
7樓
2019-01-24 14:12
第一:匯率是相對低點,但淨值是在小黑天鵝的半山腰,最後一張對帳單就能看到這次回本的情形如何
第二:淨值接近相對低點,但匯率就不在甜處
第三:從我的最後一張圖看來獲利最高的反而不是我心中當初想像的安聯成長基金南非幣
我沒有前輩高手厲害的換匯在低點,淨值接近相對低點是因為那是定期定額單進的場,永豐金的遊戲規則就是規定每月的8/18/28這三天能選,而且黃金大說中一點,就是讓生息去滾定期定額,下次再見我浮上來分享,應該就會是跟大家報告定期定額金額達標往上了
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
8樓
2019-01-24 16:48
"babybrain"你真的很久沒交易台股了，漲跌停早就從7%放寬到10%，所以連一根跌停都不到。
[quote="babybrain"]帳面上整體績效最虧也才-9%多,比買股票跌停一根半還要少...
除了成本越低越好這一點之外，有些話不能只聽表面就直接跳進一個結論，否則會失之偏頗 ...
$ 如強大所言，基金轉換時常越轉越慘 => 若是無腦轉換，沒照燈號、落入追高殺低的窘境，當然結果會是這樣；但強大也認同有時與其把資金放在那裏耗著，不如贖回或轉換，有更大的機會可以反敗為勝 (見強大股災如何自救的文章)。
$ 只要國家還在.貨幣就會存在 => 辛巴威還在，但辛巴威政府已放棄辛巴威幣，改用美元、斐幣、....
$ 不要相信專家名嘴.相信成功的人 => 後一句正確，但前一句不恆成立，很多專家名嘴本身就是成功的人。但不要像有些人會說甚麼 "如果這麼會賺，就默默地賺，幹嘛出來講給大家知道" 這種話了，那可能會連版上一堆大大都中槍，雖然不是名嘴，但都願意無償無私地分享。
$ 黃金大說中一點,就是讓生息去滾定期定額 => 淨值大跌時，效果遠勝於不假思索持續投入的複利。
就像有人問：覺得某支定期定額基金漲幅已高，可否停扣？當然可以啊！"定期定額不能停扣" 這句話強調的是淨值在低點、投資人信心最脆弱時一定不能停扣，否則無法以相同金額買入更多單位數，坐收降低整體成本之效；若覺得漲幅已高，都已經想開始贖回了，幹嘛還要續扣？
沒錯，懶有懶的做法 ... 就像最懶的人就只在銀行存定存+買儲蓄險並繳至期滿，不看購買力的損失，本金數字完全無虧損。
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
9樓
2019-01-25 09:31
"我是布魯斯"$ 不要相信專家名嘴.相信成功的人 => 後一句正確，但前一句不恆成立，很多專家名嘴本身就是成功的人。但不要像有些人會說甚麼 "如果這麼會賺，就默默地賺，幹嘛出來講給大家知道" 這種話了，那可能會連版上一堆大大都中槍，雖然不是名嘴，但都願意無償無私地分享。
布大好強！
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allenlu
名人堂
10樓
2019-01-26 00:45
隨著這一個月全球股債不分種類全部齊漲，我的基金也慢慢回正。但之前12/21前後那一波急殺，做了將大部分股基轉到債基的這個動作，導致於這一個月回升績效比較慢，但目前也都整體從負報酬回到正報酬，至少還有保本，算是重新出發，也發現各類型的債基不分理由都漲個不停。
如果再次回到12/21，可能還是會做出類似的防護動作。目前手上持有債基比股基多，債基大約+3~5%左右。之前因為陸續減碼，放在基金平台上面的目前還有500多萬基金，月配7萬(月配息+定存利息)，另外1400多萬現金還在旁邊等著慢慢進場。收房租還是維持平均月收8萬多。
但12月這次轉換，平心而論，就績效而言的確不好，但作為防護個人和家庭資產來說，至少有達到保本的目的。我的原則是，可以不用賺到最多，但是要守住"不能賠錢"的原則，所以即使這一個月賺比較慢，我覺得也無妨，畢竟不可能每波都賺到。這個月全球股市回漲10趴以上，也是當初無法料到的，但我相信賺錢機會還很多，之後還會有進場機會。
我也在檢討自己出社會這二十年來，是否隨時隨地都有努力工作和投資?我是真正的零本金、白手起家。所謂白手起家，就是22歲時出社會身上沒錢，家裡無恆產也沒錢，爸媽都沒錢沒工作，得租房子，家徒四壁，我也完全沒錢，得租房，還得拿錢回家給爸媽，完全沒有人可以靠，身上從只有幾百元開始。28歲工作存到100萬，32歲工作存到500萬，開始理財買收租房地產，42歲累積到總資產3500萬。這十年來，工作所得扣掉開銷大概存1500萬，理財增值也1500萬，大部分的資產都是在30歲後才累積。以32歲到42歲這十年的理財和存款來說，不能說賺很多，但至少還是有成功建立了被動收入，成功從"徹底零"建立了一個家，可以養家活口，擺脫窮光蛋的命運。既然是好不容易努力得來的成果，更要用心保存和守護。
目前，被動收入月配15萬也算足夠，加上我還有工作收入，但我現金還沒有全下。最近在思考2000萬要怎麼布局。2000萬不能說很多，但若能一年穩穩賺10%，就是年收200萬，再加上收租，其實也真的夠用了。對我現階段來說，穩比衝重要，可以慢慢贏，但是不能大輸。等到你真的有2000萬，反而會覺得慢慢買、慢慢玩就好，反正目前已經立於不敗，既然立於不敗，更沒必要冒太大風險，最重要的是，不能把退休金敗光、玩壞。保守一點的作法，如果2000萬，一年能賺6%，也是年收120萬，被動月入10萬，也很棒了，不求大富大貴，但若要求安穩過一生，以現階段來說，只要好好做幾個正確的操作一定可以達到。但隨時要有小型黑天鵝出現的備案。
目前全球股市漲個不停，道瓊已經K值大於80連續兩周，跟2018年初的追漲很像，必須小心。我還是傾向先不追漲。因為必須保存之前得來不易的戰果，並且在未來穩定獲利。所以接下來大額單筆，都會思考比較久。其實這兩年的操作經驗很有收穫。
我的策略是，股債同時進行，再遇到12月那種跌法，才不會嚇跑。2000萬計畫在1~2年內布局完畢，比例可以隨時調整。比較穩健的作法是，500萬現金定存，500萬做保守型投資，1000萬做積極型投資。
目前還是繼續等FBI紫燈綠燈出現，一年內只要等到幾次機會出手，還是會比亂買的績效來得好。
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babybrain
註冊會員
11樓
2019-01-27 11:08
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
12樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
12樓
2019-01-27 13:33
"allenlu"我的策略是，股債同時進行，再遇到12月那種跌法，才不會嚇跑。2000萬計畫在1~2年內布局完畢，比例可以隨時調整。比較穩健的作法是，500萬現金定存，500萬做保守型投資，1000萬做積極型投資
500萬保守型投資部分，可以考慮投資級債券基金。
這種先求穩再求漲的產品，預期的含息報酬率可設定一年漲5~8%，風險屬性也剛好在你積極型投資與定存之間。
投資級債券基金
https://fundhot.com/indexMonthlyDividendAGG.php
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yyy0302
註冊會員
13樓
2019-03-14 11:59
"babybrain"本想用前輩的截圖來應證我的對帳單,但還是不行,所以只好乖乖的再把前輩的金言玉語再照章搬出來,再次推薦強大每日line上的好文分享,我後來因為股匯雙跌加速趕底那一波帳上的浮動虧損有影響到,會想著要市場如果回穩了怎樣加速縮小虧損,於是我就又轉換了部分安聯成長美元到南非幣去,因為我的金魚腦思考邏輯就是配息高點起碼回本也快些
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如強大所言，基金轉換時常越轉越慘，
但如果真的決定要轉換，我的經驗是
１價格波動小的轉換到價格波動大的，轉換後的標的要選擇價格在相對低的基金類別
２轉換後要能繼續加碼至少三分之一的原始投入金額，以降低每單位成本
３轉換後至少要有半年時間冷靜期
４最重要的是只求減少虧損，最多打平，不能奢求獲利
另外黃金大的PO文也是堅強我不少信心,否則我也可能會受到那短期的波動虧損而意志不堅(其實沒有啦!帳面上整體績效最虧也才-9%多,比買股票跌停一根半還要少,如果是買股票又融資,很可能早就被迫出場了)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=31&t=5758&start=30
堅定信念..只要國家還在.貨幣就會存在.....不管淨值高低.不管匯率好壞...只要本金有虧損就一路買進..或乾脆贖回補齊差額重新買進..好處
1.單位數增加.
2月領金額增加.
3漲上去不買跌下來再買..
4帳上也好看多...
重要一點金額都是配息買的..沒再從口袋拿出一毛錢..
問一下你現在每月配息總共大約多少台幣?
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allenlu
名人堂
14樓
2019-03-14 13:37
之前的本金大約在900~500萬之間浮動，考慮到後來又將配息再投入, 並又再陸續投入新的本金900萬，報酬率比較難以計算，所以重新計算，繼續進行穩基金月配息的計畫。
模仿竹東大的計劃，先記錄配息就好，本金減損的部分，先省略。自製配息計劃仍然繼續，每月只贖回獲利部分，虧損部分就留在場上等淨值慢慢回來。不計錄本金變化，並非逃避，而是如果太在意本金變化，很容易計畫中斷，某種程度上，不計錄本金變化也是加強心理強度。二方面，本金已經有2000萬，算是夠大，只要能月配20萬持續一輩子以上，計畫就成功。本金50年後剩多少，其實沒差了。考慮到本金大，不太敢重壓股票，還是先以債基為主。
當然我還是認同應該記錄整體報酬率才是正解，但是若只記錄配息，容易讓計畫進行下去。不然遇到去年12月股災，如果紀錄整體報酬率，若負15%，很容易害怕跑掉，反而是自殺行為。若只專注配息，簡單又容易持續。
穩基金的部分，目前持有"富達世界基金+富達世界科技基金+富達新興債券基金"總共450W。另外150萬新興市場股基(中國+台灣)。中間練習轉換。轉換後可能績效更差，這點我很清楚，不過基於要練功的關係，主要也想練習C大的轉換手法，還是再實驗一段時間。如果我有像C大一樣神級手法，應該會全壓股票，不過目前還是凡人的階段
還是先穩健一點。另外450萬是安聯成長收益(美元+南非幣)，不過美金佔大多數，求穩定就行。
剩下750萬就是一籃子債基(新興美元+新興本地+高收+多重收益)，新興債佔大多數，因為去年已經跌很多，加上配息率也較高。配下來的現金，隔一段時間累積到一定程度，看哪個債基負最多就買。從竹東大和黃金白銀大的範例來看，越跌越買是有效的，至少去年九月以後債基如果越跌越買，現在都賺錢。
三批基金分開處理也有好處，各自的好處壞處都分散，也容易讓計畫進行下去。
目前配置，的確是債基大於股基，因為考慮到貿易戰還沒停止，誰曉得明天會不會暴跌5%?所以債基+現金仍然維持50%以上。加上已經月配20萬以上，也足夠。理論上，應該全壓股票才是長期報酬最高，但還是考慮穩健一點，加上金額比較大，分散投資還是比較好，開高速公路還是要小心，才不會翻車。股票和債卷的比例可以偶而透過轉換，小調整。目的不是賺最多，而是穩健、穩健、再穩健。
當然如果明天股災又來臨了，川普決定課25%加上與金正恩翻臉，經濟數據一直差，計畫會不會生變?目前不敢打包票，總之，謹慎應對。
我知道新興債、高收債也沒多穩健，也是風險性資產，跟股市連動，所以多重收益、RR2債券基金還是做了基本配置，目的是減小波動。也許之後，RR2債再增加一些。
我也想過，不然2000萬全壓一支安聯成長收益美元就好了，簡單容易，也有配息率9%，也許之後會這樣做，不過是否重壓美國，還要再深思。
---------
2000萬配置(每月2050萬~2000萬之間浮動)
現金定存 10.9%
新興債基+高收債基+其他債基 44.8%
多重股債(安聯+其他) 24.5%
全球股基+新興股基 19.8%
幣別配置
台幣 5.8%
美金 64.7%
人民幣 13.9%
南非幣 14.8%
歐元 0.7%
2019.2月份(每月浮動)
被動配息+主動(自製)配息179441
房租收益38256 (每月比較少是因為空房+押金退還+維修)
2019.3月份(每月浮動)
被動配息+主動(自製)配息190401
房租收益70436
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but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
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15樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
15樓
2019-03-15 08:49
"allenlu"目前配置，的確是債基大於股基，因為考慮到貿易戰還沒停止，誰曉得明天會不會暴跌5%?所以債基+現金仍然維持50%以上。加上已經月配20萬以上，也足夠。理論上，應該全壓股票才是長期報酬最高，但還是考慮穩健一點，加上金額比較大，分散投資還是比較好，開高速公路還是要小心，才不會翻車。股票和債卷的比例可以偶而透過轉換，小調整。目的不是賺最多，而是穩健、穩健、再穩健。
我也是配息基金多於股票基金，觀點同A大，先求穩再求好。每月持續的現金流可以滿足我＂逢低買、分批買、有錢買＂的投資哲學。
強腦績效中的穩基金目前皆正報酬，月底會有首次「自製配息」入袋。
C大的投資方式也給了我不少啟發，開始學習利用同品牌轉換低費率的方式，長期投資幾檔股票標的，再跟各位切磋。
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
16樓
2019-03-15 09:35
"allenlu"模仿竹東大的計劃，先記錄配息就好，本金減損的部分，先省略。自製配息計劃仍然繼續，每月只贖回獲利部分，虧損部分就留在場上等淨值慢慢回來。不計錄本金變化，並非逃避，而是如果太在意本金變化，很容易計畫中斷，某種程度上，不計錄本金變化也是加強心理強度。二方面，本金已經有2000萬，算是夠大，只要能月配20萬持續一輩子以上，計畫就成功。本金50年後剩多少，其實沒差了。考慮到本金大，不太敢重壓股票，還是先以債基為主。
當然我還是認同應該記錄整體報酬率才是正解，但是若只記錄配息，容易讓計畫進行下去。不然遇到去年12月股災，如果紀錄整體報酬率，若負15%，很容易害怕跑掉，反而是自殺行為。若只專注配息，簡單又容易持續。
我會這樣思考：投資配息基金，拿到的叫「受益憑證」（拿不到實體，都集保了），持有這個配息基金的受益憑證，只要基金持續配息，你就可以因為擁有這個受益憑證，而拿到配息。
受益憑證的價格會漲跌，是因為基金持有的債券價格會漲跌，但只要你不賣，漲跌都與你無關，你還是繼續依據憑證的權益而領息。
關鍵只要聚焦在：1. 受益憑證會不會失效（基金清算），2. 經理人是否調降配息。
第一點，要把基金操到歸0，真的真的很難，因為債券是一種欠錢還錢的契約，不管公司營運如何，只要還有一口氣，時間到了就要欠錢還錢。
而且，每一檔配息基金都會持有幾百個債券，要眼睛瞎到買到幾百個歸0的債券，中獎機率可能比樂透還低。高收益債券的違約率通常在1~3%之間遊走。
另一種失效可能是基金規模太小被清算，不見得是績效不好，也可能是績效太好被客戶獲利了結，或品牌名氣太小沒人敢買。這個只要選規模夠大、品牌夠大的基金，較不會發生這種情況。
至於經理人是否調降配息，這個跟該基金投資的標的前景有關，但景氣循環就是起起伏伏，所以長期來看配息也是起起伏伏，看之前大大分享的聯博全高收AT股配息紀錄就知道。
請參考布魯斯大的這篇超級經典好文：
持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事？
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5419
只要配息不歸0，長線來看不用糾結調降配息這個議題。
附上幾張債券基金的累積型長期線圖，就知道這種「欠錢還錢」資產一路向上的特性（累積型可以真實反應配息基金的配息收益跟資本利得的總和）
#舉這些基金為例，不是推薦它們，只是因為它們夠老，有歷史績效可循
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allenlu
名人堂
17樓
2019-03-15 11:30
這兩個月股基和債基還是處於上漲狀態，但中間也有跌，只是股基大漲、債基小漲，先分享一下自製配息帳單，這幾天又有贖回一些，後面還有幾筆，全數加總配息獲利應該8~9萬上下。差不多賺2%，並不是最多報酬，不過就像我講的，因為總金額大，就算報酬率不是最高，只要賺1%也是很多。開車慢慢開，穩定最重要。短時間的賺錢並不難，但要長期每個月都穩定賺錢? 這考驗毅力和人性，二方面也要請川普配合點。
2000萬全壓債基，雖穩定，但獲利爆發力有限，所以自製配息的股基還是必須要有。
目標不是只賺一個月，要每個月都賺錢。
轉換後因為報酬率都會重新計算，所以如果持續轉換，就不要看報表上的報酬率了，看本金的變化就好。
會用股基和新興債之間互相轉換，是因為去年股災時，新興債還表現不錯，逆勢抗跌，所以先用這樣操作試試看。
當然買進就不動也是策略之一，可能更好，隨時再調整。
之前為了練習，所以經常轉換，接下來還是盡量減少轉換次數。鉅亨網單筆轉換超過10萬不用手續費，可以想轉就轉，更新效率也還算高。
2000萬目標(事實上投入1800萬)，加上經營已久的房租收益(每年70W~100W)，目標一年穩定賺200~300萬被動收入，10~15%報酬率，不要暴漲暴跌，許下目標，希望今年有機會達到。
這個月被動收入破20，帶老婆一起去做醫美，回春1~2歲，平常都很省，想花的錢還是去花一下，也不是亂花錢，心情上也回春1~2歲。效法竹東大，想花的錢就花。每個月把被動收入養到20萬，繼續努力，重點是心情一定要愉快，效法竹東大的快樂投資。
能將所學 去蕪存菁 融會貫通
跳脫陳規 因地制宜 隨機應變
日月明
天使人
19樓
2019-03-15 17:30
"mrchildren"我會這樣思考：投資配息基金，拿到的叫「受益憑證」（拿不到實體，都集保了），持有這個配息基金的受益憑證，只要基金持續配息，你就可以因為擁有這個受益憑證，而拿到配息。
...恕刪...
投資股票基金也會拿到基金的受益憑證(約B4大小)，贖回時必須繳回基金公司，還得跑一趟 麻煩！
可惜集保化前 不曾留底做紀念。
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acgreen
天使人
20樓
2019-03-15 19:52
"日月明""mrchildren"我會這樣思考：投資配息基金，拿到的叫「受益憑證」（拿不到實體，都集保了），持有這個配息基金的受益憑證，只要基金持續配息，你就可以因為擁有這個受益憑證，而拿到配息。
...恕刪...
投資股票基金也會拿到基金的受益憑證(約B4大小)，贖回時必須繳回基金公司，還得跑一趟 麻煩！
可惜集保化前 不曾留底做紀念。
日月大也太資深了，這有20年前嗎？
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日月明
天使人
21樓
2019-03-16 00:00
"acgreen"日月大也太資深了，這有20年前嗎？[/quote]86年後就沒拿過實體的受益憑證，20年算資深？原本基金只有股基，目前也是倚重 配息基金每月持續的現金流 支應配息基金投資，股基變成蜻蜓點水。
不算耶，還有很多要學習！來到強基金 高手雲集，感受更強烈，自覺僅是新手，學無止盡！
[quote="fundhot"]我也是配息基金多於股票基金，觀點同A大，先求穩再求好。每月持續的現金流可以滿足我＂逢低買、分批買、有錢買＂的投資哲學。
強腦績效中的穩基金目前皆正報酬，月底會有首次「自製配息」入袋。
C大的投資方式也給了我不少啟發，開始學習利用同品牌轉換低費率的方式，長期投資幾檔股票標的，再跟各位切磋。
以前未出現基金超市(如鉅亨網、基富通)前，大都在銀行平台進行基金投資，交易方式除了申購、贖回就只有轉換，
而且交易成本最低，只有轉換費500元(玉山銀行)，不用再付手續費及信託管理費，但限制只能轉換同基金公司旗下的基金。
因為只限同品牌基金轉換，那時美林基金可投資種類最廣，所以挑選美林基金(現在的貝萊德基金)進行投資。
貝萊德基金績效較突出的數"世界礦業、世界科技"，讓人印象深刻，其他的貝萊德基金相較之下 略遜點。
自己好像都侷限在定期定額區塊，當時最後一筆定期定額合約如今也已經快9年了，其他的早解約贖回。
最後一筆定期定額合約 去年中報酬率一度達-20%以下，藉著世界礦業、世界科技的基金FBI燈號應對及時間差異 輪流轉換，
如今轉換至貝萊德美元高收益債券基金Hedged A8-ZAR停泊，已是正報酬。
(年化配息率只有10%，僅留下一小部份維持信託合約。)
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cwliu531
註冊會員
22樓
2019-03-16 23:59
"日月明"
以前未出現基金超市(如鉅亨網、基富通)前，大都在銀行平台進行基金投資，交易方式除了申購、贖回就只有轉換，
而且交易成本最低，只有轉換費500元(玉山銀行)，不用再付手續費及信託管理費，但限制只能轉換同基金公司旗下的基金。
恩..多數的基金轉換..在玉山銀行是這樣的..只能同基金公司之間的轉換，也只收500
但轉換的時候也有低於500元的，例如境內基金.. (例如只收50元的復華)
境外基金的轉換，在玉山也不全部只有收500元而已喔，少數還需要收少許手續費的.. (例如富坦這家)
玉山銀行給我最大的印象倒不是基金轉換費用..而是它的外幣買賣，
幾乎沒有最低金額(例如美金要超過100以上)的限制
有時因為債基配息的波動，造成現金流短少一點時，
通常幾十、幾百元，就可補足另一檔外幣基金扣款金額.....
玉山銀行的印象讓人感覺不錯，只是好奇...為什麼它不在基富通所列的銀行名單中ㄌㄟ...哈..
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allenlu
名人堂
23樓
2019-03-19 23:28
這也告訴自己，"買進之後，長期持有，將每月獲利贖回當作配息，若套牢，就放著"的策略確實是可行的，波動都是暫時的，"自製配息"也的確是一套適合自己的作法。當然，這筆金額不大，不過重點是實驗的精神和過程。中間波動20%，但放了半年也有6%報酬率，所以長期持有還是OK。可能報酬率不是最高，但簡單又容易進行。
就像養了很多帳戶，看看帳戶哪個月有生錢，就去提領，沒有的話，就等下個月，或再等幾個月，總會生一點錢出來。
時間放越久，一年總有幾次機會可以領錢，不用期待每個月都領，這樣的話，可以領一輩子，其實是不錯。
以這個案例來看，一年領三次，總共賺6%，也不錯啊!!不用期待每個月領錢。
之前有幾次失敗的操作，砍在最低點，痛下決心，絕對不要再犯此錯誤，"若套牢，耐心等它回復即可"，這句話要貼在電腦前面，每天提醒自己。
小金額可以放著不在乎，那麼單筆大金額若波動的話....?如果這單筆5萬，放大到單筆500萬，這樣波動是否可以承受?
接下來要繼續精進的是，如何持有大金額例如單筆幾百萬或千萬以上，也能夠"不在乎本金波動"，這點是最難的，下定決心，千萬別被波動甩出場。
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allenlu
名人堂
24樓
2019-03-22 11:38
所以我買的策略，知道債券正在穩穩漲，股票也在漲，還是至少搭配債5股5，或債6股4的方法買進，也就是如果買一支5萬元全球新興股票，就同時買進5萬元的新興高收債券，並且都買同一家境外公司的基金，方便互相轉換，萬一股市有回檔，還有債券可以互相轉換護航。
不知不覺，這個月預計基金月配息13W多，自製配息9W多，加上房租收入7W，總共被動收入月配息30W以上。算是創個人單月被動收入歷史新高。最難的還是ALL IN的勇氣。
還是沒料到股市會一路狂漲，只能說運氣好，遇到漲不停，並不是自己多會看，我很清楚運氣成分也很重要。不過一開始買進的點，前幾個月會對投報率有影響，幾年長期持有下來，買點和運氣成分會慢慢消除，最終還是會回到全球成長，大家賺錢的路上。就像買房收租，當初可能也買貴，但收個幾年房租以後，慢慢就會COVER掉當初的成本，買點不好的因素也會慢慢消除。
下個月會怎樣，沒人敢說，暫時還是維持債多於股的比例，雖然看股票一直漲，想一路追加碼，但還是告訴自己，賺這樣已經很好，債券配息後也都填息，別太貪心，還是嚴控股債現金比例。
參考竹東大的被動收入模型，竹東大專注於債基配息，我因為加入了股基自製配息，每個月等於有多的績效獎金，若股市表現好一點，有機會月配破30W，若下個月股市表現不好，至少還有原本的房租和債基20W配息，還是很好了。不過竹東大也有另外買台股賺錢，他將股票賺的錢，買進債基，其實意思差不多。
還是一樣抱持謹慎態度，股市一路狂飆漲太快，真的要小心，怎麼漲上去就怎麼回檔。
盡量不在乎本金波動，我專心月領20~30就好。
房租由於還沒滿租，在滿租情況下，正常有機會達到11W水準，房租處於5W~11W之間游移，也是正常狀態，中間總是會有房客退租，維修粉刷、退還押金之類的。但房租收入11W已經是極限，要再多增加收入的話，得靠基金自製配息幫忙。
房子本身淨值相當穩定，配息(收租)有波動，跟基金淨值不穩定但配息穩定，剛好是完美的結合。10年前，為了想買房收租，也是將錢全部ALL IN，分批在5年之內買6間，才有今天的成果，都不是白白得來。但買房由於也是高槓桿投資，所以基金這塊必須要穩健一點。
2019年2月大台北月指數
月份 台北市 新北市 台北地區
2019／02 121.04 133.66 126.06
2018／02 116.79 132.19 122.91
增減率(yoy) 3.64% 1.11% 2.56%
持有房子的人也該高興，雙北房價一年平均漲2.56%，當然房子沒賣掉，不能講賺錢，但至少房產保本，房租都是實在收益，也不從淨值本金配。
新的一年，還是維持實體房產收租和基金配息同步進行，也是我的理想被動收入模型。
房子還有個好處，等到房貸全部繳完，60歲以後可以"以房養老"，逆向抵押給銀行，房租繼續收，並且同時從房子淨值裡面繼續領月配息，也可以增貸本金出來買基金領月配息。至於想怎麼做可以到時再決定。
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allenlu
名人堂
25樓
2019-03-28 17:10
統一全天候績效算是不錯，平均歷年績效打敗台股大盤，今天大盤跌，但它淨值還漲。所以給自己一個機會買進試試看。買"統一全天候"台股基金的優點是，當天下午三點就可以看到當天更新淨值，非常快速。缺點是，轉換要等三天後才轉出，用第三天的淨值轉出，買到第五天後的淨值，第八天才看到轉換成果，更新速度真的很慢。若要賺價差轉進轉出，不建議用境內基金，還是建議用境外基金比較快。但若想當天立刻看到淨值變化，可以買這檔。
目前這招算是練習用股基養債基，等股基哪天萬一跌，再將之前的債基轉入，當作調節。將來也可以等台股K<20時，再將債基轉入股基，也可練習施昇輝的KD大法。
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allenlu
名人堂
26樓
2019-04-03 22:33
由於每個人財務情況不同，我將竹東大的記帳表格修正為自己的風格。
每月底紀錄一次。
我的2019年3月底被動收入紀錄表
-----------------------------------------------------
（一）『本月』累積被動配息：113059元
（二）『本月』累積自製配息：90756元
（三）『本月』累積定存利息：1492元
（四）『本月』房屋租金收入：70436元
『本月』被動收入總計：275743元 (一+二+三+四)
-------------------------------------------------
（五）『1~3月』基金配息+定存：321765元
（六）『1~3月』房屋租金累積收入：211288元
『1~3月』被動收入總計：533053元（五+六）
---------------------------------------------------
基金總額:1810~1780萬 (本月出現最高與最低淨值區間)
基金紀錄採浮動的方式，這樣比較不會執著於絕對金額，畢竟每天都在變動。
由於一月份基金只有投入500多萬，二月底才將全部大部分資金投入，所以前兩個月配息較少，預計接下來配息會比較趨於穩定。
試著不紀錄報酬率，因為每天報酬率都不一樣，每天記帳也很瑣碎麻煩，不如紀錄基金本金區間變化就好。
試著看待基金就像房價一樣，價格不好就不賣，每天價格波動也正常，當然其中股債比例轉換調整，偶而還是會做。
當然，如果再來一次股災，會不會果斷大調整或出場?等到時發生再說吧，目前也不預設立場。
遇到系統性風險還是要小心注意。
目前的股債比為1:2，波動應該會比純股票來得小一點，但金額大，每天至少正負5~10萬波動範圍。
我的配置跟強大比較像，就是各種資產都買一些(全球+新興，股+債)。
目前我想應該已經初步達到"財務自由"門檻，"財務自由"就是在即使不工作情況下，每個月被動收入扣掉每月生活所需費用大於零。但絕對不是所謂"輕鬆賺"、"躺著賺"，還是要謹慎、有策略地進行，需要經過很多年的努力累積，不是亂買，也不是有錢到處亂投資。至少家庭基本生活開銷，目前是可以被動收入支付。我本身物慾也不高，崇尚簡單生活，沒什麼特別要求，平安健康自在就好。先求夠用，再求多賺。能達到長期"穩穩賺、不要賠錢"，我覺得就很厲害了。歡迎大家一起研究討論，求進步。
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yourdontang
註冊會員
28樓
2020-06-27 11:29
"lugacamera"allen大
不曉得是否還持續記錄
看您的分享心情相當激盪
記得allen大好像有暫時離場，不知後來有無再進場交易。
至於我，在三月疫情肆虐下，所持有債基在淨值和匯率雙殺下，損失慘重，
但我抱持著未達目標絕不輕言賣出，再加上配息繼續買入，在債基資產大概
從大虧變小虧。也順便搭斐幣波動，做幣別轉換， 單位數增長4.5%。(如附圖)
而股票資產則已回到二月水準，從今年減損最大有800w到已小有獲利。
至於市場未來會如何呢?會不會再回跌打第二隻腳?應該只有神知道吧。
我只能提醒自己，何時該買賣，按紀律操作，不要受恐慌和貪婪的情緒所干擾，
但可以確定的是，我絕不會離開市場，畢竟現在利率幾乎為零，持有現金將是
最大的風險。
順便說說我的目標，根據過去五年在股市的資產成長，我希望未來每五年
股票資產可成長一倍，如此才可打敗通膨的夢靨，也給自己一個激勵的目標。
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gamester
註冊會員
29樓
2020-06-27 11:38
"allenlu"
目前我想應該已經初步達到"財務自由"門檻，"財務自由"就是在即使不工作情況下，每個月被動收入扣掉每月生活所需費用大於零。但絕對不是所謂"輕鬆賺"、"躺著賺"，還是要謹慎、有策略地進行，需要經過很多年的努力累積，不是亂買，也不是有錢到處亂投資。至少家庭基本生活開銷，目前是可以被動收入支付。我本身物慾也不高，崇尚簡單生活，沒什麼特別要求，平安健康自在就好。先求夠用，再求多賺。能達到長期"穩穩賺、不要賠錢"，我覺得就很厲害了。歡迎大家一起研究討論，求進步。
如果我家人也有這種態度就好了
我操盤壓力也會比較低
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