"abccba94"請問各位大大，銀行利率是怎麼辦的，信貸的利率都很高，問了好幾間銀行要3%以下的，都說沒辦法
看了好久好像都沒人分享跟銀行打交道的心路歷程(信貸)，來分享一下我的好了，我是採循序漸進方式非一步到位
首先我鎖定2家銀行中信及花旗
花旗:滿福貸(花旗卡友，特性循環型，還掉的本金可在額度內再次動用，但再次動用利率會比較高，須整筆清償才會回到原始利率)
中信:財富管理VIP信貸方案(50萬VIP創富家)，往來資產總額維持新臺幣50萬(含)元~300萬(不含)元即成為「創富家」會員，「往來資產」之定義：適用的產品種類包括客戶與本行往來之台外幣存款、國內外基金、個人信託、保險、海外債券、境外股票、境內外ETF、境外結構型商品(SN)、組合式產品(SI／DCI)、黃金存摺、附買回債券等商品資產之合計總金額。
我的操作模式如下:
先辦花旗信用卡，正常使用沒多久就會開始有信貸專員每個月打給你，因為他們利率都是預先審核好才由電銷人員打給你，還瞞適合沒跟銀行打過交道的人，不用花什麼力氣，利率一路從5.99%-->4.99%-->3.99%，每個月打來都會慢慢降，約莫降到3.99%底線，除非你是花旗的財富管理客戶或是在花旗有貢獻度才有可能拿到廣告上寫的2.68%，我個人是辦固定利率3.99%/60期/68.4萬/無綁約可隨時清償，辦下來後到中信申購基金取得VIP資格(50萬創富家) ，新戶定期定額/定期不定額申購手續費終 身 3.8 折，此時記得將未來有可能申購的基金一併設定申購然後停扣，未來繼續扣款仍適用3.8 折(題外如要拿LINE鼎極無限卡也可以先用LINEPAY來扣款手續費一樣是3.8折本人實測過,刷卡金額達到門檻銀行會自己寄頂級卡邀請函)
一年以後借新還舊(考量到近期增貸問題，每間銀行近期的定義不同，有的是6個月內有得是1年內，故設定1年後才能轉貸)，整筆轉貸中信貸償花旗信貸另外增貸，到官網文字客服留言表明要申辦VIP專案信貸就會有專員與您聯繫，請他先送預審7年84期看額度/利率多少，審核下來會得到一般方案利率(每個人不一樣7.99%)可用VIP專案利率3.5%跟最高可申貸額度及手續費3000，記得利率/手續費還可以殺，我最後殺到3%採浮動利率，固定1.93%+定儲利率(每3個月會隨升降息調整)綁約1年
轉貸後共貸120萬(含增貸)，此時120萬其實已經捅破DBR22限制(VIP財富管理身分或優質客戶等等才有機會捅破)
至於中信的底線由約定書中條文推測是定儲利率指數加 1.8%，已下為約定書條文(谷哥搜尋中信個人信貸約定書即可找到電子檔)
七、借款利息及費用計付方式：
(二)適用本行回饋式信貸專案者，借款年度第 2-5 年每年之借款利率，於立約人前一年 度未有逾期清償本借款達 7 日(含)次數達兩次(含)以上且無債務協商之情事，則該年 度之借款利率將改依最近一期之利率扣減年利率 0.25%後計算；借款年度第 6-7 年 之借款利率於符合上述扣減條件時，將改依最近一期之利率扣減年利率 0.5%後計 算，借款期間之借款利率依本條約定降幅最高可累積至 2%，扣減後之年利率最低不得低於定儲利率指數加 1.8%。若立約人有逾期清償本借款達 7 日(含)次數達兩次(含) 以上之情事，則次一借款年度之借款利率即不進行回饋調整。
另外本人職業僅是普通公司客服(非百大或公務員資格)，月薪30K，信用無不良紀錄，無任何動用現金卡及循環利息，近三個月無申請信用卡及信貸，負債部分只有第一筆花旗信貸
財力證明提供:
1.薪資單
2.薪轉存摺
3.該行基金對帳單
4.該行存摺(基金每月配息紀錄)
已上是申貸時所提供給銀行的資訊
記住一個原則業務有業績壓力你沒有不急慢慢談，也可直接告知專員用途是要投資利率會影響投資報酬率
預計第3年可以再借新還舊回花旗，此時可以用中信給3%跟花旗談轉貸2.68%固定利率(因為是第2次申貸應該有機會談到)，也可以跟中信要求降息不然考慮轉貸
基金配置部分:美元部位第一年先建置在中信(考量匯率)，第二年增貸後建置南非幣部位(基富通/鉅亨)
以上個人經驗供參考
