比較定期定額 ／ 單筆投入 ／ 逢低加碼的效果（單筆資金）

6.5K
@YIAN

YIAN

註冊會員
樓主
2020-07-12 12:46
如題
小弟有一筆15k的一年期美金定存 2.2% 這個月即將滿期
已經開好TD Ameritrade準備投入指數ETF (預計買全球股90%+美公債10%)
在強基金爬文一陣子有幾個心得
1. 逢低買 慢慢買 有錢買
2. 定期定額+定期不定額(逢低加碼)
3. 穩基金系列標的淨值長期向上 可以設定好下跌幾%增加逢低加碼金額

原本規劃先投入一部份 (3成) 剩下的在一年內分批投入避免踩到大跌

但最近閱讀到一位部落客YP的文章
總結起來的心得是這樣
1. 單筆投入 > 定期定額
https://yp-finance.com/dca-vs-ls/
2. 定期定額 > 逢低加碼
https://yp-finance.com/%e5%b8%82%e5%a0% ... %e9%80%b2/
既然都是買長期向上的標的 預計要放10年以上的投資
分批買會造成
"就算後面的投資買在低點，價差造成的資本利得也贏不了第一筆的時間複利"

依照這方式我的規劃就會變成單筆一次進去
如果怕大跌承受不了 就多加一點債券做資產配置

應該還是回到幾個點?
1. 心臟承受度 - 我的投資經驗雖然不過半年多，很幸運剛開始就遇到難得一見的大跌，這個單筆如果遇到一模一樣狀況我可以承受，但如果再更大，或一跌好幾年，其實沒有經驗不知道到時會怎樣
2. 本小利大利不大 - 15k USD 對八年級生的我來說是不算小，但在十年的時間軸上不管我選哪個方式投入，最後就算有差，相較資產總額應該也不算多?

目前是傾向那就單筆進去
不知道強友有沒有其他心得或建議？
https://www.ezmoney.com.tw/events/2024ESG/index.html 的廣告圖片
@mrchildren

mrchildren

成就徽章：2022年度主題王成就徽章：2022年度流量王成就徽章：2023年度MVP成就徽章：2023年度影響王
名人堂
2樓
2020-07-12 14:32
這位專家的文章有太多奇怪的邏輯跟過度樂觀的假設，可能是我程度太差看不懂，就不評論了。

我唯一擔心的是擦鞋童現象似乎越來越明顯，真不是件好事。

老手和新手的差異，就在老手會先想到風險，而新手會做過度樂觀的假設。就像小弟的0本金退休，明明最大風險就是匯率，還是會有一堆人試算時完全不管匯率，實在叫人傻眼。

如果有個一路向上的標的，我想大家都知道要怎麼投資：單筆重壓，重壓所有身家，地下錢莊能借多少就借多少，把槓桿拉到最高，反正一定賺。

但計畫跟不上變化，世間事沒有這麼美好，即使是長線一路向上的穩基金三雄，也有一年跌掉20%，兩三年內毫無表現的空頭，我猜這位部落客沒碰過這種恐懼感。就像練球時命中率百分百，上場時就全是另一回事。

後見諸葛，大家都是股神，但投資是管理未來，管理人性，沒有人知道未來怎麼走，心裡將承受多大的壓力，所以我們分散風險，管理風險，這也是為何逢低買、分批買、有錢買如此受到推崇。
@moboo6611

moboo6611

成就徽章：2023年度影響王
名人堂
3樓
2020-07-12 15:06
如果有做好資產配置，例如股8：債2，依股市長期往上的特性，任何時間單筆投入皆可。不一定要定期定額投入。因為不一定會有較好報酬，
也因為有資產配置，就算買高了，可以再平衡就好。
我自己規劃年底前完成配置，沒有單筆完成配置，很單純想要買低而已，就是賭到年底前有低點讓我買，然後比單筆投入更有效率，但目前執行至此的成果告訴我，我的定期定額完成配置報酬有很大機率輸給當初單筆完成配置的報酬。
當然我當初規劃時已有這樣的心理準備，願賭服輸。
....
另外定期定額>低點加碼是建立在長期走升的市場上來說是沒錯的。
因為資金在身上等待本身就是無效率的事，但如果定期定額+低點加碼，是比較可以期待及有效率一點。
......
怕大家誤解，解釋一下，
單筆投入資產配置不等於梭哈
資產配置有股票和公債比例，
跟梭哈買股票市場是不同的。
@herob

herob

註冊會員
4樓
2020-07-12 18:08
這種理論建立在投資標的，不管買在哪個點「買高還會有更高點」的基礎之下，
如果這筆錢可以放10年不動，或許是可行，

舉個極端的例子，當時2012年買黃金現貨在1700元的投資者，
8年都不動的話，到現在2020年已經解套了，
也符合這個理論，只是失去了其他投資的機會成本。

投資標的的「買高還會有更高點」在全球型股票基金應該是適用的，
不過，在上漲的過程中，也是有漲漲跌跌的，不會是「一路向北」，
投資就是一種賭博，賭投資標的會上漲，
定期定額只是幫你把短期買高的風險降低。
既然覺得長期會上漲的話，定期定額並不會影響太多績效的。

人往往投資賺錢時，總是嫌當初買的太少，
人往往投資賠錢時，總是說當初不應該買在這個點的，
如果你覺的投資標的這時候買一定會賺，100%會漲的話，就單筆投入吧！
@iabuw

iabuw

天使人
5樓
2020-07-13 14:01
現在這個時機點我只剩下美國&全球型股票基金定期定額中
其他所有標的不是已經低點上車，就是錢準備好等待拉回中
@hans9527

hans9527

新註冊會員
6樓
2020-08-18 13:25
請問穩基金三雄是哪三雄
@jett

jett

名人堂
7樓
2020-08-19 00:01
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