投資組合請益：每月可投入金額2萬加領息，目標10年後月領10萬
14.7K
投資組合請益：每月可投入金額2萬加領息，目標10年後月領10萬
14.7K
本用戶沒有設定簽名檔
Mc36429
天使人
樓主
2019-10-11 23:59
很感謝版上大大不吝分享，真的是相見恨晚。
以前都是只要有錢就投入買債卷基金，有錢的時後都剛好買在高點，低點的時後只能兩手空空，看的到吃不到，
每次看著淨值負成長卻沒有資金可以投入，心裡就會很懊惱當初的衝動。
但當每次有點小錢有會買買買，很想馬上開始領配息，如今又是兩手空空的狀態。
回過頭來看。。。投入資金從台幣 90萬到120萬的每月配息都是1萬元，一直無法突破，也真不知當時自己在急什麼！
------------------------------------------------------------------------------------------------------------
這次下定決心要改變過去的投資方式，想請版上大大給予投資上的建議
每月可投入金額2萬＋領息，目標10年後月領10萬。
附上目前的投資組合，全是配息基金，是不是加入股票型基金，也能加速達到目標？
請問我是不是保留資金等FBI訊號出現再進場，還是定期定額？
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
3樓
2019-10-12 12:33
A. 守一點，風暴來襲修正4~8%就好，年配息 6%
B. 穩一點，風暴來襲修正6~10%就好，年配息 8%
B. 拚一點，風暴來襲修正8~13%都睡得著，年配息 10%
B. 衝一點，風暴來襲修正10~20%都睡得著，年配息 12%
確定自己可以承受的風險，再來談該買哪些基金，以及如何買
本用戶沒有設定簽名檔
Mc36429
天使人
6樓
2019-10-12 20:18
"jsfun"第一次看到日圓避險的歐洲高收益債
請問大大當初為什麼會挑這一個類別
原本計劃要赴日旅遊，換了現鈔，後又因故取消。
想說未來還是有機會用到日幣，但是閒置在活存也不會生息，當時考慮定存或債基
定存要10萬，利息0.001
配息基金，日幣配息不多，所以就選擇歐洲高收益債
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
7樓
2019-10-12 21:03
先說幣別。
那筆日圓真的可以放棄了，只佔2%不到，投資不是越分散越好，至少，連巴菲特也認為世上好標的沒那麼多，並不建議太分散。日圓、美元都扣原幣，為何斐幣是扣台幣？既然會將配息再投入，斐幣就更應該扣原幣、配原幣，才不會有多次匯損。這一點很糟糕，因為斐幣買賣匯損超大，但幸運的是你入手的匯率夠漂亮，才2.023 (我的只比2.30低一點)，建議找個機會賣掉、自行換匯、再扣原幣為之，我自己也曾經歷過這個有點痛苦的轉換過程，但這是必要的，對減低再投入成本有很大的助益，尤其你還有那麼久的時間。
有錢就買、抑或是等跌多再投入，用在有月配息的基金真的很難下結論。
有錢就買，是因為有買就會增加持有單位數，下次可配息單位也跟著增加了，有些複利的效果；等跌多 (不管是看版上指標或是自行用技術分析手法) 才投入，則是出自於一個投資的基本原則：成本越低越好。但是，當複利效果與低成本兩個在較勁時，何者勝出不見得有標準答案。如果短時間劇跌，那麼一定低成本勝；如果是長期緩跌，則持續投入的複利效果較佳。Adens大曾做過蒙地卡羅模擬，其結論也是如此。
若以NN新興債為例，雖然2018一整年都像是半邊的下墜拋物線，但長時間的複利效果勝於低成本 (亦即手握資金，等到年底再買討不到太多便宜)；但若在2018Q1末，將路博邁新興債出清，待半年後再買入，就會比一直續持不動的人多了不少單位數。
但是以上都是定性的描述，在多短的時間跌掉多少才算劇跌？那就要精算了。另外，就算精算出來有個數字，要如何精準掌握漲跌勢、高低點，又是一門高深的學問、甚至是玄學了 (唯神能精準預測)。另外，如果平常領息慣了，就算你認為淨值會有一大段跌幅，而先全數出清、靜待低點，但是沒配息的日子會有點難熬，會覺得若有所失 ... 真的常會手癢，而無法堅持到最後甜美的低點，應該也有點違背人性吧！
以股基養大資金池，待本金夠大後再轉換至債基領配息，算是一個可行的策略，但不論是擇時或擇股，都是不小的挑戰。
本用戶沒有設定簽名檔
Mc36429
天使人
8樓
2019-10-12 21:27
"mrchildren"老話一句：先問自己可以接受的風險有多大？
A. 守一點，風暴來襲修正4~8%就好，年配息 6%
B. 穩一點，風暴來襲修正6~10%就好，年配息 8%
B. 拚一點，風暴來襲修正8~13%都睡得著，年配息 10%
B. 衝一點，風暴來襲修正10~20%都睡得著，年配息 12%
確定自己可以承受的風險，再來談該買哪些基金，以及如何買
淨值倒是不緊張，投資年限裡，風暴來襲時我懊惱的是沒有銀彈；過了投資年限穩穩領配息，應是不會動本金。
目前配息率12%以上，試算過需投入10年債基，才能有10萬配息。
很困擾自己應該是從債基還是股基做配置
本用戶沒有設定簽名檔
coolman
天使人
9樓
2019-10-13 10:42
"Mc36429"目前配息率12%以上，試算過需投入10年債基，才能有10萬配息。
很困擾自己應該是從債基還是股基做配置
如果債基就能達成目標，就不必冒風險去買股基；穩穩開車就能到終點，何必冒風險去搭雲霄飛車
本用戶沒有設定簽名檔
mark3883
註冊會員
10樓
2019-10-13 10:53
"Mc36429""mrchildren"老話一句：先問自己可以接受的風險有多大？
A. 守一點，風暴來襲修正4~8%就好，年配息 6%
B. 穩一點，風暴來襲修正6~10%就好，年配息 8%
B. 拚一點，風暴來襲修正8~13%都睡得著，年配息 10%
B. 衝一點，風暴來襲修正10~20%都睡得著，年配息 12%
確定自己可以承受的風險，再來談該買哪些基金，以及如何買
淨值倒是不緊張，投資年限裡，風暴來襲時我懊惱的是沒有銀彈；過了投資年限穩穩領配息，應是不會動本金。
目前配息率12%以上，試算過需投入10年債基，才能有10萬配息。
很困擾自己應該是從債基還是股基做配置
金融世界不可能只漲不跌 或是 只跌不漲
永遠會有它的循環週期所在
"耐心"
我感覺搞清楚自己風險術性後
穩穩地拿配息
長期來說"股必然優於債"
那就等下殺30-40%的時候 "債"轉"股"
08年生存下來的企業 現在都翻幾倍了.....
本用戶沒有設定簽名檔
Mc36429
天使人
11樓
2019-10-13 21:31
"chestman"可以請教版主投資起始日, 定期定額 或是單筆的?
我是從2017/5開始投入
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險) 定期定額+單筆 2017/5~2019/4
路博邁投資基金 - NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣) 定期定額+單筆 2018/5~2019/4
鋒裕匯理新興市場債券A南非幣(穩定月配息) 定期定額+單筆2019/1~迄今
其他的都是單筆，有錢就買。
本用戶沒有設定簽名檔
s89735
註冊會員
12樓
2019-10-14 09:00
(漏算現有已投資本金)
依目前配置條件不變下，10年後總部位約當 8,686.574
10年後要達成月領10萬的目標，配息率需高於13.81%
所以 目前或10年後的配置 須增加南非幣的比例
才能達成目標
但須考量 隨之 風險波動亦會增加
端看選擇
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
13樓
2019-10-14 10:38
"s89735"需增加投入金額或有趕上大波段操作，不然單純存債(股)基，10年要達成目標，困難度很高。
波段操作 ... 應該可以試著看季均線做：
- 若僅小跌就回昇，就當繳少許保費，買個保險，結果可能小虧、打平或是小賺；
- 若碰上速度夠快的大跌段，就能賺到淨值價差或是取得比原先多上不少的單位數。
本用戶沒有設定簽名檔
Mc36429
天使人
14樓
2019-10-16 12:00
"我是布魯斯"從90萬到120萬配息都是1萬？我猜沒那麼誇張，可能是從1萬增加到1萬1，只不過離你的目標差太遠，便認為完全沒增加罷了。
先說幣別。
那筆日圓真的可以放棄了，只佔2%不到，投資不是越分散越好，至少，連巴菲特也認為世上好標的沒那麼多，並不建議太分散。日圓、美元都扣原幣，為何斐幣是扣台幣？既然會將配息再投入，斐幣就更應該扣原幣、配原幣，才不會有多次匯損。這一點很糟糕，因為斐幣買賣匯損超大，但幸運的是你入手的匯率夠漂亮，才2.023 (我的只比2.30低一點)，建議找個機會賣掉、自行換匯、再扣原幣為之，我自己也曾經歷過這個有點痛苦的轉換過程，但這是必要的，對減低再投入成本有很大的助益，尤其你還有那麼久的時間。
參考匯率2.023是我製表當下的匯率，不好意思，表單的表達方式不夠清楚。
我統計一下，平均台幣計價購入匯率為2.31，2018/3曾買到2.5
ops: ops: ops: 當時是想配台幣可以操做其他台幣基金，但是一直選不定標的，所以都將台幣投入配息基金。
回想起來用台幣無腦買匯率還真的挺嚇人的......是應該改為斐幣扣款的。
請教一下，現在匯率及手上台幣計價都是相對低點，如何砍掉重練比較好呢？
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
15樓
2019-10-16 12:48
"Mc36429"參考匯率2.023是我製表當下的匯率，不好意思，表單的表達方式不夠清楚。
我統計一下，平均台幣計價購入匯率為2.31，2018/3曾買到2.5
當時是想配台幣可以操做其他台幣基金，但是一直選不定標的，所以都將台幣投入配息基金。
回想起來用台幣無腦買匯率還真的挺嚇人的......是應該改為斐幣扣款的。
請教一下，現在匯率及手上台幣計價都是相對低點，如何砍掉重練比較好呢？
老實說，我有想到是當下的匯率 (中間價跌到2.0x)，但我比對即時匯率卻又不像 (華銀即買應<2.0)，所以，才認為是Mc大買到甜蜜價，沒想到大誤 ...
我自己斐幣的買入均價在2.29x，我都當2.30比較好算。之前是扣台幣比扣斐幣多，自從搞清楚扣台幣配息再投入會一直吃匯損的虧後，在兩年前將之全部換成扣斐幣 (贖回->換匯->再買入)。轉換期間拖得有點長，從2017-06~2017-12、甚至在2018-03都還有兩天換匯49萬台幣的紀錄 (我資金進出向來多是暴力式的)，當時有點搭配 "配息基金標的" 的轉換，因為我蠻善變的，配息基金從聯博全高收 -> 安聯收益 -> 路博邁/鋒裕/NNL ... 好像不是任一支基金的鐵粉？
最佳情境為：剛好碰上一個淨值、匯率雙高的期間，贖回全部的單位數，再擇優換匯、繼而擇低再買入配息基金。但你會發現，有時淨值小漲、但匯率差，或是相反的狀況，這就是一種被兩種條件卡住的窘境 ... 但若真的轉換過後，將從此擺脫匯率的糾纏 (去匯率化)，漲了無感、跌了也無感。以我為例，中間有些轉換、或賺價差，都能無視匯率而聚焦於淨值，若手邊台幣夠過日子，更能靜下心來等待好的買價或賣價，絕對是值得的 ...
本用戶沒有設定簽名檔
harveysense
天使人
16樓
2019-10-17 01:55
"Mc36429"
參考匯率2.023是我製表當下的匯率，不好意思，表單的表達方式不夠清楚。
我統計一下，平均台幣計價購入匯率為2.31，2018/3曾買到2.5
當時是想配台幣可以操做其他台幣基金，但是一直選不定標的，所以都將台幣投入配息基金。
回想起來用台幣無腦買匯率還真的挺嚇人的......是應該改為斐幣扣款的。
請教一下，現在匯率及手上台幣計價都是相對低點，如何砍掉重練比較好呢？
Mc36429大大您好，我的狀況跟您一樣，手上都是用台幣買的，後來我想到一個方法供您參考
這幾個月斐幣匯率低點，所以我一直在換匯，換完除了基金扣款外，其餘都存定存，年利率約4.9%，
計畫等到匯率上漲到滿意點，贖回用台幣買的基金，並同時用斐幣購買相同單位數，
不用管淨值，這樣比淨值跟匯率同時上漲好等
不過我對大大一開始的計畫有點疑問，月領10萬，假設配息率很高15%，本金約800萬，
大大每年投入36萬+配息，10年是360萬+配息，幾乎要變成2倍，感覺很挑戰
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
17樓
2019-10-17 17:21
"harveysense"Mc36429大大您好，我的狀況跟您一樣，手上都是用台幣買的，後來我想到一個方法供您參考=> 這算是沒法抓準匯率、淨值兩者同高時的相對較不燒腦的方法。但Mc大會有個難題是：目前扣台幣的部位太大、超過百萬，但每月可買入外幣的額度僅約為3萬元，幾乎要30個月左右，才能與目前庫存金額相當；如果庫存沒那麼多，問題就相對小了。
這幾個月斐幣匯率低點，所以我一直在換匯，換完除了基金扣款外，其餘都存定存，年利率約4.9%，
計畫等到匯率上漲到滿意點，贖回用台幣買的基金，並同時用斐幣購買相同單位數，
不用管淨值，這樣比淨值跟匯率同時上漲好等
不過我對大大一開始的計畫有點疑問，月領10萬，假設配息率很高15%，本金約800萬，
大大每年投入36萬+配息，10年是360萬+配息，幾乎要變成2倍，感覺很挑戰
=> 每個月投入2萬+配息 ... 一來通常薪資會成長、二來雖說無法保證同樣的單位配息金額，但配息也會隨著單位數變多而成長，我覺得即使10年後月配達不到10萬，但也有個8~9萬。不過，前提是斐幣匯率需撐在2.0之上，屆時兌回台幣才不會損失太多。
前往
1-1頁|共17則
相關討論
熱門主題
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
- 8
- 9
- 10
經典話題
強勢雲
月
週
日
你可能會喜歡
預估今年標普500年底前可能漲至X點， 應是2025投行最高目標！
2024-10-18 chicky發表
天使
投資組合的核心配置NTSX介紹及參考用法（順帶比較SWAN）
2024-10-16 iam6723發表
ETF
退休了該怎麼投資？希望每年有10％以上報酬
2024-10-15 m0929568發表
資產配置
盡可能安全最大化的ETF槓桿投資組合
2024-10-13 iam6723發表
ETF
呼應7月鯨魚美股100％勝率信號，9月SPX出現X型態突破，目標59XX～6XXX！
2024-09-25 chicky發表
天使
20240529之FED9月降息預言已成真，建議靜待SPX與NASDAQ目標達陣！
2024-09-19 chicky發表
天使
呼應20240724頭肩頂，7月鯨魚帶出100％勝率信號，2025年7月貝科技目標1XX！
2024-08-30 chicky發表
天使