定存外幣投入債券基金，求建議（絕對不要因為「人情」而買基金）
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定存外幣投入債券基金，求建議（絕對不要因為「人情」而買基金）
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roselin6989
天使人
樓主
2019-11-17 20:04
我與先生原本皆為台幣資產,在106年初左右初次開始購入美金約16萬,後來美金一直跌所以也無匯差可以賺(續定存),於是朋友建議買一份壽險美金保單,人情上買了4萬美金6年期保單(利率2.85%),又因為當時美金的皆在30以下,澳幣也在相對低檔,又把部份美金轉澳幣(約6萬美金等值澳幣,結果澳幣又跌,唉只好又等),今年在銀行理專的推薦下,又將部份美金換成南非幣(約4萬等值南非幣,結果又跌,賺了息賠了匯差),所以目前尚有約73.3萬南非幣&澳幣4.2萬&美金2.9萬
在與先生討論後,決定反正在短期內沒有資金的壓力,所以決定將目前手邊的外幣統統轉為高配息的股債,且追求較高的配息10%左右或更高(當做本金收不回,只求高配息),目前組合的基金如圖,想請問各位強大的意見。
(1)如果求10%左右的配息,組合是否可行?
(2)如果求12%以上時,可調整何種組合?
(3)每月配息後的股息,建議投入何種基金?
(4)如果每個月尚可再投入約2萬,建議是新的基金還是?
(5)目前年齡45歲,預計55歲,可以月領10萬股息,是否可達成?
PS.原本澳幣在今年5月時,理專建議購入新成立安本澳洲基金→澳幣3萬(目前尚持有)-也是目前唯一的基金(手續費1%)
我知道很多地方都可以購買基金,但因為資金在銀行,有點人情壓力,好像不跟理專買,對不起她,(但理專又說,她們銀行有些基金額度沒有了,所以要買也沒有,這一點我也不懂)
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petert
註冊會員
2樓
2019-11-17 22:31
"roselin6989"因為資金在銀行,有點人情壓力,好像不跟理專買,對不起她......
不懂這邏輯，錢放在銀行就有理專的人情壓力？是理專自掏腰包給你更高的存款利息嗎？
你跟誰買是你自己的決定，只是別再拿＂人情壓力＂出來當理由了，不久前才有一篇文章討論到＂人情壓力＂造成後悔的投資決定，請引以為鑒阿
viewtopic.php?t=7576
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
3樓
2019-11-17 22:48
"petert""roselin6989"因為資金在銀行,有點人情壓力,好像不跟理專買,對不起她......
不懂這邏輯，錢放在銀行就有理專的人情壓力？是理專自掏腰包給你更高的存款利息嗎？
你跟誰買是你自己的決定，只是別再拿＂人情壓力＂出來當理由了，不久前才有一篇文章討論到＂人情壓力＂造成後悔的投資決定，請引以為鑒阿
viewtopic.php?t=7576
+1 ... 銀行只是資金的中轉站，在平台或透過保單買基金，也都是從銀行帳戶扣款，但銀行跟保險公司的申購及持有成本都比平台高。
蘿絲大應該是屬於 "臉皮較薄" 的那種人，但多半肇因於認知錯誤 ... 妳覺得沒向理專買基金對不起理專，但反過來想：理專沒幫妳賺大錢，是理專對不起妳呀！我還有一筆資金放在中信維持財管資格，擺明就是要讓銀行賺信託管理費，除此以外對銀行就沒貢獻了。雖說如此，理專還是會送年節禮物，畢竟他們什麼都不用做，就能每年收0.2%了。
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
4樓
2019-11-17 22:53
"roselin6989"(1)如果求10%左右的配息,組合是否可行?
(2)如果求12%以上時,可調整何種組合?
(3)每月配息後的股息,建議投入何種基金?
(4)如果每個月尚可再投入約2萬,建議是新的基金還是?
(5)目前年齡45歲,預計55歲,可以月領10萬股息,是否可達成?
(1)跟(5)大約數字可以自己算：
(1)就是拿每檔基金的年化配息率乘以基金占整體的比重，然後把每檔基金的數字加起來。
(5)先算月領10萬的話一年共領多少，再算配息10%需要多少本金才能達成一年的領息目標，就知道跟你現在300萬外加每月2萬存10年的差距有多大。
關於(2)，先別想太多，年配10%是高風險投資，先確定自己受得了年配10%的震盪（例如跌15%~20%）再說。
(3)跟(4)就是順勢操作，如果原來的基金表現不錯，就專心操原來基金就好，其他就看板上大大屆時的推薦，重點是要逢低買。
跟著板上大大的討論很重要，請利用網站上方的搜尋框搜尋「鋒裕新興市場債」，就知道理專的意思是什麼......
https://cse.google.com.tw/cse?cx=partne ... de%3Dlogin
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
5樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
5樓
2019-11-17 23:07
"roselin6989" 我與先生原本皆為台幣資產,在106年初左右初次開始購入美金約16萬,後來美金一直跌所以也無匯差可以賺(續定存),於是朋友建議買一份壽險美金保單,人情上買了4萬美金6年期保單(利率2.85%),又因為當時美金的皆在30以下,澳幣也在相對低檔,又把部份美金轉澳幣(約6萬美金等值澳幣,結果澳幣又跌,唉只好又等),今年在銀行理專的推薦下,又將部份美金換成南非幣(約4萬等值南非幣,結果又跌,賺了息賠了匯差),所以目前尚有約73.3萬南非幣&澳幣4.2萬&美金2.9萬...
...理專建議購入新成立安本澳洲基金→澳幣3萬(目前尚持有)-也是目前唯一的基金(手續費1%)...
...資金在銀行,有點人情壓力,好像不跟理專買,對不起她...
一路走來都是「人情」，無奈這些「人情」的下場都不好，該檢討的不是基金，而是你一路走來始終「人情」的個性。
在這些「人情」的背後，突顯出你不做功課不懂基金，因而無法判斷基金好壞，人云亦云。
改變自己的命運，請從改變自己的行為開始。請開始做些基本功課，爬爬精華區、新手必看，至少對你買的基金的風險及報酬來源有基本觀念，否則這裡的強友說破嘴也沒用，你耳根子一軟又聽了做出下個「人情」的決定，命運繼續輪迴。
精華區
https://fundhot.com/article/list
新手必看
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=562
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
6樓
2019-11-17 23:13
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
8樓
2019-11-18 11:22
- 通路多是後知後覺者：通常都是標的已漲高才猛推，所以，客戶買入不久很可能就套在高檔，例如：2016Q1後就是進斐高配的絕佳時機，我自己在2016-06解約儲蓄險開始進場，但保險公司卻到2018才推，我都已經賺兩年的15%收息了 (本金或有小損) ...
- 通路不會叫出場：不管是銀行理專、或是保險專員，多半聚焦於賣產品，本身的財經知識普通，也不一定會花大把時間自己研究，所以，多半是公司推甚麼產品、就賣甚麼產品；自從理財機器人推出後，可能會好一點。
本用戶沒有設定簽名檔
gogogo0273
註冊會員
9樓
2019-11-19 10:55
錢是你的 賠錢理專要幫你出嗎? ㄎ
什麼都是虛的 賺錢才是實的...
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