永豐銀行智能投資(ibrAin)投資心得分享

12.7K

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229park

新註冊會員

樓主

2019-09-12 15:26

229park

新註冊會員

樓主

2019-09-12 15:26

大家好:

朋友剛進永豐銀行當理專，衝個業績叫我幫他，推薦我他們公司的智能投資

永豐的智能投資是這樣的，都是用ETF，標榜強調費用比基金低廉、買賣都不用手續費，但是卻有一個平台費1%，但如此低廉的投資工具綁上了一個高收費的平台，真的很滑稽。

開始要回答一些問題，你的年齡、月薪、投資目標、年限，他就會幫你帶出單筆準備多少錢、定時定額要準備多少錢，蠻簡便的，但投資組合不外乎只有美股、世界、美債，就差不多VTI、VEA、SCHO、SCHR、SPTL，就沒有別的東西了，剩下只會因為你的目標，上述五個ETF比例不同罷了，但大概可以得知，年限十幾年以上的會計算出股八債二、年限十年內大約就是股六債四、短年限的就是股二債八的比例。

這平台會執行再平衡機制，當投組的資產偏離的你目標設定，會發電郵問你要不要執行再平衡，這對於投資操做和投資人都是好事，但有一點我還蠻驚訝的，朋友跟我說當我們執行再平衡，他會有業績，什麼AP的，他還說銀行最喜歡投資人進進出出，他們才有利潤。

不知道對於這種低費用的投資工具搭配高收費的平台，大家有何意見呢?還是說會以基富通好享退為主??

https://www.ezmoney.com.tw/events/2024ESG/index.html 的廣告圖片

8d8d

名人堂

2樓

2019-09-12 21:57

8d8d

名人堂

2樓

2019-09-12 21:57

基富通好享退至少還是主動管理基金，經理人會幫忙挑股票看風險
永豐給個不太會動的ETF組合就要收1%，這有點...

fcpro

天使人

3樓

2019-09-14 22:52

fcpro

天使人

3樓

2019-09-14 22:52

"229park"這平台會執行再平衡機制，當投組的資產偏離的你目標設定，會發電郵問你要不要執行再平衡，這對於投資操做和投資人都是好事，但有一點我還蠻驚訝的，朋友跟我說當我們執行再平衡，他會有業績，什麼AP的，他還說銀行最喜歡投資人進進出出，他們才有利潤

你的朋友吃了誠實豆沙包．．．

MINMINMIN

註冊會員

4樓

2019-09-16 06:36

MINMINMIN

註冊會員

4樓

2019-09-16 06:36

我看了ibrain網頁後，跟強友有不一樣看法
關於費用
Ibrain的年帳戶管理費用是1%，
其他就是投資標的的年費用就是0.07%最高
然後就沒有了

所以強友的理專不會因為再平衡有業績

更重要的
你匯款到海外投資的
匯費，交易手續費，都是永豐幫你出

所以1%是很划算的
3000元可以定時定額買海外etf
還可以3000元買好買滿，沒有現金剩餘
配息還幫你再投資

對比基金
經理人幫你買基金，標的的經理費大家都清楚

如果是基金經理人買Etf,
匯費,交易手續費都是基金投資人出
另外帳上都會有現金
而這些現金還是要收基金經理費跟銀行保管費

關於投資策略
Ibrain可以這樣想
他是一檔只有一個投資人的基金，他根據你的投資期間與目標達成狀況來決定配置
同樣是在2008年，只要你的剩餘投資期間或目標達成率不同他就有不同的配置

jett

名人堂

5樓

2019-09-16 07:38

jett

名人堂

5樓

2019-09-16 07:38

"229park"開始要回答一些問題，你的年齡、月薪、投資目標、年限，他就會幫你帶出單筆準備多少錢、定時定額要準備多少錢，蠻簡便的，但投資組合不外乎只有美股、世界、美債，就差不多VTI、VEA、SCHO、SCHR、SPTL，就沒有別的東西了，剩下只會因為你的目標，上述五個ETF比例不同罷了，但大概可以得知，年限十幾年以上的會計算出股八債二、年限十年內大約就是股六債四、短年限的就是股二債八的比例。

這平台會執行再平衡機制，當投組的資產偏離的你目標設定，會發電郵問你要不要執行再平衡，這對於投資操做和投資人都是好事，但有一點我還蠻驚訝的，朋友跟我說當我們執行再平衡，他會有業績，什麼AP的，他還說銀行最喜歡投資人進進出出，他們才有利潤。

如果是這樣，頂多只是試算加再平衡，算不上智能投資

真正的智能投資或機器人是可以帶進帶出的，像復華那種積極操作，而不是只是幫你算配置比重，這個理專或投信的試算工具就可以做到了

MINMINMIN

註冊會員

6樓

2019-09-16 08:18

MINMINMIN

註冊會員

6樓

2019-09-16 08:18

不知道Betterment 大大覺得他算什麼

如果要帶進帶出
Ibrain 依據你的目標達成率跟投資期間調整配置
你的配置可能100%股票也可能20%股
當你從從100%股變成20%股
應該就算帶進帶出
只是標的都是費用率0.07%以下的ETF

建議你去ibrain歷史回測從1929開始
當他讓你用回測還鼓勵你測爛的崩盤時期
我就有信心
復華那種對我就像是trade station 或multi chart
是不是 over fitting 或者都是拿大多頭期間的回測
你可以自己想
Ibrain是從1929開始測近90年的期間隨你測試
還幫你列好崩盤年度

最後我的一個感想
他用目標達成率來幫你配置
意思是投資期間的績效他在乎
對比用efficiency frontier的或您說的
你過去一年兩年三年的績效是有被考慮在他的建議內的嗎