蕭碧燕老師的定期定額投資秘訣總整理

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8d8d

名人堂成員

#1樓主

蕭老師臉書上看到的,節錄如下,實在很經典~


一、定時定額基本要訣

1.標的挑選:負的長度及深度要自己可以接受,假如從高點扣起(就是最不lucky的情況),負的時間需要多長?知道每一種類別的基金負的長度後,再決定自己想扣哪一種基金。

以下只是我的預估,非最正確

美國、台股基金:1~1.5年
科技型基金:1~2年
生技型基金:2~3年
中國基金:2~3年
印度基金:2年上下
區域型基金:2~3年
原物料相關基金:5~10年

2.先選好要投資的類別→在該類別中選長(3年以上)、中(1~2年)、短(6個月)期績效前1/2
3.設好停利點:一般投資人較容易等待的是15%~20%,但依個人屬性、基金屬性再調整成屬於自己的停利點
4.一定謹守「停利不停扣的」紀律法則

二,定時定額進階運用(在市場「不是」如2008年金融海嘯般的時候用)

1.有一筆錢不想買單筆只想定時定額,當下市場在相對低點,把錢分24個月投資,反之則分36個月投資。

2.幫單筆買保險:平常都是買單筆,但常怕買了虧,當此單筆已經虧了10%以上,先check此基金的業績同類型是否OK?(例如總不能長中短都掉出前1/2,至於要多嚴謹,就看你個人的忍受度吧!),如果是O的,就加買此基金的定時定額,屆時定時定額+單筆的報酬率加起來一起看,達停利點就一起贖回。

3.平常習慣定時定額的人:在定時定額虧損達-20%(或-30%)以上時,可以加碼定時定額的金額,至於是等-20%還是-30%再加碼,端看三因素
(1)勇氣:足者-20%,較弱者-30%
(2)資金:足者-20%,較不足者-30%
(3)該基金是波動大小:波小者-20%,波動大者-30%

三、定時定額進階運用(在市場如2008年金融海嘯般的時候用)
市場暴跌時,通常信心很薄弱,但有勇氣的人卻是個大好機會

1.勇氣超微弱,幾乎撐不下去了:請你甚麼加碼、單筆都別做,只要持續定時定額不停扣即可。

2.勇氣普通,資金也有餘:請定時定額加碼扣,或在定時定額報酬率達30%以上時,用定律加碼法加買單筆

3.勇氣很足,資金很充裕:用定率加碼法加買單筆

四、甚麼是定率加碼法?其實就是將單筆投資分批進場,當我們見到某市場已經跌了,此時很想買單筆,但是碰到了幾個困擾的問題:

1.跌多少再開始買進?太早或太晚都有缺點,但何時是最佳時點?說真的也因人而異,因為這牽涉到個人資金及勇氣的問題,我建議成孰市場(或波動較小的)基金可以定-20%以上,新興市場(或波動較大的)基金可以定-30%以上,是一個讓大家參考的值,你可以隨著個人的資金及勇氣調整,唯一提醒你的是,一旦決定了就要照表操課,如同決定每月要扣款10,000元,就不能輕易改變金額,否則就會前功盡棄

2.怎麼分批?分幾批?我的建議是,為了控制風險,沒有定時定額的市場基金,盡量不要單筆買進(當然可以定時定額扣A台股基金,單筆買B台股基金),所以當定時定額報酬率出現-20%、-30%...時買進第一筆,第一筆的金額要最少(如50,000元),當此50,000元再跌-5%或-10%時(或自行訂定的%),再買進第二筆,此時金額要比第二筆多(如60,000元),如此類推,直到最後一次加碼的錢不再跌超過你決定的-5%或-10%時(或自行訂定的%)為止

3.到底需加碼幾次?會因當時市場而定,保守一點都預備可以加碼5次的錢因應,至於定-5%或-10%?一般情況定-5%,股災時要定-10%。

4.執行此方法需要特別注意的事項:

(1)此方法只要能真的執行下去是會賺錢的,難就難在執行不下去,試想市場已經跌了,不但要加碼,還要加更多,你的心臟可以負荷嗎?想清楚再開始,如果加了2次後就舉白旗了,那寧願就不要開始。

(2)如果加碼了一次,等待再跌-5%出現,但就一直不出現,也不要輕易改變遊戲規則,急著趕快再加碼,永遠記著『套牢一定比少賺痛苦』

完整內容請看蕭碧燕老師的臉書:
https://www.facebook.com/kimiconsultant ... 8190433590

~控制損失;讓獲利奔跑~

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mrchildren

名人堂成員

#2樓

真是經典。

不可能每次都看對,重點是......
看對時大賺.看錯時小賠

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lsdrock

天使人

#3樓

感謝整理與分享!!
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clairect

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#4樓

感謝分享 很有用的資訊
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gogo555

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#5樓

感謝分享!!立刻收藏!
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莫大華

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#6樓

感謝分享
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rayhuang

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#7樓

感謝分享!!!!!超棒!!
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peter790723

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#8樓

經典中的經典
長期持有 獲利了結 才是睡的 安穩又能賺錢的投資心法
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cc2bb

天使人

#9樓

感謝分享
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ayi134823

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#10樓

謝謝分享~最怕的就是跌了買了~沒多久跌更多啊
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moboo6611

名人堂成員

#11樓

"ayi134823"謝謝分享~最怕的就是跌了買了~沒多久跌更多啊


..................
我跟大大不一樣, 我最怕買了漲了,沒多久漲更多......
以無法為有法 以無限為有限
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strider

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#12樓

有錢繼續買下去就對了~
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mrchildren

名人堂成員

#13樓

"moboo6611"
"ayi134823"謝謝分享~最怕的就是跌了買了~沒多久跌更多啊

我跟大大不一樣, 我最怕買了漲了,沒多久漲更多......

哈哈,我完全理解moboo6611大的害怕,我也很怕沒買夠就起飛了

不可能每次都看對,重點是......
看對時大賺.看錯時小賠

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醜不拉機

名人堂成員

#14樓

還有一種買了之後小漲,然後就一直震盪....煩不煩阿
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moboo6611

名人堂成員

#15樓

"mrchildren"
"moboo6611"
"ayi134823"謝謝分享~最怕的就是跌了買了~沒多久跌更多啊

我跟大大不一樣, 我最怕買了漲了,沒多久漲更多......

哈哈,我完全理解moboo6611大的害怕,我也很怕沒買夠就起飛了


.................
哈...真的,買不夠漲上去也很嘔的.
以無法為有法 以無限為有限
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thesunnyday

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#16樓

感謝整理分享~~
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t8826t8826

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#17樓

想了解一下 這樣加碼對不對

假設 我有一筆 1萬元基金 -5%
那我看到他-5% 之後 我就要加碼 1萬1 按照上面說的,要比第一比多一點. 這時候投資金額來到2萬1,
那接下來第三筆加碼 是要看 第一筆變成-10% 還是說 1+2筆的總績效變-5%或是-10% 在加碼????

我的認知是 2萬1的總績效 -5或-10%的時候 加碼 2萬2 不知道是不是這樣看???
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albert22222222

天使人

#18樓

"t8826t8826"想了解一下 這樣加碼對不對...

個人資金的控制永遠比加碼多少來的重要
有人用等差加碼,有人用等比加碼,也有人用先前的資金總和加碼,沒有一定的標準跟對錯
當然跌越深加越多的方式能更有效的壓低成本
但空頭的時候沒人知道會跌到什麼程度,因此資金掌控絕對要先擺在思考的第一順位
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moboo6611

名人堂成員

#19樓

"t8826t8826"想了解一下 這樣加碼對不對

假設 我有一筆 1萬元基金 -5%
那我看到他-5% 之後 我就要加碼 1萬1 按照上面說的,要比第一比多一點. 這時候投資金額來到2萬1,
那接下來第三筆加碼 是要看 第一筆變成-10% 還是說 1+2筆的總績效變-5%或是-10% 在加碼????

我的認知是 2萬1的總績效 -5或-10%的時候 加碼 2萬2 不知道是不是這樣看???

................
我提供一個做法給您參考,假如本金200萬,我是扣全球型基金,預設15%贖回.
一般階段就是每月扣1.5萬,我是用淨值高低來判斷加碼點,如-5%就單筆5萬,並定期定額月扣2萬.
以此類推,如下.然後最多應可扣3年,定期定額用月扣2.5萬來算,總額195萬.
剩5萬付利息.因為200萬是理財型房貸.2.17%.
然後就讓它自己循環賺15%再重來.

從高點算起--單筆加碼---定期定額-每月1.5萬(3次)
-5%-------------50000-----定期定額-每月2萬(4次)
-10%------------100000----定期定額-每月2.5萬(5次)
-15%------------150000----定期定額-每月3萬(6次)
-20%------------200000
-25%------------250000
-30%------------300000
總和------------1050000--900000(扣3年)
以無法為有法 以無限為有限
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YIAN

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#20樓

對於定期定額進階運用 (在市場如2008海嘯時)
有一些小問題想請教版大及前輩們
前言:
投資不可能沒風險我知道
沒有要說因為風險而否定投資的意思
--------------------------------------
在對自己投資的市場具有一定信心之下 (例如全球股市長期往上)
跌越多投入越多
假設準備了跌到50%都還可以繼續丟的資金
會不會在重新迎來多頭之前
銀行或基金公司撐不下去了?

就算挑了成立很久的 規模也很大的基金
也無法說不可能出現意外變數 (?

之前的文章 持有15年的聯博全高收也拜讀了
重點是他沒倒
但如果他倒了呢
除了評估市場以外怎麼去評估我們的投資媒介穩不穩?

還是就沒辦法
這是必需承擔的風險
都挑了最大最持久的了還是倒了
那大概也接近世界末日了
自己不會是孤單的 (?

題外話
有點像富邦VIX有人可以一直加碼攤平
到了2出頭就不敢再加了 怕它下市
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acgreen

天使人

#21樓

"YIAN"在對自己投資的市場具有一定信心之下 (例如全球股市長期往上)
跌越多投入越多
假設準備了跌到50%都還可以繼續丟的資金
會不會在重新迎來多頭之前
銀行或基金公司撐不下去了?

你的錢是指定用途信託,都拿去買股票了,並不是放在銀行或基金公司的口袋
銀行或基金公司倒了,對你投資的錢沒影響,最可能的結果是把基金清算,把剩下的錢還給你
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YIAN

註冊會員

#22樓

"acgreen"
"YIAN"在對自己投資的市場具有一定信心之下 (例如全球股市長期往上)
跌越多投入越多
假設準備了跌到50%都還可以繼續丟的資金
會不會在重新迎來多頭之前
銀行或基金公司撐不下去了?

你的錢是指定用途信託,都拿去買股票了,並不是放在銀行或基金公司的口袋
銀行或基金公司倒了,對你投資的錢沒影響,最可能的結果是把基金清算,把剩下的錢還給你


感謝回復
我解設一下~

若我從-10%, -20%, -30%, -40%, -50% 分別投入 1000, 2000, 3000, 4000, 5000
共投入15000

A.基金沒被清算 沒事
市場回漲之後回收報酬

B.-60%的時候基金被清算了
我會拿回500+1200+2100+3200+4500= 11500
這些錢再拿去買另一支沒有倒的基金
一樣可以市場回升的時候回收報酬

假設投資的標的幾乎一樣
A跟B的成效是一樣的嗎
一樣的話就好像
相信市場的話 不管跌多少 只要錢夠 加碼下去就對了的感覺

所以基金清算就是把錢拿回來
不會像股票下市變壁紙 資金打水漂?

但這聽起來就很像是零風險投資 ..
投資的世界裡哪有零風險
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acgreen

天使人

#23樓

"YIAN"解設一下~

若我從-10%, -20%, -30%, -40%, -50% 分別投入 1000, 2000, 3000, 4000, 5000
共投入15000

A.基金沒被清算 沒事
市場回漲之後回收報酬

B.-60%的時候基金被清算了
我會拿回500+1200+2100+3200+4500= 11500
這些錢再拿去買另一支沒有倒的基金
一樣可以市場回升的時候回收報酬

假設投資的標的幾乎一樣
A跟B的成效是一樣的嗎
一樣的話就好像
相信市場的話 不管跌多少 只要錢夠 加碼下去就對了的感覺

所以基金清算就是把錢拿回來
不會像股票下市變壁紙 資金打水漂?

但這聽起來就很像是零風險投資 ..
投資的世界裡哪有零風險

你的想像力也太豐富了 我只是說基金清算後會把剩餘價值還給投資人,沒說你把剩下的錢拿去投其他同類型基金就一定會漲回來,連「零風險投資」這種過度樂觀的想法都出現了,我的老天額

投資一定一定一定有風險,沒有人能保證你的基金一定會漲回原點,強大的穩基金雖然長期經驗是走勢一路向上,但那也是用過去經驗做為參考而已,沒有人能預測未來
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albert22222222

天使人

#24樓

"YIAN"
感謝回復
我解設一下~

若我從-10%, -20%, -30%, -40%, -50% 分別投入 1000, 2000, 3000, 4000, 5000
共投入15000

A.基金沒被清算 沒事
市場回漲之後回收報酬

B.-60%的時候基金被清算了
我會拿回500+1200+2100+3200+4500= 11500
這些錢再拿去買另一支沒有倒的基金
一樣可以市場回升的時候回收報酬

假設投資的標的幾乎一樣
A跟B的成效是一樣的嗎
一樣的話就好像
相信市場的話 不管跌多少 只要錢夠 加碼下去就對了的感覺

所以基金清算就是把錢拿回來
不會像股票下市變壁紙 資金打水漂?

但這聽起來就很像是零風險投資 ..
投資的世界裡哪有零風險

其實這假設前提本身就很困難達成,機乎找不到同類型而績效完全一樣的兩隻基金,舉最近遇到的例子,我富坦能源買著買著就停賣了,當我考慮要轉換到貝萊德能源時,卻發現貝能源的跌幅硬生生就比富坦能源來得少,所以只好繼續套著。而且現在的貝能源績效好,不能保證未來會不會被富坦迎頭趕上阿
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YIAN

註冊會員

#25樓

"acgreen"你的想像力也太豐富了 我只是說基金清算後會把剩餘價值還給投資人,沒說你把剩下的錢拿去投其他同類型基金就一定會漲回來,連「零風險投資」這種過度樂觀的想法都出現了,我的老天額

投資一定一定一定有風險,沒有人能保證你的基金一定會漲回原點,強大的穩基金雖然長期經驗是走勢一路向上,但那也是用過去經驗做為參考而已,沒有人能預測未來

哈哈抱歉
我有先說我知道投資不可能沒風險
所以才覺得聽起來沒風險很怪
想釐清到底風險在哪裡
如果不停跌是不是可以不停的加碼
然後不知不覺設了一堆假設的前提
比過去任何事件都大的黑天鵝, 長期一定會往上的市場, 大到不能倒還是清算了的基金, 相同標的的基金
我想得太複雜了XD
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mrchildren

名人堂成員

#26樓

"YIAN"如果不停跌是不是可以不停的加碼
然後不知不覺設了一堆假設的前提
比過去任何事件都大的黑天鵝, 長期一定會往上的市場, 大到不能倒還是清算了的基金, 相同標的的基金
我想得太複雜了XD

哈哈,我年輕時也很會開腦洞,後來找到模仿的對象,就知道如何「合理的開腦洞」。

大家都會假設未來走勢,只是有經驗的好手會在合理的情況下假設幾種情境,並預先設想因應策略;新手就是放任想像力自由奔放,結果多半自己嚇自己,或是過度樂觀。

想學合理的假設,不妨善用你的天使人資格,多爬天使會文章( viewforum.php?f=43),例如C大對美股及科技股都會假設幾種走勢及可能性,強大會認為修正的壓力區在哪,該如何分批進場等等,都是很好的模仿對象。

記得多看前輩的文章多模擬,而不是自己無限開腦洞,那就浪費了你的天使人資格囉。

不可能每次都看對,重點是......
看對時大賺.看錯時小賠

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GriffeyKao

天使人

#27樓

再把這篇翻出來,建議大家再仔細看一下蕭老師怎麼說,自己現在是怎麼做,下一步該怎麼做。
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jack1234

名人堂成員

#28樓

定期定額不見得適合每個投資人....像阿北這種收藏型"的就不適合, 巴神也不適合....

也不是說定期定額有錯.....而是要用在對的人身上

jack
傑克幫主修行中....
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GriffeyKao

天使人

#29樓

"jack1234"定期定額不見得適合每個投資人....像阿北這種收藏型"的就不適合, 巴神也不適合....

也不是說定期定額有錯.....而是要用在對的人身上

jack



第三,四大項不單只是定期定額,而是適用在現在的狀況,當然投資方法百百種,只要有自己的投資哲學且紀律執行,才有較高的勝率。

三、定時定額進階運用(在市場如2008年金融海嘯般的時候用)
四、甚麼是定率加碼法?其實就是將單筆投資分批進場,當我們見到某市場已經跌了,此時很想買單筆,但是碰到了幾個困擾的問題: