投資新手請前輩賜教:鋒裕策略收益債券基金長期走跌,轉投穩基金?

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newtoomy

天使人

#1樓主

各位好,兩個月前無意間拜讀強基金網站文章,受益匪淺,不過看看手邊原本因不懂投資聽理專建議買的配息基金似乎長期看來有點走跌,想稍稍確認一下自己的觀點是否ok,在此向各位請教

小弟40歲,月薪7.3萬,目前現金10萬,沒房貸車貸,夫妻一個小孩生活簡單沒啥花費一個月可以存4-5萬

目前配置如下
鋒裕匯理基金策略收益債券U美元(穩定月配息)
安聯收益成長多重資產基金-N月配型(美元)
瀚亞-日本動力股票(日圓)
摩根日本(日圓)

前兩項平均年配息約6%,後兩項七月才買(感謝強基金各位,真的慢慢賺上去),存到5000美金就一筆買,換匯與投資都在玉山銀行,原本想法是不能出國的閒錢就投資賺點零用錢,後來讀完強基金論壇文章後決定重新配置穩三雄,生活上也沒太缺錢用,把手邊一點資金投向強大嚴選的貝萊德環球前瞻股票基金(全球股票)與貝萊德世界科技基金(科技),未來25年則定期定額專心投這兩隻(或多投非必要消費一個),在退休前7-8年把賺的部份漸漸轉配息基金當退休生活費,鋒裕與安聯收益則因綁三年就很難決定近期內是否乾脆贖回轉投穩三雄

小弟想請各位賜教的是:

1.未來25年專心定期定額、停利轉投與下跌投雙倍是許多前輩投資的重點,因為小弟收入穩定所以就直接跟上這大方向,而在退休前逐漸將一部份基金轉成月配息,這樣的操作是否有疏漏或要注意的地方?

2.觀察鋒裕這個月配息基金過去三年淨利有逐漸下滑的趨勢(請見下圖),不過月配息沒變化,本金也較少被吃掉,因為剛買一年還要綁兩年,各位是建議其實這基金也沒怎樣繼續撐到三年再結還是長痛不如短痛贖回直衝強大嚴選呢?

怕問題有點太遜,在此跟各位謝過
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mrchildren

名人堂成員

#2樓

玉山賣給新手要綁三年的後收型?理專有跟你說清楚:除了提前贖回費用扣很大,每年還要另外再被內扣1%分銷費嗎?而且銀行每年還會再抽信託保管費喔。

如果我是你,我會這樣做:

1. 你每月可存5萬,薪資結餘是最好的定期定額來源,不用留一堆現金等扣款影響投資效率,請務必堅持你計畫中的「未來25年專心定期定額、停利轉投與下跌投雙倍...退休前逐漸將一部份基金轉成月配息」的策略,我認為這個很讚,堅持下去必有所成。

2. 穩基金三雄,台股基金.美股基金都可以,每支月扣3000多扣幾天,把5萬扣好扣滿紀律執行,退休那年可以存一桶金,到時候再看當時時空環境整批轉適合的配息基金就好。

3. 你又不缺每月現金,手中兩支配息基金都請轉成股票基金,搭配定期定額來讓錢加速長大。安聯可以轉他最擅長的台股基金。鋒裕的問題你已經發現,那我就不多說了,有興趣版上搜尋一下鋒裕可以看到這家公司出的基金的問題,我自己的0本金都換基金操作了。

鋒裕的股票基金沒啥好貨,強大選了一支是未來幾年趨勢的鋒裕匯理基金環球生態ESG股票A美元,我記得後收型轉換是不用手續費的(但可能會暗地被扣其他費用,請理專講清楚),應可讓你順利走完三年以獲利收場。

4. 未來不要再碰後收型,不要在銀行買,請用強友優惠去開基富通跟鉅亨網,版上大大的見解比理專好一萬倍,基金平台費用省很大,我已經很久沒付過手續費。

【基富通強友開戶優惠】任選10支基金定期定額前12次0手續費!
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9473

不可能每次都看對,重點是......
看對時大賺.看錯時小賠

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iabuw

天使人

#3樓

m大真的很辛勤和苦口婆心在幫助每位強友
我只有一個想法,才40歲別把主力放在債券和台美計價以外的幣別上面
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newtoomy

天使人

#4樓

感恩m大指點,家人說我怎麼跪著看電腦(剛開電腦就拜讀m大留言,忘記自己還真跪在電腦前哈哈),的確小弟投資的後收型提前贖回會扣1-2%,也突然想到理專有提過可以轉換,明天趕緊處理處理。

再次謝過m大,也謝謝i大的建議,因為其他種類或幣別如果不夠了解,最好還是專心在適合自己的投資上,感恩感謝~
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醜不拉機

名人堂成員

#5樓

居然買了2檔日本……
是看好日本哪裡呢?
還是又是理專推薦?
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yourdontang

註冊會員

#6樓

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往事如風

天使人

#7樓

"newtoomy"各位好,兩個月前無意間拜讀強基金網站文章,受益匪淺,不過看看手邊原本因不懂投資聽理專建議買的配息基金似乎長期看來有點走跌,想稍稍確認一下自己的觀點是否ok,在此向各位請教

小弟40歲,月薪7.3萬,目前現金10萬,沒房貸車貸,夫妻一個小孩生活簡單沒啥花費一個月可以存4-5萬

目前配置如下
鋒裕匯理基金策略收益債券U美元(穩定月配息)
安聯收益成長多重資產基金-N月配型(美元)
瀚亞-日本動力股票(日圓)
摩根日本(日圓)

前兩項平均年配息約6%,後兩項七月才買(感謝強基金各位,真的慢慢賺上去),存到5000美金就一筆買,換匯與投資都在玉山銀行,原本想法是不能出國的閒錢就投資賺點零用錢,後來讀完強基金論壇文章後決定重新配置穩三雄,生活上也沒太缺錢用,把手邊一點資金投向強大嚴選的貝萊德環球前瞻股票基金(全球股票)與貝萊德世界科技基金(科技),未來25年則定期定額專心投這兩隻(或多投非必要消費一個),在退休前7-8年把賺的部份漸漸轉配息基金當退休生活費,鋒裕與安聯收益則因綁三年就很難決定近期內是否乾脆贖回轉投穩三雄

小弟想請各位賜教的是:

1.未來25年專心定期定額、停利轉投與下跌投雙倍是許多前輩投資的重點,因為小弟收入穩定所以就直接跟上這大方向,而在退休前逐漸將一部份基金轉成月配息,這樣的操作是否有疏漏或要注意的地方?

2.觀察鋒裕這個月配息基金過去三年淨利有逐漸下滑的趨勢(請見下圖),不過月配息沒變化,本金也較少被吃掉,因為剛買一年還要綁兩年,各位是建議其實這基金也沒怎樣繼續撐到三年再結還是長痛不如短痛贖回直衝強大嚴選呢?

怕問題有點太遜,在此跟各位謝過


紅色部分:
預計退休年齡?每月領多少?

現階段結論:
今年至今報酬率遠低於配息率,不適合當領息的首選。
從月報來看,投資級及高收益各半,在未來升息的情形下,投資級可能資本減損,高收益可有資本收益。如此可能在高配息的情形下,淨值會往下…

人生是一場馬拉松,不是一場百米賽跑。
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newtoomy

天使人

#8樓

回醜大:約半年前日幣一路跌時用獎金屯了一些,會想投瀚亞與摩根真的單純因為疫情沒辦法去日本花與"強大嚴選",放手邊真的沒什麼用,就嘗試自己投資看看這樣。

回往事如風大:佩服往事如風大的分析方式,小弟還要再研究,目前我41預計65退休,大概會在60+-2歲前後開始轉成配息基金,也是因為不確定政府到時有沒有辦法給我多少退休金(小小教師),可能還是要看狀況去調整了,會投鋒裕實在是因為去年首投時沒做功課,所以才會上來麻煩各位指點,感謝感謝~
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醜不拉機

名人堂成員

#9樓

"newtoomy"回醜大:約半年前日幣一路跌時用獎金屯了一些,會想投瀚亞與摩根真的單純因為疫情沒辦法去日本花與"強大嚴選",放手邊真的沒什麼用,就嘗試自己投資看看這樣。


日本最近報酬率還不錯
不過拉長期來看就像一攤死水
這跟國家政策有關
不過既然你是閒餘資金拿來投資
做好停利規劃就好

以我個人看法
日本我不會放入投資組合
拿去買美國報酬率一定是2-3倍以上
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mrchildren

名人堂成員

#10樓

"醜不拉機"
"newtoomy"回醜大:約半年前日幣一路跌時用獎金屯了一些,會想投瀚亞與摩根真的單純因為疫情沒辦法去日本花與"強大嚴選",放手邊真的沒什麼用,就嘗試自己投資看看這樣。


日本最近報酬率還不錯
不過拉長期來看就像一攤死水
這跟國家政策有關
不過既然你是閒餘資金拿來投資
做好停利規劃就好

以我個人看法
日本我不會放入投資組合
拿去買美國報酬率一定是2-3倍以上


很多人都是在日幣便宜時換日幣想去日本旅遊,疫情發生後無法出國就把日幣拿去買基金,意外發了財

日本基金奧運前不漲,奧運過後最近開始狂漲
viewtopic.php?t=9545

不可能每次都看對,重點是......
看對時大賺.看錯時小賠