請益強友，每個月領到約68，000元的配息，該如何投資？
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jerrysun
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樓主
2018-04-11 21:44
本人年後投入約615萬台幣買入配息基金，都用原幣買，南非幣約500萬(台幣)、美金約115萬(台幣)，無借貸成本，閒錢，三月領息約68000元、四月領息約67000元左右，因有在工作，工作薪水足以支付生活開銷，等於說每個月多一筆利息錢出來。
以目前經濟局勢，以及如何有效善用這筆息，本人淺見，盼強友們集思廣益、互相交流。
1、自2008年起全球走了10年多頭，景氣是一個循環，感受上也差不多了，美股暴起暴跌、美國10年期公債殖利率飆高、巴西一天洩14%、俄股一天洩11%等等....把每個月的利息先存起來，當作股災時進場的銀彈。
2、看好本地貨幣債券的高殖利率+不違約，以及資金流入+基期低等等有利因素，每個月配的南非幣不換回台幣，再續扣一隻本地貨幣債券基金(比如:路博邁、先機)。優點:基金養基金、利滾利概念，缺點:配息的錢沒換回台幣，南非幣部位越來越大=整體資產組合風險變更大。
3、南非幣配息直接換成美金，抑或是先換回台幣，等待機會換成美金，先建立美元部位(與南非幣呈負相關)，等待股災時用美元進場。
4、南非幣換回台幣，定時定額再扣本地貨幣債券基金或是其他基金(如:M&G收益優化)。
5、南非幣換成台幣，定時定額再扣投資等級、公債、BBB+以上之債基放長睡覺。
以上初步想定的五種方式，還請指教、交流、一起成長。
謝謝~
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mini
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2樓
2018-04-11 22:16
既然不缺錢就不要換匯
每換一次就損失一次匯差
南非幣的好處
是可以搭配南非幣配息基金
甚至是南非幣定存(相對高利)
拿高配息、高利息
美元的好處
除了等待可能的升值以外
在我眼中是投資其他基金的好工具
我覺得配出來的息
南非幣可以做資產配置
一部分再投入現有或新的配息基金
一部分可以做多筆短期定存等到淨值合適位置再投入
美元的部分
留著等股票型可以作戰
至於是否換回台幣
我覺得先不要
畢竟台幣升貶還說不準
何況還會有新的台幣在流入資產(有工作)
不須擔心台幣短缺
一點想法請大家幫忙戳破盲點
感恩啊
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michelle
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3樓
2018-04-12 06:56
然後思考著, 花那麼多錢投資, 卻連個人影都不見蛋?
所以, 可以考慮每個月拿利息錢, 去股市買一張 被摩西分成二半的那個海.
等每年股東會時, 翹二郎腿聽台灣首富說謝謝. 以上博君一笑.
這價格不算非常誘人, 卻也算便宜. 單筆股利要考慮二萬元健保局吃紅.
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
管理員
4樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
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4樓
2018-04-12 07:17
"jerrysun"2、看好本地貨幣債券的高殖利率+不違約，以及資金流入+基期低等等有利因素，每個月配的南非幣不換回台幣，再續扣一隻本地貨幣債券基金(比如:路博邁、先機)。優點:基金養基金、利滾利概念，缺點:配息的錢沒換回台幣，南非幣部位越來越大=整體資產組合風險變更大。
我會採這種方式，但會調整作法，買的是美金級別，等於是用南非幣的配息養出美金部位，慢慢減少南非幣的比重，也慢慢進入退休狀態。
至於是不是買新興本地債基金，還是要看大大615萬的配息組合已經買了哪些基金而定。
我建議買些可以跟這些基金互補的基金，建構更全面的配息組合。若J大願意分享目前持有那些配息基金，我才可以更精準地分享看法。
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mini
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5樓
2018-04-12 08:58
"fundhot""jerrysun"2、看好本地貨幣債卷的高殖利率+不違約，以及資金流入+基期低等等有利因素，每個月配的南非幣不換回台幣，再續扣一隻本地貨幣債卷基金(比如:路博邁、先機)。優點:基金養基金、利滾利概念，缺點:配息的錢沒換回台幣，南非幣部位越來越大=整體資產組合風險變更大。
我會採這種方式，但會調整作法，買的是美金級別，等於是用南非幣的配息養出美金部位，慢慢減少南非幣的比重，也慢慢進入退休狀態。
至於是不是買新興本地債基金，還是要看大大615萬的配息組合已經買了哪些基金而定。
我建議買些可以跟這些基金互補的基金，建構更全面的配息組合。若J大願意分享目前持有那些配息基金，我才可以更精準地分享看法。
請教強大
您原文中
用南非幣的配息養出美金部位
這段的意思?
可以教一下具體的作法嗎?
感謝
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(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
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6樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
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6樓
2018-04-12 09:09
"mini""fundhot""jerrysun"2、看好本地貨幣債卷的高殖利率+不違約，以及資金流入+基期低等等有利因素，每個月配的南非幣不換回台幣，再續扣一隻本地貨幣債卷基金(比如:路博邁、先機)。優點:基金養基金、利滾利概念，缺點:配息的錢沒換回台幣，南非幣部位越來越大=整體資產組合風險變更大。
我會採這種方式，但會調整作法，買的是美金級別，等於是用南非幣的配息養出美金部位，慢慢減少南非幣的比重，也慢慢進入退休狀態。
至於是不是買新興本地債基金，還是要看大大615萬的配息組合已經買了哪些基金而定。
我建議買些可以跟這些基金互補的基金，建構更全面的配息組合。若J大願意分享目前持有那些配息基金，我才可以更精準地分享看法。
請教強大
您原文中
用南非幣的配息養出美金部位
這段的意思?
可以教一下具體的作法嗎?
感謝
我多數用台幣進出配息基金，主要是長放及分散投入及配息後，匯率風險會被消弭，加上個人生性懶散所致。
作法就是：
台幣買南非幣對沖級別的月配基金-->配息領台幣-->用台幣定期定額買美元級別的月配基金+跟著訊號打一筆美元級別的月配基金。
當然，如果有通路可以用南非幣買美金級別的基金，就可以用南非幣買南非幣對沖級別的月配基金，每月領到南非幣再分批買美金級別的月配基金。少一層對台幣的匯率風險。
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jerrysun
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7樓
2018-04-12 10:34
"fundhot""jerrysun"2、看好本地貨幣債卷的高殖利率+不違約，以及資金流入+基期低等等有利因素，每個月配的南非幣不換回台幣，再續扣一隻本地貨幣債卷基金(比如:路博邁、先機)。優點:基金養基金、利滾利概念，缺點:配息的錢沒換回台幣，南非幣部位越來越大=整體資產組合風險變更大。
我會採這種方式，但會調整作法，買的是美金級別，等於是用南非幣的配息養出美金部位，慢慢減少南非幣的比重，也慢慢進入退休狀態。
至於是不是買新興本地債基金，還是要看大大615萬的配息組合已經買了哪些基金而定。
我建議買些可以跟這些基金互補的基金，建構更全面的配息組合。若J大願意分享目前持有那些配息基金，我才可以更精準地分享看法。
感謝回覆
1、120萬南非幣買入美元新興市場債(南非幣)、80萬南非幣複合債券投資等級(南非幣)
4萬美金買入美國投資等級複合債券，合計約莫615萬台幣。
2、因為當初原幣買考量到淨值、匯率的雙重波動，所以用原幣買入先鎖住匯率，每個月仍會定期自己換匯成台幣。
想說每月配息南非幣直接換入美金，再用美金直接定時定額美元計價配息基金 或 換成台幣，直接用台幣定時定額美元計價月配基金，有點苦惱~~
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Yun雲
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8樓
2018-04-13 08:13
"fundhot""jerrysun"2、看好本地貨幣債卷的高殖利率+不違約，以及資金流入+基期低等等有利因素，每個月配的南非幣不換回台幣，再續扣一隻本地貨幣債卷基金(比如:路博邁、先機)。優點:基金養基金、利滾利概念，缺點:配息的錢沒換回台幣，南非幣部位越來越大=整體資產組合風險變更大。
我會採這種方式，但會調整作法，買的是美金級別，等於是用南非幣的配息養出美金部位，慢慢減少南非幣的比重，也慢慢進入退休狀態。
至於是不是買新興本地債基金，還是要看大大615萬的配息組合已經買了哪些基金而定。
我建議買些可以跟這些基金互補的基金，建構更全面的配息組合。若J大願意分享目前持有那些配息基金，我才可以更精準地分享看法。
請問強大的意思是，用台幣買南非幣基金，再將配息的錢買美金級別嗎？謝謝
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(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
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9樓
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西，而是因為「買得好」。)
～by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
強大
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9樓
2018-04-13 09:04
"francis918"請問強大的意思是，用台幣買南非幣基金，再將配息的錢買美金級別嗎？謝謝[/quote]
前面已經回文如下：[quote="fundhot"]我多數用台幣進出配息基金，主要是長放及分散投入及配息後，匯率風險會被消弭，加上個人生性懶散所致。
作法就是：
台幣買南非幣對沖級別的月配基金-->配息領台幣-->用台幣定期定額買美元級別的月配基金+跟著訊號打一筆美元級別的月配基金。
當然，如果有通路可以用南非幣買美金級別的基金，就可以用南非幣買南非幣對沖級別的月配基金，每月領到南非幣再分批買美金級別的月配基金。少一層對台幣的匯率風險。
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Yun雲
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11樓
2018-04-13 09:19
"fundhot""francis918"請問強大的意思是，用台幣買南非幣基金，再將配息的錢買美金級別嗎？謝謝[/quote]
前面已經回文如下：[quote="fundhot"]我多數用台幣進出配息基金，主要是長放及分散投入及配息後，匯率風險會被消弭，加上個人生性懶散所致。
作法就是：
台幣買南非幣對沖級別的月配基金-->配息領台幣-->用台幣定期定額買美元級別的月配基金+跟著訊號打一筆美元級別的月配基金。
當然，如果有通路可以用南非幣買美金級別的基金，就可以用南非幣買南非幣對沖級別的月配基金，每月領到南非幣再分批買美金級別的月配基金。少一層對台幣的匯率風險。
謝謝強大，辛苦了。太感謝了
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