規劃用520萬，建立至少月配息新台幣6萬元
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chanya24
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樓主
2017-11-09 10:04
想以520萬的資金投入以下的標的(計價單位均為南非幣，交易幣別均為新台幣)，
建立用520萬建立至少月配息新台幣6萬元的現金流。
先機新興市場本地貨幣債券基金A類避險收益股(南非幣穩定配息)，14.25%(年化配息率)，600,000(投入金額)，7,125(月配息)
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)，15.62%(年化配息率)，600,000(投入金額)，7,810(月配息)
貝萊德美元高收益債券基金A8多幣別穩定月配息股份-南非幣避險，11.17%(年化配息率)，600,000(投入金額)，5,585(月配息)
貝萊德環球高收益債券基金A8多幣別穩定月配息股份-南非幣避險，11.00%(年化配息率)，600,000(投入金額)，5,500(月配息)
NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)，12.73%(年化配息率)，600,000(投入金額)，6,365(月配息)
天達新興市場公司債券基金C2(南非幣避險IRD月配)，10.03%(年化配息率)，200,000(投入金額)，1,672(月配息)
貝萊德新興市場債券基金A8多幣別穩定月配息股份-南非幣避險，10.73%(年化配息率) 200,000(投入金額)，1,788(月配息)
鋒裕基金-策略收益基金A股南非幣收益(穩定配息)，16.40%(年化配息率)，600,000(投入金額)， 8,200(月配息)
鋒裕基金-新興市場債券基金A股南非幣收益(穩定配息)，18.59%(年化配息率)，600,000(投入金額)，9,295(月配息)
鋒裕基金-環球高收益基金A股南非幣收益(穩定配息)，19.72%(年化配息率)，600,000(投入金額)，9,860(月配息)
以上月配息總額為63,200
PS：鋒裕基金是會在鉅亨網下單。
懇請各位大大對於這樣的配置，
可以提供看法或是建議嗎？
謝謝先。
理想很豐滿 現實很骨感
fundhot
管理員
2樓
2017-11-09 12:38
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5371
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toya
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3樓
2017-11-09 13:29
"chanya24"..恕刪‧‧‧鋒裕基金-環球高收益基金A股南非幣收益(穩定配息)，19.72%(年化配息率)，600,000(投入金額)，9,860(月配息)
PS：鋒裕基金是會在鉅亨網下單。
chanya24大大，請問要去哪買呢?
小弟問鉅亨的理專所得到的回應: 先生~抱歉，剛確認了一下，目前鋒裕雖有開放申購，但由於額度仍有限，所以目前只先開放給部份通路申購，目前平台尚未有申購的額度。
: : :本用戶沒有設定簽名檔
ckt1105
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4樓
2017-11-09 14:28
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jerrysun
註冊會員
6樓
2017-11-09 16:25
投資組合裏，領息的基金不外乎:
1、全球高收益債
2、新興市場本地貨幣債劵
3、新興市場美元債
4、美國平衡型(安聯收益成長)
100%南非幣組合，風險實在太高，是在投資還是投機?是領息還是賭匯率?
建議資產組合裡還是以美元為主，畢竟過去10年美元匯率都幾乎預測到，28~35之間，南非幣VS台幣貶值60%!若在乎配息，又想分散風險，以混搭配發是來做比較妥當。
美元計價高配息建議富蘭克林新興國家固定收益
若真的要加入南非幣-->安聯收益成長南非幣避險
可以再加一些澳幣、歐元，若以配息為主，安聯收益成長歐元避險、聯博全球高收益AA避險澳幣
比例的話我會這樣買，總資產520萬，美金50%:
一、富蘭克林新興國家固定收益 260萬元，年配約8.5%，月領約18416元。
二、安聯收益成長南非幣避險，20%，104萬，年配15%，月領約13000元。
三、安聯收益成長歐元避險，10%，52萬，年配約6.5%，月領約2816元。
四、聯博全球高收益債AA澳幣避險，20%，104萬，年配約8%，月領約6933元。
以上合計月領約41165元
在幣別上面，避免重壓南非幣來說有分散風險之效果，但如果全球股市修正，以上投資組合並沒有完全分散到風險，一樣會被打下來，除非加入公債、投資等級債劵，但如果說是要領息+長期投資的目的就無視吧~~
*最近安聯收益基金配息有慢慢縮減的情形發生，不外乎基金經理人也意識到美股未來資本利得有限、維持淨值穩定，這支基金未來是否還有高配息，可能要觀察一下。
個人淺見~
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
7樓
2017-11-10 08:09
基本上這個配置和我跟強大討論的配置差不多，我已經持有一段時間，配息跟績效都算穩定。
我們唯一沒有的，就是強友提醒的鋒裕。
我看你的每月配息總金額，鋒裕三檔合計占43%(8200+9295+9860=27355,27355/63200=43.28%)，這是最不可知的風險。
強友不斷提醒鋒裕越來越低的淨值走勢，我猜，鋒裕的基金經理人不會坐視這個問題太久，動輒18%以上的配息率不會是常態，應該很快就會調降，到時候佔你配息總金額43%的來源劇降，你的月現金流會受到很大的影響。
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
8樓
2017-11-10 08:15
"jerrysun"買這麼多支同性質、又是南非幣計價，無法分散匯率風險。
投資組合裏，領息的基金不外乎:
1、全球高收益債
2、新興市場本地貨幣債劵
3、新興市場美元債
4、美國平衡型(安聯收益成長)
520萬資金夠多，建議同一類型的可買兩到三支，減少單一基金績效不彰的風險。
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lovelove
註冊會員
9樓
2017-11-10 08:22
"jerrysun"建議資產組合裡還是以美元為主，畢竟過去10年美元匯率都幾乎預測到，28~35之間，南非幣VS台幣貶值60%!
但換個角度想
都已經貶掉60%了
而且南非政情已經壞到趴下
不正是進場時機嗎?
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Muddy
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10樓
2017-11-10 15:22
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merfolk
新註冊會員
11樓
2017-11-10 22:35
但就算假設匯率都不變，在台灣的銀行 台幣換南非幣還是會有3.5%~4%的匯差，
算配息的時候記得把匯差扣掉，尤其是貸款來投資賺利息差的時候就要算精準一點。
在基富通直接用台幣買外幣基金，是集保中心每天跟華南銀行議定單一的買進/賣出價。
以華南銀行今天的南非幣匯率來看, 11/10 買入2.074 賣出2.154 , 匯差是3.714%
所以假設南非幣匯率完全沒變動，實際上領到的配息大約會是 63200*(1-0.03714)=60852
中間的匯差就給華南銀行賺走~
如果建立月配息至少6萬元 是因為要貸款拿來投資當無本生意的話,
這樣只要南非幣匯率跌個1.5% , 配息就會剩不到6萬要掏荷包補貼貸款了。
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chanya24
註冊會員
12樓
2017-11-14 13:24
"asdfg"鋒X牌.....前輩都提醒很多了...BJ4
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5371
感謝回復，
我已經將鋒裕的基金排除了。
感恩。
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chanya24
註冊會員
13樓
2017-11-14 13:30
"mrchildren"chanya24大，
基本上這個配置和我跟強大討論的配置差不多，我已經持有一段時間，配息跟績效都算穩定。
我們唯一沒有的，就是強友提醒的鋒裕。
我看你的每月配息總金額，鋒裕三檔合計占43%(8200+9295+9860=27355,27355/63200=43.28%)，這是最不可知的風險。
強友不斷提醒鋒裕越來越低的淨值走勢，我猜，鋒裕的基金經理人不會坐視這個問題太久，動輒18%以上的配息率不會是常態，應該很快就會調降，到時候佔你配息總金額43%的來源劇降，你的月現金流會受到很大的影響。
當初的初稿部分有參考強基金100與強配息100後，
以配息率來做配置，
看看能夠有多少的配息，
雖然配息滿意，
但是，風險度相對不小。
感謝M大與其他強友的提醒
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allenlu
名人堂
14樓
2017-11-14 16:29
"mrchildren"chanya24大，
基本上這個配置和我跟強大討論的配置差不多，我已經持有一段時間，配息跟績效都算穩定。
我們唯一沒有的，就是強友提醒的鋒裕。
我看你的每月配息總金額，鋒裕三檔合計占43%(8200+9295+9860=27355,27355/63200=43.28%)，這是最不可知的風險。
強友不斷提醒鋒裕越來越低的淨值走勢，我猜，鋒裕的基金經理人不會坐視這個問題太久，動輒18%以上的配息率不會是常態，應該很快就會調降，到時候佔你配息總金額43%的來源劇降，你的月現金流會受到很大的影響。
鋒裕這支18％配得的確詭異, 想想以債基本質要配到18%還真的是不太可能的事, 平衡型基金的確比較容易達到績效.
這幾天南非幣一直跌, 好幾次都想是不是乾脆直接認賠轉換到其他美金基金算了, 不過南非幣也快接近2.08歷史新低點了, 如果接近2.08看看是否會有支撐值得觀察.
此時要是一轉換馬上實現虧損, 想想這筆錢剛好是從房貸增貸出來拿來繳房貸剛好的費用, 繳房貸的好處還是有的, 所以還是忍住先不轉換, 畢竟才剛買鋒裕不久, 才買不久就馬上嚇跑會不會之後後悔? 萬一轉換到其他股票基金也許也會套在最高點也說不定.
再來既然是房貸增貸出來的錢, 房價其實也會上下, 20年只要能幫我繳完房貸就算任務完成, 即使本金滅失只剩一半,還是賺到一間沒貸款的房子, 當然配息率降匯率降本金降是風險沒錯, 自己要再貼一點錢也是正常的啦, 畢竟本來自己原本就要繳房貸.
我發現新興市場債基的波動的確很大, 跟富坦新興國家固定收益基金走勢很像, 不過再怎麼跌總有個限度吧, 再來觀察到鋒裕新興市場基金美元A2級別也是長期累積向上, 不過如果它的配息改變, 例如配息回到11％, 或是績效再不好, 可能還是會轉換到安聯南非幣這支上面.
「修正是被圍困的城堡，城外的人想衝進去，城裡的人想逃出來」
jett
名人堂
15樓
2017-11-14 17:00
"allenlu"鋒裕這支18％配得的確詭異, 想想以債基本質要配到18%還真的是不太可能的事...
我敢說它很快就會調降配息了，到時候倒楣的還是被高配息拐進場的投資人
看這裡沒有任何一個強友推薦這檔基金，就知道這裡的網友素質很高
本用戶沒有設定簽名檔
allenlu
名人堂
16樓
2017-11-14 17:21
"jett""allenlu"鋒裕這支18％配得的確詭異, 想想以債基本質要配到18%還真的是不太可能的事...
我敢說它很快就會調降配息了，到時候倒楣的還是被高配息拐進場的投資人
看這裡沒有任何一個強友推薦這檔基金，就知道這裡的網友素質很高
其實我也這麼覺得, 不過既然買了, 先堅持一段時間試試看.
題外話, 我覺得基金公司的經理人好像都不用說來開說明會的, 例如每個月調昇調降配息, 好像從來都沒有一個人出來解說交待, 別人股票上市公司都固定時間有說明會,只有基金公司最多拍拍影片, 講一些有的沒的經濟趨勢, 盡是讓大家猜測, 針對操盤技巧從不說明, 收那麼多管理費也不針對配息升降說明, 真的蠻奇怪的事.
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